保險營銷員管理辦法
保險營銷員是以保險這一特殊商品為客體，以消費(fèi)者對這一特殊商品的需求為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的需求為中心，運(yùn)用 整體營銷或協(xié)同營銷的手段，將保險商品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險公司長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)系列活動的從業(yè)人員。下文是保險營銷員管理辦法，歡迎閱讀!
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第一章 總則
第一條 為了規(guī)范保險營銷員的營銷活動，維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險營銷員是指取得中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)頒發(fā)的資格證書，為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個人。
第三條 本規(guī)定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經(jīng)保險公司授權(quán)進(jìn)行保險產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動。
第四條 本規(guī)定所稱保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，對保險營銷員履行監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。
第二章 資格管理
第六條 從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試(以下簡稱資格考試)，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。
第七條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格的認(rèn)定。
《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。
第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。
第九條 報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
(一)《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》;
(二)身份證明文件復(fù)印件;
(三)學(xué)歷證明復(fù)印件;
(四)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張;
(五)親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。
通過保險公司集體報名的，保險公司應(yīng)當(dāng)對報名考生提交的材料進(jìn)行審核。
第十條 資格考試成績合格，具備下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員，自考試成績公布之日起20日內(nèi)，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》：
(一)具有完全民事行為能力;
(二)品行良好。
第十一條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：
(一)因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的;
(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;
(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。
第十二條 《資格證書》有效期3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發(fā)。
第十三條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)每年接受后續(xù)教育時間累計不少于36小時，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于12小時;
(二)前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰;
(三)無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。
第十四條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)交還原《資格證書》，并提交下列材料：
(一)《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》;
(二)前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明;
(三)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張;
(四)親筆署名無第十三條第(二)項和第(三)項規(guī)定情形的個人聲明。
第十五條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理換發(fā)申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)換發(fā)的，核發(fā)新的《資格證書》;決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
第十六條 《資格證書》登記事項發(fā)生變更的，持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項的證明材料和《資格證書》原件，向中國保監(jiān)會辦理相關(guān)變更手續(xù)。
《資格證書》毀損影響使用的，持有人可以向中國保監(jiān)會申請更換。持有人向中國保監(jiān)會申請更換的，應(yīng)當(dāng)提交被毀損的《資格證書》原件。
《資格證書》遺失的，持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國保監(jiān)會申請補(bǔ)發(fā)的，應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。
中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理上述申請之日起20日內(nèi)，予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)。
第十七條 《資格證書》由持有人保管，保險公司及其他組織和個人不得以任何理由扣留《資格證書》。
第十八條 《資格證書》有下列情形之一的，中國保監(jiān)會將予以注銷：
(一)依法不予換發(fā);
(二)依法撤銷。
第三章 展業(yè)登記管理
第十九條 《資格證書》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》(以下簡稱《展業(yè)證》)，方可從事保險營銷活動。
前款所稱所屬保險公司是指直接與保險營銷員簽訂委托協(xié)議，授權(quán)其代為從事保險營銷活動的保險公司。
第二十條 《展業(yè)證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。
已經(jīng)取得《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員，不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。
第二十一條 《展業(yè)證》由中國保監(jiān)會監(jiān)制。
保險公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊。
《展業(yè)證》的管理制度和年審制度，由中國保監(jiān)會另行制定。
第二十二條 保險公司只能向取得《資格證書》且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放《展業(yè)證》。
第二十三條 保險營銷員向所屬保險公司申請領(lǐng)取《展業(yè)證》，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
(一)《保險營銷員展業(yè)證申請表》;
(二)身份證明文件復(fù)印件;
(三)《資格證書》復(fù)印件;
(四)《保險營銷員培訓(xùn)證書》復(fù)印件;
(五)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。
保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員提交的材料進(jìn)行審核。
第二十四條 《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)姓名、性別、身份證明及號碼;
(二)《資格證書》編號;
(三)《展業(yè)證》編號;
(四)業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域;
(五)保險公司名稱;
(六)保險營銷員編號;
(七)保險公司、保險行業(yè)協(xié)會投訴電話;
(八)發(fā)證日期和有效期。
《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。
第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項發(fā)生變更的，所屬保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會辦理登記變更手續(xù)。
第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司補(bǔ)發(fā)或者更換。
第二十七條 保險營銷員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)將《展業(yè)證》交還所屬保險公司，保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的《展業(yè)證》登記：
(一)與所屬保險公司解除委托協(xié)議的;
(二)《展業(yè)證》未通過年度審核的;
(三)《資格證書》被注銷的。
第四章 展業(yè)行為管理
第二十八條 保險營銷員從事保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第二十九條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。
第三十條 保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。
第三十一條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。
第三十二條 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險。
第三十三條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認(rèn)。
第三十四條 保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來。
第三十五條 保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。
第三十六條 保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：
(一)做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳;
(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料;
(三)對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較;
(四)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;
(五)對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾;
(六)對保險公司的財務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述;
(七)利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)或者個人的信譽(yù);
(八)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;
(九)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益;
(十)向投保人、被保險人或者受益人收取保險費(fèi)以外的費(fèi)用;
(十一)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);
(十二)未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)擅自變更保險條款和保險費(fèi)率;
(十三)未經(jīng)保險合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險合同及其文件內(nèi)容;
(十四)未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件;
(十五)誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益;
(十六)泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私;
(十七)超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動;
(十八)挪用、截留、侵占保險費(fèi)、保險賠款或者保險金;
(十九)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款;
(二十)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》;
(二十一)私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證;
(二十二)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。
第三十七條 中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營銷員《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險營銷員的誠信記錄。
第五章 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育
第三十八條 保險營銷員申請領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。
崗前培訓(xùn)是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。
后續(xù)教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。
第三十九條 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應(yīng)當(dāng)接受累計不少于80小時的崗前培訓(xùn)，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。
第四十條 保險營銷員從事保險營銷活動，每年應(yīng)當(dāng)接受累計不少于36小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。
第四十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度培訓(xùn)情況的報告。報告應(yīng)當(dāng)包括上年度開展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時間以及本年度的培訓(xùn)計劃。
第四十二條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制的《保險營銷員培訓(xùn)證書》。
第六章 保險公司的管理責(zé)任
第四十三條 保險公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險營銷活動。
保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)與保險營銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。
第四十四條 保險營銷員根據(jù)保險公司的授權(quán)從事保險營銷活動的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。
保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任;但是保險公司可以依法追究越權(quán)的保險營銷員的責(zé)任。
第四十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險營銷員的培訓(xùn)和管理，提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險營銷員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。
保險公司不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告，不得以購買保險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件。
第四十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)組織保險營銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。
保險公司委托保險營銷員銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)對保險營銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。
第四十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案，及時、準(zhǔn)確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎懲情況等內(nèi)容。
保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第四十八條 保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
第四十九條 保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報告。
第七章 法律責(zé)任
第五十條 申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效, 該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試。
第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五十二條 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下罰款。
第五十三條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告;該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。
第五十四條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的，中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其《資格證書》，給予警告;該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。
第五十五條 保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。
第五十六條 保險公司組織、參與、協(xié)助保險營銷員考試作弊的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元以下罰款;對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，責(zé)令撤換，并處以1萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五十七條 保險公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動，支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下的罰款;對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，并對其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，不予許可。
第五十八條 保險公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款;對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第八章 附則
第五十九條 中國保監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)保險營銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
中國保監(jiān)會對直接授予《資格證書》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第六十條 關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定參照《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。
第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料，以中文文本為準(zhǔn)。
第六十二條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修改。
第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。
第六十四條 本規(guī)定自2006年7月1日起施行。
保險營銷員從業(yè)資格認(rèn)定
2015年8月18日起，保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》要求，以后龐大的保險營銷員不再以代理人資格證書作為上崗的前提，“以后代理人資格證書將不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件”。
今后將只登記不考試
《關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》指出，保監(jiān)會決定廢止《關(guān)于保險公估從業(yè)人員資格考試有關(guān)工作的通知》，不再委托中國保險行業(yè)協(xié)會組織保險公估從業(yè)人員資格考試。保險中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前，所屬公司應(yīng)當(dāng)為其在保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，資格證書不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。
簽訂《代理合同書》
保險營銷員取得《代理資格證》后，需與保險公司簽訂《個人代理人保險代理合同書》(簡稱代理合同書)。
取得《展業(yè)證》
根據(jù)《保險營銷員管理規(guī)定》第十九條規(guī)定：《代理資格證》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》(簡稱《 展業(yè)證》)，方可從事 保險營銷活動。
《展業(yè)證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明，由中國保監(jiān)會監(jiān)制。 保險公司向《代理資格證》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊。
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