股票質(zhì)押貸款有哪些規(guī)定
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股票質(zhì)押貸款的規(guī)定
1、用于質(zhì)押貸款的股票原則上應(yīng)業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好。對上一年度虧損的,或股票價格波動幅度超過200%的, 或可流通股股份過度集中的,或證券交易所停牌或除牌的,或證券交易所特別處理的股票均不能成為質(zhì)押物;
這一條意味著:證券公司如果想最大限度利用其質(zhì)押貸款的額度,那么它會首選已經(jīng)得到市場認(rèn)同的、穩(wěn)健的“績優(yōu)股”,而非未來的“績優(yōu)股”。原因是因為股票的風(fēng)險衡量由銀行來確定,從穩(wěn)妥的角度出發(fā),股價穩(wěn)定、業(yè)績好、財務(wù)健康的上市公司無疑會成為銀行的首選。(剖析主流資金真實目的,發(fā)現(xiàn)最佳獲利機(jī)會!)
從“華爾街”的經(jīng)驗看,藍(lán)籌股的質(zhì)押率是70%,普通股的質(zhì)押率是50%。這說明國外銀行用以衡量質(zhì)押股票的風(fēng)險指標(biāo)也是看其“質(zhì)地是否優(yōu)良”。
2、一家商業(yè)銀行接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票,不得高于該上市公司全部流通股票的10%。一家證券公司用于質(zhì)押的一家上市公司股票,不得高于該上市公司全部流通股票的10%,并且不得高于該上市公司已發(fā)行股份的5%。 被質(zhì)押的一家上市公司股票不得高于該上市公司全部流通股票的20%。
這一條決定了證券公司的分散投資,避免了只有少數(shù)個股受到追捧。
3、股票質(zhì)押率最高不能超過60%,質(zhì)押率是貸款本金與質(zhì)押股票市值之間的比值。
這一規(guī)定和第2 條規(guī)定的共同作用意味著:流通市值大的股票將比流通市值小的更容易受到券商的青睞。
股票質(zhì)押貸款的貸款條件
(一)貸款人
貸款人需符合以下幾點(diǎn)要求:
1、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定;
2、內(nèi)控機(jī)制健全,制定和實施了統(tǒng)一授信制度;
3、制定了與辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的 風(fēng)險控制措施和業(yè)務(wù)操作流程;
4、有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù);(五)有專門的業(yè)務(wù) 管理信息系統(tǒng),能同步了解股票市場行情以及上市公司有關(guān)重要信息,具備對分類股票分析、研究和確定 質(zhì)押率的能力;
5、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)為應(yīng)具備的其他條件。
(二)借款人
借款人需符合以下幾點(diǎn)要求:
1、資產(chǎn)具有充足的流動性,且具備還本付息能力;
2、其自營業(yè)務(wù)符合 中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的有關(guān)風(fēng)險控制比率;
3、已按中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定提取足額的交易風(fēng)險準(zhǔn)備金;
4、已按中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定定期披露資產(chǎn)負(fù)債表、 凈資本計算表、利潤表及利潤分配表等信息;
5、最近一年經(jīng)營中未出現(xiàn) 中國證券監(jiān)督管理委員會認(rèn)定的重大違規(guī)違紀(jì)行為或特別風(fēng)險事項,任高級管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無中國證券監(jiān)督管理委員會認(rèn)定的重大不良記錄;
6、客戶交易結(jié)算資金經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會認(rèn)定已實現(xiàn)有效獨(dú)立存管,未挪用客戶交易結(jié)算資金;
貸款人要求的其他條件:
1、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定,但最長為一年。借款合同到期后,不得展期,新發(fā)生的質(zhì)押貸款按本辦法規(guī)定重新審查辦理。 借款人 提前還款,須經(jīng)貸款人同意。
2、股票質(zhì)押貸款利率水平及計結(jié)息方式按照中國人民銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。用于質(zhì)押貸款的股票應(yīng)業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好。
不可以作為股權(quán)質(zhì)押貸款的股票
貸款人不得接受以下幾種股票作為質(zhì)物:
1、上一年度虧損的上市公司股票;
2、前六個月內(nèi)股票價格的波動幅度(最高價/ 最低價)超過200%的股票;
3、可流通股股份過度集中的股票;
4、證券交易所 停牌或除牌的股票;
5、證券交易所 特別處理的股票;
6、證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的5%以上的,該證券公司不得以該種股票質(zhì)押;但是,證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的,不受此限。