銀行法律事務(wù)管理
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銀行法律事務(wù)管理
第一章 總則第一條 為健全中國銀行的內(nèi)部控制機(jī)制，提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，規(guī)范全行法律事務(wù)工作，促進(jìn)依法經(jīng)營管理，特制訂本規(guī)定。
第二條 總行設(shè)置法律事務(wù)部，負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)全行的法律事務(wù)工作。法律事務(wù)部是主管全行規(guī)章制度的制定匯編、參與協(xié)議合同的審查修訂、處理法律訴訟仲裁業(yè)務(wù)和提供法律咨詢等法律事務(wù)的總行職能部門。
第三條 一級(jí)分行和直屬分行應(yīng)按照總行機(jī)構(gòu)改革方案的總體要求，有計(jì)劃地設(shè)置專門的法律事務(wù)處或法律事務(wù)科，負(fù)責(zé)本行及轄內(nèi)的法律事務(wù)工作。
第四條 中國銀行法律事務(wù)工作應(yīng)遵循下列原則：
(一)堅(jiān)持依法經(jīng)營管理的原則，嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，依法維護(hù)中國銀行的整體利益。
(二)堅(jiān)持統(tǒng)一法人的原則，各分支機(jī)構(gòu)處理法律事務(wù)必須遵循授權(quán)，總行對(duì)全行的法律事務(wù)有最終決定權(quán)。
(三)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，對(duì)內(nèi)認(rèn)真搞好規(guī)章制度建設(shè)，對(duì)外依法確立與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，妥善處理各種經(jīng)濟(jì)糾紛案件。
第五條 法律工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守《中國銀行員工行為守則》，在從事法律事務(wù)工作中必須堅(jiān)持以事實(shí)為依據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩的原則，正確處理全局利益與局部利益的關(guān)系，保障本行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的合法合規(guī)性，不得運(yùn)用專業(yè)知識(shí)為違法活動(dòng)或業(yè)務(wù)中的欺詐行為提供便利，自覺維護(hù)法律的尊嚴(yán)和中國銀行的聲譽(yù)。
第六條 法律工作人員應(yīng)當(dāng)熟悉金融業(yè)務(wù)，熱愛法律工作，受過正規(guī)系統(tǒng)的高等教育，原則上應(yīng)具有法律專業(yè)大專以上學(xué)歷或非法律專業(yè)本科以上學(xué)歷。
第七條 本規(guī)定所稱法律事務(wù)部門是指各行內(nèi)部設(shè)立的承擔(dān)本行及轄屬分支機(jī)構(gòu)法律事務(wù)工作的職能部門。
第八條 本規(guī)定所稱法律工作人員是指各行法律事務(wù)部門的員工及其他從事法律事務(wù)工作的員工。
第二章 法律事務(wù)部門的職權(quán)第九條 法律事務(wù)部門的基本職權(quán)包括：
(一)根據(jù)本行的實(shí)際，制定并落實(shí)全轄法律工作計(jì)劃，促進(jìn)依法經(jīng)營管理，為業(yè)務(wù)拓展提供法律服務(wù);
(二)按照國家的法律法規(guī)和金融監(jiān)管制度，檢查本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法性與合規(guī)性;
(三)協(xié)助業(yè)務(wù)部門起草和修訂全行性的規(guī)章制度，負(fù)責(zé)規(guī)章制度的清理和匯編;
(四)參與起草和修訂標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議格式文本及具體業(yè)務(wù)中擬定的重要協(xié)議文本，從法律角度對(duì)文本內(nèi)容進(jìn)行審查;
(五)參與重大項(xiàng)目的談判和企業(yè)破產(chǎn)清算活動(dòng)，出具相應(yīng)的法律意見書，負(fù)責(zé)重要協(xié)議文本的保存，對(duì)外答復(fù)涉及法律問題的查詢;
(六)指導(dǎo)全轄的訴訟仲裁活動(dòng)，代理本行各部門及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)參與訴訟和仲裁案件，并協(xié)調(diào)終審案件和仲裁裁決的執(zhí)行事項(xiàng);
(七)與有關(guān)部門配合，負(fù)責(zé)本行法律事務(wù)中所需外聘律師的聘用和考察工作;
(八)開展銀行法律調(diào)研，配合本行有關(guān)部門開展專項(xiàng)業(yè)務(wù)調(diào)查，承擔(dān)本行及全轄的法律培訓(xùn)任務(wù)。
第十條 總行法律事務(wù)部除前條規(guī)定的基本職權(quán)外，還具有下列職權(quán)：
(一)指導(dǎo)、監(jiān)督全行的法律事務(wù)工作，制定全行的法律工作計(jì)劃，對(duì)全行的法律事務(wù)活動(dòng)進(jìn)行必要的管理;
(二)規(guī)范全行法律專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的授權(quán)管理;
(三)協(xié)調(diào)處理有關(guān)海外機(jī)構(gòu)之間、海外機(jī)構(gòu)與國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)之間、一級(jí)分行或直屬分行之間的內(nèi)部法律糾紛;
(四)負(fù)責(zé)管理和協(xié)調(diào)國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的海外訴訟或仲裁活動(dòng);
(五)對(duì)外代表中國銀行履行法律顧問職能，參加全國性及國際性的法律研究及學(xué)術(shù)活動(dòng);
(六)通報(bào)有關(guān)法律動(dòng)態(tài)，開展金融法律研究，組織編寫法律培訓(xùn)教材，建立全轄法律信息庫。
第三章 法律事務(wù)部門的職責(zé)第十一條 法律事務(wù)部門的基本職責(zé)是為本行經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)拓展提供準(zhǔn)確、及時(shí)、高效的法律保障，依法維護(hù)中國銀行的根本利益。
第十二條 法律事務(wù)部門在參與起草、制定和匯編各項(xiàng)規(guī)章制度時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查其合法性、合規(guī)性，保證條款內(nèi)容符合國家的法律法規(guī)和監(jiān)管制度。
第十三條 法律事務(wù)部門在指導(dǎo)和監(jiān)督轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的法律工作中要認(rèn)真負(fù)責(zé)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)提出建議，采取相應(yīng)措施消除隱患。
第十四條 在參與起草和修訂全轄性協(xié)議格式文本和重要協(xié)議時(shí)，法律事務(wù)部門應(yīng)從法律角度認(rèn)真予以審查，必要時(shí)可委托律師事務(wù)所審查或向法律專家咨詢，使協(xié)議文本的具體條款在適用法律上嚴(yán)謹(jǐn)無誤，明確規(guī)范本行與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，避免疏漏。
第十五條 法律事務(wù)部門代理訴訟或仲裁案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)指派專人承辦，不得推諉或延誤。承辦人應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，詳細(xì)分析案情，起草有關(guān)訴訟或仲裁文件，按時(shí)出庭應(yīng)訴，完成各類訴訟或仲裁事項(xiàng)。
第十六條 法律事務(wù)部門應(yīng)全面提供法律咨詢服務(wù)，對(duì)于本行業(yè)務(wù)部門咨詢的法律問題應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地予以解答，必要時(shí)可征詢法律專家和權(quán)威機(jī)構(gòu)的意見，并對(duì)出具的法律意見書的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
第十七條 法律事務(wù)部門應(yīng)跟蹤研究涉及我行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，著重開展金融法律的調(diào)研，密切注意立法、司法和監(jiān)管機(jī)關(guān)在法律法規(guī)、司法解釋和行政監(jiān)管制度上的立法情況及其趨勢(shì)，及時(shí)提出調(diào)整我行業(yè)務(wù)品種和完善操作程序的法律意見。
第十八條 法律事務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)重要的法律事務(wù)及對(duì)本行業(yè)務(wù)可能有影響的法律問題進(jìn)行總結(jié)分析，及時(shí)向本行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行反映，提出相應(yīng)的建議。
第十九條 法律事務(wù)部門應(yīng)認(rèn)真撰寫普法宣傳提綱和培訓(xùn)大綱，組織編寫適合我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)的法律培訓(xùn)教材，保證普法宣傳和法律業(yè)務(wù)培訓(xùn)質(zhì)量。
第二十條 法律事務(wù)部門應(yīng)協(xié)調(diào)全轄的訴訟仲裁案件，及時(shí)與司法、公安、檢察和行政監(jiān)管部門聯(lián)系，主動(dòng)、充分地反映我行正當(dāng)要求，努力促使有關(guān)機(jī)構(gòu)依法裁判，維護(hù)中國銀行的合法權(quán)益。
第二十一條 法律事務(wù)部門應(yīng)認(rèn)真編制本行有關(guān)法律事務(wù)的各項(xiàng)開支計(jì)劃，嚴(yán)格審查開支項(xiàng)目，注意勤儉節(jié)約，防止奢侈浪費(fèi)。
第二十二條 法律事務(wù)部門在對(duì)外聯(lián)系交往中要注意維護(hù)中國銀行的整體形象，保證對(duì)外交往人員的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
第二十三條 法律事務(wù)部門應(yīng)按規(guī)定如實(shí)向上級(jí)行匯報(bào)有關(guān)案件的情況，報(bào)送各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，不得無故拖延，嚴(yán)禁隱瞞、夸大、編造或歪曲事實(shí)。
第四章 業(yè)務(wù)分工與協(xié)作第二十四條 法律事務(wù)部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門相互配合，對(duì)經(jīng)營管理活動(dòng)中涉及的法律問題提供專項(xiàng)法律咨詢，也可指派專人擔(dān)任常年法律顧問，妥善處理經(jīng)營管理活動(dòng)中的法律事務(wù)。
第二十五條 業(yè)務(wù)部門制定和修改全轄性規(guī)章制度時(shí)，應(yīng)通知法律事務(wù)部門從法律角度進(jìn)行審查，并將制定和修改后的全轄性規(guī)章制度向法律事務(wù)部門備案。
第二十六條 對(duì)于業(yè)務(wù)部門的重大經(jīng)營活動(dòng)、重大項(xiàng)目或破產(chǎn)清算活動(dòng)，法律事務(wù)部門應(yīng)指派專人協(xié)助處理，參與談判及起草相關(guān)的法律文件。
第二十七條 業(yè)務(wù)部門簽署重要協(xié)議前，應(yīng)由法律事務(wù)部門從法律角度進(jìn)行審查，并將正本或副本一份存于法律事務(wù)部門備查。法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)答復(fù)涉及法律問題的外部查詢。
第二十八條 對(duì)于法律事務(wù)部門與業(yè)務(wù)部門協(xié)商后作出的處理意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取必要措施執(zhí)行或監(jiān)督執(zhí)行。
第二十九條 法律事務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提出的需求和具體法律事務(wù)的特點(diǎn)，與有關(guān)部門配合，負(fù)責(zé)為本行統(tǒng)一選聘所需的律師，統(tǒng)一簽訂聘用協(xié)議，并負(fù)責(zé)考察所聘律師的執(zhí)業(yè)水平。
第三十條 凡法律事務(wù)部門代理訴訟仲裁案件、審查重要協(xié)議文本等活動(dòng)，由法律事務(wù)部門統(tǒng)一對(duì)外商定和支付仲裁費(fèi)、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，并按有關(guān)財(cái)會(huì)制度進(jìn)行管理。
第五章 法律事務(wù)管理第三十一條 法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)處理本行及轄內(nèi)的各種法律事務(wù)，并逐級(jí)向上級(jí)行法律事務(wù)部門請(qǐng)示或匯報(bào)工作，完成上級(jí)行法律事務(wù)部門交辦的事項(xiàng)。
第三十二條 確需上級(jí)行研究、處理或協(xié)助的重要法律事項(xiàng)，下級(jí)行應(yīng)以書面形式進(jìn)行請(qǐng)示或報(bào)告;情況緊急時(shí)可先用口頭形式，但事后應(yīng)補(bǔ)報(bào)書面文件。
對(duì)于下級(jí)行的請(qǐng)示或報(bào)告，上級(jí)行應(yīng)以書面形式及時(shí)作出答復(fù)。
第三十三條 不同分支機(jī)構(gòu)之間的法律事務(wù)糾紛，應(yīng)報(bào)請(qǐng)其共同上級(jí)行處理，不得自行提交訴訟或仲裁。
第三十四條 各行發(fā)生下列訴訟或仲裁案件時(shí)，應(yīng)及時(shí)逐級(jí)報(bào)告總行法律事務(wù)部：
(一)標(biāo)的金額超過1000萬元人民幣或100萬美元的;
(二)一審案件由高級(jí)人民法院受理的;
(三)涉及我行海外機(jī)構(gòu)的;
(四)涉及境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)或境外金融機(jī)構(gòu)的;
(五)對(duì)方當(dāng)事人或第三人中包括我行機(jī)構(gòu)，或者爭(zhēng)議標(biāo)的與我行機(jī)構(gòu)資金有關(guān)的;
(六)涉及國有銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)總部的;
(七)其他需要報(bào)告總行的。
第三十五條 法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督本行轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的法律工作，根據(jù)職權(quán)自行或提請(qǐng)有關(guān)部門糾正分支機(jī)構(gòu)涉及法律問題的錯(cuò)誤決定。
第三十六條 一級(jí)分行和直屬分行應(yīng)按期向總行法律事務(wù)部提交有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和分析報(bào)告，并按要求提交年度法律工作總結(jié)。
第三十七條 法律事務(wù)部門應(yīng)按檔案管理的有關(guān)規(guī)定做好文件或資料的立卷歸檔工作，并根據(jù)工作需要收集和整理包括電子出版物在內(nèi)的各類法律資料及信息。
第三十八條 對(duì)在提供法律服務(wù)、保障銀行資產(chǎn)安全、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)方面有突出貢獻(xiàn)的法律事務(wù)部門及法律工作人員，應(yīng)當(dāng)予以獎(jiǎng)勵(lì)。
第三十九條 對(duì)于以隱瞞案情、偽造證據(jù)、夸大事實(shí)等不正當(dāng)手段誤導(dǎo)本行領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)行的，應(yīng)追究當(dāng)事人及有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)調(diào)離法律事務(wù)工作崗位。
第四十條 對(duì)于因玩忽職守給我行造成重大損失或惡劣影響的法律工作人員，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分，同時(shí)追究直接領(lǐng)導(dǎo)者的責(zé)任。
第六章 附則第四十一條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
第四十二條 本規(guī)定由總行法律事務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修改。
第一章 總則第一條 為健全中國銀行的內(nèi)部控制機(jī)制，提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，規(guī)范全行法律事務(wù)工作，促進(jìn)依法經(jīng)營管理，特制訂本規(guī)定。
第二條 總行設(shè)置法律事務(wù)部，負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)全行的法律事務(wù)工作。法律事務(wù)部是主管全行規(guī)章制度的制定匯編、參與協(xié)議合同的審查修訂、處理法律訴訟仲裁業(yè)務(wù)和提供法律咨詢等法律事務(wù)的總行職能部門。
第三條 一級(jí)分行和直屬分行應(yīng)按照總行機(jī)構(gòu)改革方案的總體要求，有計(jì)劃地設(shè)置專門的法律事務(wù)處或法律事務(wù)科，負(fù)責(zé)本行及轄內(nèi)的法律事務(wù)工作。
第四條 中國銀行法律事務(wù)工作應(yīng)遵循下列原則：
(一)堅(jiān)持依法經(jīng)營管理的原則，嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，依法維護(hù)中國銀行的整體利益。
(二)堅(jiān)持統(tǒng)一法人的原則，各分支機(jī)構(gòu)處理法律事務(wù)必須遵循授權(quán)，總行對(duì)全行的法律事務(wù)有最終決定權(quán)。
(三)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，對(duì)內(nèi)認(rèn)真搞好規(guī)章制度建設(shè)，對(duì)外依法確立與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，妥善處理各種經(jīng)濟(jì)糾紛案件。
第五條 法律工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守《中國銀行員工行為守則》，在從事法律事務(wù)工作中必須堅(jiān)持以事實(shí)為依據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩的原則，正確處理全局利益與局部利益的關(guān)系，保障本行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的合法合規(guī)性，不得運(yùn)用專業(yè)知識(shí)為違法活動(dòng)或業(yè)務(wù)中的欺詐行為提供便利，自覺維護(hù)法律的尊嚴(yán)和中國銀行的聲譽(yù)。
第六條 法律工作人員應(yīng)當(dāng)熟悉金融業(yè)務(wù)，熱愛法律工作，受過正規(guī)系統(tǒng)的高等教育，原則上應(yīng)具有法律專業(yè)大專以上學(xué)歷或非法律專業(yè)本科以上學(xué)歷。
第七條 本規(guī)定所稱法律事務(wù)部門是指各行內(nèi)部設(shè)立的承擔(dān)本行及轄屬分支機(jī)構(gòu)法律事務(wù)工作的職能部門。
第八條 本規(guī)定所稱法律工作人員是指各行法律事務(wù)部門的員工及其他從事法律事務(wù)工作的員工。
第二章 法律事務(wù)部門的職權(quán)第九條 法律事務(wù)部門的基本職權(quán)包括：
(一)根據(jù)本行的實(shí)際，制定并落實(shí)全轄法律工作計(jì)劃，促進(jìn)依法經(jīng)營管理，為業(yè)務(wù)拓展提供法律服務(wù);
(二)按照國家的法律法規(guī)和金融監(jiān)管制度，檢查本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法性與合規(guī)性;
(三)協(xié)助業(yè)務(wù)部門起草和修訂全行性的規(guī)章制度，負(fù)責(zé)規(guī)章制度的清理和匯編;
(四)參與起草和修訂標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議格式文本及具體業(yè)務(wù)中擬定的重要協(xié)議文本，從法律角度對(duì)文本內(nèi)容進(jìn)行審查;
(五)參與重大項(xiàng)目的談判和企業(yè)破產(chǎn)清算活動(dòng)，出具相應(yīng)的法律意見書，負(fù)責(zé)重要協(xié)議文本的保存，對(duì)外答復(fù)涉及法律問題的查詢;
(六)指導(dǎo)全轄的訴訟仲裁活動(dòng)，代理本行各部門及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)參與訴訟和仲裁案件，并協(xié)調(diào)終審案件和仲裁裁決的執(zhí)行事項(xiàng);
(七)與有關(guān)部門配合，負(fù)責(zé)本行法律事務(wù)中所需外聘律師的聘用和考察工作;
(八)開展銀行法律調(diào)研，配合本行有關(guān)部門開展專項(xiàng)業(yè)務(wù)調(diào)查，承擔(dān)本行及全轄的法律培訓(xùn)任務(wù)。
第十條 總行法律事務(wù)部除前條規(guī)定的基本職權(quán)外，還具有下列職權(quán)：
(一)指導(dǎo)、監(jiān)督全行的法律事務(wù)工作，制定全行的法律工作計(jì)劃，對(duì)全行的法律事務(wù)活動(dòng)進(jìn)行必要的管理;
(二)規(guī)范全行法律專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的授權(quán)管理;
(三)協(xié)調(diào)處理有關(guān)海外機(jī)構(gòu)之間、海外機(jī)構(gòu)與國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)之間、一級(jí)分行或直屬分行之間的內(nèi)部法律糾紛;
(四)負(fù)責(zé)管理和協(xié)調(diào)國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的海外訴訟或仲裁活動(dòng);
(五)對(duì)外代表中國銀行履行法律顧問職能，參加全國性及國際性的法律研究及學(xué)術(shù)活動(dòng);
(六)通報(bào)有關(guān)法律動(dòng)態(tài)，開展金融法律研究，組織編寫法律培訓(xùn)教材，建立全轄法律信息庫。
第三章 法律事務(wù)部門的職責(zé)第十一條 法律事務(wù)部門的基本職責(zé)是為本行經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)拓展提供準(zhǔn)確、及時(shí)、高效的法律保障，依法維護(hù)中國銀行的根本利益。
第十二條 法律事務(wù)部門在參與起草、制定和匯編各項(xiàng)規(guī)章制度時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查其合法性、合規(guī)性，保證條款內(nèi)容符合國家的法律法規(guī)和監(jiān)管制度。
第十三條 法律事務(wù)部門在指導(dǎo)和監(jiān)督轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的法律工作中要認(rèn)真負(fù)責(zé)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)提出建議，采取相應(yīng)措施消除隱患。
第十四條 在參與起草和修訂全轄性協(xié)議格式文本和重要協(xié)議時(shí)，法律事務(wù)部門應(yīng)從法律角度認(rèn)真予以審查，必要時(shí)可委托律師事務(wù)所審查或向法律專家咨詢，使協(xié)議文本的具體條款在適用法律上嚴(yán)謹(jǐn)無誤，明確規(guī)范本行與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，避免疏漏。
第十五條 法律事務(wù)部門代理訴訟或仲裁案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)指派專人承辦，不得推諉或延誤。承辦人應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，詳細(xì)分析案情，起草有關(guān)訴訟或仲裁文件，按時(shí)出庭應(yīng)訴，完成各類訴訟或仲裁事項(xiàng)。
第十六條 法律事務(wù)部門應(yīng)全面提供法律咨詢服務(wù)，對(duì)于本行業(yè)務(wù)部門咨詢的法律問題應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地予以解答，必要時(shí)可征詢法律專家和權(quán)威機(jī)構(gòu)的意見，并對(duì)出具的法律意見書的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
第十七條 法律事務(wù)部門應(yīng)跟蹤研究涉及我行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，著重開展金融法律的調(diào)研，密切注意立法、司法和監(jiān)管機(jī)關(guān)在法律法規(guī)、司法解釋和行政監(jiān)管制度上的立法情況及其趨勢(shì)，及時(shí)提出調(diào)整我行業(yè)務(wù)品種和完善操作程序的法律意見。
第十八條 法律事務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)重要的法律事務(wù)及對(duì)本行業(yè)務(wù)可能有影響的法律問題進(jìn)行總結(jié)分析，及時(shí)向本行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行反映，提出相應(yīng)的建議。
第十九條 法律事務(wù)部門應(yīng)認(rèn)真撰寫普法宣傳提綱和培訓(xùn)大綱，組織編寫適合我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)的法律培訓(xùn)教材，保證普法宣傳和法律業(yè)務(wù)培訓(xùn)質(zhì)量。
第二十條 法律事務(wù)部門應(yīng)協(xié)調(diào)全轄的訴訟仲裁案件，及時(shí)與司法、公安、檢察和行政監(jiān)管部門聯(lián)系，主動(dòng)、充分地反映我行正當(dāng)要求，努力促使有關(guān)機(jī)構(gòu)依法裁判，維護(hù)中國銀行的合法權(quán)益。
第二十一條 法律事務(wù)部門應(yīng)認(rèn)真編制本行有關(guān)法律事務(wù)的各項(xiàng)開支計(jì)劃，嚴(yán)格審查開支項(xiàng)目，注意勤儉節(jié)約，防止奢侈浪費(fèi)。
第二十二條 法律事務(wù)部門在對(duì)外聯(lián)系交往中要注意維護(hù)中國銀行的整體形象，保證對(duì)外交往人員的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
第二十三條 法律事務(wù)部門應(yīng)按規(guī)定如實(shí)向上級(jí)行匯報(bào)有關(guān)案件的情況，報(bào)送各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，不得無故拖延，嚴(yán)禁隱瞞、夸大、編造或歪曲事實(shí)。
第四章 業(yè)務(wù)分工與協(xié)作第二十四條 法律事務(wù)部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門相互配合，對(duì)經(jīng)營管理活動(dòng)中涉及的法律問題提供專項(xiàng)法律咨詢，也可指派專人擔(dān)任常年法律顧問，妥善處理經(jīng)營管理活動(dòng)中的法律事務(wù)。
第二十五條 業(yè)務(wù)部門制定和修改全轄性規(guī)章制度時(shí)，應(yīng)通知法律事務(wù)部門從法律角度進(jìn)行審查，并將制定和修改后的全轄性規(guī)章制度向法律事務(wù)部門備案。
第二十六條 對(duì)于業(yè)務(wù)部門的重大經(jīng)營活動(dòng)、重大項(xiàng)目或破產(chǎn)清算活動(dòng)，法律事務(wù)部門應(yīng)指派專人協(xié)助處理，參與談判及起草相關(guān)的法律文件。
第二十七條 業(yè)務(wù)部門簽署重要協(xié)議前，應(yīng)由法律事務(wù)部門從法律角度進(jìn)行審查，并將正本或副本一份存于法律事務(wù)部門備查。法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)答復(fù)涉及法律問題的外部查詢。
第二十八條 對(duì)于法律事務(wù)部門與業(yè)務(wù)部門協(xié)商后作出的處理意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取必要措施執(zhí)行或監(jiān)督執(zhí)行。
第二十九條 法律事務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提出的需求和具體法律事務(wù)的特點(diǎn)，與有關(guān)部門配合，負(fù)責(zé)為本行統(tǒng)一選聘所需的律師，統(tǒng)一簽訂聘用協(xié)議，并負(fù)責(zé)考察所聘律師的執(zhí)業(yè)水平。
第三十條 凡法律事務(wù)部門代理訴訟仲裁案件、審查重要協(xié)議文本等活動(dòng)，由法律事務(wù)部門統(tǒng)一對(duì)外商定和支付仲裁費(fèi)、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，并按有關(guān)財(cái)會(huì)制度進(jìn)行管理。
第五章 法律事務(wù)管理第三十一條 法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)處理本行及轄內(nèi)的各種法律事務(wù)，并逐級(jí)向上級(jí)行法律事務(wù)部門請(qǐng)示或匯報(bào)工作，完成上級(jí)行法律事務(wù)部門交辦的事項(xiàng)。
第三十二條 確需上級(jí)行研究、處理或協(xié)助的重要法律事項(xiàng)，下級(jí)行應(yīng)以書面形式進(jìn)行請(qǐng)示或報(bào)告;情況緊急時(shí)可先用口頭形式，但事后應(yīng)補(bǔ)報(bào)書面文件。
對(duì)于下級(jí)行的請(qǐng)示或報(bào)告，上級(jí)行應(yīng)以書面形式及時(shí)作出答復(fù)。
第三十三條 不同分支機(jī)構(gòu)之間的法律事務(wù)糾紛，應(yīng)報(bào)請(qǐng)其共同上級(jí)行處理，不得自行提交訴訟或仲裁。
第三十四條 各行發(fā)生下列訴訟或仲裁案件時(shí)，應(yīng)及時(shí)逐級(jí)報(bào)告總行法律事務(wù)部：
(一)標(biāo)的金額超過1000萬元人民幣或100萬美元的;
(二)一審案件由高級(jí)人民法院受理的;
(三)涉及我行海外機(jī)構(gòu)的;
(四)涉及境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)或境外金融機(jī)構(gòu)的;
(五)對(duì)方當(dāng)事人或第三人中包括我行機(jī)構(gòu)，或者爭(zhēng)議標(biāo)的與我行機(jī)構(gòu)資金有關(guān)的;
(六)涉及國有銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)總部的;
(七)其他需要報(bào)告總行的。
第三十五條 法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督本行轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的法律工作，根據(jù)職權(quán)自行或提請(qǐng)有關(guān)部門糾正分支機(jī)構(gòu)涉及法律問題的錯(cuò)誤決定。
第三十六條 一級(jí)分行和直屬分行應(yīng)按期向總行法律事務(wù)部提交有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和分析報(bào)告，并按要求提交年度法律工作總結(jié)。
第三十七條 法律事務(wù)部門應(yīng)按檔案管理的有關(guān)規(guī)定做好文件或資料的立卷歸檔工作，并根據(jù)工作需要收集和整理包括電子出版物在內(nèi)的各類法律資料及信息。
第三十八條 對(duì)在提供法律服務(wù)、保障銀行資產(chǎn)安全、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)方面有突出貢獻(xiàn)的法律事務(wù)部門及法律工作人員，應(yīng)當(dāng)予以獎(jiǎng)勵(lì)。
第三十九條 對(duì)于以隱瞞案情、偽造證據(jù)、夸大事實(shí)等不正當(dāng)手段誤導(dǎo)本行領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)行的，應(yīng)追究當(dāng)事人及有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)調(diào)離法律事務(wù)工作崗位。
第四十條 對(duì)于因玩忽職守給我行造成重大損失或惡劣影響的法律工作人員，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分，同時(shí)追究直接領(lǐng)導(dǎo)者的責(zé)任。
第六章 附則第四十一條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
第四十二條 本規(guī)定由總行法律事務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修改。
銀行法律風(fēng)險(xiǎn)及防控
一、決策中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控
決策是企業(yè)生存發(fā)展的核心元素，銀行業(yè)也不例外，但決策程序中法律意見的缺失恰恰構(gòu)成了中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險(xiǎn)。如何避免銀行決策者做出毫無法律常識(shí)的可笑批示?如何避免決策者經(jīng)全體討論做出的決策竟然缺乏必要的法律分析和基礎(chǔ)，沒有對(duì)起碼的法律界限做出考慮?如何避免參與決策的個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)由于個(gè)人的傾向偏好或喜怒哀樂隨意就法律問題發(fā)表意見?在決策過程中，銀行法律顧問提供法律意見時(shí)如何保持相對(duì)的獨(dú)立性?法律顧問應(yīng)處于咨詢地位還是決策參與地位，法律意見是否還能因行政領(lǐng)導(dǎo)主觀的拍板得以推翻，進(jìn)而銀行的決策是否能被保證在合理的法律框架中展開，都是值得銀行在設(shè)計(jì)未來科學(xué)的決策機(jī)制時(shí)必須深入思考的問題。
1、建立首席法律顧問負(fù)責(zé)制，參與銀行重大戰(zhàn)略決策
為解決如上問題，必須在決策體系中引入法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，首先是實(shí)行首席法律顧問負(fù)責(zé)制。首席法律顧問對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防控方案的設(shè)計(jì)實(shí)施負(fù)總責(zé)，在決策機(jī)制中的地位應(yīng)相對(duì)獨(dú)立，直接向董事會(huì)負(fù)責(zé)，參加董事會(huì)議。作為董事會(huì)會(huì)議的參加者，首席法律顧問對(duì)董事會(huì)的決策程序進(jìn)行監(jiān)督，并對(duì)董事會(huì)決議的合法合規(guī)性進(jìn)行把關(guān);在對(duì)外簽發(fā)任何重要的法律文件之前，都應(yīng)該取得首席法律顧問的肯定性意見或者副署;另外，首席法律顧問還可以就集團(tuán)重大戰(zhàn)略和決策中的法律風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估報(bào)告，并在董事會(huì)上提出防控法律風(fēng)險(xiǎn)的建議、意見和方案。
2、建立法律顧問委員會(huì)制，規(guī)范專業(yè)委員會(huì)評(píng)審決策
我國銀行通常都設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)以及人事薪酬委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)，其中一些委員會(huì)吸收了個(gè)別法律人員參與，但由于往往采取“多數(shù)”表決制，這些法律人員未能利用專業(yè)判斷發(fā)揮把關(guān)作用，更沒有影響委員會(huì)決策及防控法律風(fēng)險(xiǎn)的地位，往往是跟著業(yè)務(wù)部門跑。為此，有必要在董事會(huì)下設(shè)立由資深法律顧問組成的法律顧問委員會(huì)，該委員會(huì)派員參加各專業(yè)委員會(huì)的評(píng)審決策，實(shí)行法律意見單獨(dú)記錄、法律風(fēng)險(xiǎn)一票否決制。另外，各專業(yè)委員會(huì)的評(píng)審程序也需要進(jìn)一步完善，并由法律顧問監(jiān)督其實(shí)施。需要完善的內(nèi)容包括：確立法律顧問在專業(yè)委員會(huì)的地位，明確法律意見在評(píng)審考量中的權(quán)重，規(guī)范法律意見書的內(nèi)容，建立各專業(yè)委員會(huì)對(duì)法律意見的反饋機(jī)制;統(tǒng)一規(guī)范專業(yè)委員會(huì)會(huì)議程序和議事規(guī)則;慎選委員會(huì)成員，明確專業(yè)委員會(huì)委員的權(quán)責(zé);進(jìn)一步規(guī)范會(huì)議文件，特別是對(duì)反對(duì)意見和通過情況的記錄;要求專業(yè)委員會(huì)對(duì)一些非常規(guī)性決議做出具體說明并進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
3、綜合平衡發(fā)展，加強(qiáng)整體法律風(fēng)險(xiǎn)防控能力
為適應(yīng)我國銀行跨國經(jīng)營、跨業(yè)經(jīng)營的需要，有必要針對(duì)不同情況，針對(duì)一級(jí)法人、全資子公司、控股公司和參股公司制定不同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控模式，在合理框架下對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防控區(qū)分為直接管理和間接管理，采取不同方式有效控制整個(gè)銀行集團(tuán)的法律風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)驗(yàn)、跨國監(jiān)管的法律風(fēng)險(xiǎn)特征。另外，由于法律人員相對(duì)較少，大部分銀行的二級(jí)分行和縣支行的法律風(fēng)險(xiǎn)防控能力較弱，有必要根據(jù)實(shí)際情況，盡快研究明確對(duì)省級(jí)行以下分支行法律風(fēng)險(xiǎn)防范的具體指導(dǎo)原則及工作要求，從法律風(fēng)險(xiǎn)防控的最薄弱環(huán)節(jié)抓起。值得強(qiáng)調(diào)的是，我國銀行對(duì)監(jiān)管環(huán)境比較嚴(yán)苛的海外分支機(jī)構(gòu)的法律合規(guī)管理尚嫌薄弱，有鞭長莫及之感。因此，有必要整合海外法律資源，利用當(dāng)?shù)芈蓭熂昂弦?guī)官的專業(yè)知識(shí)，結(jié)合銀行整體法律風(fēng)險(xiǎn)防控戰(zhàn)略，制定和實(shí)施適合當(dāng)?shù)胤珊捅O(jiān)管要求、方式有差異但目標(biāo)統(tǒng)一的海外法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。從組織機(jī)構(gòu)上看，全行法律人員應(yīng)當(dāng)在首席法律顧問領(lǐng)導(dǎo)及法律顧問委員會(huì)指導(dǎo)下，對(duì)全轄法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施防控，實(shí)現(xiàn)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理、差別處理;在法律人員分布上，應(yīng)采取派駐制與流動(dòng)制結(jié)合的方式，針對(duì)弱點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)地區(qū)集中制定實(shí)施防控方案。
4、完善危機(jī)管理制度，保證應(yīng)急措施合法合規(guī)
任何一家銀行都無法遠(yuǎn)離危機(jī)，全球金融業(yè)的大環(huán)境要求銀行要時(shí)刻保持危機(jī)意識(shí)。在國際政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)云變幻中，如何最大限度地保證集團(tuán)利益和信譽(yù)，這就需要一整套危機(jī)管理程序。在各種危機(jī)的處理當(dāng)中，如何保持應(yīng)急措施的合法合規(guī)性，如何處置法律風(fēng)險(xiǎn)帶來的危機(jī)，這都要求在危機(jī)處理中預(yù)先考慮法律風(fēng)險(xiǎn)的防控。什么樣的事件以及行為可以構(gòu)成“危機(jī)狀態(tài)”?最終決定由誰做出?上述程序一旦啟動(dòng)，業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)如何與法律顧問協(xié)調(diào)配合?如果雙方發(fā)生沖突，應(yīng)如何解決?這些問題都應(yīng)寫入集團(tuán)的《危機(jī)處理辦法》并予以明確，非常事件需要以非常效率應(yīng)對(duì)，但這種非常效率必須是合法合規(guī)地產(chǎn)生的，至少不應(yīng)存在引發(fā)更大危機(jī)的潛在因素。此外，建立危機(jī)預(yù)警程序、報(bào)告程序也十分必要，對(duì)于可能引起危機(jī)的政治、經(jīng)濟(jì)和法律因素，應(yīng)當(dāng)有長期跟蹤、長期研究的制度，以保證起到預(yù)警作用并及時(shí)向有關(guān)決策層報(bào)告。首席法律顧問及法律顧問委員會(huì)應(yīng)在危機(jī)處理中起到法律危機(jī)管理的重要作用。
二、經(jīng)營中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控
經(jīng)營中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控，主要依靠整個(gè)經(jīng)營中的機(jī)制性防控以及具體經(jīng)營中的過程性防控，前者主要指授權(quán)制度與合規(guī)制度，后者包括事前防范、事中控制和事后化解。
1、完善機(jī)制性防控，實(shí)現(xiàn)長期發(fā)展與當(dāng)期效益雙增長
(1)授權(quán)制度
隨著銀行業(yè)務(wù)的拓展，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的日益增多，在從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)發(fā)展以及本地經(jīng)營到跨國經(jīng)營的轉(zhuǎn)變中，銀行不得不在內(nèi)部實(shí)行業(yè)務(wù)及管理權(quán)力的下放，這就在客觀上暴露出來許多法律的灰色地帶，給居心叵測(cè)者以可乘之機(jī)，而商業(yè)銀行自身又對(duì)此尚缺乏足夠的重視，更多地是著重信貸方面的防控。沒有制衡的權(quán)力必然產(chǎn)生腐敗，信息不對(duì)稱必然產(chǎn)生尋租，有授權(quán)就必須有制約，銀行要切實(shí)防范和控制法律風(fēng)險(xiǎn)，一項(xiàng)基礎(chǔ)而極其重要的工作即是建立有效的授權(quán)制度，包括崗位法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及防控、崗位法律風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、規(guī)范內(nèi)部授權(quán)辦法等等。
銀行的法律防控體系首先應(yīng)做到對(duì)內(nèi)部的每一個(gè)崗位特別是對(duì)領(lǐng)導(dǎo)崗位、敏感崗位及重要業(yè)務(wù)、管理崗位進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定相應(yīng)的授權(quán)與控制辦法，并將之以內(nèi)部規(guī)定的方式確定下來，逐步改變授權(quán)多、控權(quán)少，監(jiān)督機(jī)制薄弱、權(quán)責(zé)制約失衡的局面。其次，應(yīng)當(dāng)建立通暢的內(nèi)部違規(guī)報(bào)告制度，作為防控類似風(fēng)險(xiǎn)再次出現(xiàn)的依據(jù)，并對(duì)經(jīng)常出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的崗位、人員考慮道德風(fēng)險(xiǎn)的防控。最后，對(duì)于各個(gè)部門制定的內(nèi)部操作規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)程尤其是授權(quán)性規(guī)范，應(yīng)當(dāng)由法律顧問予以審查，并就各種內(nèi)部規(guī)章的制定程序制定“立法法”，避免任意立法造成的風(fēng)險(xiǎn)，以保障其責(zé)權(quán)統(tǒng)一、制衡有力，并保持與外部法律法規(guī)、監(jiān)管要求的一致性。
(2)合規(guī)制度
為適應(yīng)跨業(yè)經(jīng)營、國際化的金融集團(tuán)的發(fā)展需要，銀行應(yīng)積極探索和實(shí)踐具有中銀特色的集團(tuán)化法律與合規(guī)工作模式：密切跟蹤國內(nèi)外監(jiān)管立法動(dòng)態(tài)，熟悉和了解國內(nèi)外監(jiān)管環(huán)境，按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，不斷調(diào)整工作管理范圍和運(yùn)行機(jī)制，積極拓展集團(tuán)化法律與合規(guī)工作的新領(lǐng)域。集團(tuán)化工作范圍應(yīng)包括國內(nèi)分行，在海外25個(gè)國家和地區(qū)的500多家機(jī)構(gòu)及中行的投資銀行、保險(xiǎn)公司，并通過做好集團(tuán)公司自營業(yè)務(wù)的法律與合規(guī)工作、對(duì)集團(tuán)公司成員間業(yè)務(wù)往來所涉法律與合規(guī)工作的管理、對(duì)集團(tuán)子公司法律與合規(guī)工作的指導(dǎo)三個(gè)方面，全面反映銀行法律與合規(guī)工作跨行業(yè)、國際化、高度統(tǒng)一的工作特色和工作職能。
這項(xiàng)工作主要包括：合規(guī)官制度的建立;法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求的分解及內(nèi)化實(shí)施;與國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外國監(jiān)管機(jī)構(gòu)及國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作等等。
2、加強(qiáng)過程性防控，保證資產(chǎn)規(guī)模與資產(chǎn)質(zhì)量雙提高
(1)事前防范
事前防范。即指法律專職人員應(yīng)當(dāng)以事前防范為主要職責(zé)。包括如下方面：立足銀行業(yè)務(wù)及管理經(jīng)驗(yàn)，建立法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)及評(píng)估體系，總結(jié)研究存在的法律風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)提出防控方案;加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新客戶的了解、跟蹤，開展法律盡職調(diào)查，包括提前介入到該類產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)階段及客戶談判階段，避免盈利表象下存在巨大法律風(fēng)險(xiǎn)的情況;加大普法宣傳力度，提高銀行上下的法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，接受書面函件及非正式談話的法律咨詢，對(duì)業(yè)務(wù)及管理中有可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)盡到及時(shí)告知的義務(wù)。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及預(yù)警
如何識(shí)別和評(píng)判中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險(xiǎn)?如果從源于法律風(fēng)險(xiǎn)而使銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失或信譽(yù)損失的多少反推回去，可以準(zhǔn)確地判定出什么是中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險(xiǎn)。也就是根據(jù)因法律風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行賠了多少錢?被罰了多少款?或因信譽(yù)受損導(dǎo)致眼前或長遠(yuǎn)的經(jīng)營損失的多少來確定最大的法律風(fēng)險(xiǎn)。這種判斷方法因其結(jié)果已經(jīng)顯現(xiàn)或存在，故而是客觀的、準(zhǔn)確的，也是動(dòng)態(tài)的。但由于這種判斷帶有明顯的滯后性，不能對(duì)已產(chǎn)生的損失加以挽回或補(bǔ)救，不具有前瞻性，不能防患于未然。它唯一的價(jià)值是可以使我們從中汲取教訓(xùn)，吃一塹長一智，在今后的工作中避免犯同樣的錯(cuò)誤，但畢竟銀行已為此付出了昂貴的代價(jià)。所以，探究什么是中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該是從預(yù)警的角度，通過及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防范可能出現(xiàn)的潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)，從而有針對(duì)性地加以規(guī)避，避免銀行因此而蒙受損失。法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及預(yù)警系統(tǒng)要求建立法律風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)據(jù)庫，對(duì)曾經(jīng)發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)、崗位、人員及發(fā)生情況進(jìn)行對(duì)應(yīng)歸類，并由法律部門長期跟蹤重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)可能發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)的事件進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，并及時(shí)做出評(píng)估報(bào)告和向業(yè)務(wù)、管理部門發(fā)出預(yù)警。
這項(xiàng)工作還包括：對(duì)重大項(xiàng)目、重大案件法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估，總結(jié)可能的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其變化情況，并為業(yè)務(wù)部門提出相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控指引;對(duì)外部法律環(huán)境的定期評(píng)估，分析外部法律環(huán)境變化對(duì)現(xiàn)有經(jīng)營結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)種類、操作項(xiàng)目的影響，做出相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控指引。
B.法律盡職調(diào)查
在銀行發(fā)展新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新客戶時(shí)，法律合規(guī)部門應(yīng)集中優(yōu)勢(shì)力量全面跟蹤參與，對(duì)其中可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行盡職調(diào)查，同時(shí)提供法律咨詢、談判、協(xié)議起草等多方面的法律服務(wù)。為此，應(yīng)建立與相關(guān)業(yè)務(wù)部門的勾連機(jī)制，明確程序、職責(zé)，發(fā)揮盡職調(diào)查的事前防范作用，保證資產(chǎn)安全與創(chuàng)新發(fā)展并進(jìn)。法律盡職調(diào)查應(yīng)涵蓋新產(chǎn)品的研制、開發(fā)、投入市場(chǎng)的前期風(fēng)險(xiǎn)觀察;新業(yè)務(wù)的簽約、履約和爭(zhēng)議處理階段;新客戶的資質(zhì)說明文件、商業(yè)信譽(yù)和資金實(shí)力;對(duì)遭遇或可能遭遇的突發(fā)事件或變化進(jìn)行謹(jǐn)慎地評(píng)估，作出合理的判斷，使法律風(fēng)險(xiǎn)降至最低。上述法律盡職調(diào)查報(bào)告，必須經(jīng)首席法律顧問簽字確認(rèn)并提交給業(yè)務(wù)、管理部門乃至董事會(huì)，作為決策的依據(jù)。
C.法律合規(guī)咨詢
首席法律顧問作為董事會(huì)的法律顧問，可以對(duì)董事會(huì)提出的法律合規(guī)問題給出咨詢意見，并作為董事會(huì)的決策依據(jù)。在業(yè)務(wù)部門、管理部門面臨法律合規(guī)問題時(shí)，應(yīng)當(dāng)咨詢法律合規(guī)部門的意見，尤其對(duì)于某些重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)取得法律合規(guī)部門的書面咨詢意見，這對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)的事前防范將很有幫助。銀行員工在業(yè)務(wù)操作工程中遇到法律合規(guī)問題的，應(yīng)當(dāng)通過“法律咨詢熱線”隨時(shí)咨詢法律合規(guī)部門的意見。此外，有必要對(duì)于特定崗位的特定事項(xiàng)建立強(qiáng)制性咨詢制度，對(duì)應(yīng)當(dāng)咨詢沒有咨詢的予以戒勉，對(duì)因沒有咨詢導(dǎo)致?lián)p失的予以處罰。
(2)事中控制
事中控制。即指法律合規(guī)工作人員以控制法律風(fēng)險(xiǎn)為前提推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，在動(dòng)態(tài)的過程中對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。包括對(duì)與業(yè)務(wù)開展過程中的合同協(xié)議文本法律風(fēng)險(xiǎn)的全程管理，以及整合外部法律資源、發(fā)揮外聘律師優(yōu)勢(shì)對(duì)銀行經(jīng)營過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，
A. 合同全程管理
在西方大公司中，企業(yè)的合同文本未有法律部門的附署不能發(fā)出。而在銀行，雖然法律合規(guī)部門越來越多地參與到合同的審查過程，但這個(gè)審查僅停留在簽約前的文本審查階段，而法律風(fēng)險(xiǎn)存在于整個(gè)合同磋商、訂立、履行的的各個(gè)階段;對(duì)于已制定的示范合同文本，業(yè)務(wù)部門在制定合同過程中，同樣存在許多問題，如客戶經(jīng)理擅自更改合同，可能使銀行處于不利地位;有的簽署保證合同時(shí)，保證合同中援引的主合同的序號(hào)、金額、等描述與主合同不一致，可能導(dǎo)致保證合同無效。這些風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格意義上講屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，但引起爭(zhēng)議、涉及訴訟后，則實(shí)際上轉(zhuǎn)化為法律風(fēng)險(xiǎn)，這就需要建立對(duì)合同法律風(fēng)險(xiǎn)的全程管理制度。
合同管理制度。合同管理制度又分為合同文件管理、簽約管理、合同備案管理、履約管理和索賠管理。所有合同的正本及復(fù)印件都由專門的合同管理員負(fù)責(zé)保管，任何人調(diào)閱都要履行手續(xù);簽約實(shí)行洽談與簽字分離制度，重要合同要由首席法律顧問簽字確認(rèn)，法律合規(guī)部門必須參加談判和簽字的全過程;簽約之后負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的法律顧問要申請(qǐng)召開合同交底例會(huì)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)參加，該法律顧問在會(huì)上要將重要合同條款的履行注意事項(xiàng)以及違約產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)講述，力爭(zhēng)做到防范在先;對(duì)履約過程，法律合規(guī)部門要進(jìn)行全程跟蹤，所有往來法律文件都要由其把關(guān)，防止留下于己方不利的證據(jù);關(guān)于索賠，法律合規(guī)部門要做好一切準(zhǔn)備工作，與業(yè)務(wù)人員密切合作，注意收集索賠證據(jù)。
B.外部法律資源整合
法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的提出和防控方案是否足夠科學(xué)，從而為科學(xué)的包含充分法律基礎(chǔ)的決策提供可靠的依據(jù)，也同樣是在考慮最大限度避免法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)需要考量的重要因素。銀行的法律顧問如果是全能的，法律風(fēng)險(xiǎn)自然可以得到最大限度的降低，但這在事實(shí)上是不可能的。這不僅是因?yàn)閭€(gè)人能力與精力的局限，更與社會(huì)分工的大趨勢(shì)不相符合。因此，引入社會(huì)中介即合理使用和管理外部律師就變得非常重要。
在西方公司中，外部律師與內(nèi)部法律顧問在對(duì)公司的法律決策中扮演著不同的角色。內(nèi)部法律工作人員能夠?qū)I(yè)地、準(zhǔn)確地從銀行的角度向外部法律專家提出銀行所需要解決的問題，外部法律專家則在自身熟悉的法律專業(yè)領(lǐng)域中提供成熟和經(jīng)得起推敲的專家意見。然而在銀行，外部律師的使用往往僅僅限于訴訟律師，在咨詢方面往往主要依賴銀行內(nèi)部法律工作人員的情形卻比比皆是，這使得銀行內(nèi)部法律顧問的知識(shí)不能得到外部的有效輸入，而僅靠自身經(jīng)驗(yàn)的積累從而進(jìn)步緩慢。由內(nèi)部自成體系式的似乎全能式的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制向開放式的有效對(duì)外部法律資源進(jìn)行管理整合的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，有助于促進(jìn)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作。
(3)事后化解
事后化解。即指法律專職人員以最大限度地消除法律風(fēng)險(xiǎn)所帶來的不良影響為目標(biāo)而采取的各種方式。主要包括：利用訴訟、仲裁手段最大限度地維護(hù)銀行的利益，或者用和解等方式化解法律沖突;根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的披露要求，對(duì)相關(guān)重大事項(xiàng)進(jìn)行披露，避免造成信譽(yù)及合法性危機(jī)。
A.訴訟仲裁管理
此項(xiàng)工作主要包括訴訟預(yù)案的制定、訴訟目標(biāo)的論證以及起訴、應(yīng)訴及參與審理等工作，也包括對(duì)訴訟結(jié)果及其體現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)的分析，不但承擔(dān)救火隊(duì)的作用，也將精力轉(zhuǎn)向?qū)υV訟仲裁案件的分析、對(duì)業(yè)務(wù)的警示和預(yù)警工作等等。
B.參與審核信息披露
信息披露制度。什么樣的事件和信息必須披露，如何披露，何時(shí)披露，披露前和披露后要做好何種準(zhǔn)備工作，披露的文件如何起草，如何獲得董事會(huì)的諒解同時(shí)盡量打消投資人的顧慮和敵意等等，上述種種都需要專業(yè)人員在技術(shù)上予以把關(guān)。信息披露制度包括：信息渠道的規(guī)范化、披露程序的制度化;對(duì)披露事項(xiàng)、內(nèi)容的審定;參與披露文件的起草和審查等等。
三、銀行的法律文化建設(shè)
銀行內(nèi)部普遍存在的法律分析防控意識(shí)不足的情況，法律與合規(guī)文化尚需建立，主要表現(xiàn)在：決策層對(duì)法律與合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知不足或不準(zhǔn)確，對(duì)法律與合規(guī)部門的職能定位不科學(xué);業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其人員依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)淡薄，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的理解和防控由于業(yè)務(wù)操作本身，不能深層次挖掘其對(duì)法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、理解與防范方面的意識(shí)缺失;法律與合規(guī)人員法律水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)操守與其所負(fù)職責(zé)要求存在差距，勝任本職工作乏力。
樹立健康的法律合規(guī)文化是銀行防范和控制法律風(fēng)險(xiǎn)的治本之策。這種法律合規(guī)文化應(yīng)是銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度中的一種“非正式規(guī)則”，它包括銀行員工的合規(guī)觀、法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制意識(shí)和法律風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)道德等。這些內(nèi)容決定了銀行在法律風(fēng)險(xiǎn)管理上的價(jià)值取向、行為規(guī)范和道德水準(zhǔn)，對(duì)銀行內(nèi)部控制有著重要的影響。國際現(xiàn)代大銀行拓展業(yè)務(wù)時(shí)，都著力培育獨(dú)特的法律合規(guī)文化。銀行同樣要有現(xiàn)代化的法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理方法，要樹立法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控意識(shí)，要有適當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)控制行動(dòng)，對(duì)全行員工，特別是市場(chǎng)開拓線上的員工和法律風(fēng)險(xiǎn)控制線上的員工，要有持續(xù)不斷的法律合規(guī)意識(shí)的熏陶。
1、依法合規(guī)責(zé)任手冊(cè)
從銀行目前的情況來看，知曉“規(guī)則”(法律法規(guī)、監(jiān)管要求)者大多并不真正了解“游戲”(經(jīng)營、管理、決策)，從而影響“規(guī)則”與“游戲”切實(shí)結(jié)合的深度和廣度，難以真正和全方位發(fā)揮“規(guī)則”的功效;另外，對(duì)“規(guī)則”的“執(zhí)行者”(管理者)的約束未能真正有效、到位。
為解決這個(gè)問題，必須明確各個(gè)崗位、各個(gè)級(jí)別、各個(gè)部門的合法合規(guī)義務(wù)，并說明違反哪些義務(wù)會(huì)導(dǎo)致哪些責(zé)任，包括法律責(zé)任及內(nèi)部處理的責(zé)任。因此，有必要針對(duì)決策層、執(zhí)行層及操作層的不同崗位制定《依法合規(guī)責(zé)任手冊(cè)》，在其中說明該崗位的法律責(zé)任和合規(guī)責(zé)任，并明確相應(yīng)的法律后果及內(nèi)部處罰措施，這有助于銀行的全體人員都明確權(quán)責(zé)，可以根據(jù)該手冊(cè)按圖索驥地感知自身責(zé)任的重大。《依法合規(guī)責(zé)任手冊(cè)》的內(nèi)容包括：該崗位適用的法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定;對(duì)禁止性規(guī)范的強(qiáng)調(diào)、違反各種規(guī)范的責(zé)任和后果;遵守這些規(guī)范應(yīng)遵照的方法、程序;對(duì)他人違反相應(yīng)規(guī)范的報(bào)告制度等等。
2、法律風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)培訓(xùn)
為提高決策層、業(yè)務(wù)部門、管理部門人員的法律風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，應(yīng)當(dāng)建立上崗法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)、專項(xiàng)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)、專案法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)等知識(shí)培訓(xùn)機(jī)制;對(duì)以上培訓(xùn)的內(nèi)容予以總結(jié)提煉，形成規(guī)范統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，以便于再培訓(xùn)及繼續(xù)培訓(xùn)的實(shí)施。另外，需要建立培訓(xùn)考核機(jī)制，未經(jīng)過法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)的人員不能上崗、未通過專項(xiàng)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)考核的不能從事該種業(yè)務(wù)，使培訓(xùn)具有制度保障和動(dòng)力。
3、績效考核的法律合規(guī)性目標(biāo)
在明確權(quán)責(zé)、加強(qiáng)培訓(xùn)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)在績效考核方面引入法律風(fēng)險(xiǎn)因素。目前，銀行并不缺少追求利潤的沖動(dòng)，缺少的恰恰是依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制的更理性的意識(shí)和經(jīng)營作風(fēng)，惡性陳案頻發(fā)的教訓(xùn)不可謂不深刻，作為總行經(jīng)營“指揮棒”的績效考核指標(biāo)體系設(shè)計(jì)上，應(yīng)該較大份量地增設(shè)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防范及內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行情況的要求或評(píng)價(jià)方面的定性考核指標(biāo)，以倡導(dǎo)持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營作風(fēng)。
這種指標(biāo)的引入包括：在設(shè)計(jì)集團(tuán)成員的績效考核指標(biāo)體系時(shí)，引入對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防控、內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行情況等方面的定性指標(biāo)，以倡導(dǎo)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的作風(fēng);在設(shè)計(jì)集團(tuán)員工的績效考核指標(biāo)體系時(shí)，對(duì)照《依法合規(guī)責(zé)任手冊(cè)》對(duì)其崗位的要求及其實(shí)際表現(xiàn)，設(shè)定一定的增減幅度以獎(jiǎng)勵(lì)合法合規(guī)、戒勉違法違規(guī)的決策者、管理者和業(yè)務(wù)操作者。
4、法律與合規(guī)人員素質(zhì)建設(shè)
為了法律人員在風(fēng)險(xiǎn)控制中更好地發(fā)揮作用，應(yīng)為法律顧問多提供銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的實(shí)踐機(jī)會(huì)。促使法律顧問了解業(yè)務(wù)，避免法律與業(yè)務(wù)脫節(jié)，彌補(bǔ)法律顧問不懂業(yè)務(wù)這一短處，在可能的情況下到核心業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)、專業(yè)性強(qiáng)的業(yè)務(wù)部門去學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)、深入了解業(yè)務(wù);同時(shí)，應(yīng)整合銀行內(nèi)外資源、鼓勵(lì)法律顧問學(xué)習(xí)、深造，力爭(zhēng)培養(yǎng)銀行自己的法律專家。
5、法律信息收集公布
對(duì)法律工作的信息進(jìn)行收集、整理并進(jìn)行分析，有利于發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營中的問題;對(duì)法律工作進(jìn)行知識(shí)管理，有利于不斷積累銀行法律工作的經(jīng)驗(yàn)。因此應(yīng)當(dāng)建立法律信息收集、公布體系，對(duì)已經(jīng)解決的問題發(fā)送指引、對(duì)新發(fā)生的問題進(jìn)行研討分析、對(duì)重要的法律專題及案例予以公布，并采取一定的形式將此種知識(shí)資源在銀行全轄共享。具體包括如下幾個(gè)方面：法律合規(guī)部門檔案的索引數(shù)據(jù)庫、法律合規(guī)工作信息、定期不定期專題研討案例分析發(fā)布和法律合規(guī)網(wǎng)站等等。
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