冒名被別人貸款舉報(bào)辦法
在生活中遇到冒名貸款的行為,給我們帶來(lái)不良的后果,遇到這種情況怎么辦,今天學(xué)習(xí)啦小編為你們介紹冒名貸款產(chǎn)生不良信息如何舉報(bào)的內(nèi)容,歡迎閱讀。
冒名被別人貸款應(yīng)對(duì)辦法
銀行應(yīng)該對(duì)借款人的身份信息等進(jìn)行調(diào)查核實(shí),確保其真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性,市民被冒名貸款,銀行需負(fù)上一定責(zé)任,銀行的相關(guān)責(zé)任人也需要承擔(dān)責(zé)任。市民如遇到被冒名貸款的情況,一定要利用好法律武器保護(hù)自己的權(quán)益。
1、應(yīng)積極與辦理貸款、信用卡的銀行進(jìn)行協(xié)商(如果銀行拒不解決,可向人民法院上訴,要求銀行承擔(dān)因“審核不嚴(yán)”帶來(lái)的相應(yīng)法律責(zé)任)。
2、要注意搜集證據(jù),鑒于冒名貸款的各式合同、證據(jù)非本人簽署,可以申請(qǐng)法律鑒定。
3、切勿聽(tīng)信任何中介機(jī)構(gòu)可以“洗白”信用記錄的謠言,選取正規(guī)的法律程序解決問(wèn)題。
消除“被冒名”的信用污點(diǎn)的辦法
據(jù)悉,個(gè)人信用報(bào)告是由央行統(tǒng)計(jì)出具的用于對(duì)個(gè)人歷史信用進(jìn)行評(píng)估的權(quán)威數(shù)據(jù),其中的不良信用記錄對(duì)個(gè)人包括房貸和信用卡在內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)都會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。若是由于各種原因產(chǎn)生了不良信用記錄,則一定要通過(guò)合法合理的途徑予以消除或解決。
目前主流的金融業(yè)務(wù)都是由銀行辦理,所以信用記錄先是由普通銀行予以記錄,然后再上報(bào)央行的,因此若是產(chǎn)生了一些不良信用記錄,可以分為在普通銀行內(nèi)部消除和在央行個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)消除兩種狀況。
1.負(fù)面記錄尚未報(bào)送央行。
如果個(gè)人因?yàn)樾庞每ㄟ€款或年費(fèi)等原因造成的不良信用記錄,只要態(tài)度誠(chéng)懇,主動(dòng)聯(lián)系銀行,說(shuō)明原因并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施,銀行通常也會(huì)幫助客戶消除不良信用記錄,不過(guò)在這個(gè)過(guò)程中需要掌握時(shí)間,一般信用卡逾期欠款的話,最好不能超過(guò)90天,若是超過(guò)這個(gè)期限的話就可能被申報(bào)到央行個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)了,那樣的話就很難辦了。
2.負(fù)面記錄已入央行系統(tǒng)。
若是個(gè)人負(fù)面信用記錄進(jìn)入了央行個(gè)人信用報(bào)告系統(tǒng)的話,則就需要分情況來(lái)想辦法,對(duì)癥下藥才能有效消除影響:
a.如果是由于銀行的原因?qū)е碌膫€(gè)人負(fù)面信用記錄,可以跟銀行溝通,既可以由銀行向央行發(fā)布相關(guān)指令予以修正,也可以持銀行的證明材料自己主動(dòng)要求央行予以修正;
b.如果是由于第三方原因?qū)е碌牟涣夹庞糜涗?,如委托貸款而第三方?jīng)]有及時(shí)還款導(dǎo)致信用記錄不良,只要能提供相關(guān)的材料,并且由相關(guān)司法部門(mén)裁定責(zé)任在第三方的,可以憑借法院的判決裁定書(shū)向央行申請(qǐng)修改不良信用記錄;
c.如果對(duì)信用記錄本身有異議,則可以持個(gè)人有效身份證件復(fù)印件,親自或書(shū)面授權(quán)委托他人在人民銀行征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝诵兄刑顚?xiě)異議申請(qǐng)單提出申請(qǐng),央行會(huì)進(jìn)行調(diào)查取證,若發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤,則會(huì)根據(jù)申請(qǐng)和調(diào)查結(jié)果修正信用記錄。
還有一種方式,就是根據(jù)信用記錄的刷新覆蓋制度來(lái)消除負(fù)面記錄及其影響。由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個(gè)月的記錄,以往的記錄難以查詢(xún),所以當(dāng)出現(xiàn)了信用卡負(fù)面記錄時(shí),千萬(wàn)不要銷(xiāo)卡,只要在接下來(lái)的兩年中按時(shí)還款,不再出現(xiàn)新的不良記錄的話,原有的負(fù)面信用記錄就會(huì)被覆蓋,重新形成良好的信用記錄,這樣就不會(huì)對(duì)信貸行為產(chǎn)生不良的影響。
冒名貸款產(chǎn)生不良信息舉報(bào)處理辦法
(一)加大信貸管理制度執(zhí)行力度,防范操作風(fēng)險(xiǎn)切實(shí)落實(shí)貸款“三查”制度,嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離、分級(jí)審批制度,嚴(yán)把貸前調(diào)查關(guān)和貸中審查關(guān),堵塞貸款審批環(huán)節(jié)中的漏洞,加強(qiáng)貸后資金的跟蹤管理,從源頭上杜絕冒名貸款的產(chǎn)生。同時(shí),農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同客戶的資金需求,細(xì)分產(chǎn)品市場(chǎng),采取提高授信額度、延長(zhǎng)貸款期限、增加服務(wù)品種、創(chuàng)新服務(wù)方式等措施,滿足客戶正常合理資金需求,加大信貸支持力度。調(diào)整貸款操作流程,強(qiáng)化相互制約。一是強(qiáng)調(diào)前臺(tái)真實(shí)性調(diào)查。農(nóng)聯(lián)社要修訂有關(guān)制度,進(jìn)一步明確農(nóng)戶貸款的真實(shí)性審查條款,以及違規(guī)后的責(zé)任處理。聘請(qǐng)信譽(yù)好、有一定知識(shí)水平的本地人員協(xié)助農(nóng)戶貸款調(diào)查,解決信貸力量不足的問(wèn)題。二是增加中臺(tái)合規(guī)性審查。中臺(tái)人員可由農(nóng)聯(lián)社指派的內(nèi)勤主任擔(dān)任,內(nèi)勤主任除對(duì)信貸員填寫(xiě)的借款合同、擔(dān)保合同、借款借據(jù)與審批決策文書(shū)等進(jìn)行審核外,還要與借款人見(jiàn)面,以解決單人調(diào)查的弊端。三是強(qiáng)化后臺(tái)規(guī)范性操作。后臺(tái)人員在辦理農(nóng)戶貸款入賬、農(nóng)戶填寫(xiě)借據(jù)和支付現(xiàn)金的每一個(gè)環(huán)節(jié),強(qiáng)調(diào)按章辦事,嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)有的規(guī)章制度,嚴(yán)格審查借款人真實(shí)身份,對(duì)于大額現(xiàn)金支付進(jìn)行備案。
(二)完善貸款檔案管理,強(qiáng)化責(zé)任追究一是要妥善保管農(nóng)戶信貸檔案,特別是已經(jīng)結(jié)清的農(nóng)戶貸款資料要按檔案管理要求及時(shí)歸檔,不能隨意丟棄。二是要完善檔案管理要素,可在借款借據(jù)上預(yù)留借款人印鑒、指紋等重要信息,便于追查冒名貸款行為和追究有關(guān)人員責(zé)任。三是要對(duì)貸款檔案信息及時(shí)更新,記錄每一筆貸款情況。四是開(kāi)發(fā)農(nóng)戶貸款檔案管理程序,并在聯(lián)社系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)使用。這樣既能減輕信貸人員工作量,又能及時(shí)監(jiān)測(cè)農(nóng)戶負(fù)債情況和償債能力,對(duì)負(fù)債情況不正常、有冒名嫌疑的,可跟蹤檢查。
(三)完善內(nèi)部稽核方式,提升內(nèi)部審計(jì)效率由于農(nóng)戶貸款面廣量大,內(nèi)部稽核要做到逐筆審核比較困難,農(nóng)聯(lián)社應(yīng)在提升內(nèi)部審計(jì)效率上下功夫。一是改變目前每年進(jìn)行信貸大檢查的模式,對(duì)每個(gè)信貸人員所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查,如抽查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,可集中力量對(duì)該信貸員的每筆業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆排查。檢查時(shí)可組織業(yè)務(wù)職能部門(mén)、基層信用社交叉進(jìn)行或獨(dú)立實(shí)施突擊檢查。二是落實(shí)檢查責(zé)任,對(duì)檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題或知情不報(bào)隱瞞事實(shí)真相的,要追究有關(guān)檢查人員責(zé)任。三是加大對(duì)責(zé)任人和違法違規(guī)行為處罰力度,要綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分、移送司法機(jī)關(guān)等多種手段,震懾違法違規(guī)為。
(四)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的行為監(jiān)控,強(qiáng)化員工職業(yè)道德教育一是加強(qiáng)和完善對(duì)員工八小時(shí)以外行為的監(jiān)察,發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒以及未報(bào)告的股票買(mǎi)賣(mài)和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的,要即行調(diào)離原崗位,并要對(duì)其原來(lái)所辦業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。二要采取交叉調(diào)查形式對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查,通過(guò)不同的人與客戶進(jìn)行聯(lián)絡(luò),減少客戶對(duì)其腐蝕的可能性。三要經(jīng)常開(kāi)展案例分析,加深員工對(duì)法律、監(jiān)管規(guī)定的認(rèn)識(shí),提高其對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的警覺(jué)性和抵御能力。
(五)加大對(duì)冒名貸款的查處力度,有效防范冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要將查處冒名貸款工作作為推動(dòng)深入開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓,要“出重拳、下猛藥”制定防治方案,定期不定期地對(duì)重點(diǎn)農(nóng)村信用社進(jìn)行跟蹤檢查,對(duì)查出的冒名貸款責(zé)任人及農(nóng)村信用社高管人員要從嚴(yán)處理;另一方面,要積極引導(dǎo)農(nóng)村信用社加強(qiáng)對(duì)冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),正確處理自身效益與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,在合法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)的原則下,發(fā)放大額貸款,從而有效防范農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)。