隨著生活水平的不斷提高，很多人都都會(huì)選擇商業(yè)貸款的方式來改善自己的住房條件，但是，在貸款的過程中，利率也是隨時(shí)都在變化的。那么，住房商貸貸款利率的變化都有哪些呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的相關(guān)資料，希望能幫到你們。

　　住房商業(yè)貸款利率的變化

　　1、房貸市場(chǎng)的政策的變化之一，即9月份的商業(yè)貸款的首套房的首付統(tǒng)一調(diào)至30%，之前90平方米的首付20%的優(yōu)惠被取消。緊接著的就是，各銀行將首套房的優(yōu)惠的利率不約而同地調(diào)至到了八五折。首套房的首付和優(yōu)惠的利率折扣的上調(diào)，在很大的程度上抑制了首次的置業(yè)人群的購(gòu)房的需求。

　　2、公積金貸款在首套房的貸款政策上，并沒有一刀切的緊繃，仍然用90平方米為界限，實(shí)行差別化的信貸的政策，即首次購(gòu)買的90平方米以下的可首付20%，90平方米以上的首付30%。

　　3、2010年的房地產(chǎn)貸款的市場(chǎng)又一出鏡率極高的詞即為“認(rèn)房又認(rèn)貸”，二套房的“認(rèn)房又認(rèn)貸”細(xì)則于2010年7月份進(jìn)入了正式的實(shí)操階段。對(duì)于借款人的購(gòu)房時(shí)查出了名下現(xiàn)有全款的購(gòu)買的房屋，在還未出售的情況下，再貸款購(gòu)房仍會(huì)被認(rèn)定為第二套房

　　4、對(duì)于借款人之前曾貸款購(gòu)房，即使是貸款購(gòu)置的房產(chǎn)已結(jié)清出售，再申請(qǐng)貸款時(shí)還是會(huì)被認(rèn)定為是第二套房。根據(jù)二套房的政策，如果是被認(rèn)定為是第二套房的購(gòu)房者，那么再次貸款時(shí)一律要按照首付的50%、利率上浮到1.1倍來執(zhí)行。二套房的貸款的從嚴(yán)，對(duì)于投機(jī)的的人群給予有利的打壓。

　　5、在三套房的貸款上，商業(yè)的貸款和公積金的沒有像首套、二套房的貸款那樣“各行其是”，而是在貸款的步調(diào)上達(dá)成了一致，對(duì)于第三套的房嚴(yán)禁發(fā)放貸款。嚴(yán)格的按照“認(rèn)房又認(rèn)貸”的認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)，

　　6、如果借款人的名下有過兩套的全款住房且還未出售，或是借款人的名下有過兩次的貸款紀(jì)錄的情況，無論貸款是否已經(jīng)結(jié)清，房產(chǎn)是否已經(jīng)出售，都無法去使用商業(yè)的貸款或是公積金的貸款再次購(gòu)房。

　　7、三套房的停貸直的是指投機(jī)型人群，使得宏觀的調(diào)控政策從真正的意義上能夠保障中低的收入家庭買房，對(duì)平抑北京的過高的房?jī)r(jià)走勢(shì)較為的有利。

　　住房商業(yè)貸款利率的申請(qǐng)條件

　　1、貸款的對(duì)象為有完全的民事行為能力的自然人。具有城鎮(zhèn)的常住戶口或有效的居留身份，即要求借款人的合法的身份。有相對(duì)來說比較穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款的本息的能力。

　　2、首付款的要求，各個(gè)銀行間有些許差異。有貸款人的認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有符合的規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款的本息并來承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。

　　3、具有購(gòu)房的合同或協(xié)議。滿足貸款人規(guī)定的其他的條件。

　　辦理住房商業(yè)貸款的注意事項(xiàng)

　　一、征信狀況良好

　　征信情況不好會(huì)影響貸款的申請(qǐng)是毋庸置疑的。一般情況下，如果個(gè)人征信記錄中有連續(xù)三次累計(jì)六次以上的逾期記錄，貸款申請(qǐng)很大程度會(huì)被拒批。信用卡、房貸、車貸如果出現(xiàn)逾期記錄，都會(huì)出現(xiàn)在你的個(gè)人征信中。購(gòu)房者可登陸中國(guó)人民銀行個(gè)人征信中心進(jìn)行征信查詢，但結(jié)果僅作為參考，辦理貸款是以銀行實(shí)際查詢的結(jié)果為準(zhǔn)。

　　二、提前準(zhǔn)備資料

　　購(gòu)房者辦理商業(yè)貸款需要一系列的材料，主要包括：身份證、戶口本、收入證明、近半年的流水證明。其中需要注意的是，收入證明需保證大于申請(qǐng)貸款月供的兩倍。而流水證明建議開收入較多的銀行的流水，用來佐證收入證明。

　　三、注意貸款年限

　　各銀行商業(yè)貸款最高貸款年限為30年，如果申貸人滿足最長(zhǎng)貸款年限的條件，可以任意選擇貸款的年限，如選擇貸款20年、10年等。貸款年限的不同直接影響月供金額。貸款總額一定的條件下，貸款年限越短，產(chǎn)生的利息越少，月供越多。貸款年限可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力來選擇，如高收入人群可縮短貸款時(shí)間，減少利息成本。而經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的購(gòu)房者則可以選擇較長(zhǎng)的貸款年限，減輕月供壓力。

　　四、了解還款方式

　　最常見的還款方式有兩種，等額本息和等額本金。在選擇還款方式時(shí)，購(gòu)房者可根據(jù)自己對(duì)未來的收入預(yù)期，及資金處置計(jì)劃來作出選擇。

　　等額本息的優(yōu)點(diǎn)是：每個(gè)月還款額固定，方便還款;缺點(diǎn)是：還款利息多，后期提前還款不劃算。

　　等額本金的優(yōu)點(diǎn)是：總支出較少，后期提前還款劃算;缺點(diǎn)是：每個(gè)月還款額不固定，前期負(fù)擔(dān)重。

　　另外值得注意的是，購(gòu)房者要避免逾期還款。逾期還款不僅會(huì)產(chǎn)生信用污點(diǎn)，影響你之后的貸款，還會(huì)產(chǎn)生一定的利息。如果遇到還款日在節(jié)假日期間時(shí)，需要提前準(zhǔn)備好房貸，將錢轉(zhuǎn)入到還款賬戶中，避免因?yàn)榧倨谄陂g的延時(shí)到賬，發(fā)生逾期情況。

　　五、注意提前還款的時(shí)間點(diǎn)

　　提前還款是指貸款人在保證按月足額償還個(gè)人住房貸款本息的基礎(chǔ)上，提前償還部分或全部房貸的行為。但需要購(gòu)房者注意的是，提前還款有一定的條件。如不滿足條件，銀行會(huì)可能收取一部分違約金。但由于各城市、各銀行的規(guī)定不同，貸款人需提前向銀行做好咨詢工作。

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