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購房貸款有哪兩種還款方式

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  貸款,已經(jīng)成為人們首選的購房方式了,而還款的方式往往讓借貸人出現(xiàn)煩惱。以下是由學習啦小編為大家整理的購房還款的方式,希望能幫到你們。

  購房還款的方式

  1、等額本息還款,本金逐漸增加

  所謂等額本息還款,就是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息,直至結清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占計劃月還款額的比例每次都發(fā)生變化,開始時由于本金較多,因而利息占的比重較大,當期應還本金=計劃月還款額-當期應還利息,隨著還款次數(shù)的增多,本金所占比重逐漸增加。

  2、等額本金還款,利息由多及少

  等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等,利息=當期剩余本金×日利率×當期日歷天數(shù),每月的還款額并不固定,而是隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數(shù)的增多,利息由多逐漸減少。

  購房還款的計算方式

  1、等額本息還款:

  計算公式:

  計劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕還款月數(shù)=貸款年限×12

  月利率=年利率/12

  還款月數(shù)=貸款年限×12

  月利率=年利率/12

  2、等額本金還款:

  計算公式:

  計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計已還本金)×月利率

  累計已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)

  購房還款方式的特點

  (一)等額本息

  特點:每月的還款額相同,從本質上來說是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減。相同的貸款年限和貸款金額,等額本息的總利息比等額本金的總利息要高出不少。

  等額本息適合的人群:等額本息每月的還款額度相同,所以比較適宜有正常開支計劃的家庭,特別是年青人,而且隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加,生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話,前期壓力會非常大。

  (二)等額本金

  特點:每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法個月的還款額多,然后逐月減少,越還越少。

  等額本金適合的人群:等額本金法因為在前期的還款額度較大,而后逐月遞減,所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人,當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。

  購房還款方式之的區(qū)別

  等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

  等額本金還款法即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金,每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清,兩者合計即為每月的還款額。

  等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少,兩種還貸方式在提前還款時都是根據(jù)占用多少本金歸還相應比例的利息來計算的,二者的差別不是很大。兩種還款法比較,從某種意義上說,購房還貸,等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法),到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異。

  “等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息,償還初期利息支出最大,本金就還得少,以后隨著每月利息支出的逐步減少,歸還本金就逐步增大;“等額本金還款法”(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金,利息隨本金逐月遞減,每月還款額亦逐月遞減。

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