商務(wù)部保理管理辦法(2)
商務(wù)部保理管理辦法
保理的內(nèi)容有什么
商業(yè)保理(commercial factoring)
指由非銀行保理商開展的保理業(yè)務(wù)。
國內(nèi)保理(domestic factoring)
指保理商為在國內(nèi)貿(mào)易中的買方、賣方提供的保理業(yè)務(wù)。
國際保理(international factoring)
指保理商為在國際貿(mào)易中的買方、賣方提供的保理業(yè)務(wù)。
保理服務(wù)項(xiàng)目
保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒銷方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)：
貿(mào)易融資
保理商可以根據(jù)賣方的資金需求，收到轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款后，立刻對(duì)賣方提供融資，協(xié)助賣方解決流動(dòng)資金短缺問題。
銷售分戶賬管理
保理商可以根據(jù)賣方的要求，定期向賣方提供應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發(fā)送各類對(duì)賬單，協(xié)助賣方進(jìn)行銷售管理。
應(yīng)收賬款的催收
保理商有專業(yè)人士從事追收，他們會(huì)根據(jù)應(yīng)收賬款逾期的時(shí)間采取有理、有力、有節(jié)的手段，協(xié)助賣方安全回收賬款。
信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保
保理商可以根據(jù)賣方的需求為買方核定信用額度，對(duì)于賣方在信用額度內(nèi)發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，保理商提供100%的壞賬擔(dān)保。
保理需注意問題
保理作為比較新的國際貿(mào)易結(jié)算手段，已經(jīng)有十多年的歷史了，而且逐漸成熟，并被更多出口商采用。其主要是針對(duì)在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，買方的付款條件要求的更加苛刻，比如D/A遠(yuǎn)期，甚至賒銷等情況下，為了適應(yīng)出口商既能夠保持出口需要，又要減少出口收匯的風(fēng)險(xiǎn)這樣的需求而產(chǎn)生的一種金融服務(wù)產(chǎn)品(就象保險(xiǎn)也叫做產(chǎn)品一樣)。但是要做保理，是有條件的，即需要注意以下的問題：
1、買方(進(jìn)口商)要有較好的信譽(yù)或信用，這樣進(jìn)口保理商才能夠?yàn)槠浜硕ㄒ欢ǖ男庞妙~度，否則是不可能被接受的。
2、在續(xù)做保理業(yè)務(wù)之前，這些申請(qǐng)、信用評(píng)估、核定信用額度等大量的工作是要在正式簽訂出口合同就要做的。
3、只有當(dāng)出口保理商同意出口商敘做該筆保理業(yè)務(wù)時(shí)，即進(jìn)口保理商為進(jìn)口商核準(zhǔn)了信用額度后，才能夠正式簽定外貿(mào)合同或裝運(yùn)貨物。
4、要注意進(jìn)口商的信用額度的使用狀況(余額狀況)，以及其信用狀況的變化。隨時(shí)保持與出口保理商的有效溝通。
5、切忌突破核定使用的信用額度。
6、如果需要融資，需要事先了解利息比率。
7、在采用保理服務(wù)時(shí)應(yīng)該注意的另一個(gè)重要問題，就是了解保理的費(fèi)用水平。據(jù)所知，這是保理業(yè)務(wù)未被廣泛采用的一個(gè)主要原因。
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