廈門購(gòu)房辦理貸款的指南是什么
近幾年，隨著廈門的發(fā)展也吸引了不少購(gòu)房者到廈門貸款購(gòu)房，但是，在廈門辦理貸款之前是需要掌握一些指南的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的廈門購(gòu)房貸款的指南，希望能幫到你們。
廈門購(gòu)房貸款的指南
一、吃透還款方式
選擇適合的還款方式也可以讓貸款人達(dá)到省錢目的，目前比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供這三種還款方式，從節(jié)省利息的角度來(lái)看依次為雙周供>等額本金>等額本息。三種還款方式特點(diǎn)及適用人群各有其特點(diǎn)借款人可根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
二、巧用公積金
對(duì)于有足月繳納公積金的借款人來(lái)說(shuō)，建議盡量使用公積金貸款。在購(gòu)房時(shí)公積金明顯不僅可以享受較低首付，容易審批，而且利率方面也有一定比例的優(yōu)惠，政策在使用公積金購(gòu)買政策性住房時(shí)，不但可以享受低利率還可以將公積金賬戶內(nèi)余額直接做首付。
三、選擇不同銀行借款
房貸時(shí)選擇不同的銀行貸款是可以達(dá)到不同省錢效果的，從目前的房貸市場(chǎng)來(lái)看外，資銀行本土化程度越來(lái)越高內(nèi)資銀行的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)，借款人的可選余地也越來(lái)越大。
內(nèi)資銀行的在于了解本土借款人需求，推出的貸款產(chǎn)品適合不同人群。國(guó)有銀行商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)信用社等在借款中信用度較高各銀行分行支行等，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密集方便借款人還款。其劣勢(shì)在于部分內(nèi)資銀行在貸款細(xì)節(jié)上缺少人性化服務(wù)，業(yè)務(wù)辦理中各部門銜接性較差，經(jīng)營(yíng)管理制度及競(jìng)爭(zhēng)策略不及外資銀行成熟。
外資銀行的在于房貸產(chǎn)品較為豐富，一對(duì)一式服務(wù)更顯人性化，提前還款無(wú)限制靈活便捷。部分房貸政策較靈活，其劣勢(shì)在于對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻高，一般要求在本行有一定數(shù)額存款的客戶才可以辦理房貸業(yè)務(wù)，對(duì)借款人的資質(zhì)審核較嚴(yán)格營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少本土化程度較低。
四、抵押購(gòu)房
對(duì)于想達(dá)到省錢目的的借款人，還可以選擇抵押款。建議使用抵押房產(chǎn)再購(gòu)房的借款人盡量不要選擇抵押后再貸款的形式購(gòu)房，因?yàn)檫@樣是要支付抵押貸款和商業(yè)貸款兩部分的月供，且商業(yè)貸款部分的利率可能會(huì)按上浮倍來(lái)執(zhí)行，對(duì)于借款人會(huì)形成較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款，再加上手頭積蓄等實(shí)現(xiàn)全款購(gòu)房，則可在一定程度上規(guī)避二套房政策，借款人選擇抵押全款購(gòu)房會(huì)相對(duì)穩(wěn)妥些。
廈門購(gòu)房貸款的條件
1.具有有效居留身份或城鎮(zhèn)常住戶口;
2.信用良好，且具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具備按期償還貸款本息能力者;
3.有申請(qǐng)行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押，或具備足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并能承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;
4.不具備購(gòu)房補(bǔ)貼的，高于購(gòu)買住房全部?jī)r(jià)款的20%做為購(gòu)房的首期付款;享受購(gòu)房補(bǔ)貼的，以個(gè)人所承擔(dān)部分的20%做為購(gòu)房首期付款;
5.具有購(gòu)房協(xié)議或合同，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合我行或我行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;
6.我行規(guī)定的其他條件。
廈門購(gòu)房貸款的注意事項(xiàng)
一、購(gòu)房者應(yīng)當(dāng)向征信管理部門查詢本人的信用報(bào)告,確認(rèn)能否貸款。如果購(gòu)房者有過(guò)不良的信用記錄,比如逾期不歸還信用卡欠款等,并且不良記錄超過(guò)銀行的相關(guān)規(guī)定的話,不管其他任何條件如何,都是會(huì)無(wú)法獲得貸款的。
二、申請(qǐng)按揭貸款后不能遺失借款合同和借據(jù)。申請(qǐng)按揭貸款,購(gòu)房者與銀行簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。提醒購(gòu)房者,由于買房貸款期限長(zhǎng)可達(dá)30年,作為借款人,應(yīng)當(dāng)妥善保管合同和借據(jù)。
三、所提供本人住址要準(zhǔn)確、及時(shí)。貸款發(fā)放后,銀行與借款人的聯(lián)系并沒(méi)有就此結(jié)束,而是進(jìn)入了新的階段。為更好地享受銀行為借款人提供的貸后服務(wù),借款人搬遷新居后,切記一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時(shí)準(zhǔn)確地告知貸款銀行。如果沒(méi)有及時(shí)告知銀行的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式,將會(huì)影響借款人及時(shí)享受銀行提供的各項(xiàng)服務(wù)。若收不到貸款銀行的有關(guān)通知,還可能會(huì)造成一些不必要的麻煩。
四、貸款還清后不要忘記撤銷抵押。對(duì)于已經(jīng)辦妥房產(chǎn)抵押的住房貸款,當(dāng)還清了全部貸款本金和利息后,借款人可以拿銀行的貸款結(jié)清證明和《房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利證明》前往房產(chǎn)所在地區(qū)的房地產(chǎn)交易辦理抵押撤消手續(xù)。
廈門購(gòu)房貸款的流程
1、與開發(fā)商簽訂了購(gòu)房合同。
此時(shí)需要注意審查開發(fā)商是不是具有“五證”：《國(guó)有土地的使用證》、《建設(shè)用地的規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程的規(guī)劃許可證》、《建筑工程的施工許可證》、《商品房的銷售(預(yù)售)許可證》。
2、繳付首付款，注意保存首付款的收據(jù)。
3、到銀行填寫《個(gè)人房屋貸款的申請(qǐng)表》。
開發(fā)商一般都會(huì)與一家或幾家銀行簽訂合作協(xié)議，因此到與開發(fā)商有協(xié)議的銀行辦理按揭貸款協(xié)議，這樣手續(xù)會(huì)方便些。帶齊首付款收據(jù)、《商品房買賣合同》、身份證、本市戶口簿(非本市戶口提供一年以上暫住證明)、收入證明等原件及復(fù)印件到銀行填寫《個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)表》。
4、銀行審查按揭貸款申請(qǐng)。
銀行的信貸人員對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行審查和逐級(jí)審批，如果認(rèn)為符合銀行的貸款條件，會(huì)通知申請(qǐng)人簽訂《個(gè)人房屋按揭貸款合同》，合同期限不超過(guò)30年。
5、到房管局辦理《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》，用以證明此房產(chǎn)上有銀行的抵押權(quán)。到公證部門辦理產(chǎn)權(quán)抵押公證。到保險(xiǎn)公司辦理房屋保險(xiǎn)。
6、開立賬戶。
選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí)，售房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。
7、支用貸款。
經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。
8、按約還款。
借款人必須按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，否則銀行可以依法收回房屋。
9、償還完畢貸款。貸款本息結(jié)清后，注銷抵押登記，購(gòu)房者就成為房屋的真正人了。
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