上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則
由上海金融辦牽頭組織召開(kāi)了內(nèi)部會(huì)議，商討并在下發(fā)了紙質(zhì)版《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(討論稿)》(下稱《實(shí)施辦法》)，并明確指出此討論稿為內(nèi)部資料。下文是小編收集的關(guān)于上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則的最新消息，歡迎閱讀!
上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則內(nèi)部討論稿出爐 平臺(tái)注冊(cè)新增信息安全回執(zhí)
內(nèi)部人士指出，滬版地方監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)在即，總體監(jiān)管方式、方法超出了其他區(qū)域的監(jiān)管細(xì)則。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，《實(shí)施辦法》的實(shí)施范圍將明確界定于在上海市注冊(cè)的公司法人從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)。
但從當(dāng)前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中以及在過(guò)去兩至三年的時(shí)間里多個(gè)案例可以發(fā)現(xiàn)，在上海地區(qū)的問(wèn)題平臺(tái)并不僅僅集中于注冊(cè)在該市的機(jī)構(gòu)，大量注冊(cè)在其他省市區(qū)的平臺(tái)將業(yè)務(wù)總部設(shè)立于上海，或運(yùn)營(yíng)主體由上海總部控制，基于重重原因欺詐、跑路等事件頻出。此外，大量注冊(cè)在上海的大規(guī)模平臺(tái)均在全國(guó)各地設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)、全資子公司、關(guān)聯(lián)公司等。這些平臺(tái)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)是否需要符合滬版網(wǎng)貸監(jiān)管辦法并沒(méi)有在上述《實(shí)施辦法》中體現(xiàn)出來(lái)。
此外，第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，該內(nèi)部討論稿還詳細(xì)制定了關(guān)于上海市新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記所需要呈交的具體材料，共計(jì)12項(xiàng)。
2016年11月，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工信部、工商總局下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》(下稱《指引》)，《指引》規(guī)定，新設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記共需要九大材料。此后各地?fù)?jù)此并結(jié)合本地情況制定了《指引》地方版。截至目前，廣東省以及廈門市已經(jīng)出臺(tái)了地方新平臺(tái)備案登記暫行辦法。其中廣東省共計(jì)需要13項(xiàng)材料，而廈門市共計(jì)需要12項(xiàng)材料。
記者對(duì)比了上海市新設(shè)立平臺(tái)登記備案所需材料與《指引》給出內(nèi)容，在九大材料之外，上海另需要市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，并需要事前向市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)提交符合國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)(三級(jí))保護(hù)制度要求的證明材料。
同時(shí)，還需要與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。此前，網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，電子合同在線簽約已經(jīng)成為常規(guī)化，由此，司法鑒定服務(wù)外延已經(jīng)成為不可忽視的趨勢(shì)，電子數(shù)據(jù)存證成為新平臺(tái)的“標(biāo)配”。在廈門出臺(tái)的地方備案細(xì)則中，也明確指出了第三方電子書(shū)存證平臺(tái)，記者獲悉，該平臺(tái)為廈門市美亞柏科信息股份有限公司的“存證云”電子證據(jù)綜合服務(wù)平臺(tái)。
但是，在2016年8月份下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)中第二十二條明確“電子簽名、電子認(rèn)證”并非“強(qiáng)制性要求”，如使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。第二十三條系關(guān)于網(wǎng)貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料的備份及保存，要求借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年，但亦未對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提出應(yīng)當(dāng)由第三方合作機(jī)構(gòu)備存的要求。
除上述兩項(xiàng)材料外，在滬版細(xì)則中律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見(jiàn)書(shū)也是所需材料之一。
總體來(lái)看，在廣東省和廈門市網(wǎng)貸信息中介備案登記實(shí)施細(xì)則中，要求提交由律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)和與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證合同協(xié)議附件，而滬版在此基礎(chǔ)之上又加碼了市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，要求更為嚴(yán)格。
此外，值得注意的是，在記者已經(jīng)獲悉的滬版監(jiān)管細(xì)則中，并沒(méi)有明確給出關(guān)于“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”的明確界定，而其所借鑒、綜合的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《暫行辦法》、《指引》等相關(guān)政策法規(guī)均在總則處給出了網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)的明確定義。一家平臺(tái)是否屬于滬版監(jiān)管細(xì)則的規(guī)范范圍，很大程度上取決于對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的定義。
北上廣網(wǎng)貸監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)各異
廣東版面臨大調(diào)整的時(shí)間越來(lái)越近
此前，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的具體收尾時(shí)間首次被公布為2017年4月30日。其中，廣東版《備案細(xì)則》征求意見(jiàn)稿第二十二條也明確提出，如果平臺(tái)以此怠慢整改工作的話，“提供虛假信息”“拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的”，省金融辦有權(quán)注銷其備案。
廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則意見(jiàn)稿對(duì)平臺(tái)的要求總結(jié)歸納為兩點(diǎn)：其一是備案登記，其二是信息披露。
對(duì)于信息披露，廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則意見(jiàn)稿指出，平臺(tái)定期以公告形式向公眾披露，包括月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)等在內(nèi)的各類報(bào)告。
對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)備案登記所需具備的條件，廣東網(wǎng)貸備案細(xì)則意見(jiàn)稿與此前廈門出臺(tái)的備案登記辦法均提出，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需提交與第三方電子合同存證平臺(tái)簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件。
此外，值得注意的是，對(duì)于已運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)，廣東網(wǎng)貸備案細(xì)則意見(jiàn)稿提出，平臺(tái)在提供備案登記材料時(shí)可以提交銀行資金存管合同或框架協(xié)議。
可以預(yù)見(jiàn)的是在目前的形勢(shì)下，行業(yè)洗牌和分化必將進(jìn)一步加劇，只有完成整改，才能走上合規(guī);當(dāng)然，也只有合規(guī)的平臺(tái)，才能拿到網(wǎng)貸行業(yè)下半場(chǎng)的船票，而那些不符合監(jiān)管要求的平臺(tái)被淘汰出局將成為事實(shí)。
北京版史上最嚴(yán)真不是鬧著玩兒的
目前，流傳出的北京版——《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》(下稱“《整改要求》”)被業(yè)界視為“史上最嚴(yán)”，更有行業(yè)人士戲稱“從此北京再無(wú)合規(guī)平臺(tái)”。
這份《整改要求》，從公司基本情況、應(yīng)盡未盡義務(wù)、違反十三項(xiàng)禁令、違反風(fēng)險(xiǎn)管理要求、違反科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范、出借人與借款人保護(hù)、信息披露、其他風(fēng)險(xiǎn)提示八個(gè)大項(xiàng)一一作出了細(xì)致的明確規(guī)定。
北京互金整治辦要求，請(qǐng)未收到《整改通知書(shū)》的在京注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在本通告發(fā)布之日起30日內(nèi)向注冊(cè)地所在區(qū)金融辦聯(lián)系申報(bào)事宜。也就是說(shuō)，北京地區(qū)注冊(cè)的網(wǎng)貸平臺(tái)自行申報(bào)的截止時(shí)間為4月30日前。
北京互金整治辦強(qiáng)調(diào)，逾期未與注冊(cè)地所在區(qū)金融辦聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，將按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(《暫行辦法》)(銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào))等相關(guān)規(guī)定中關(guān)于新設(shè)機(jī)構(gòu)的流程辦理。
根據(jù)《暫行辦法》，擬開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記。
此外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
這也意味著，在京注冊(cè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如果沒(méi)有自行申報(bào)的話，意味著將無(wú)法進(jìn)行備案。一旦不能備案的話，包括電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可在內(nèi)也將失去申請(qǐng)資格。屆時(shí)，平臺(tái)正常運(yùn)營(yíng)亦會(huì)受到影響。
上海版雖溫柔但殺傷力也不小
雖然很多公司將總部設(shè)于上海，但在其他省市區(qū)也會(huì)設(shè)立管理業(yè)務(wù)的分公司或關(guān)聯(lián)公司并實(shí)際受到總部的管理。
3月27日，《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(討論稿)》(下稱“討論稿”)的相關(guān)內(nèi)容在網(wǎng)絡(luò)上流傳。
該討論稿共有36條，針對(duì)在上海市注冊(cè)的從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公司法人，其從備案管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶保護(hù)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面提出相關(guān)要求。
上海版“討論稿”附則提出，上海網(wǎng)貸平臺(tái)整改期限一般不得超過(guò)2017年6月30日，比《管理辦法》限定的日子早了近兩個(gè)月。同時(shí)還提出，初步符合備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)關(guān)于監(jiān)管部門審查相關(guān)事項(xiàng)的信息需要在制定披露媒體上向社會(huì)進(jìn)行為期1個(gè)月的公示。
目前北京、上海等地的網(wǎng)貸監(jiān)管政策都屬于“第一梯隊(duì)”，所以對(duì)所屬轄區(qū)的平臺(tái)有更高要求也不足為奇。但是，設(shè)定大限不是為了淘汰平臺(tái)，而是希望能夠敦促更多平臺(tái)合法合規(guī)發(fā)展。
雖然很多公司將總部設(shè)于上海，但在其他省市區(qū)也會(huì)設(shè)立管理業(yè)務(wù)的分公司或關(guān)聯(lián)公司并實(shí)際受到總部的管理。
但是，這些非上海地區(qū)公司的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)是否需要符合“討論稿”中的監(jiān)管辦法并沒(méi)有在其中體現(xiàn)。而之前此類平臺(tái)也曾出現(xiàn)不少類似欺詐、跑路等事件，存在一定管控風(fēng)險(xiǎn)。
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