銀行卡防騙的小常識(shí)都有哪些
銀行卡是重要的非現(xiàn)金支付工具，與人們?nèi)粘Ｉ钤絹碓矫芮校?，近幾年，因?yàn)殂y行卡而上當(dāng)受騙的人卻越來越多，因此，學(xué)習(xí)防騙的常識(shí)是有必要的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的銀行卡防騙的小常識(shí)，希望能幫到你們。
銀行卡防騙的小常識(shí)
1.在銀行柜臺(tái)、ATM和POS機(jī)上用卡，輸入卡號(hào)和密碼時(shí)要特別注意，防止旁人竊取。保險(xiǎn)的辦法是：輸密碼時(shí)，一只手輸入，用另一只手遮住，這樣旁人不容易看清手指所按的數(shù)字。記得以前看過一些老年朋友，一手拿寫著密碼的紙條，一手在ATM上輸入，這種方法太危險(xiǎn)。
2.如果在ATM機(jī)取款時(shí)，旁邊有人問你話或者湊得很近，千萬要提高警惕，不要隨便轉(zhuǎn)過頭回答別人的話，你要是真的好心，也要等操作完把卡取出來后再回答。還有，在這種情況下，卡拿出來后最好看看是不是自己的原來的那張(卡上都有簽名)。
3.不要隨意丟棄交易單據(jù)，因?yàn)橛行┙灰讍螕?jù)上有卡的原始資料，可能被不法分子冒用?，F(xiàn)在許多銀行的回單上，都會(huì)用一些“?”號(hào)隱去部分卡號(hào)，但穩(wěn)妥起見，還是把回單帶回家保管，這樣做還有一個(gè)好處，便于每個(gè)月和銀行的對(duì)賬單核對(duì)明細(xì)。
4.刷卡結(jié)賬時(shí)最好不要讓卡離開自己的視線，現(xiàn)在有些不法分子即使在極短的時(shí)間內(nèi)，也可能用盜用器盜走卡中資料，然后用市場(chǎng)上買來的空磁條卡偽造信用卡。
5.一旦信用卡丟失，應(yīng)在最短的時(shí)間內(nèi)通過電話或者親自到銀行掛失，因?yàn)閽焓暗拿坝脫p失要由持卡人自負(fù)。
6.在境外用卡也一樣要注意安全，萬一丟卡也一定要立刻到當(dāng)?shù)劂y行掛失。國(guó)際卡作為與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)完全接軌的信用卡，其使用范圍和國(guó)外的信用卡相同，可以在世界各國(guó)的數(shù)百萬家商戶使用，包括大量的網(wǎng)上商店。根據(jù)VISA和MASTERCARD組織的規(guī)則，在網(wǎng)上使用信用卡只要提供卡號(hào)和有效期(有時(shí)候還需要卡背面的三位數(shù)號(hào)碼)，所以如果犯罪分子偷窺了你的卡號(hào)，你的錢就危險(xiǎn)啦!
7.銀行的短信提醒服務(wù)，都需要事先申請(qǐng)，申請(qǐng)后你在取款、消費(fèi)后，會(huì)馬上有信息提醒。所以，你要記住所申請(qǐng)的短信服務(wù)的“來信”號(hào)碼，一般是該行的電話銀行號(hào)碼(或在前面加個(gè)“0”)，除此之外的短信，都比較可疑。即便是接到該銀行的短信，發(fā)現(xiàn)自己的卡可能被人盜刷，也要先致電銀行查實(shí)。而且要打就打銀行的客服熱線，不要隨便相信短信上留的其他號(hào)碼。
銀行卡犯罪的特點(diǎn)
1.多樣性
銀行卡詐騙犯罪活動(dòng)的方式多種多樣。一是利用假卡進(jìn)行詐騙。早些年假卡制造的比較粗糙，容易識(shí)別，但近幾年來，現(xiàn)有的假卡在制作方面已十分逼真，沒有專門知識(shí)一般情況下難以識(shí)別;二是利用涂卡進(jìn)行詐騙，即犯罪分子使用專門工具將卡上凸起的編號(hào)中的某一號(hào)碼或幾個(gè)號(hào)碼數(shù)壓平后再印上新的號(hào)碼數(shù)，從而逃過“黑名單”的核查，進(jìn)行詐騙。三是利用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)的，不法分子利用別人丟失信用卡通知掛失的時(shí)間差，使用他人之卡進(jìn)行詐騙。四是蓄意大量超額使用信用卡進(jìn)行詐騙;犯罪分子利用國(guó)內(nèi)通訊設(shè)備不足，電腦聯(lián)網(wǎng)不普及，一時(shí)無法立刻核實(shí)持卡人所使用的卡是否已經(jīng)因超惡使用被取消了信貸的空子，采取規(guī)避授權(quán)的方法，大量超額透支使用信用卡進(jìn)行詐騙。
2.智能性
銀行卡詐騙犯罪是一種典型的智能犯罪。首先信用卡本身就是一種電子貨幣，是科技化社會(huì)使用的一種新型支付手段的結(jié)算工具。首先從犯罪分子使用的工具來講，體現(xiàn)了一定的智能化。犯罪分子偽造信用卡;在銀行的空白卡上進(jìn)行凸印、寫磁制作進(jìn)行修改都要使用現(xiàn)代化的工具。其次從冒用信用卡的行為來說特別是非法獲取他人信用卡密碼、信息后進(jìn)行“燒卡”，并且在POS和 ATM機(jī)上使用，是典型的高智商、高科技行為。在惡意透支的行為中行為人串通商戶，對(duì)同一筆交易采取分單印壓、差額付現(xiàn)等行為逃避銀行授權(quán)。有的鉆銀行與網(wǎng)點(diǎn)、商戶結(jié)算的時(shí)間差的空子，施以透支;有的利用我國(guó)現(xiàn)階段缺乏信息聯(lián)網(wǎng)之際，跨地域、跨區(qū)域利用空間差大肆進(jìn)行惡意透支。這些行為具有很強(qiáng)的專業(yè)性和智能性。
3.欺騙性
銀行卡詐騙犯罪根據(jù)我國(guó)《刑法》第196條規(guī)定“信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，采取使用偽造、作廢的信用卡或冒用他人的信用卡、惡意透支的方法，詐騙數(shù)額較大公私財(cái)物的行為”。構(gòu)成犯罪在很大程度上取決于行為人實(shí)施的“使用行為”，單純的盜竊信用卡而未使用的行為不構(gòu)成犯罪，行為人實(shí)施了竊取信用卡的行為后，為將財(cái)物騙到手，必須實(shí)施積極的虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的欺騙行為，如偽造等，沒有這些欺騙行為，信用卡所代表的財(cái)產(chǎn)權(quán)利并不會(huì)成為現(xiàn)實(shí)。因此信用卡詐騙犯罪活動(dòng)實(shí)際上就是嚴(yán)重欺騙行為，就是采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為，使人們陷入錯(cuò)誤或繼續(xù)錯(cuò)誤的境地。從法律要求上看都是以動(dòng)作詐騙出現(xiàn)的，例如使用、冒用、惡意透支等。
4.危害性
利用銀行卡進(jìn)行詐騙犯罪活動(dòng)所造成的后果和危害是及其嚴(yán)重的。首先從經(jīng)濟(jì)上所造成的損失來看，不管是對(duì)單位和個(gè)人，在激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)激烈競(jìng)爭(zhēng)并且很多企業(yè)不景氣甚至陷入窮途末路的環(huán)境下，更是雪上加霜，直接侵害了國(guó)家、集體和個(gè)人的切身利益，而對(duì)于企業(yè)來說將會(huì)造成新的經(jīng)濟(jì)損失。更為嚴(yán)重的是此類犯罪活動(dòng)所產(chǎn)生的連鎖效應(yīng)和“后遺癥”，不僅嚴(yán)重干擾和破壞了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和發(fā)展，而且一旦政府部門處理不好，一些新的失業(yè)、下崗等社會(huì)問題必然隨之出現(xiàn)，引發(fā)社會(huì)矛盾和問題，誘發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素，影響到社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)行。
5.連續(xù)性
在一般情況下，當(dāng)發(fā)卡銀行接到卡主報(bào)案，或者發(fā)現(xiàn)某一卡號(hào)的銀行卡被偽造或冒用消費(fèi)時(shí)，即將該卡列入黑名單，并將黑名單發(fā)到各特約用戶。此種措施在一定程度上對(duì)銀行卡犯罪起到了防范作用。但是由于卡主從遺失銀行卡到報(bào)失，直到發(fā)卡銀行發(fā)現(xiàn)黑名單有一定的時(shí)間差，而且從目前來看我國(guó)的通訊手段尚不先進(jìn)，這樣就使熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的不法分子在很短的時(shí)間內(nèi)突擊購(gòu)物，連續(xù)進(jìn)行詐騙犯罪活動(dòng)，因此銀行卡犯罪的連續(xù)性強(qiáng)，一般情況下犯罪分子要進(jìn)行多次作案。
銀行卡詐騙的手段
一是冒用別人的身份證等有效身份證件申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行詐騙;
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二是利用人們麻痹、輕信的心理作案。用假卡、空卡掉包、貼“緊急通知”等，如犯罪分子在ATM上貼一張所謂的“緊急通知”，聲稱ATM系統(tǒng)受到病毒 侵害，為保證用戶資金安全，用戶必須把資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶上，只要用戶把資金轉(zhuǎn)入該賬戶，銀行卡里的資金立即就會(huì)被犯罪分子提走。因此，千萬不要輕信“緊 急通知”和“公告”，以防受騙。在ATM旁看到“緊急通知”，要求您提供密碼信息，絕對(duì)不是銀行的行為，而是惡意竊取持卡人資料的犯罪分子;
三是高科技作案，如在ATM上安裝微型攝像頭，利用盜卡器等高科技作案。自助操作時(shí)，您應(yīng)注意ATM上是否有攝像頭等多余“裝置”。還有就是自助銀 行的大門一般要求刷卡才能進(jìn)入，刷卡時(shí)是不要求輸入密碼的，有的不法分子改動(dòng)自助銀行的門禁裝置，要求刷卡后輸入密碼以實(shí)現(xiàn)盜取的目的。遇到此情況切不可 輸入密碼，應(yīng)立即和銀行聯(lián)系。
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