廣東網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動實施細(xì)則
廣東網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動實施細(xì)則
廣東出臺全國首個省級網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則。下文是廣東省〈網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法〉實施細(xì)則，歡迎閱讀!
廣東省〈網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法〉實施細(xì)則
第一章 總則
第一條 [目的及依據(jù)]為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)各方合法權(quán)益，促進(jìn)本省網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)范有序、健康發(fā)展，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)，結(jié)合本省實際，制定本實施細(xì)則。
第二條 [適用范圍]在廣東省內(nèi)注冊并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本實施細(xì)則，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。
第三條 [省級部門職責(zé)]按照《暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，落實各方管理責(zé)任。
省人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“省金融辦”)具體承擔(dān)本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管日常工作。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)省一級派出機(jī)構(gòu)根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定，制定本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。
省通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。
省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
省工商局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的注冊登記，對違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行查處。
第四條 [分級管理]各地級以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作。
第五條 [公司治理和增強(qiáng)實力]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度和風(fēng)控制度，保持公司治理的有效性。鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實際，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增加注冊資本與實收資本，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實力。鼓勵聘請具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員。
第二章 備案管理
第六條 [備案登記]擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門提交備案登記材料，各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理。根據(jù)需要，區(qū)(縣、縣級市)人民政府金融監(jiān)管部門可負(fù)責(zé)相關(guān)資料受理工作。
第七條 [備案審核]各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門在規(guī)定時間內(nèi)，將形式合規(guī)、完備的備案登記材料報省金融辦，省金融辦對符合備案條件的，統(tǒng)一出具備案登記證明文件。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價,不作為出借人資產(chǎn)安全的保證。
省金融辦有權(quán)根據(jù)《暫行辦法》和本實施細(xì)則等會同相關(guān)部門或委托第三方對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、評估分類按照國家相關(guān)具體規(guī)定執(zhí)行或由省金融辦會同相關(guān)部門根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定另行制定。
第八條 [電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)獲得金融監(jiān)管部門備案登記證明文件后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
第九條 [機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍]開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在工商登記經(jīng)營范圍中明確注明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告并進(jìn)行備案信息變更。
第十一條[備案注銷]經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書面告知注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門，并按規(guī)定辦理備案注銷。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案注銷情況報省金融辦。
經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，按規(guī)定注銷其備案。
第三章 風(fēng)險管理與信息披露
第十二條 [征信管理]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。
征信管理部門應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息、加強(qiáng)借款人風(fēng)險控制等提供方便。
第十三條 [風(fēng)險揭示]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險、禁止性行為，尤其是風(fēng)險自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認(rèn)。
第十四條 [合格出借人審查]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展合格出借人審查，對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。
第十五條 [機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理信息披露]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，其中經(jīng)審計的年度報告應(yīng)當(dāng)在本年度結(jié)束后4個月內(nèi)進(jìn)行披露。鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)主動、及時、準(zhǔn)確披露主要股東與高級管理人員詳細(xì)信息等。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件每季度結(jié)束后1個月內(nèi)報送工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級派出機(jī)構(gòu)，并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會公眾查閱。
第四章 監(jiān)督管理
第十六條 [金融監(jiān)管部門職責(zé)]本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門為省金融辦、地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)。
省金融辦和各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔(dān)本省或本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)配合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導(dǎo)本級人民政府金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
第十七條 [自律組織職責(zé)]廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)省內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，并嚴(yán)格履行《暫行辦法》第三十四條相關(guān)職責(zé)。
廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會按照《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《暫行辦法》、本實施細(xì)則和協(xié)會章程開展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門指導(dǎo)。
第十八條 [監(jiān)督管理措施]監(jiān)管部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以依法采取多種措施對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括但不限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，與董事、高級管理人員等進(jìn)行監(jiān)管談話。
現(xiàn)場檢查可根據(jù)需要，組成跨部門聯(lián)合現(xiàn)場檢查組，聯(lián)合現(xiàn)場檢查組由省金融辦或各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體牽頭組織。
第十九條 [非現(xiàn)場監(jiān)管]監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管，省金融辦會同相關(guān)部門建立全省統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、整理、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險狀況。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級派出機(jī)構(gòu)報送財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料等信息。
第二十條 [重大風(fēng)險信息報送]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告：
(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險;
(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;
(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。
省金融辦應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。
各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況信息報送本級人民政府、省金融辦。
省金融辦應(yīng)當(dāng)及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況信息報送省人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。
第二十一條 [一般信息報送]除本實施細(xì)則第十條規(guī)定的事項外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告：
(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;
(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;
(三)金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。
第二十二條 [年度審計]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所進(jìn)行年度審計，審計報告中應(yīng)特別載明分支機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級派出機(jī)構(gòu)報送年度審計報告。
第二十三條 [監(jiān)管情況報告]各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上一年度本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年3月中旬前向省人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送上一年度本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管情況。
第二十四條 [信息共享機(jī)制]省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息，通過統(tǒng)一的省級企業(yè)信息共享交換平臺或全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(廣東)實時交換數(shù)據(jù)、共享信息。
各地級以上市參照省的做法，實現(xiàn)信息共享。
第五章 附 則
第二十五條 [監(jiān)管部門責(zé)任]監(jiān)管部門存在未依照本實施細(xì)則等規(guī)定報告重大風(fēng)險和處置情況、未依照本實施細(xì)則等規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和本級人民政府提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法律法規(guī)及本實施細(xì)則規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)對有關(guān)責(zé)任人依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十六條 [省外注冊公司的監(jiān)管]注冊地在外省的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設(shè)立，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。其在本省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，遵守本實施細(xì)則。
第二十七條 [深圳市]深圳市人民政府可以根據(jù)《暫行辦法》，參照本實施細(xì)則制定深圳市實施細(xì)則，并報廣東省人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。
第二十八條 [解釋權(quán)]本實施細(xì)則解釋權(quán)歸廣東省人民政府。
第二十九條 [數(shù)量含義]本實施細(xì)則所稱不超過、以下、以內(nèi)，包括本數(shù)。
第三十條 [生效期]本實施細(xì)則自 年 月 日起生效，有效期為3年。
廣東出臺全國首個省級網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則
2月13日晚間，廣東省金融辦公開征求對《廣東省〈網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法〉實施細(xì)則》(下稱《實施細(xì)則》)的意見，這是全國范圍內(nèi)首個落地的省級網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則。
據(jù)了解，廣東省金融辦在銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》基礎(chǔ)上進(jìn)行了一系列的細(xì)化。據(jù)統(tǒng)計，截止到今年1月，廣東省的P2P運營平臺為461家，為全國擁有最多網(wǎng)貸平臺的地區(qū)?！秾嵤┘?xì)則》強(qiáng)調(diào)，注冊地在外省的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設(shè)立，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。廣東省金融辦要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的審計年度報告應(yīng)當(dāng)在本年度結(jié)束后4個月內(nèi)進(jìn)行披露。
《實施細(xì)則》公布后，業(yè)內(nèi)人士紛紛對其作出解讀。人人聚財創(chuàng)始人許建文表示，《實施細(xì)則》主要明確了廣東省多元化監(jiān)管的主體以及監(jiān)管主體的管理職責(zé)、規(guī)定了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與退出條件等，有助于廣東省網(wǎng)貸行業(yè)制度體系的建立以及《實施細(xì)則》的區(qū)域性推動與落地，有利于促進(jìn)廣東省網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，使劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)狀得以改善。
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