2020年我國金融行業(yè)發(fā)展
金融業(yè)是一個(gè)傳統(tǒng)行業(yè),同時(shí)在我國也是一個(gè)發(fā)展中的行業(yè)。接下來小編為大家整理了2020年我國金融行業(yè)發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容,歡迎大家閱讀!
2020年金融行業(yè)就業(yè)前景和就業(yè)方向分析
一、我國金融業(yè)的誕生
公元256年以前周代出現(xiàn)的辦理賒貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),意味著中國金融業(yè)的誕生。經(jīng)過長時(shí)間的歷史演變,從古代社會(huì)比較單一的形式,逐步發(fā)展成多種門類的金融機(jī)構(gòu)體系。金融業(yè)具有的優(yōu)化資金配置和調(diào)節(jié)、反映、監(jiān)督經(jīng)濟(jì)的作用,關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定,從而有著在國民經(jīng)濟(jì)中處于牽一發(fā)而動(dòng)全身的地位。
二、金融業(yè)在我國的發(fā)展
過去我國金融業(yè)發(fā)展既緩慢又不規(guī)范,經(jīng)過十幾年改革,金融業(yè)以空前未有的速度和規(guī)模在成長。隨著中國金融業(yè)的開放,外資銀行的進(jìn)入,國內(nèi)金融機(jī)制的改革,民營的金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也會(huì)在增加,金融業(yè)有著美好的發(fā)展前景。
三、我國金融業(yè)的就業(yè)現(xiàn)狀
隨著金融業(yè)行業(yè)迅速發(fā)展,市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,逐漸成為最為熱門的行業(yè)。尤其是近幾年來,中國金融市場(chǎng)正在走向國際化,對(duì)專業(yè)性很強(qiáng)的人才需求迫切。
金融行業(yè)就業(yè)人才的需求主要集中在高端市場(chǎng),例如高校教師和大公司市場(chǎng)研究分析、基金經(jīng)理、投資經(jīng)理、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等。
從整體上看,雖然職業(yè)前景普遍看好,但根據(jù)實(shí)際就業(yè)情況看,兩極分化比較嚴(yán)重,據(jù)大數(shù)據(jù)的觀察統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),知名院校的金融學(xué)碩士,如果導(dǎo)師影響力較大,在校期間注重實(shí)踐,同時(shí)研究功底比較深厚,剛出校門拿到10萬以上年薪者,不在少數(shù)。
四、我國金融業(yè)的薪資情況
金融平均月薪超2萬,領(lǐng)跑全行業(yè)。在2019年上半年全國各大行業(yè)平均月薪排名中,金融行業(yè)從業(yè)者薪資最高,為20172元,是唯一月薪過2萬的行業(yè)。
五、我國金融業(yè)的就業(yè)方向
無論是本科畢業(yè),還是碩士畢業(yè),金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生總體上的就業(yè)方向有經(jīng)濟(jì)分析預(yù)測(cè)、對(duì)外貿(mào)易、市場(chǎng)營銷、管理等,如果能獲得一些資格認(rèn)證,就業(yè)面會(huì)更廣,就業(yè)層次也更高端,待遇也更好,比如特許金融分析師(CFA)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師(FRM)、特許財(cái)富管理師(CWM)、基金經(jīng)理、精算師、證券經(jīng)紀(jì)人、股票分析師等。
六、我國金融業(yè)的就業(yè)領(lǐng)域
1、商業(yè)銀行 包括四大行和股份制商行、外資銀行駐國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。
2、證券公司 含基金管理公司
3、信托投資公司、投資咨詢公司
4、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司
5、保險(xiǎn)公司
6、中央(人行)銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。這是金融監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)。
7、開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行
8、社保基金管理中心(或社保局,通常為保險(xiǎn)方向)
9、公務(wù)員序列。政府行政機(jī)構(gòu) 如財(cái)政、審計(jì)、海關(guān)部門等;高等院校金融財(cái)政專業(yè)教師;研究機(jī)構(gòu)研究人員。
10、上市(或欲上市)股份公司證券部、財(cái)務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會(huì)秘書處等
七、金融業(yè)的資格證書和考試
1、證券從業(yè)資格證書:此為入門證書,是進(jìn)入證券行業(yè)的必要證書。共考兩科:金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)、證券市場(chǎng)基本法律法規(guī)兩個(gè)科目
2、期貨從業(yè)資格證書:同證券從業(yè)資格證書一樣,也是入門所需證書。高中學(xué)歷以上報(bào)考即可,共考兩科,基礎(chǔ)和法規(guī)。金融期貨即將推出,俱期貨人才應(yīng)該會(huì)變的搶手。
3、保險(xiǎn)中介人從業(yè)人員資格考試:可分為(1)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試 ;(2)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試
4、個(gè)人金融理財(cái)人員(Financial Advisor)也被稱為金融理財(cái)師、金融策劃師、金融顧問等。他們的主要職責(zé)是根據(jù)客戶的短期和長期的金融需要和金融狀況,為客戶提供購買適合客戶需要的金融產(chǎn)品的建議。
5、 金融風(fēng)險(xiǎn)管理師 (Financial Analyst)、證券分析師或投資分析師。
他們一般就職于銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu),幫助這些公司或公司客戶作出理性的投資決定。FRM是“ 金融風(fēng)險(xiǎn)管理師 ”( Financial Analyst )的簡稱,它是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一種資格認(rèn)證,由美國“全球風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(huì)”(GARP)設(shè)立。
鑒于FRM考試的正規(guī)性、專業(yè)性和權(quán)威性,其資格在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可,是進(jìn)入銀行、投資、證券行業(yè)的從業(yè)通行證,被戲稱為“華爾街的入場(chǎng)券”。
6、注冊(cè)國際投資分析師(CIIA)考試簡介
注冊(cè)國際投資分析師(Certified International Investment Analyst, 簡稱CIIA)考試是由注冊(cè)國際投資分析師協(xié)會(huì)(ACIIA)為金融和投資領(lǐng)域從業(yè)人員量身訂制的一項(xiàng)國際認(rèn)證資格考試。
7、 特許金融規(guī)劃師CFP(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER):CFP證書是國際上金融服務(wù)領(lǐng)域權(quán)威的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。
CFP證書授予機(jī)構(gòu)是美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì),在加拿大則由美國總會(huì)授權(quán)的加拿大金融策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)負(fù)責(zé)授予。特許金融規(guī)劃師CFP,這是一個(gè)包括銀行、投資公司、保險(xiǎn)公司等整個(gè)金融界及稅務(wù)界在內(nèi)得到國際權(quán)威認(rèn)證認(rèn)可的金融理財(cái)業(yè)專業(yè)資格人士。
8、精算師:在中國屬稀缺資源的精算師,其薪酬因所聘精算師成本和國際慣例也變得內(nèi)外有別。
精算師的誘人之處首先表現(xiàn)在精算師有較高的社會(huì)地位,有人說,按英國標(biāo)準(zhǔn)來講,中國只有兩個(gè)精算師,而按美國精算師學(xué)會(huì)的名單,中國尚不存在一個(gè)合格的精算師。事實(shí)上,中國有些具有不同資格的精算師,但整體水平仍需加強(qiáng)。據(jù)預(yù)測(cè),我國未來五年急需5000名精算人才。
八、我國九類金融人才的需求
目前國內(nèi)金融市場(chǎng),對(duì)金融人才的需求很大,尤其是急缺金融風(fēng)險(xiǎn)師、金融工程師、特許財(cái)富管理師、基金經(jīng)理、精算 師、副總裁級(jí)高管、稽查監(jiān)管人員、產(chǎn)品開發(fā)人員、后臺(tái)工作人員(在財(cái)務(wù)、結(jié)算、稅務(wù)方面有經(jīng)驗(yàn))等九大類人才。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師 (FRM):在歐美等發(fā)達(dá)和地區(qū),獲得FRM資格幾乎是進(jìn)入投資領(lǐng)域從業(yè)的必要條件,目前國內(nèi)獲得FRM證書僅有兩三千人,大多集中在銀行,而現(xiàn)今國內(nèi)金融業(yè)的飛速發(fā)展需求量更大。
金融工程師:注重金融市場(chǎng)交易與金融工具的可操作性,將的科技手段、規(guī)?;幚矸绞?工程方法)應(yīng)用到金融市場(chǎng)上,創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品、交易方式,從而為金融市場(chǎng)的參與者贏取利潤、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或完善服務(wù)。
特許財(cái)富管理師:5年以上金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn),有良好的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和至少精通兩個(gè)投資領(lǐng)域,其要求之高,很少人能通過。
投資管理人才:市場(chǎng)急需大量的投資管理人才,這些投資管理人才主要包括風(fēng)險(xiǎn)投資人才、融資租賃人才、金融業(yè)務(wù)代表、個(gè)人投資顧問等。
稽查監(jiān)管人員:有能力勝任者,只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。
未來,我國金融行業(yè)的發(fā)展將會(huì)穩(wěn)健高速發(fā)展,對(duì)人才的需求將呈多元化趨勢(shì),這勢(shì)必會(huì)對(duì)人才的綜合能力提出更高的要求,當(dāng)然,這也意味著薪資水平將有大幅度的提高。
2020“新冠疫期”中國金融行業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析
2020年春節(jié)期間中國遭遇“新冠疫情”爆發(fā),零售業(yè)、旅游業(yè)、餐飲業(yè)等均受打擊,市場(chǎng)蒸發(fā)過萬億元。而消費(fèi)抑制下,金融業(yè)同樣受到?jīng)_擊。
2020“新冠疫期”金融市場(chǎng)受影響情況分析
疫情給金融市場(chǎng)帶來的最大的挑戰(zhàn)是流動(dòng)性下降的問題。對(duì)于金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)而言,其盈利重要來源于存貸利差,疫情對(duì)居民消費(fèi)的壓抑,造成流動(dòng)性下降,影響消費(fèi)者和投資者信心,導(dǎo)致銀行業(yè)有效貸款需求下降,銀行面臨較大壓力,而影響也蔓延至整個(gè)金融市場(chǎng)。
金融行業(yè)積極調(diào)整應(yīng)對(duì)“新冠病毒”
面對(duì)“新冠疫情”對(duì)行業(yè)的沖擊,中國金融企業(yè)在疫情防控期間規(guī)范自身服務(wù),開通線上業(yè)務(wù),并加大信貸投入以應(yīng)對(duì)疫情。艾媒咨詢分析師認(rèn)為,面對(duì)“新冠疫情”的沖擊,金融企業(yè)都積極尋求業(yè)務(wù)改變來應(yīng)對(duì)危機(jī)。但由此造成的寬松借貸,在疫情過后或面臨違約風(fēng)險(xiǎn)提高的問題,資產(chǎn)質(zhì)量存在隱患。
金融企業(yè)“新冠疫期”踐行公益,提升品牌形象
2020“新冠疫期”金融企業(yè)在規(guī)范運(yùn)營的同時(shí)也有不少公益舉動(dòng),是疫情防范期間公益大軍中亮眼的一員。
艾媒咨詢分析師認(rèn)為,金融企業(yè)踐行公益,展示社會(huì)責(zé)任感,有助于維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,獲取客戶信任以及建立良好的企業(yè)形象。疫情過后受到壓抑的社會(huì)經(jīng)濟(jì)有望迎來反彈,而疫情期間建立起良好形象的企業(yè),能更好獲取用戶信任,展現(xiàn)競(jìng)爭力。
中國金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)
(1)疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響短暫,金融行業(yè)或在疫后迎來爆發(fā)
艾媒咨詢分析師認(rèn)為,2020“新冠疫期”會(huì)造成今年上半年經(jīng)濟(jì)增長速度放緩,但是對(duì)中國的經(jīng)濟(jì)沖擊是短期的。疫情過后受抑制的需求將會(huì)集中反彈,從而帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升。目前國家已陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策緩解市場(chǎng)壓力,未來參與調(diào)劑和釋放市場(chǎng)活力的舉措有望增加。對(duì)于金融行業(yè)而言,疫情結(jié)束后,將出現(xiàn)大量企業(yè)的貸款需求,貨幣流動(dòng)性將提高,金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品需求迎來爆發(fā)。
(2)加速完善金融行業(yè)線上布局
2003年非典疫情結(jié)束后,電子商務(wù)及發(fā)展得到提速,涌現(xiàn)出大批電商平臺(tái)。艾媒咨詢分析師認(rèn)為,與非典疫情類似,2020年新冠疫情為中國金融行業(yè)深化線上轉(zhuǎn)型提供契機(jī),疫情結(jié)束后各金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)在線上的布局將逐漸完善,金融業(yè)務(wù)線上化、科技化和數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型有望提速。
(3)“新冠疫情”為中小金融企業(yè)提供機(jī)會(huì),戰(zhàn)“疫”企業(yè)更具競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)
2020“新冠疫期”給市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)造成了一定的恐慌情緒,使得投資者的信心發(fā)生動(dòng)搖。未來疫情結(jié)束后金融行業(yè)將迎來反彈性增長,這對(duì)于中小金融企業(yè)而言,是一個(gè)挑戰(zhàn)頭部企業(yè)的機(jī)會(huì)。艾媒咨詢分析師認(rèn)為,品牌形象及消費(fèi)者信心是金融企業(yè)獲客的重要因素,在疫情持續(xù)影響下,有著良好社會(huì)責(zé)任表現(xiàn)的企業(yè)形象和聲譽(yù)將得到提升,增強(qiáng)用戶信心。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)回到正軌后的經(jīng)濟(jì)反彈時(shí)期,這些公司更有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)飛躍發(fā)展。
(4)“新冠疫期”金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)要求調(diào)整,資產(chǎn)質(zhì)量未來或存在隱患
在新冠疫情期間,有較多金融企業(yè)選擇加大信貸力度,并放寬對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信貸條件來解決流動(dòng)性的問題,應(yīng)對(duì)危機(jī)。艾媒咨詢分析師認(rèn)為,雖然金融企業(yè)業(yè)務(wù)要求的調(diào)整是為了應(yīng)對(duì)“新冠疫情”帶來的沖擊,但由此造成的寬松借貸,在疫情過后或面臨違約風(fēng)險(xiǎn)提高的問題,資產(chǎn)質(zhì)量存在隱患。
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