創(chuàng)業(yè)初期缺資金(3)
創(chuàng)業(yè)初期缺資金
一個人創(chuàng)業(yè)如何籌集資金
一、個人創(chuàng)業(yè)貸款
個人創(chuàng)業(yè)貸款，是商業(yè)銀行和有關部門對符合貸款條件的個人發(fā)放滿足其融資需要的指定用途貸款，其用途限于個人創(chuàng)業(yè)投資。個人創(chuàng)業(yè)貸款去年在上海發(fā)端，現(xiàn)已被迅速推廣到浙江、四川、安徽、河南、深圳等全國大部分地區(qū)。個人創(chuàng)業(yè)貸款融合了公司金融和個人金融的特點，其用途不是用來消費，而是用于經(jīng)濟實體的經(jīng)營和運作，從而為個人創(chuàng)業(yè)提供了有效的融資渠道。
時下中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信實業(yè)銀行、交通銀行等都已推出了個人創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務。比如農(nóng)行青島分行推出的個人創(chuàng)業(yè)貸款，是針對個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資和個人合伙企業(yè)合伙人等具有完全民事行為能力的自然人這一特定主體發(fā)放的，集中用于其創(chuàng)業(yè)和經(jīng)營，以購買或租賃店鋪、購買機械設備、支付貨款、購置原材料等用途的貸款。再如農(nóng)行在四川省還成立了第一家個人創(chuàng)業(yè)貸款中心，該中心專門為初始創(chuàng)業(yè)和繼續(xù)創(chuàng)業(yè)的人士提供融資需求，可以通過商鋪、住房、有價證券等抵押、質(zhì)押以及有實力的人士提供擔保解決貸款，貸款額度最高可達200萬元。農(nóng)行浙江省分行營業(yè)部投放的“個人創(chuàng)業(yè)貸款”，推出了房改房抵押、車輛質(zhì)押、出租車經(jīng)營權證質(zhì)押、個體業(yè)主攤位權證質(zhì)押等新的擔保抵押方式，貸款“門檻”進一步降低。而深圳發(fā)展銀行在上海推出的創(chuàng)業(yè)貸款，服務于各類投資的個人，最高貸款金額為105萬元，
二、扶持性貸款擔保
下崗失業(yè)人員乃至一部分困難企業(yè)的富余人員雖然創(chuàng)業(yè)意識高，但融資難又是他們處于起步階段共同面臨的普遍問題。特別是開辦小企業(yè)，貸款擔保更加困難。為此許多地方政府和部門針對廣大普通勞動者創(chuàng)業(yè)給予了必要的政策引導和扶持。2003年1月10日，中國人民銀行會同財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部共同制定發(fā)布了《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》，分別就下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的對象和條件、程序和用途、額度與期限、利率與貼息，以及有關貸款擔?；?、擔保機構等管理內(nèi)容進行了詳細規(guī)定。
同時，下崗失業(yè)人員小額貸款擔保基金也將在各省、區(qū)、市及地級以上市建立。近年來，上海市有關部門著力構筑一個市場化運作的個人創(chuàng)業(yè)平臺，為有志于個人創(chuàng)業(yè)的下崗職工等普通市民提供幫助。目前，上海已基本形成一個由提供項目、資金支撐、開業(yè)指導、社會保障組成的個人創(chuàng)業(yè)支撐體系。例如作為與市政府“凈增十萬就業(yè)崗位”的配套措施之一，“再就業(yè)基金”已改名為“促進就業(yè)基金”，并由上海市勞動保障局出臺了《關于促進就業(yè)基金擔保開業(yè)貸款的試行意見》及《實施意見》，為廣大有志于開業(yè)的下崗失業(yè)人員送來了福音。目前該項基金擔保的個人貸款項目主要有四種：開業(yè)資金貸款、短期貸款、設備貸款、購置生產(chǎn)經(jīng)營用房貸款。江西省成立的再就業(yè)小額貸款信用擔保中心共設立擔保基金2220萬元，到2003年2月底，該省11個地市將全面啟動再就業(yè)小額貸款，屆時發(fā)放額將達到520萬元，扶持700人自主創(chuàng)業(yè)。據(jù)了解，目前，很多地區(qū)針對中小企業(yè)貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款等出臺了好多辦法，如成立擔保基金、協(xié)會、中心等，為個人創(chuàng)業(yè)貸款籌資提供了擔保條件。
三、特許加盟
特許經(jīng)營是指特許者將自己所擁有的商標、商號、產(chǎn)品、專利、和專有技術、經(jīng)營模式等以合同的形式授予被特許者使用，被特許者按合同規(guī)定，在特許者統(tǒng)一的業(yè)務模式下從事經(jīng)營活動，并向特許經(jīng)營者支付相應的費用，現(xiàn)階段連鎖經(jīng)營已成為一種引領市場潮流的營銷模式。目前，很多銀行也積極參與特許經(jīng)營，為創(chuàng)業(yè)者提供貸款，這種助業(yè)貸款可以達到一舉三得的效果：銀行的信貸資金可以獲得比較安全的投放渠道;借款人通過銀行貸款可以達到投資創(chuàng)業(yè)的目的;企業(yè)達到了銷售自己產(chǎn)品的目的。[Page]
不久前，上海工行與柯達公司聯(lián)合推出的助業(yè)貸款就受到了歡迎。個人投資9.9萬元，柯達就可以幫助建一個彩擴店。最重要的是，這9.9萬元的投資可以通過申請工行的助業(yè)貸款獲得。中國銀行也與柯達(中國)公司和立邦(中國)公司合作，在全國范圍內(nèi)為想要開辦柯達快速彩色沖印店或立邦漆經(jīng)銷店的投資者提供貸款。在此種情況下，只要得到柯達公司、立邦公司認可，借款人無須提供任何擔保即可獲得貸款，用于購買有關設備。而浦東發(fā)展銀行的個人創(chuàng)業(yè)貸款是支持聯(lián)華便利的“投資7萬元，做個小老板” 特許加盟方案。去年6月，44歲的上海市民張麗勤萌生了自己當“老板”的心思。她在上海市首屆開業(yè)項目招標會上看中了賀豐豆業(yè)連鎖項目，隨即投資10多萬元開辦了自己的加盟店。現(xiàn)在，張麗勤那30多平方米的加盟店每月營業(yè)額達到5萬元左右，純利潤超過1萬元。在我國，特許經(jīng)營經(jīng)過10年的發(fā)展壯大，目前有超過1000個具有一定規(guī)模和較為規(guī)范的特許體系。到2001年年初，全國連鎖企業(yè)已有2100家，店鋪
四、合伙入股
創(chuàng)業(yè)社會化是一種趨勢，由于一個人事薄力單，所以幾個人湊在一起有利于創(chuàng)業(yè)投資，合伙創(chuàng)業(yè)不但可以有效籌集到資金，還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對各種資源的利用與整合，合伙投資可以解決資金不足，但也應當注意一些問題：一是要明晰投資份額，個人在確定投資合伙經(jīng)營時應確定好每個人的投資份額，也并不一定平分股權就好，平分投資份額往往為以后的矛盾埋下禍根。因為沒有合適的股份額度，將導致權利和義務的相等，結果使所有的事情大家都有同樣多的權利，都有同樣多的義務，經(jīng)營意圖難以實現(xiàn)。二是要加強信息溝通。很多人合作總是因為感情好，你辦事我放心，所以就相互信任。長此以往，容易產(chǎn)生誤解和分歧，不利于合伙基礎的穩(wěn)定。三是要事先確立章程。合伙企業(yè)不能因為大家感情好，或者有血緣關系，就沒有企業(yè)的章程，沒有章程是合作的大忌。
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