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理財投資有哪些預(yù)防詐騙的小妙招

時間: 李婉24 分享

  隨著生活水平的不斷提高,人們都會選擇將自己的積蓄投放到理財產(chǎn)品中,但是,騙子是不會放過任何一個機(jī)會的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的理財投資防騙的妙招,希望能幫到你們。

  理財投資防騙的妙招

  1. 先保護(hù)好自己的財富,再琢磨怎樣保值、增值。

  2. 買理財產(chǎn)品,先搞清楚你的錢究竟交給了誰。銀行存款風(fēng)險低,因為你的錢交給銀行,哪怕銀行倒閉也有國家承諾的存款保險;國債風(fēng)險低,因為你的錢交給中央財政,國家負(fù)責(zé)未來還錢;至于保險和基金,雖然有可能讓你覺得不劃算,但錢交給這樣正規(guī)金融機(jī)構(gòu),起碼不會跑路。理財?shù)腻X交給銀行、基金和保險這三類金融機(jī)構(gòu),對普通人來說已經(jīng)足夠了。

  3. 任何打著國家兜底旗號的理財都不要輕信。國家不會隨便給理財產(chǎn)品撐腰,有紅頭文件也不行,有領(lǐng)導(dǎo)合影更不行,哪怕號稱去鳥巢開會依然不行。

  4. 在銀行買理財,和買銀行的理財,是兩碼事。有不法分子會鉆銀行的漏洞或打著銀行的旗號行騙。要買到銀行確實在銷售的正規(guī)產(chǎn)品,不能讓錢進(jìn)了騙子的口袋。

  5. 在銀行,可以一口咬定只買“銀行自己出的R2風(fēng)險以下的理財”。銀行自己承擔(dān)責(zé)任的“銀行理財”會有“產(chǎn)品說明書”,有以下兩個重要特征:第一,發(fā)行機(jī)構(gòu)肯定是銀行,里面的各種條款也只涉及你和銀行,不會出現(xiàn)保險公司之類的其他金融機(jī)構(gòu);第二,會注明從低到高的產(chǎn)品風(fēng)險等級:R1-R5,而風(fēng)險在R2以下的可以放心買。

  6. 購買理財產(chǎn)品前,一定要問買的理財是不是“保本保收益”。面對這個問題,對方答復(fù)越是斬釘截鐵,越要多個懷疑的心眼。道理很簡單,真正有資格說“保本保收益”的理財產(chǎn)品非常稀少,國債和一小部分銀行理財才可以說自己保本。越是沒人管,越敢號稱保本保息或肯定沒問題;越是監(jiān)管部門盯得嚴(yán),越不敢隨便說自己保本。只信保本卻不看誰承諾保本,容易吃虧。

  7. 一定要問,急用錢的話能不能提前取出來。高收益和隨時可取,是分別向左和向右跑的兩只兔子,想同時抓住非常困難,到期前不能取的理財產(chǎn)品才是主流。對那些既能收益高還不影響隨時提現(xiàn)的理財產(chǎn)品,要格外小心。

  8. 不要被誤導(dǎo)選擇不適合自己的理財產(chǎn)品。比如把存款變成保險,保險雖然是正規(guī)的理財產(chǎn)品,可是到期取錢就變成了退保,手續(xù)費(fèi)是一筆不小的損失。如果沒搞清楚,就會有受騙的感覺。

  9. 不想在理財上費(fèi)心思,買國債準(zhǔn)沒錯。每年3月至11月,通常在每月10日當(dāng)天早上發(fā)售國債。國債收益率不錯,急用錢損失點利息就能在到期前取出,五年期國債每次都是需要搶才能買到。

  10. 基金可以從定投開始嘗試,每月投點零花錢在名字里有“滬深300”字樣的指數(shù)基金里,這代表中國資本市場最優(yōu)質(zhì)的300個企業(yè),堅持長期定投會有驚喜。

  11. 保險可以從意外險開始嘗試,一份保全年的意外險其實很便宜,有了它就不用每次坐飛機(jī)火車的時候單獨再買保險,可以省點錢。

  12. 網(wǎng)絡(luò)有時候比人更可靠,起碼更容易留下可以查詢的交易記錄。在手機(jī)銀行上買銀行理財,就比去銀行網(wǎng)點更靠譜更方便。能出現(xiàn)在手機(jī)銀行的理財產(chǎn)品,肯定都是銀行確實在做的正規(guī)產(chǎn)品。

  12. 如果擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)安全,就用蘋果的 iPhone 手機(jī)操作手機(jī)銀行。這上面不會遇到假的手機(jī)銀行,也不用擔(dān)心輸錯網(wǎng)址或電腦病毒。

  13. 最后,記住“三個不要”:任何陌生人試圖在電話里指揮你動自己賬戶的錢,不要信;任何陌生人試圖打聽你的手機(jī)短信驗證碼,不要說;任何在電話里推銷的理財產(chǎn)品,不要買。

  理財投資的詐騙手段

  1高收益加額外獎勵

  承諾給你年百分之幾的收益率,同時還會給你一定的投標(biāo)獎勵,以近期被查的某某寶為例,他們投資300萬,會給你額外獎勵一輛汽車,有些甚至還會先給你嘗一些甜頭,促使你加大投資額,這種高收益的誘惑讓一些有投機(jī)心理的投資者很快就上鉤。

  2偽造硬背景、硬后臺

  編造公司有哪些實力雄厚的企業(yè)投資,設(shè)立,創(chuàng)始人的資金背景及理財經(jīng)驗,或者是有哪些專業(yè)的的投資顧問團(tuán)隊,通過夸大其詞,偽造各種資料資質(zhì),博人眼球,以此蒙騙客戶?;蛘咧e稱公司是由某某知名公司旗下打造的平臺,看起來足夠可信又有派頭,等到投資者上鉤之后,一夜消失,隨后某某知名公司出來澄清與這家金融公司沒半毛錢關(guān)系,只留下一幫嗷嗷待財?shù)耐顿Y者們在那哭訴無門。

  3改頭換面,重新詐騙

  租個辦公室,注冊個商標(biāo),建個網(wǎng)站,一家像模像樣的金融公司便成立了,斂夠財后拍拍屁股走人,在另個地方原班人馬,重操就業(yè),這種詐騙手段也是屢試不爽。

  4拆標(biāo)

  什么是拆標(biāo)呢,比如說將100萬的貸款拆成10份或100份,或者是從貸款期限上將長期貸款拆分成若干份短期,將1年期的貸款拆成1月期,用“新債還舊債”的方式滾動12次放出。

  就“拆標(biāo)”而言,對借款人并不會有太多影響,其仍能享受100萬為期1年的貸款。但對于P2P平臺而言,“拆標(biāo)”實際上就相當(dāng)于建造了一個資金池,來玩“期限錯配、短貸長投”的游戲。一旦平臺發(fā)生擠兌,往好了說,平臺自行籌足資金進(jìn)行墊付,否則要么申請倒閉,要么攜款潛逃,試想下,哪個可能性多一點呢?

  5裝飾氣派門面

  在被查封,攜款潛逃等的金融機(jī)構(gòu)事件中,不少都是利用這一點來攻破投資者們的心理防線的,例如之前被查的“中歐溫頓”金融公司,名字一聽就很高大上啊,辦公室門面設(shè)立在北京國貿(mào)CBD地段啊,一看就是土豪公司,并且利用在線下各大超市里設(shè)立銷售柜臺為宣傳手段,這種招數(shù),對中老年人尤其有用,最后因為高層集團(tuán)攜款4億元跑路了,投資容易,追討就難了。

  理財投資的詐騙特點

  一、低風(fēng)險、高回報的反投資規(guī)律特征。

  眾所周知,風(fēng)險與回報成正比乃投資鐵律,"龐氏騙局"往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報率吸引不明真相的投資者,而從不強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險因素。各類案件的回報率可能存在差異,有些高得離譜,如龐齊許諾的投資在45天之內(nèi)都可以獲得50%的回報,有些則屬于穩(wěn)健的超常回報,如麥道夫每年向客戶保證回報只有約10%,但他非常強(qiáng)調(diào)"投資必賺,絕無虧損"。但無論如何,騙子們總是力圖設(shè)計出遠(yuǎn)高于市場平均回報的投資路徑,而絕不揭示或強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險因素。

  二、拆東墻、補(bǔ)西墻的資金騰挪回補(bǔ)特征。

  由于根本無法實現(xiàn)承諾的投資回報,因此對于老客戶的投資回報,只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現(xiàn)。這對"龐氏騙局"的資金流提出了相當(dāng)高的要求。因此,騙子們總是力圖擴(kuò)大客戶的范圍,拓寬吸收資金的規(guī)模,以獲得資金騰挪回補(bǔ)的足夠空間。大多數(shù)騙子從不拒絕新增資金的加入,因為蛋糕做大了,不僅攫取的利益更為可觀,而且資金鏈斷裂的風(fēng)險大為降低,騙局持續(xù)的時間可大大延長。

  三、投資訣竅的不可知和不可復(fù)制性。

  騙子們竭力渲染投資的神秘性,將投資訣竅秘而不宣,努力塑造自己的"天才"或"專家"形象。實際上,由于缺乏真實投資和生產(chǎn)的支持,騙子們根本沒有可供仔細(xì)推敲的"生財之道",所以盡量保持投資的神秘性,宣揚(yáng)投資的不可復(fù)制性是其避免外界質(zhì)疑的有效招術(shù)之一。當(dāng)年《波士頓環(huán)球時報》的記者曾經(jīng)撰文揭露龐齊的騙局,卻被龐齊以"不懂金融投資"為由加以批駁。麥道夫也故弄玄虛,從來不向別人交代每年穩(wěn)賺10%的投資訣竅。

  四、投資的反周期性特征。

  "龐氏騙局"的投資項目似乎永遠(yuǎn)不受投資周期的影響,無論是與生產(chǎn)相關(guān)的實業(yè)投資,還是與市場行情相關(guān)的金融投資,投資項目似乎總是穩(wěn)賺不賠。萬畝大造林計劃仿佛從不受氣候、環(huán)境、地理因素的影響,麥道夫在華爾街的對沖基金也能在二十年中數(shù)次金融危機(jī)中獨善其身,這些投資項目總是呈現(xiàn)出違反投資周期的反規(guī)律特征。

  五、投資者結(jié)構(gòu)的金字塔特征。

  為了支付先加入投資者的高額回報,"龐氏騙局"必須不斷地發(fā)展下線,通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與,從而形成"金字塔"式的投資者結(jié)構(gòu)。塔尖的少數(shù)知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。即便是高深莫測的納斯達(dá)克前董事會主席麥道夫也免不了拉攏下線的俗套,大量利用朋友、家人和生意伙伴發(fā)展"下線",有的人因成功"引資"而獲取傭金,"下線"又發(fā)展新"下線",滾雪球式的壯大為"金字塔"結(jié)構(gòu)。

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