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購(gòu)房抵押貸款需要什么樣的條件

時(shí)間: 李婉24 分享

  在生活中,很多購(gòu)房者會(huì)在購(gòu)房的時(shí)候?qū)⒆约含F(xiàn)有的房產(chǎn)進(jìn)行抵押,從而來減少流動(dòng)資金的壓力,但是,申請(qǐng)房屋抵押是有一定要求的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的房產(chǎn)抵押貸款的條件,希望能幫到你們。

  房產(chǎn)抵押貸款的條件

  1、需要擁有合法的身份;

  2、需要有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和有償還貸款和本息的能力,并且無不良信用記錄;

  3、需要有合法有效的購(gòu)房合同;

  4、以新購(gòu)住房作高額抵押的,須具有合法有效的購(gòu)房合同,房齡在10年以內(nèi),且備有或已付不少于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%的首付款;;

  5、已購(gòu)且辦理了住房抵押貸款的,原住房抵押貸款已還款一年以上,貸款余額小于抵押住房?jī)r(jià)值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書,房齡在10年以內(nèi);

  6、能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保;

  7、貸款行規(guī)定的其他條件。

  8、抵押貸款的抵押物是你的房子;

  9、需要你有固定的工作來償還你的貸款;

  10、多找類似于招商銀行發(fā)展銀行這種商業(yè)銀行可能會(huì)對(duì)你的收入要求門檻底一些;

  11、貸款額度是銀行評(píng)估額的50%,評(píng)估是由銀行指定的評(píng)估公司來做的,評(píng)估值是按照你房子的年代,附屬設(shè)施,小區(qū)項(xiàng)目的度等相關(guān)因素產(chǎn)生的,一般的評(píng)估價(jià)都會(huì)低于房子的市場(chǎng)價(jià),因?yàn)殂y行要控制風(fēng)險(xiǎn)。

  房產(chǎn)抵押貸款的注意事項(xiàng)

  如是在正規(guī)民間借貸公司辦理房屋抵押貸款,而非銀行,在借款時(shí)注意以下幾點(diǎn):

  一、謹(jǐn)慎審查出借款方的資質(zhì)和信譽(yù)情況,盡量選擇合法登記、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、信譽(yù)良好的中介公司。

  二、堅(jiān)決拒絕簽署內(nèi)容空白或不完整的文件,在簽署《借款合同》、《收款收據(jù)》時(shí)仔細(xì)審查各條款,切勿草率簽字,必須在取得借款后按實(shí)際金額出具《借據(jù)》、《收條》等。

  三、約定的借款利息、逾期還款利息、違約金、滯納金標(biāo)準(zhǔn)各項(xiàng)及總額均不得高于銀行同類貸款利率的四倍。

  四、就同一筆借款不能重復(fù)簽署多份《借款合同》、《收款收據(jù)》。

  五、保留好相關(guān)的收款、還款憑證,盡量通過銀行轉(zhuǎn)賬形式還款,并保證收款賬戶戶主與出借人一致,同時(shí)在匯款時(shí)注明歸還哪一筆借款、本金與利息分別是多少等細(xì)節(jié)。

  六、還清借款后,必須要求出借人將原有《借款合同》、《收款收據(jù)》等原件交回借款人或當(dāng)場(chǎng)銷毀,避免出借人再次據(jù)此提出主張。

  購(gòu)房抵押貸款的辦理流程

  1、簽訂買賣合同

  買賣雙方簽訂房屋買賣合同,并且約定好首付款、貸款和尾款的金額以及付款方式和時(shí)間等細(xì)節(jié)內(nèi)容。

  2、提交申請(qǐng)

  借款人向銀行提交貸款申請(qǐng),并且按照銀行的要求準(zhǔn)備好抵押貸款的資料交由銀行審查,借款人需要保證資料的真實(shí)性和完整性。

  3、評(píng)估房產(chǎn)

  提交材料后,銀行會(huì)對(duì)借款人抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估,這是房產(chǎn)抵押貸款流程中重要的一環(huán),此環(huán)節(jié)直接決定著借款人的房屋抵押貸款的額度。

  4、簽訂借款合同

  房產(chǎn)評(píng)估完畢后,如果借款人通過了銀行的審核,銀行就會(huì)與借款人簽訂借款合同,并辦理公證、保險(xiǎn)等手續(xù)。

  5、辦理抵押手續(xù)

  借款人到房屋所在區(qū)的交易辦理房屋過戶和抵押手續(xù),并將抵押收件收據(jù)交給貸款銀行。

  6、銀行放款

  以上的手續(xù)辦理完畢之后,銀行會(huì)發(fā)放貸款給借款人,借款人只要按時(shí)還款就可以了。

  住房按揭貸款和房產(chǎn)抵押貸款的區(qū)別

  區(qū)別1:貸款用途

  住房按揭貸款是用于借款人購(gòu)買房屋用的,而房產(chǎn)抵押貸款可以用于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)等用途,現(xiàn)在規(guī)定是不允許用來購(gòu)房的。

  區(qū)別2:貸款手續(xù)

  申請(qǐng)住房按揭貸款時(shí)借款人需要提供首付款證明購(gòu)房合同等材料,而辦理房產(chǎn)抵押貸款借款人需要提供房產(chǎn)證國(guó)有土地證貸款用途等材料。

  區(qū)別3:政策限制

  住房按揭貸款受樓市限貸限購(gòu)政策影響,而房產(chǎn)抵押貸款只受銀行貸款政策影響。

  區(qū)別4:貸款年限

  住房按揭貸款的貸款期限長(zhǎng)可達(dá)三十年,而房產(chǎn)抵押貸款的貸款期限長(zhǎng)可達(dá)十年。

  區(qū)別5:貸款利率

  住房按揭貸款利率可以有折扣也有上浮,但上浮幅度不大而房產(chǎn)抵押貸款一般都會(huì)上浮且上浮幅度比較大。

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