2017銀行賬戶最新規(guī)定

　　大家對于銀行賬戶的新規(guī)定有什么了解嗎?又知道有什么新政策的嗎?下面小編來給大家說說吧!供大家參考!

　　2017銀行賬戶最新規(guī)定：銀行賬戶分類管理制度12月1正式實施

　　央行日前規(guī)定：自12月1日起，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

　　一、關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類個人銀行賬戶的開立、變更和撤銷

　　(一)個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶(以下簡稱Ⅱ、Ⅲ類戶)可以綁定本人I類銀行賬戶(以下簡稱Ⅰ類戶)或者信用卡賬戶進行身份驗證，不得綁定非銀行支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))開立的支付賬戶進行身份驗證。

　　(二)個人可以憑有效身份證件通過銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)柜面開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在銀行柜面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶，無需綁定Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。銀行依托自助機具為個人開立Ⅰ類戶的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核開戶人身份。

　　(三)銀行開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守銀行賬戶實名制規(guī)定和反洗錢客戶身份資料保存制度要求，留存開戶申請人身份證件的復(fù)印件、影印件或者影像等。有條件的銀行，可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實個人身份信息的方式。

　　(四)銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ類戶，應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶開戶行驗證Ⅱ類戶與綁定賬戶為同一人開立且綁定賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶，第三方機構(gòu)只能作為驗證信息傳輸通道。驗證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。人民銀行小額支付系統(tǒng)已增加對手機號碼和信用卡賬戶的驗證功能(具體接口報文見附件)，銀行應(yīng)當(dāng)于2016年12月底前完成相關(guān)接口開發(fā)和修改工作。

　　銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅲ類戶，應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶開戶行驗證Ⅲ類戶與綁定賬戶為同一人開立，驗證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個要素。

　　銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應(yīng)當(dāng)要求開戶申請人登記驗證的手機號碼與綁定賬戶使用的手機號碼保持一致。

　　(五)銀行可以通過柜面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶變更業(yè)務(wù)。

　　銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶變更業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照新開戶要求重新驗證信息，并采取措施核實個人變更信息的真實意愿。

　　銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼變更，且綁定賬戶為他行賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求個人先將Ⅱ類戶所有投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品贖回、提前支取定期存款，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉(zhuǎn)回綁定賬戶后再予以變更。

　　(六)銀行可以通過柜面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶業(yè)務(wù)。

　　銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶時，綁定賬戶已銷戶的，個人可按照銀行新開戶要求重新驗證個人身份信息后綁定新的賬戶，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉(zhuǎn)回新綁定賬戶后再辦理銷戶。

　　(七)銀行在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行時間以外辦理Ⅱ、Ⅲ類戶開戶業(yè)務(wù)的，可以采取以下兩種方式對開戶申請人身份進行聯(lián)網(wǎng)核查：一是銀行可先為開戶申請人開立Ⅱ、Ⅲ類戶，該賬戶只收不付，在銀行按規(guī)定聯(lián)網(wǎng)核查個人身份信息后賬戶才能正常使用;二是銀行可以通過公安部認可的其他查詢渠道聯(lián)網(wǎng)核查。

　　(八)銀行應(yīng)按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于發(fā)布〈全國集中銀行賬戶管理系統(tǒng)接入接口規(guī)范——個人銀行賬戶部分〉的通知》(銀辦發(fā)〔2016〕168號)要求，對Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶和信用卡賬戶有效區(qū)分、標識，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報備(報備時間另行通知)。

　　(九)銀行為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應(yīng)在與客戶簽訂的賬戶管理協(xié)議中約定長期不動戶、零余額賬戶處置方法。

　　(十)社會保障卡、軍人保障卡管理事項另行通知。

　　二、關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類戶的使用

　　(一)銀行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)個人使用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，在移動支付中便捷應(yīng)用，建立個人銀行賬戶資金保護機制。

　　(二)Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。

　　其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

　　Ⅲ類戶可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

　　其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。

　　銀行可以根據(jù)自身風(fēng)險管理能力和客戶需求，在規(guī)定限額下設(shè)定本銀行的具體限額。在確保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性的前提下，Ⅱ類戶向綁定賬戶轉(zhuǎn)賬可以不采用數(shù)字證書或者電子簽名的支付指令驗證方式。Ⅱ類戶購買投資理財產(chǎn)品是指購買銀行自營或代理銷售的投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。

　　(三)銀行可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶開展基于主機的卡模擬(HCE)、手機安全單元(SE)、支付標記化(Tokenization)等技術(shù)的移動支付業(yè)務(wù)。

　　(四)個人可以將在支付機構(gòu)開立的支付賬戶綁定本人同名Ⅱ、Ⅲ類戶使用。

　　(五)銀行可以向Ⅱ類戶發(fā)放本銀行貸款資金并通過Ⅱ類戶還款，Ⅱ類戶不得透支。發(fā)放貸款和貸款資金歸還，不受轉(zhuǎn)賬限額規(guī)定。

　　(六)銀行可以在確保個人賬戶資金安全的前提下，通過Ⅱ、Ⅲ類戶向綁定賬戶發(fā)送指令扣劃資金。

　　三、建立健全綁定賬戶信息驗證機制

　　(一)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，推動轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行積極利用小額支付系統(tǒng)或者其他渠道，協(xié)助建立轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行的綁定賬戶互驗機制，實現(xiàn)對綁定賬戶的客戶賬戶信息查驗。

　　(二)除小額支付系統(tǒng)外，銀行可以使用中國銀聯(lián)等機構(gòu)提供的驗證通道，實現(xiàn)Ⅱ類戶開戶銀行與綁定賬戶開戶銀行間的信息驗證，并嚴格按照《中國人民銀行關(guān)于進一步加強銀行卡風(fēng)險管理的通知》(銀發(fā)〔2016〕170號)規(guī)定，加強賬戶信息安全保護。

　　四、相關(guān)要求

　　(一)人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促轄區(qū)內(nèi)銀行全面落實個人銀行賬戶分類管理制度，指導(dǎo)銀行加快行內(nèi)系統(tǒng)的改造，開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務(wù)，實現(xiàn)賬戶分類標識。

　　(二)銀行應(yīng)當(dāng)以個人銀行賬戶分類管理為契機提升銀行服務(wù)水平，加大對網(wǎng)點柜員的培訓(xùn)和對社會公眾的宣傳力度，使社會公眾充分了解并積極利用Ⅱ、Ⅲ類戶來滿足多樣化支付需求和資金保護需求。

　　(三)銀行應(yīng)當(dāng)按照本通知要求規(guī)范存量Ⅱ、Ⅲ類戶的開立和使用管理，不符合本通知要求的，應(yīng)當(dāng)立即整改。對未按照規(guī)定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶，自2017年4月1日起暫停業(yè)務(wù)辦理。

　　你的銀行賬戶將發(fā)生重大變化

　　12月1日起，銀行卡“漫游費”取消、調(diào)整轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時效、個人賬戶分類管理等新規(guī)將實行

　　12月1日(本周四)起，一系列的銀行新規(guī)將會影響我們的生活。日前，央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)，從取消銀行卡“漫游費”、調(diào)整轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時效、個人賬戶分類管理等多個方面對金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)進行了調(diào)整。

　　“漫游費”

　　取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費

　　12月1日開始取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費，也就是說，以后在蘭州辦的銀行卡，在全國各地同一銀行取錢都不用再花手續(xù)費，這就好比手機運營商取消“漫游費”一樣，而這一“漫游費”將取消。

　　據(jù)悉，央行此次規(guī)定針對的是同行存取款和轉(zhuǎn)賬，跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費還是照常收取的。如果要跨行業(yè)務(wù)免手續(xù)費，最好通過手機銀行，大多數(shù)手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款免手續(xù)費。

　　轉(zhuǎn)賬

　　ATM機轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可撤銷

　　眾所周知，目前去銀行轉(zhuǎn)賬，各銀行普遍提供的是轉(zhuǎn)賬實時到賬服務(wù)，但是這也存在不法分子能快速轉(zhuǎn)移資金的隱患。

　　針對此種情形，從12月1日起，ATM機轉(zhuǎn)賬將設(shè)置更多的規(guī)矩。無論是去銀行柜臺或者通過網(wǎng)銀等電子渠道，存款人都有“實時到賬”“普通到賬”和“次日到賬”三種轉(zhuǎn)賬方式可選擇。也就是說，如果通過ATM機轉(zhuǎn)賬，12月1日起就要24小時后轉(zhuǎn)賬資金才能到賬了，這也相當(dāng)于給轉(zhuǎn)賬的用戶一個“后悔”的機會。轉(zhuǎn)賬后的24小時內(nèi)，如果你意識到匯錯賬戶或者不想?yún)R款了，可以到發(fā)卡行柜面申請撤銷這次轉(zhuǎn)賬。

　　非柜面渠道轉(zhuǎn)賬是指通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、第三方支付機構(gòu)網(wǎng)站等渠道進行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。從12月1日起，如果你在銀行要求開通非柜面渠道轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行會拿出一份協(xié)議讓你簽，約定今后在這些渠道轉(zhuǎn)賬時的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等。

　　那么，已經(jīng)習(xí)慣了支付寶或者微信支付的用戶就需要留心了，在簽訂協(xié)議時，最好根據(jù)平時交易習(xí)慣，約定適合自己的限額和筆數(shù)，否則一旦限額或者筆數(shù)超標，今后的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)就需要去銀行柜面辦理了。在辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(同行轉(zhuǎn)賬除外)，單日累計金額超過5萬元的，銀行會采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

　　《通知》還規(guī)定，個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計超過30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒，個人確認后才可以轉(zhuǎn)賬。對于經(jīng)常要大額匯款的人來說，可能會麻煩一點，每次都需要確認，建議還是直接去銀行更方便。

　　賬戶

　　一個人在一家銀行只能開一個Ⅰ類賬戶

　　《通知》規(guī)定，從12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機構(gòu)只能開立一個Ⅲ類戶。

　　而在2016年12月1日前已經(jīng)開立的多個Ⅰ類戶則不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。不過，《通知》要求銀行對12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進行排查，核實個人開立多個賬戶的合理性。個人開戶數(shù)量較多的，銀行會要求個人作出相應(yīng)說明。個人無法說明合理性的，銀行會引導(dǎo)個人歸并多余的賬戶，或者將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。也就是：假如你在某銀行已經(jīng)辦了一張卡了就不能辦第二張了。如果你還沒有該銀行的卡，12月1日之后只能辦一張新卡。

　　交易

　　6個月無交易賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)

　　《通知》要求，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

　　此外，單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒，單位和個人確認后方可轉(zhuǎn)賬，以提醒單位和個人識別潛在交易風(fēng)險，審慎作出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。