金融詐騙的安全防騙妙招都有哪些
近幾年,金融詐騙越來越常見,騙子的詐騙手段也在不斷的翻新。那么,當(dāng)我們面對(duì)金融詐騙的時(shí)候,該如何防騙呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的金融詐騙的安全防騙妙招,希望能幫到你們。
金融詐騙的安全防騙妙招
一、不要盲目追求高收益
這一點(diǎn)非常重要,很多踩過雷的投資者都清楚,為什么平臺(tái)背景不是很強(qiáng)、產(chǎn)品信息披露不足還是有很多人購買它的理財(cái)產(chǎn)品?答案就是產(chǎn)品收益很高,很多人被高收益蒙蔽了雙眼,忽略了產(chǎn)品背后隱藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此大家如果看到一款產(chǎn)品的收益率遠(yuǎn)高于正常水平就一定要注意了,背后大多有貓膩。今年夏天爆發(fā)的泛亞事件牽扯的“日金寶”就是個(gè)典型的例子,其收益率高達(dá)10%以上,收益這么高竟然能做到資金贖回T+1日到賬,可見風(fēng)險(xiǎn)必然不小。很多名不見經(jīng)傳的P2P平臺(tái)為何能招引到這么多投資者?大多都是因?yàn)楦呤找?。一旦平臺(tái)跑路,投資者將血本無歸。
二、所有貼息存款都是違法的,千萬別碰
近兩年來銀行存款丟失的案例屢屢發(fā)生,牽扯到的資金量都非常大,其中大部分都是“貼息存款”惹的禍。一般情況下,儲(chǔ)戶在資金掮客的建議下到某銀行網(wǎng)點(diǎn)存款,除了公開的利息,銀行還要多給儲(chǔ)戶一部分利息,這就是所謂的“貼息”。比如說現(xiàn)在銀行一年期存款利率是2%,然而銀行卻承諾給你6%的利率,但條件是在這一年之中不允許提取、查賬,不給開網(wǎng)銀、短信通知等。一般涉事銀行以國(guó)有大型銀行為主,儲(chǔ)戶對(duì)此很信任,認(rèn)為錢放在銀行不會(huì)有問題,直到出了事才追悔莫及。早在2014年9月,銀監(jiān)會(huì)就曾明令禁止貼息存款。大家要記住,所有的貼息存款都是違法的,不管是陽光貼息還是非陽光貼息,千萬不要碰。
三、陌生短信不要回,陌生鏈接不要點(diǎn)擊
幾乎所有人都接到過陌生短信,對(duì)此大家大可以忽略,因?yàn)椴皇歉黝惿碳叶绦啪褪窃p騙短信,其中中獎(jiǎng)及積分兌換的占到很大比例,此類信息全是假的。即使你看到是銀行官方號(hào)碼發(fā)來的也不要相信,犯罪分子很容易更改短信顯示號(hào)碼,短信中的鏈接就更不要點(diǎn)了,一旦點(diǎn)進(jìn)去你的信息很有可能就泄露了。此外,如果不慎點(diǎn)進(jìn)去,也千萬不要按照要求輸入賬號(hào)、密碼及短信驗(yàn)證碼。
四、有人跟你借錢一定要電話核實(shí)
如果有朋友通過微信或QQ跟你借錢,不要直接就把錢打過去了,因?yàn)榕笥训馁~號(hào)有可能被盜了。這時(shí)候一定要撥打朋友的電話確認(rèn),如果朋友說不方便接聽,那十有八九就是詐騙了,要及時(shí)通知朋友賬號(hào)被盜,避免讓其他人上當(dāng)受騙。
五、所有包賺不賠的炒股、炒黃金軟件都不要碰
投資者在網(wǎng)上時(shí)常會(huì)看到一些聲稱包賺不賠的炒股或炒黃金軟件,推銷這類軟件通常通過所謂的“專業(yè)”及虛假夸大宣傳來引起投資者注意,并且承諾高額投資收益,還虛構(gòu)一些成功案例現(xiàn)身說法。股票、基金、黃金投資市場(chǎng)都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),不可能包賺不賠,一定要通過正規(guī)的投資途徑。
金融詐騙的伎倆
騙局一:體外循環(huán)術(shù)
慣用手段:銀行的內(nèi)部人員以資金存入銀行可獲得超過國(guó)家規(guī)定的法定利息為誘餌吸引儲(chǔ)戶,并給其開具“大額存款憑單”。約定一定時(shí)間內(nèi)儲(chǔ)方不得取款。該內(nèi)部人員在得到這筆存款后,并未列入銀行賬目,而是私自放貸,從中賺取利息差。
騙局二:蘿卜章蒙人
慣用手段:刻印假章□所謂蘿卜章□,偽造金融憑證。在找到目標(biāo)后,利用機(jī)會(huì)搞到在銀行有大宗存款單位留在銀行的預(yù)留印鑒,通過某種渠道,找人私刻印章,蓋在支票上,用此偽造支票,到銀行支取現(xiàn)金。
騙局三:高科技造假
慣用手段:印章造假采取“多媒體打印機(jī)的彩色噴墨技術(shù)”。由于“辦公自動(dòng)化”的興起,有些單位的傳統(tǒng)印章退出歷史舞臺(tái),改用多媒體打印機(jī)彩色噴墨技術(shù)打印,所謂“電子簽章”。這也為犯罪分子提供了可乘之機(jī)。用該方法詐騙也漸漸增多起來。
騙局四:“驚險(xiǎn)”調(diào)包術(shù)
慣用手段:犯罪人事先準(zhǔn)備好兩個(gè)信封,一個(gè)里面裝白紙,另外一個(gè)裝有金融憑證,在交付給客戶的時(shí)候,以“調(diào)包”的手法,騙取金融憑證,進(jìn)而達(dá)到非法占有之目的。
騙局五:簽單三級(jí)跳
慣用手段:此種手段多用于合同詐騙,即先簽數(shù)額較小的合同一次,按約履行,再簽一次中等數(shù)額的合同,仍然按約履行,以獲得對(duì)方信任,第三次簽大單,合同金額巨大時(shí),突然“變臉”,實(shí)施詐騙。
金融詐騙罪的特征
1.金融詐騙罪侵犯的客體,是指受國(guó)家刑法所保護(hù)而為該犯罪行為所侵犯的社會(huì)關(guān)系。其侵害對(duì)象對(duì)象,均是公私財(cái)物。金融詐騙罪所侵犯的客體不是單一客體,而是復(fù)雜客體。它不僅侵犯財(cái)產(chǎn)所有權(quán)關(guān)系,還同時(shí)侵犯了國(guó)家金融管理秩序,破壞了國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。
2.金融詐騙罪的客觀方面,是指金融詐騙罪的客觀表現(xiàn)形式,即金融詐騙行為的方法、形式、以及造成的危害后果。金融詐騙罪的客觀方面,表現(xiàn)為用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,以募集資金、貸款、票據(jù)結(jié)算、信用證、信用卡使用、保險(xiǎn)索賠、有價(jià)證券交易、兌付等形式,騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物。
3.金融詐騙罪的主體,由于金融詐騙罪形式多樣,方法各異。所以,金融詐騙罪的主體,既有一般主體,也有特殊主體。其中,以募集資金、貸款、票據(jù)結(jié)算、金融憑證結(jié)算、信用證、信用卡使用、有價(jià)證券交易、兌付的形式進(jìn)行詐騙的,犯罪主體為一般主體,即具有完全刑事責(zé)任能力的自然人和單位,也包括外國(guó)人和無國(guó)籍人。以保險(xiǎn)索賠形式進(jìn)行詐騙的則是特殊主體,即投保人、被保險(xiǎn)人、受益人,單位犯罪的主管人員,保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假證明的亦以共犯論處。
4.金融詐騙罪的主觀方面。詐騙必須具有非法占有公私財(cái)物的目的,必須具有非法改變公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)關(guān)系的故意。本罪只能由故意構(gòu)成。
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