商業(yè)承兌匯票最常見的十個(gè)問題
商業(yè)承兌匯票作為經(jīng)常被使用的一種票據(jù)，還是有很多人并不清楚它是怎么回事?下面是小編整理的有關(guān)于商業(yè)承兌匯票最常見的十個(gè)問題的全部?jī)?nèi)容了，希望能夠幫助你們！
商業(yè)承兌匯票必須記載哪些事項(xiàng)?
1、表明"商業(yè)承兌匯票"的字樣，記載于匯票正面上方，無(wú)需另行記載;
2、無(wú)條件支付的委托，也是印刷好的，通常會(huì)寫上"本匯票于到期日付款"、"本匯票請(qǐng)予以承兌于到期日付款"等云票據(jù)專業(yè)的票據(jù)服務(wù)平臺(tái)類似文句來(lái)表示，也無(wú)需另行記載;
3、確定的金額，大小寫一定要一致，其次出票金額一定不能更改;
4、付款人名稱，在票據(jù)承兌之前的票據(jù)付款人為出票人，承兌之后的票據(jù)付款人為承兌人;
5、收款人名稱，不得更改;
電子商業(yè)承兌服務(wù)
電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)服務(wù)商
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6、出票日期;
7、出票人簽章。
上述7個(gè)任何一個(gè)都不能少，否則匯票就失效了。
QUESTION
商業(yè)承兌匯票怎么變現(xiàn)?
1、貼現(xiàn)
商票市場(chǎng)上有專門做票據(jù)貼現(xiàn)的公司，需要融資的企業(yè)可以持票找資方貼現(xiàn)。還有一部分企業(yè)跟行長(zhǎng)關(guān)系比較好、企業(yè)資質(zhì)不錯(cuò)、未來(lái)具有較大的發(fā)展前景，可以持帶有銀行保函的商票進(jìn)行私下貼現(xiàn)?？梢院诵袔сy行保函的商票有銀行作為第三方擔(dān)保，開票費(fèi)用相比企業(yè)保函的貴一點(diǎn)。
2、購(gòu)貨
商票作為商業(yè)性質(zhì)的票據(jù)，本身是具備購(gòu)貨能力的，所以一張未到期的商票完全可以用來(lái)購(gòu)貨，企業(yè)可以用購(gòu)貨所得貨物快速變現(xiàn)，解決企業(yè)融資難題。
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3、抵債
有些企業(yè)可能在外有負(fù)債，當(dāng)遭受催債的電話騷擾時(shí)，當(dāng)家人朋友被威脅時(shí)肯定很煩惱，這時(shí)如果你有一張未到期的商票，往往可以拿去抵債，從而避免了催債公司無(wú)止盡的騷擾!
4、貸款
如何讓商業(yè)承兌匯票變現(xiàn)的4大捷徑，持票企業(yè)可以找一些公司做抵押貸款，以商業(yè)承兌匯票作質(zhì)押，取得資金企業(yè)融資難題。
QUESTION
商業(yè)承兌匯票貼息利率是怎么計(jì)算的?
計(jì)算方式：
帶息票據(jù)貼現(xiàn)利息=票面到期值*貼現(xiàn)利率*貼現(xiàn)時(shí)間
票面到期值=票面價(jià)值*票面利率*票據(jù)期限
QUESTION
商業(yè)承兌匯票的申請(qǐng)條件
1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人須是經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織;
2、貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人或直接前手之間有真實(shí)、合法的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，能夠提供相應(yīng)的商品交易合同、增值稅發(fā)票;
3、要求貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票必須符合《票據(jù)法》，符合制度規(guī)定的商業(yè)承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有“不得轉(zhuǎn)讓”和“質(zhì)押”等字樣;
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4、在貼現(xiàn)行開立存款賬戶;
5、貼現(xiàn)申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)效益及資信情況良好;
6、銀行要求滿足的其他條件。
QUESTION
如何申請(qǐng)商票保貼
1、銀行受理商票承兌人或持票人商票保貼額度申請(qǐng);
2、審核授信主體資格、申請(qǐng)資料;
3、銀行確定保貼額度、期限和利率，簽訂授信合同;
4、銀行、企業(yè)簽訂票據(jù)保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議;
5、持票人持商票、相關(guān)資料申請(qǐng)貼現(xiàn);
6、審核保貼業(yè)務(wù)資格、額度、期限、利率;
7、進(jìn)行商業(yè)承兌匯票票面、資料、貿(mào)易背景查詢;
8、簽訂商票貼現(xiàn)協(xié)議;
9、銀行發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng);
10、票據(jù)到期，授信人為承兌人的，直接借記承兌人票據(jù)款項(xiàng);授信人為持票人的，向承兌人委托收款，不獲支付的，直接借記持票人票據(jù)款項(xiàng)，并加收逾期利息。
QUESTION
商業(yè)承兌匯票適用于哪些企業(yè)?
適用于持未到期商業(yè)承兌匯票需現(xiàn)款支付的經(jīng)工商行政管理部門(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的信譽(yù)度較高，現(xiàn)金流較為充足，還款能力較強(qiáng)的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組或個(gè)體工商戶。
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QUESTION
商業(yè)承兌匯票授信額度的核定方法有哪些?
1、對(duì)買方(承兌人)核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)專項(xiàng)額度;
2、將買方的貸款或銀行承兌匯票額度串用為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度;
3、對(duì)一些特大型的買方核定商業(yè)承兌匯票內(nèi)部授信額度。
QUESTION
商業(yè)承兌匯票承兌人保押業(yè)務(wù)是什么?有什么業(yè)務(wù)操作方式?
保押業(yè)務(wù)指的是在銀行事先審定商業(yè)承兌匯票質(zhì)押額度內(nèi)，銀行承諾對(duì)特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票辦理質(zhì)押簽發(fā)銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。
主要有兩種業(yè)務(wù)操作方式：
其一，簽發(fā)銀行承兌匯票到期日等同于質(zhì)押的商業(yè)承兌匯票，授信企業(yè)在該業(yè)務(wù)品種額度項(xiàng)下申請(qǐng)開立銀行承兌匯票云票據(jù)專業(yè)的票據(jù)服務(wù)平臺(tái)應(yīng)以其自有資金繳納原則上不低于20%的開票保證金。
其二，簽發(fā)銀行承兌匯票到期日晚于質(zhì)押的商業(yè)承兌匯票，授信融資比例為質(zhì)押應(yīng)收票據(jù)的100%。
電子商業(yè)承兌服務(wù)
電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)服務(wù)商
QUESTION
什么是商業(yè)承兌匯票的捆綁流貸付款?適用于什么企業(yè)?
這個(gè)指的是付款人簽發(fā)商業(yè)承兌匯票付款，在商業(yè)承兌匯票到期后，銀行提供封閉流動(dòng)資金貸款，定向用于解付商業(yè)承兌匯票的一種捆綁融資業(yè)務(wù)。
這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要適用于希望獲得中長(zhǎng)期流動(dòng)資金支持的借款人，借款人采購(gòu)支付量較大，周轉(zhuǎn)周期約在1年多的時(shí)間。比如說(shuō)房地產(chǎn)開發(fā)商(支付電費(fèi))、大型煤礦(支付合同款)
這些中小企業(yè)由于對(duì)下游處于弱勢(shì)地位，收到一些大面額的銀行承兌匯票，銀行就可以提供這種拆分業(yè)務(wù)，一般提供現(xiàn)款，一般提供銀行承兌匯票。
QUESTION
如何防范商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)?
1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)交易最先注意的是不是有真實(shí)的貿(mào)易背景;
2、商業(yè)承兌匯票交易過(guò)程中，要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票，出賣貨物一方的商業(yè)企業(yè)可以先行向票據(jù)付款人提示付款并獲得對(duì)應(yīng)款項(xiàng)，然后再向客戶(其票據(jù)法上的身份是出票人或者背書人)發(fā)貨;
商業(yè)承兌匯票的10大常見問題，弄懂了8個(gè)，就是商票行家
3、應(yīng)建立保證金制度和擔(dān)保、抵押制度，保證金不低于票面的30%以促進(jìn)企業(yè)到期能夠足額付款。
4、現(xiàn)在，多數(shù)企業(yè)都在銀行加貼保貼函，建立健全承兌匯票保證金制度。這樣無(wú)論是到期承兌還是未到期貼現(xiàn)，都多了更廣的流通渠道和轉(zhuǎn)現(xiàn)的可能。
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