2017信用卡犯罪的法律法規(guī)是什么
如今，信用卡在我們的生活中運用十分廣泛，而信用卡犯罪也是最常見的一種犯罪形式，因此，在法律上，對信用卡犯罪也有相關的規(guī)定。以下是由學習啦小編為大家整理的信用卡犯罪的法律規(guī)定，希望能幫到你們。
信用卡犯罪的法律規(guī)定
《中華人民共和國刑法》
第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
(一)使用偽造的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定盜竊罪定罪處罰。
最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋
根據《決定》第十四條規(guī)定，利用信用卡進行詐騙活動，數額較大的，構成信用卡詐騙罪。
行為人實施《全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第十四條第一款(一)、(二)、(三)項規(guī)定的行為，詐騙數額在5千元以上的，屬于“數額較大”;詐騙數額在5萬元以上的，屬于“數額巨大”;詐騙數額在20萬元以上的，屬于“數額特別巨大”。
“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，或者明知無力償還，透支數額超過信用卡準許透支的數額較大，逃避追查，或者自收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個月內仍不歸還的行為。惡意透支5千元以上的，屬于“數額較大”;惡意透支5萬元以上的，屬于“數額巨大”;惡意透支20萬元以上的，屬于“數額特別巨大”。
持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支數額以超出保證金的數額計算。
中華人民共和國最高人民檢察院、公安部關于經濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定
四十六、信用卡詐騙案(刑法第196條)
進行信用卡詐騙活動，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：
1、使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數額在五千元以上的;
2、惡意透支，數額在五千元以上的。
最高人民檢察院 最高人民法院關于辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋
(1995年4月20日 高檢會〔1995〕11號)
為依法懲治利用信用卡騙取財物的犯罪活動，現就辦理此類案件具體適用法律的問題解釋如下：
一、對以偽造、冒用身份證和營業(yè)執(zhí)照等手段在銀行辦理信用卡或者以偽造、涂改、冒用信用卡等手段騙取財物，數額較大的，以詐騙罪追究刑事責任。
二、個人以非法占有為目的，或者明知無力償還，利用信用卡惡意透支，騙取財物金額在元以上，逃避追查，或者經銀行進行還款催告超過三個月仍未歸還的，以詐騙罪追究刑事責任。
持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支金額以超出保證金的數額計算。
三、行為人惡意透支構成犯罪的，案發(fā)后至人民檢察院起訴前已歸還全部透支款息的，可以從輕、減輕處罰或者免予追究刑事責任。
四、對實施上述犯罪行為的銀行工作人員，應當依法從重處罰。
信用卡犯罪的構成要件
1、使用偽造的信用卡進行詐騙。所謂使用，包括用信用卡購買商品、在銀行或者自動取款機上支取現金以及接受信用卡進行支付、結算的各種服務。
2、使用作廢的信用卡進行詐騙，所謂作廢的信用卡，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。根據有關規(guī)定，作廢的信用卡主要有以下幾種：
(1)信用卡超過有效使用期限而自動失效。
(2)信用卡持卡人在有效期限內中途停止使用該卡，此時該信用卡有效期雖未到，但在辦理退卡手續(xù)后即歸于作廢的。
(3)因掛失信用卡而使信用卡失效。
3、冒用他人的信用卡進行作騙，所謂冒用他人的信用卡，是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。
如使用撿得的信用卡的;未經持卡人同意、使用為持卡人代為保管的信用卡進行消費的等等。
4、使用信用卡進行惡意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡帳戶上資金不足或已無資金的情況下，經過銀行批準，持卡人仍可使用信用卡進行消費。
信用卡惡意透支構成犯罪的條件
1、發(fā)卡銀行的兩次催收;
2、超過三個月沒有歸還所前款項。派出了因為沒有收到銀行的催繳通知或者其他的催繳文書、而沒有按時歸還的行為。持卡人沒有接到有關通知或者文書，而導致過了一定的期限沒有歸還的。不屬于“惡意透支”。
惡意透支的數額：
1、數額在1萬元以上不滿10萬元的，根據刑法第一百九十六條規(guī)定的，列為“數額大”;
2、數額在10萬元以上不滿100萬元的，根據刑法第一百九十六條規(guī)定的，列為“數額巨大”;
3、數額在100萬元以上，根據刑法第一九十六條規(guī)定的，列為“數額特別巨大”。
惡意透支的數額，不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。
信用卡惡意透支的相關司法解釋
最高人民法院、最高人民檢察院聯合發(fā)布的《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對信用卡“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規(guī)定，以及“惡意透支”認定處罰的相關問題，對“以非法占有為目的”作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。
根據《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”。
最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規(guī)定：
1、對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。
2、惡意透支信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”，才構成犯罪。
這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結合近年來的司法實踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現。
3、明確了“惡意透支”的數額，“惡意透支”的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發(fā)卡銀行收取的費用。
4、根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。
《刑法》：
第二百六十六：詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。
第一百七十七條相關規(guī)定：偽造信用卡被列為”情節(jié)嚴重“的：
偽造信用卡5張以上不滿25張;偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的;偽造空白信用卡50張以上不滿250張;其他情節(jié)嚴重的情形。
刑法第一百七十七條規(guī)定”情節(jié)特別嚴重“的：
偽造信用卡25張以上的;偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在100萬元以上;偽造空白信用卡250張以上的;其他情節(jié)特別嚴重的情形。
刑法第一百九十六條第一款第三項所稱“冒用他人信用卡”的情形
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