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文昌購(gòu)房貸款的指南都有哪些

時(shí)間: 李婉24 分享

  隨著文昌經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,很多人都會(huì)選擇到文昌貸款購(gòu)房,因此,會(huì)在事先就了解相關(guān)的貸款指南。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的文昌購(gòu)房貸款的指南,希望能幫到你們。

  文昌購(gòu)房貸款的指南

  1、對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和收支作出評(píng)估

  買(mǎi)房第一步就是要考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,首先最低30%的首付款就是一個(gè)很嚴(yán)肅的問(wèn)題,其次就是貸款之后每月需要還的月供問(wèn)題。

  在房子上的資金付出是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間都伴隨左右的問(wèn)題,肯定與自己的生活息息相關(guān),所以必須要對(duì)貸款買(mǎi)房是否對(duì)自己的家庭生活造成影響作出一個(gè)簡(jiǎn)單的評(píng)估。

  主要考慮在交首付和每月按時(shí)還月供之后,是否有能力保障自己在生活、醫(yī)療、教育上的支出,據(jù)此選擇是否貸款買(mǎi)房,貸款金額和年限等問(wèn)題都是隨之要考慮的。

  2、提前計(jì)算自己的還貸能力

  在考慮了家庭的實(shí)力之后,就要計(jì)算自己的還貸能力,因?yàn)檫€貸能力是決定可貸款額度高低的重要依據(jù)。

  如果自己預(yù)估的還貸能力就很有限,對(duì)貸款買(mǎi)房按時(shí)還貸沒(méi)有信心,會(huì)嚴(yán)重影響到未來(lái)的生活,造成收支不平衡,那么貸款買(mǎi)房就是一件略顯多余的事情了。而且,買(mǎi)房需要的支出不僅僅是在買(mǎi)房自身上,交房以后的裝修,也是一項(xiàng)高額支出。

  3、確保自己的銀行流水穩(wěn)定

  能否獲得銀行貸款的審批,為了及時(shí)的獲得銀行發(fā)放貸款,還要關(guān)注自己的銀行流水。

  通常來(lái)說(shuō),銀行貸款需要提供6個(gè)月及以上的銀行流水。穩(wěn)定且有效的銀行流水既是個(gè)人資金能力的代表,也是銀行審批,發(fā)放貸款額度的重要依據(jù)。所以,為了能夠獲得銀行的貸款,減輕自己的購(gòu)房壓力,保證穩(wěn)定的工作和銀行流水也是很重要的一步。

  4、貸款期限盡可能延長(zhǎng)

  我們都知道,貸款是有年限限制的,如果想減輕還貸壓力,最好的辦法便是盡可能延長(zhǎng)貸款期限,將每月還貸的壓力減小一些。

  當(dāng)然,有金融常識(shí)的人還可以根據(jù)銀行金融知識(shí),分析住房貸款利率,選擇合適的貸款年限。對(duì)于普通大眾來(lái)說(shuō),只要貸款資質(zhì)合格,貸款人年齡也沒(méi)有什么問(wèn)題,通常是以選擇最長(zhǎng)貸款年限的方式來(lái)貸款,后期也可以選擇提前還款。

  5、采用公積金貸款的需注意讓自己公積金符合當(dāng)?shù)氐馁J款政策

  目前貸款買(mǎi)房有兩種方式,一種是商業(yè)銀行貸款,還有一種便是公積金貸款。

  如果可以選擇公積金貸款買(mǎi)房,相信更多人愿意選擇它,因?yàn)楣e金貸款要遠(yuǎn)比商業(yè)貸款優(yōu)惠,能減輕不少購(gòu)房壓力。但是,決定采用公積金貸款前一定要了解一下公積金貸款的政策,確保自己的公積金沒(méi)有斷繳,確保開(kāi)發(fā)商允許使用公積金貸款。

  6、購(gòu)買(mǎi)二手房的需注意房齡

  貸款買(mǎi)房不僅受到貸款人自身因素的影響,房屋本身也是影響貸款的一大因素。如果房屋房齡太大,那么銀行在對(duì)房屋進(jìn)行審核的時(shí)候,因?yàn)榉魁g問(wèn)題可能不會(huì)批準(zhǔn)太高的額度,也不會(huì)貸太長(zhǎng)的年限。這么算下來(lái),購(gòu)房者的購(gòu)房壓力就大了很多。

  文昌購(gòu)房貸款的方式

  一、房貸轉(zhuǎn)按揭(房貸跳槽):所謂房貸跳槽就是“房貸轉(zhuǎn)按揭”。是指由新的貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司,還清原來(lái)貸款銀行的錢(qián),然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠,就完全可以房貸跳槽,尋找實(shí)惠的銀行。

  二、按月調(diào)息:如果央行加息,固定利率的房貸業(yè)務(wù)省錢(qián)。但一旦降息,選擇浮動(dòng)利率才劃算。但“固定”與“浮動(dòng)”轉(zhuǎn)換需要支付違約金。

  三、公積金還款:在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí),一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限,在享受低利率好處的同時(shí),大程度地降低每月公積金的還款額;大程度地縮短商業(yè)貸款年限,在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

  這樣,月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業(yè)性貸款,這樣節(jié)省的利息就很可觀。

  四、長(zhǎng)貸短還:部分提前還貸后,剩下的貸款應(yīng)選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因?yàn)?,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來(lái)計(jì)算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

  五、雙周供:盡管每個(gè)月仍然償還同樣數(shù)額的房貸,但是由于“雙周供”縮短了還款周期,比原來(lái)按月還款的還款頻一些,由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快,就減少了總體的貸款利息。

  文昌購(gòu)房貸款額度的計(jì)算方式

  一手房首付計(jì)算方式:

  首付款=總房款-客戶貸款額

  貸款額=合同價(jià)(市場(chǎng)價(jià))×80%(首次貸款額度高可達(dá)80%)

  二手房首付計(jì)算方式:

  凈首付款=實(shí)際成交價(jià)-客戶貸款額(凈首付款:不包括國(guó)家稅費(fèi)和中介服務(wù)傭金的首付款)

  貸款額=二手房評(píng)估價(jià)×80%(首次貸款額度可達(dá)80%)

  貸款額估算方式,可用合同價(jià)×85%,預(yù)估出大致評(píng)估價(jià)格。

  購(gòu)房貸款的還款方式

  1、等額本息還款,本金逐漸增加

  所謂等額本息還款,就是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息,直至結(jié)清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占計(jì)劃月還款額的比例每次都發(fā)生變化,開(kāi)始時(shí)由于本金較多,因而利息占的比重較大,當(dāng)期應(yīng)還本金=計(jì)劃月還款額-當(dāng)期應(yīng)還利息,隨著還款次數(shù)的增多,本金所占比重逐漸增加。

  計(jì)算公式:

  計(jì)劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕還款月數(shù)=貸款年限×12

  月利率=年利率/12

  還款月數(shù)=貸款年限×12

  月利率=年利率/12

  2、等額本金還款,利息由多及少

  等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等,利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù),每月的還款額并不固定,而是隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數(shù)的增多,利息由多逐漸減少。

  計(jì)算公式:

  計(jì)劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率

  累計(jì)已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)

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