浙江省抵押貸款管理暫行規(guī)定
浙江省抵押貸款管理暫行規(guī)定
住房抵押貸款證券化是近三十年來(lái)最重要的金融創(chuàng)新工具之一,隨著我國(guó)住房抵押貸款的大規(guī)模發(fā)展。下文是浙江省抵押貸款管理暫行規(guī)定，歡迎閱讀!
浙江省抵押貸款管理暫行規(guī)定全文
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)對(duì)抵押貸款業(yè)務(wù)的管理，保障抵押貸款當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)改革開(kāi)放，支援經(jīng)濟(jì)建設(shè)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本規(guī)定。
第二條 抵押貸款是指抵押人向抵押權(quán)人提供財(cái)產(chǎn)作為按期償還貸款的保證，在抵押人不能按期償還貸款時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)處分抵押物和優(yōu)先受償?shù)慕栀J方式。
第三條 本規(guī)定適用于本省境內(nèi)企業(yè)、外商投資企業(yè)、個(gè)人與國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的抵押貸款活動(dòng)。
第四條 抵押貸款當(dāng)事人必須遵守國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。依法進(jìn)行的抵押貸款活動(dòng)，受法律保護(hù)。
第二章 抵押權(quán)的設(shè)定
第五條 抵押人擁有所有權(quán)的下列財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)：
(一)建筑物等不動(dòng)產(chǎn);
(二)機(jī)器、設(shè)備、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn);
(三)有價(jià)證券;
(四)可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利;
(五)其它可轉(zhuǎn)讓流通的財(cái)產(chǎn)。
第六條 依法以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得國(guó)有土地使用權(quán)的，可以設(shè)定抵押權(quán)。
第七條 土地使用權(quán)抵押時(shí)，其地上建筑物、其他附著物隨之抵押;地上建筑物、其他附著物抵押時(shí)，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)隨之抵押。
第八條 下列財(cái)產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)：
(一)法律禁止買賣、轉(zhuǎn)讓的自然資源、財(cái)物或權(quán)利;
(二)所有權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);
(三)學(xué)校、醫(yī)院等公共福利設(shè)施，職工宿舍、食堂、幼兒園等集體生活福利設(shè)施;
(四)被依法查封、扣押或采取其它訴訟保全措施的財(cái)產(chǎn);
(五)法律規(guī)定不得抵押的其它財(cái)產(chǎn)。
第九條 全民所有制企業(yè)以其建筑物、機(jī)器、設(shè)備等財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)經(jīng)同級(jí)政府財(cái)政部門或國(guó)有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)。
集體所有制企業(yè)，以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)向財(cái)政稅務(wù)部門備案。
第十條 抵押人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，須經(jīng)全體共有人書面同意。以其所有的共有財(cái)產(chǎn)份額設(shè)定抵押權(quán)的，須事先書面通知其他共有人。
省內(nèi)股份制企業(yè)以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，須有該企業(yè)董事會(huì)同意的文件，并向財(cái)政稅務(wù)部門備案。
中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，須有該企業(yè)董事會(huì)同意的文件，并向財(cái)政稅務(wù)部門備案。
外商獨(dú)資企業(yè)以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，向稅務(wù)部門備案。設(shè)有董事會(huì)的須有該企業(yè)董事會(huì)同意的文件。
第十一條 抵押人以土地使用權(quán)和建筑物設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，須憑土地使用證、土地出讓合同和建筑物產(chǎn)權(quán)證;以可轉(zhuǎn)讓權(quán)利設(shè)定抵押時(shí)，須憑可轉(zhuǎn)讓權(quán)利證書;以海關(guān)監(jiān)管貨物設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，須持有關(guān)證明文件，向海關(guān)申請(qǐng)并經(jīng)核準(zhǔn)。
第十二條 抵押人用已出租的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)書面通知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。
按本規(guī)定將抵押物拍賣時(shí)，原租賃關(guān)系終止，但民用住宅可適當(dāng)延長(zhǎng)租賃期。承租人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。
因原租賃關(guān)系終止使承租人受到經(jīng)濟(jì)損失的，抵押人應(yīng)給予補(bǔ)償。
第十三條 抵押人以若干財(cái)產(chǎn)設(shè)定同一抵押權(quán)時(shí)，該抵押權(quán)不可分割，但抵押貸款當(dāng)事人另有約定的，從其約定。
第十四條 在設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，抵押貸款當(dāng)事人應(yīng)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)價(jià)，也可以委托評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)。作價(jià)現(xiàn)額根據(jù)不同種類物品及其現(xiàn)值確定。
抵押貸款額度應(yīng)根據(jù)抵押人資信、經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)濟(jì)效益等情況確定，但最高不得超過(guò)抵押物作價(jià)現(xiàn)額的百分之九十。
以國(guó)家債券、金融債券、定期存單等有價(jià)證券抵押時(shí)，按票面金額作價(jià)。
第三章 抵押貸款合同
第十五條 抵押貸款當(dāng)事人須以書面形式簽訂抵押貸款合同。抵押貸款合同必須由當(dāng)事人雙方的法定代表或者憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋單位公章。
第十六條 抵押貸款合同應(yīng)包括下列主要內(nèi)容：
(一)抵押人和抵押權(quán)人的名稱(姓名)、住所，抵押人的開(kāi)戶銀行及賬戶;
(二)貸款的種類和用途;
(三)貸款幣別、金額;
(四)貸款的期限、利率、支付方式及償還本息的時(shí)間、方法;
(五)抵押物名稱、規(guī)格、數(shù)量、狀況、處所、有效使用期、產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)所屬;
(六)抵押物估價(jià)、抵押率;
(七)抵押物占管人、占管方式和責(zé)任;
(八)抵押物投保的險(xiǎn)種、險(xiǎn)別及賠償方法;
(九)抵押物歸還方式;
(十)違約責(zé)任;
(十一)糾紛的解決;
(十二)生效條件及約定的其他事項(xiàng);
(十三)簽約日期、地點(diǎn)，當(dāng)事人簽名或蓋章。
第十七條 抵押貸款當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立時(shí)，由變更后的當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)履行抵押貸款合同的義務(wù)和享受應(yīng)有的權(quán)利。
第十八條 抵押貸款合同需要公證機(jī)關(guān)公證的，在抵押人住所或不動(dòng)產(chǎn)所在地辦理公證手續(xù)。
第四章 抵押物登記
第十九條 抵押貸款合同簽訂之日起十五日內(nèi)，抵押貸款當(dāng)事人或其委托人須到當(dāng)?shù)叵铝袡C(jī)關(guān)辦理抵押物登記：
(一)以土地使用權(quán)設(shè)定抵押物的，在國(guó)家土地管理部門登記;
(二)以建筑物設(shè)定抵押權(quán)的，在房產(chǎn)管理部門登記;
(三)以海關(guān)監(jiān)管貨物設(shè)定抵押權(quán)的，在海關(guān)登記;
(四)以記名有價(jià)證券設(shè)定抵押權(quán)的，在記名存錄單位登記;
(五)以其他抵押物設(shè)定抵押權(quán)的，在財(cái)政部門或指定的會(huì)計(jì)師事務(wù)所登記。
第二十條 抵押物的登記費(fèi)由抵押人支付。
抵押物登記應(yīng)憑抵押貸款合同，登記內(nèi)容應(yīng)包括合同的主要事項(xiàng)。
抵押物登記可供金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或個(gè)人查詢。
第五章 抵押物的占管
第二十一條 抵押物依約需要保險(xiǎn)的，由抵押人在約定的時(shí)間內(nèi)，向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投足額保險(xiǎn)。在抵押期間，抵押權(quán)人應(yīng)為保險(xiǎn)事故賠償?shù)牡谝皇芤嫒?，享有從賠償金中收回抵押人應(yīng)償還貸款本息的權(quán)利，或由抵押人辦理保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，將保險(xiǎn)單交由抵押權(quán)人保管。在貸款本息全部還清之前，抵押人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)。
第二十二條 抵押貸款當(dāng)事人應(yīng)按合同約定的方式占管抵押物，對(duì)其占管的抵押物的安全、完整負(fù)責(zé)，并接受對(duì)方的檢查監(jiān)督。
第二十三條 抵押物按下列原則占管：
(一)本規(guī)定第五條第(一)、(二)兩項(xiàng)和第六條規(guī)定之抵押物由抵押人占管;
(二)本規(guī)定第五條第(三)項(xiàng)規(guī)定之抵押物由抵押權(quán)人占管;
(三)本規(guī)定第五第第(四)、(五)兩項(xiàng)規(guī)定之抵押物的占管，由合同約定。
第二十四條 抵押人依法將抵押物遺贈(zèng)、贈(zèng)與、出租、出售、遷移前，須征得抵押權(quán)人書面同意，辦理續(xù)約手續(xù)，并在三十日內(nèi)辦理變更登記。
第六章 抵押物的處分
第二十五條 出現(xiàn)下列情形之一的，抵押權(quán)人有權(quán)依法處分抵押物：
(一)抵押貸款合同期滿，抵押人未依約償還貸款本息的;
(二)抵押人死亡而無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人的;
(三)抵押人被宣告解散、破產(chǎn)或被依法撤銷的。
第二十六條 抵押權(quán)人處分抵押物的方式：
(一)公開(kāi)拍賣、售賣或投標(biāo)出賣、出租;
(二)轉(zhuǎn)讓;
(三)兌現(xiàn);
(四)接受。
第二十七條 抵押權(quán)人處分抵押物時(shí)，如抵押物屬海關(guān)監(jiān)管貨物，須先同海關(guān)協(xié)商，辦結(jié)海關(guān)手續(xù)。
第二十八條 抵押物的拍賣由省、市(地)、縣政府指定的機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱拍賣機(jī)構(gòu))承擔(dān)。
第二十九條 抵押物拍賣程序：
(一)抵押權(quán)人向拍賣機(jī)構(gòu)提交拍賣申請(qǐng)及有關(guān)證明文件;
(二)拍賣機(jī)構(gòu)清查核實(shí)抵押物，確定拍賣底價(jià);
(三)拍賣機(jī)構(gòu)發(fā)表拍賣公告。公告期為三十日;
(四)公告期滿，對(duì)拍賣物所有權(quán)沒(méi)有爭(zhēng)議的，拍賣機(jī)構(gòu)進(jìn)行公開(kāi)拍賣;
(五)拍賣成交后辦理拍賣物權(quán)屬轉(zhuǎn)移手續(xù)。
第三十條 有下列情況之一的，拍賣程序中止：
(一)第三人就拍賣物所有權(quán)提起訴訟，人民法院受理并裁定中止拍賣的;
(二)抵押權(quán)人申請(qǐng)中止拍賣的;
(三)抵押人已具有償還貸款全息的能力，向拍賣機(jī)構(gòu)申請(qǐng)中止拍賣的。
第三十一條 抵押物拍賣所得價(jià)款按下列程序處分：
(一)支付處分抵押物的費(fèi)用;
(二)扣繳抵押物應(yīng)納稅款;
(三)償還抵押人所欠抵押權(quán)人的貸款本息及罰息;
(四)剩余金額交還抵押人。
價(jià)款不足償還貸款本息時(shí)，除破產(chǎn)企業(yè)外，抵押權(quán)人有權(quán)另行追索。
第三十二條 依法處理抵押物時(shí)，抵押權(quán)人不承擔(dān)有關(guān)生產(chǎn)、人員安置等責(zé)任。
第七章 違約責(zé)任
第三十三條 抵押貸款合同雙方當(dāng)事人應(yīng)履行合同約定的義務(wù)，任何一方不履行合同約定義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)負(fù)違約責(zé)任。
第三十四條 抵押物的繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕履行償還抵押貸款本息義務(wù)的，抵押權(quán)人可依法向人民法院起訴。
第三十五條 抵押權(quán)人未按合同約定按期向抵押人提供貸款的，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)，付給抵押人違約金。
第三十六條 抵押人未履行合同約定義務(wù)的，抵押權(quán)人可以按合同約定作以下處分：
(一)限期糾正;
(二)停止發(fā)放貸款;
(三)提前收回貸款，視同抵押貸款合同期滿處置;
(四)處以罰息。
第三十七條 抵押人隱瞞抵押物存在共有、爭(zhēng)議、被查封、被扣押或重復(fù)抵押等情況的，抵押人應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律責(zé)任。
第三十八條 抵押人擅自將抵押物出租、出售、贈(zèng)與或以其他方式處分的，其行為無(wú)效。抵押權(quán)人有權(quán)提前收回貸款本息，并要求抵押人支付違約金。
第三十九條 抵押人占管的抵押物，因故意或過(guò)失造成抵押物毀損、滅失的，由抵押人負(fù)全部責(zé)任。抵押人應(yīng)在三十日內(nèi)恢復(fù)抵押物原狀或提供其他等價(jià)的抵押物，保持抵押物價(jià)值不低于原估價(jià)金額。
第四十條 抵押權(quán)人占管的抵押物，因故意或過(guò)失造成抵押物毀損、滅失的，抵押權(quán)人應(yīng)賠償?shù)盅喝艘虼耸艿降膶?shí)際損失。
第四十一條 抵押貸款當(dāng)事人在履行合同中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不能解決的，任何一方可依法向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。
第八章 附 則
第四十二條 抵押貸款合同終結(jié)后，抵押貸款當(dāng)事人應(yīng)于終結(jié)之日起十五日內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷手續(xù)，并書面告知原批準(zhǔn)機(jī)關(guān)和備案機(jī)關(guān)。
第四十三條 本規(guī)定執(zhí)行中的具體問(wèn)題由中國(guó)人民銀行浙江省分行負(fù)責(zé)解釋。
第四十四條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
抵押貸款的形式
抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：
(1)最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán);
(2)最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來(lái)的債權(quán);
(3)最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外負(fù)擔(dān);
(4)最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨(dú)立性，但最高額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物，其設(shè)立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。
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