購房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。那么，購房貸款的流程是什么呢?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你提供的相關(guān)資料，希望能幫到你。

　　購房貸款的流程

　　一、樓盤審查

　　在借款人提出申請之前，信用社(部)需要對擬提供個(gè)人購房貸款的樓盤進(jìn)行審查，樓盤審查操作流程為：開發(fā)商申請→項(xiàng)目調(diào)查→審查、審批→簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議書→貸后監(jiān)管。

　　房地產(chǎn)公司提出申請，信用社(部)要求房地產(chǎn)公司(以下簡稱“開發(fā)商”)提交以下資料：

　　1、書面申請;2、公司資料、包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書、股東會(huì)決議等;3、項(xiàng)目資料，包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。4、農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供其他資料。

　　項(xiàng)目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目的基本情況，市場前景及效益狀況。項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查，核實(shí)資料、項(xiàng)目情況調(diào)查后撰寫調(diào)查報(bào)告，將調(diào)查情況交審查部門，審批同意后與開發(fā)商簽訂《個(gè)人購房消費(fèi)貸款項(xiàng)目合作協(xié)議》。

　　二、發(fā)放貸款操作流程

　　具體流程為：借款人申請→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險(xiǎn)、公證、擔(dān)保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶撤押。

　　(一)借款人申請

　　借款人申請個(gè)人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫個(gè)人購房借款表并提供以下資料：

　　1、借款人身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件);

　　2、婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書);

　　3、不低于房價(jià)30%的首付款付款憑證;但對購買首套自住住房且套型建筑面積90平方米以下的可執(zhí)行首付款比例不低于20%的規(guī)定;購買商業(yè)門面的首付款比例不得低于40%。

　　4、房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同;

　　5、共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明;

　　6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。

　　(二)受理和調(diào)查

　　信貸部門收到如上資料，對其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

　　1、首付款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上;2、屋價(jià)格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價(jià)格是否相當(dāng);3、借款年限加借款人的年齡是否超過60年;4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時(shí)要求借款人提供房產(chǎn)評估報(bào)告及他項(xiàng)權(quán)利證書。

　　(三)貸款審查、審批

　　審貸部門核心審查：1、購房行為的真實(shí)性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款;2、所購房屋價(jià)格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價(jià)格是否相當(dāng)，必要時(shí)可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評詁;3、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見;4、借款人償還貸款本息的能力;

　　審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個(gè)人購房借款合同》，直接報(bào)有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時(shí)，經(jīng)辦人主動(dòng)向借款人、保證人講解合同條款。

　　在借款人辦妥房屋保險(xiǎn)、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時(shí)，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時(shí)借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，信用社將款項(xiàng)直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。

　　二手房按揭的注意事項(xiàng)

　　1.評估價(jià)與高貸款額

　　在申請二手房貸款時(shí)，銀行一般會(huì)先對房產(chǎn)進(jìn)行評估，評估值一般會(huì)低于其市值。銀行在放貸時(shí)采用合同價(jià)和評估價(jià)兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的高貸款額度。

　　2.竣工年代與貸款年限

　　房產(chǎn)證上的竣工年代通常會(huì)很容易被借款人忽略，其實(shí)銀行在審批貸款過程中通常會(huì)把竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件。

　　3.貸款成數(shù)和利率

　　借款人需要注意的是，如果之前曾使用過公積金貸款，再次申請公積金貸款時(shí)須結(jié)清后方可使用。

　　4.還款方式的選擇

　　銀行現(xiàn)在的還款方式主要有等額本息、等額本金等。

　　5.貸款銀行的選擇

　　如果借款人選擇的是常見的房貸產(chǎn)品，那么好綜合考慮各銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等因素來選擇。當(dāng)然，服務(wù)質(zhì)量等軟性條件也要加以考慮。

　　6.收入證明與還款能力

　　銀行在批貸時(shí)，會(huì)要求借款人提供能證明其還款能力的證明，也就是我們常說的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位為借款人開具的收入狀況證明。

　　7.借款人自身相關(guān)情況 比如個(gè)人誠信

　　對于貸款人來說，個(gè)人征信紀(jì)錄重要，因?yàn)槟壳把胄姓餍畔到y(tǒng)是全國聯(lián)網(wǎng)的。作為銀行審批的參考依據(jù)，個(gè)人信用情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。

　　8.申請貸款到放貸周期

　　購房人申請貸款的過程需要經(jīng)過很多機(jī)構(gòu)(包括評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行等)的才能完成。通常情況下，銀行需要客戶選定相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　夏季生活小常識

　　1、夏季不要戴過深或過淺的太陽鏡，深色太陽鏡會(huì)影響視力，過淺能傷到眼睛，所以應(yīng)該戴顏色適度的太陽鏡。夏季生活起居要規(guī)律，不經(jīng)常熬夜，保證充分的睡眠也是預(yù)防中暑的有效措施。睡眠時(shí)注意不要躺在空調(diào)的出風(fēng)口和電扇下。

　　2、夏季出門還要隨身攜帶防暑降溫藥品，如十滴水、仁丹、風(fēng)油精等，以防應(yīng)急之用。

　　3、夏季需準(zhǔn)備一些必備品，如清涼油、風(fēng)油精、綠藥膏等，可防止蚊蟲叮咬以及中暑，如發(fā)現(xiàn)身體異常，應(yīng)及時(shí)就診。