金融工作會議講話稿(3)
金融工作會議講話稿
這是金融的第二個(gè)本質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)、杠桿和信用。這三件事是互動的，信用高的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然就低，杠桿比一般也不會太高;杠桿比高的信用就會降低，風(fēng)險(xiǎn)也就比較高。金融專家、企業(yè)的創(chuàng)新都是圍繞這三件事在運(yùn)轉(zhuǎn)，最關(guān)鍵的是要把握好一個(gè)度。
第三個(gè)本質(zhì)，金融的要義是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。記得鄧小平老人家當(dāng)年視察浦東，也就是1991年1月14號，大年初四，他說了一句話：“金融很重要，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了，一招棋活，全盤皆活。上海過去是貨幣自由兌換的地方，今后也要這樣搞，中國的金融要在世界上有地位，首先要從上海搞起。”這段話講了三層意思：一是金融和各個(gè)行業(yè)的關(guān)系，一招棋活全盤皆活，是個(gè)中心。二是上海過去是貨幣自由兌換，以后也要這么搞，當(dāng)時(shí)金融是管制的，貿(mào)易項(xiàng)下也不能自由兌換，老人家已經(jīng)想到以后貿(mào)易項(xiàng)下自由兌換，今后要這么干。三是，當(dāng)時(shí)人們認(rèn)為北京是金融中心，上海不值一談。老人家說中國的金融要從上海搞起，上海才真正敢把金融中心作為自己的奮斗目標(biāo)。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，這個(gè)核心是怎么形成的?要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，如果不為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這個(gè)中心就變成以自我為中心，就會異化為一個(gè)卡拉OK、自拉自唱、虛無縹渺的東西。金融只有在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的過程中，圍繞著實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的過程中，才能成為中心。對此，w*s同志在當(dāng)國務(wù)院副zl時(shí)曾說過，“百業(yè)興，則金融興;百業(yè)穩(wěn)，則金融穩(wěn)”，這兩句話應(yīng)該是金融界的戒律。我講這段話，是讓大家理解金融的本源，金融的三個(gè)要義。你哪怕成了大銀行的老總，這段話也應(yīng)該溫故而知新，每當(dāng)我們發(fā)生任何金融風(fēng)險(xiǎn)，無論是金融危機(jī)，還是一個(gè)企業(yè)破產(chǎn)倒閉，或者一個(gè)P2P跑路的時(shí)候，你都可以從這三個(gè)特征值里找到問題的本源。第三，要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、工商企業(yè)特別是“三農(nóng)”、小微企業(yè)發(fā)展。去年國務(wù)院專門發(fā)了支持小微企業(yè)、支持“三農(nóng)”、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的文件，國務(wù)院督查組還專門來重慶進(jìn)行了督查?？傮w看，督查組認(rèn)為重慶按照國務(wù)院要求做得比較到位。
第四，要為調(diào)結(jié)構(gòu)服務(wù)。“6+1”支柱產(chǎn)業(yè)要升級換代。電子信息產(chǎn)業(yè)幾年時(shí)間做到了2億臺件的終端產(chǎn)品，生產(chǎn)量已經(jīng)是全國之最。汽車去年生產(chǎn)了262萬輛，也實(shí)現(xiàn)了全國排名第一。這些支柱產(chǎn)業(yè)升級換代的資金融通當(dāng)然應(yīng)該支持。重慶的支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展，我們是按照三種集群的理念來推進(jìn)：第一種是產(chǎn)業(yè)鏈上游、中游、下游關(guān)聯(lián)企業(yè)，整機(jī)廠、零部件廠、原材料廠一體化形成集群;第二種是同類型產(chǎn)品、同類型企業(yè)扎堆運(yùn)作;第三種是生產(chǎn)******業(yè)和制造業(yè)企業(yè)形成集群互動。這三種集群背后體現(xiàn)的支柱產(chǎn)業(yè)，融通要給予支持。
第五，凡是有利于重慶產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的，不管是工業(yè)創(chuàng)新，還是服務(wù)業(yè)創(chuàng)新，應(yīng)多予以支持。我們現(xiàn)在講的十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，其中集成電路、液晶面板、物聯(lián)網(wǎng)、機(jī)器人、納米新材料這五大類和現(xiàn)代信息活動有關(guān)，還有五大類包括頁巖氣、綜合化工材料、新能源汽車、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生物醫(yī)藥。這十個(gè)方面去年是600多億產(chǎn)值，今年預(yù)計(jì)1500億，可以翻番的，我們希望五六年以后到1萬億。這不叫浪漫，是看得見，摸得著的。比如液晶面板，去年京東方330億投下去，今年半年多時(shí)間可以做200億產(chǎn)值，明年就是四五百億。服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，包括跨境電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算類型的企業(yè)，或者是平行貿(mào)易、保稅商品展示銷售，實(shí)際上是歐洲等國外商品重慶賣，打破原來的商業(yè)進(jìn)貨渠道，通過保稅區(qū)實(shí)行平行貿(mào)易，使得價(jià)格比國內(nèi)的專賣店便宜，這是個(gè)創(chuàng)新，里邊有許多企業(yè)是新冒出來的，也需要融資。
二、金融業(yè)要防范好三類風(fēng)險(xiǎn)
金融業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)，最重要的是三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：第一個(gè)，是非金融的產(chǎn)業(yè)出毛病、產(chǎn)能過剩，但和金融系統(tǒng)有借貸關(guān)系，壞賬沖擊金融機(jī)構(gòu)。第二個(gè)，是金融系統(tǒng)自身出毛病，自己不謹(jǐn)慎、行為不端或者經(jīng)營有誤造成了危機(jī)。第三個(gè)，既不是實(shí)體經(jīng)濟(jì)也不是金融系統(tǒng)出問題，而是社會上的地下錢莊、高利貸、亂集資沖擊了經(jīng)濟(jì)，連帶金融系統(tǒng)陪葬。這三類風(fēng)險(xiǎn)，都是zf、社會和各類金融機(jī)構(gòu)要防范的。
第一類是產(chǎn)能過剩。市場經(jīng)濟(jì)天然會創(chuàng)造產(chǎn)能過剩，因?yàn)槭袌鼋?jīng)濟(jì)中利潤高的行業(yè)，大家會模仿跟進(jìn)，供求平衡以后還會有慣性，就會產(chǎn)生過剩。過剩不可怕，市場競爭的優(yōu)勝劣汰就是淘汰過剩的動力，良性的過剩是10%—15%，市場經(jīng)濟(jì)中每年有10%—15%企業(yè)發(fā)生倒閉，是優(yōu)秀企業(yè)把差的企業(yè)擠掉了，別大驚小怪，這很正常。但只要過剩超過30%，全社會利潤歸零，到了40%幾乎不會有企業(yè)能盈利。再優(yōu)秀的企業(yè)也會跟著賠本，就會產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。這是市場經(jīng)濟(jì)鐵的法則。我經(jīng)常聽到有企業(yè)家說，即使有30%的過剩，只要我資本實(shí)力強(qiáng)、技術(shù)好、有經(jīng)營能力，就有辦法讓這30%的過剩轉(zhuǎn)給別的企業(yè)，自己能100%暢銷，甚至還能提價(jià)，抱有這種“老子天下第一”的思想，最終是會慘虧的。
工業(yè)領(lǐng)域，鋼鐵就是這樣，現(xiàn)在10億噸的產(chǎn)能，需求只有6億多噸，產(chǎn)能過剩50%，所以全行業(yè)虧損。水泥、風(fēng)力發(fā)電、光伏電池、有色金屬、電解鋁、氧化鋁等十幾個(gè)工業(yè)品也都過剩了。重慶20xx年工業(yè)利潤增長42%，去年又漲35%，效益比較好，固然有產(chǎn)品符合市場需求的因素，但很重要的原因是沒有產(chǎn)生過剩。全國鋼鐵十年前1億噸，現(xiàn)在10億噸，重慶這十年沒有增加1噸鋼鐵產(chǎn)能，還是600萬噸。煤炭，十年前全國18億噸，現(xiàn)在漲到40多億噸，實(shí)際生產(chǎn)的有30多億噸，重慶還是4000萬噸沒增加。如果在這些領(lǐng)域有產(chǎn)能過剩，就會產(chǎn)生大量虧損，抵消掉現(xiàn)在的許多利潤。所以，按黨zy、國務(wù)院的調(diào)控方針老老實(shí)實(shí)、實(shí)實(shí)在在、認(rèn)認(rèn)真真地干，超前謀劃不會吃虧。大家一定要相信經(jīng)濟(jì)規(guī)律，要有理性思維。
城市發(fā)展也有產(chǎn)能過剩。土地供應(yīng)上，一個(gè)地方每平方公里城市建成區(qū)一般應(yīng)該容納1萬人，100平方公里就是100萬人，這樣產(chǎn)城融合就比較繁榮。但如果一個(gè)地方只有50萬人，土地開發(fā)了100平方公里，這城市不管造得多么繁華，晚上一定是空城、鬼城、死城，這就是過剩。所以，這十多年，我們始終堅(jiān)持每平方公里1萬人這一條基本規(guī)律。工業(yè)園區(qū)發(fā)展也有一個(gè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，每平方公里要有100億產(chǎn)值，有1000億產(chǎn)值就10平方公里，3000億產(chǎn)值就30平方公里，不能拿30平方公里搞了500億產(chǎn)值，那是糟蹋土地。這種過剩的不景氣會像瘟疫，讓所有來考察的企業(yè)嚇得落荒而逃，最終害人害己，決不允許這么干。
城市發(fā)展中，有六個(gè)類型要防止過剩。一是住宅。人均40平方米足矣。如果城市未來最終人口在1000萬，住宅需要4億平米，多了就過剩。有的地方人均80平米，肯定是泡沫一堆。二是寫字樓。一個(gè)基本的經(jīng)驗(yàn)，差不多2萬GDP1平米。搞多了寫字樓，最后不會有人辦公。三是商鋪。大體上，大都市2萬零售額需要1平米商鋪，區(qū)縣城級差地租低，1萬零售額1平米商鋪。如果5000億零售額，有1億平米的商鋪，供過于求，毛利付房租都不夠，一定賠本。四是貿(mào)易市場。各個(gè)省模仿浙江義烏搞幾個(gè)不是不可以，但義烏全國就一個(gè)，如果每個(gè)縣都想搞一個(gè)小義烏，一搞就是幾十萬上百萬平米，肯定門可羅雀。五是會展中心。一個(gè)千萬人口的大都市有幾十萬平米會展中心是合理的，但是如果地市州和區(qū)縣城搞幾十萬平方米的會展中心，那肯定會過剩，有的地方一搞還搞幾個(gè)，每個(gè)都十幾二十萬平米，不可能有那么多展場來配置。六是城市綜合體。如果一個(gè)城市建20個(gè)綜合體，每個(gè)區(qū)縣里都建兩三個(gè)，一個(gè)區(qū)縣才十幾萬人，哪有那么多消費(fèi)?肯定也會產(chǎn)生泡沫。房地產(chǎn)資金消耗量大，一旦過剩，壞賬都是金融系統(tǒng)的。有時(shí)候銀行怕房地產(chǎn)商翹辮子，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，把本來應(yīng)該再貸給房地產(chǎn)商的錢收走不還，房地產(chǎn)商只能轉(zhuǎn)向高利貸，很快就會翹辮子，這種擊鼓傳花也會造成不穩(wěn)定。
總之，對于金融系統(tǒng)來說，對產(chǎn)能過剩不能被動應(yīng)付，應(yīng)該有三種角度預(yù)測。第一是zf和研究機(jī)構(gòu)，應(yīng)該對這個(gè)地區(qū)的產(chǎn)能有客觀的、理性的預(yù)測，提示和預(yù)警各類企業(yè)不要卷到過剩產(chǎn)業(yè)中去，然后拿出一些政策措施，有效地遏止過剩產(chǎn)能的蔓延。二是企業(yè)，該審時(shí)度勢地分析自己所處的行業(yè)是過剩還是不過剩，過剩了就別一根筋地往里擠，要轉(zhuǎn)向別的行業(yè)調(diào)整結(jié)構(gòu)，別飛蛾撲火，珍惜自己的發(fā)展成果。zf只能算是第三方指導(dǎo)，企業(yè)可是實(shí)打?qū)嵉匕炎约旱难举r光了，不劃算。三是銀行，不管是有zf指導(dǎo)，還是有企業(yè)預(yù)防，銀行作為資金提供者，都應(yīng)該有行業(yè)分析，要像投資銀行分析股市、IPO上市企業(yè)盡職調(diào)查那樣。如果銀行都分析不了產(chǎn)能狀況，那就是書呆子。金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，你的服務(wù)對象搞不清，那還搞什么金融服務(wù)啊?這是第一類防風(fēng)險(xiǎn)，就是產(chǎn)能過剩怎么防，實(shí)際上就是“zf預(yù)測性指導(dǎo)、企業(yè)自身加強(qiáng)防范、銀行給予幫助”。第二類是金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上就是信用、杠桿、風(fēng)險(xiǎn)沒控制好。杠桿比太高，最終就導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。2008年美國次貸危機(jī)發(fā)生后，“兩房”按揭貸款從零首付變成了零按揭，由于兩年零按揭，美國房地產(chǎn)走下坡路了。所以，奧巴馬向美國國會報(bào)告，說零首付是次貸的原因，零按揭又把房產(chǎn)商憋死，能不能首付50%，還有50%按揭，2011年美國國會同意了。這幾年，美國房地產(chǎn)又有所復(fù)蘇，這就是杠桿比的合理利用。
目前，金融系統(tǒng)內(nèi)在滋生的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是杠桿比過度的問題。具體表現(xiàn)有幾個(gè)：一是整個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)上升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金使用效益下降，杠桿程度上升。以前，一般一個(gè)地方GDP增長1塊錢，要新增3塊錢左右的融資。去年，全國GDP每增長1塊錢，新增融資在3塊多，還比較合理。但有的地方高達(dá)5塊、6塊、7塊，就是說新增融資1000億，GDP只增長兩三百億，這個(gè)杠桿比肯定有毛病。重慶還好，新增了2000多億GDP，新增融資量5600億，杠桿比是2.8塊錢左右。二是產(chǎn)能過剩行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)集中暴露。去年以來，產(chǎn)能過剩行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露、貸款積壓，導(dǎo)致M2和M1整個(gè)資金周轉(zhuǎn)速度都放緩，除120萬億的M2，M1接近40萬億，這是真正的資金，M1周轉(zhuǎn)慢，比重就越來越大。三是地方zf債務(wù)清理帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。對銀行而言，地方zf債務(wù)清理的過程，會涉及金融系統(tǒng)各種各樣的轉(zhuǎn)賬，杠桿比也是不一樣的。在企業(yè)間市場和銀行間市場發(fā)的債券，這是直接融資，比較清晰。這兩種之外的債務(wù)，就是非標(biāo)債務(wù)，其實(shí)是一筆糊涂賬，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托貸款、存兌匯票、信用證、應(yīng)收帳款、社會憑證以及再回購條款的股權(quán)性融資。雖然股權(quán)不是債務(wù)，但是過幾年連本帶息的固定回報(bào)收回，其實(shí)最終還是債務(wù)。還有，近一兩年各種非標(biāo)業(yè)務(wù)雖然形式翻新，但本質(zhì)沒變，比如銀行將自有資金放貸、理財(cái)資金投資非標(biāo)，最后變成銀行存款，就稀里糊涂規(guī)避了監(jiān)管，這個(gè)過程中金融杠桿比提高了，特別是非標(biāo)準(zhǔn)債務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)控制的流程內(nèi)審不規(guī)范了。金融企業(yè)去杠桿、實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿，本質(zhì)上是由銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及直接金融系統(tǒng)一起操作。操作過程中，杠桿比高了，風(fēng)險(xiǎn)大了，但是利潤利益的確多，不出風(fēng)險(xiǎn)僥幸賺暴利也是可能的，但人一有僥幸思想，就會不可控制地陷入進(jìn)去，最后出事就在這個(gè)地方，我們要特別當(dāng)心。從這個(gè)意義上講，金融系統(tǒng)是最好的預(yù)測師，理應(yīng)站出來提醒糾偏。
第三類風(fēng)險(xiǎn)，既不是來自企業(yè)，也不是來自金融單位，完全屬于非法金融活動造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。主要包括這幾個(gè)方面：第一種就是高息攬儲亂集資，這種高息攬儲不是小貸公司等經(jīng)過“一行三會”允許的、有規(guī)范要求、有杠桿比調(diào)控要求的，而是社會上的一種瞎搞，后果不比殺人放火輕。zf以及公安、“一行三會”都要高度重視這個(gè)事。一旦在哪個(gè)區(qū)縣發(fā)生，成千上萬的老百姓卷進(jìn)去，最后找不到事主就找zf。第二種就是民間的“老鼠會”、傳銷活動。第三種是民間的典當(dāng)行、地下錢莊，高利貸公司。第四種就是不規(guī)范的P2P。今天《中國證券報(bào)》上的信息指出，P2P“類銀行”模式遭疑了，從主要做小微貸款轉(zhuǎn)為大額貸款項(xiàng)目，并開始大量起用銀行從業(yè)人員，在風(fēng)控手段上也逐步向銀行靠攏。由于這種業(yè)務(wù)實(shí)際上沒有真正的控制手段，所以就在上個(gè)月，全國的P2P問題平臺達(dá)到69家，月發(fā)生率為3.9%。所以大家別以為P2P是創(chuàng)新，如果沒有規(guī)范，寧可不創(chuàng)新。本人雖然很多事情都比較開放，但是在風(fēng)險(xiǎn)防控上屬于保守型。20xx年4月份，市工商局一個(gè)簡報(bào)說沿海有三個(gè)P2P公司到重慶注冊，當(dāng)作新型金融機(jī)構(gòu)落戶重慶，作為成績報(bào)給我。我看后，覺得這件事有很大風(fēng)險(xiǎn)，專門批了一段話，大致意思是重慶在P2P公司有關(guān)政策沒有規(guī)范之前，一個(gè)都不許注冊，別跟風(fēng)就是雨，如果創(chuàng)新帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)就要小心，這不叫創(chuàng)新，而是絕對的冒險(xiǎn)，是不懂金融的本質(zhì)。
市zf作出明確規(guī)定以后，工商局最近做了一個(gè)很好的事，建立了五條防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，非常到位，是真正動腦筋了。第一條，建立注冊登記預(yù)警機(jī)制，實(shí)施投資資格限制措施。在工商登記注冊系統(tǒng)中開發(fā)建設(shè)分析監(jiān)控軟件，通過系統(tǒng)識別與警示提醒，對同一個(gè)主體投資企業(yè)數(shù)量過多、某地投資者集中投資一個(gè)行業(yè)、某行業(yè)數(shù)量增長過快等異常情況進(jìn)行識別和提示，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的針對性，建立黑名單管理制度。第二條，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)情報(bào)監(jiān)測力度，及時(shí)將涉嫌違法信息移送相關(guān)部門。依托工商情報(bào)信息工作平臺，建立搜索非法金融活動數(shù)據(jù)模型，對全市網(wǎng)站、論壇、博客、微博進(jìn)行24小時(shí)搜索監(jiān)測，抓取分析網(wǎng)絡(luò)上與非法金融活動相關(guān)的情報(bào)信息。第三條，主動開展拉網(wǎng)式清理整頓，及時(shí)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為。對全市以個(gè)人名義開辦的投資及投資咨詢類市場主體，特別是外地人員在我市開辦的，由各區(qū)縣工商監(jiān)管干部逐戶上門排查并登記造冊。建立排查臺賬銷號制度。第四條，強(qiáng)化投資咨詢類廣告監(jiān)管，及時(shí)清查取締違法廣告。對出現(xiàn)“無風(fēng)險(xiǎn)”、“高回報(bào)率”等內(nèi)容的廣告一律依法取締。第五條，實(shí)施面對面行政指導(dǎo)，督促企業(yè)誠信自律。今天我很大篇幅講這個(gè)，就是要提醒大家注意，要通過日常管理把好前道關(guān)，抓好預(yù)防體系，不要事后諸葛亮，幾百萬、幾千萬都被卷走了，再來處理就晚了。
三、重慶金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)
重慶市委、市zf考慮金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)，就是市第四次黨代會確定的2017年建成長江上游地區(qū)的金融中心。到2020年，我們希望不僅是國內(nèi)的一個(gè)區(qū)域金融中心，也是一個(gè)和國際經(jīng)貿(mào)交往有關(guān)聯(lián)的金融中心。2020年以后，要跨越兩個(gè)臺階：一個(gè)是建成國內(nèi)的區(qū)域性金融中心，一個(gè)是國際國內(nèi)都能夠形成的一個(gè)區(qū)域中心。中心總有一些定性、定量的指標(biāo)，大體上考慮了以下八個(gè)。
一是金融機(jī)構(gòu)眾多。機(jī)構(gòu)很少，規(guī)模很小，與金融中心不匹配。整個(gè)重慶有1200多個(gè)金融機(jī)構(gòu)，去年增加了200個(gè)。目前，包括銀行、保險(xiǎn)、證券各種品種的外資金融機(jī)構(gòu)200多家、中西部第一，其中外資銀行有17家，也是中西部第一，這方面的量還要繼續(xù)增加。
二是金融規(guī)模增大。比如銀行貸款余額去年過了2萬億，現(xiàn)在銀行貸款和GDP比例是1.8：1。一般來講，金融中心的銀行貸款余額和GDP的比例至少2：1，像上海銀行貸款余額和上海市GDP的比例差不多2：1，北京也差不多2：1，一般各省的銀行貸款余額和GDP比例是1：1，再落后一點(diǎn)的地方，往往GDP100億，銀行貸款余額只有50億，他的錢都被別的地方用了，地方越窮，錢越到外邊去。重慶目前有一定的領(lǐng)先作用，但這個(gè)量還會繼續(xù)發(fā)展，銀行貸款增長率高于GDP增長率，到2017年可能變成2：1，甚至還高些。這時(shí)候，不是說銀行貸款都用在重慶，重慶企業(yè)會在重慶借錢用到西南地區(qū)，形成金融輻射。同時(shí)，一般來講，貸款多的地方存款一定多，屆時(shí)存款可能和GDP是3：1。重慶這么一點(diǎn)GDP哪來那么多存款?就是將其他地方的存款拉過來。這個(gè)指標(biāo)反映了金融的集聚和輻射力。
三是金融業(yè)增加值占GDP的比重提高到10%。20xx年重慶是8.4%，去年是8.6%，我們希望繼續(xù)增長，到2017年達(dá)到9%以上，2020年10%以上。上海因?yàn)橛凶C券交易所，金融GDP占比達(dá)到12%。北京有各大金融機(jī)構(gòu)總部，金融GDP占比也高些，達(dá)到14%左右。重慶沒有這些條件，自身金融體系發(fā)展如果能到10%，將是非常了不起的事情。
四是服務(wù)功能齊全。應(yīng)該盡可能地“全牌照”。所謂“全牌照”，就是“一行三會”有的各種機(jī)構(gòu)牌照，我們都爭取。比如，國家規(guī)定證券公司可以有10塊牌照，西南證券就應(yīng)該爭取10塊。如果一個(gè)商業(yè)銀行除了放貸以外，還可以搞銀行租賃，我們就爭取租賃牌照。去年我們已經(jīng)增加了12塊牌照，批準(zhǔn)了8個(gè)金融機(jī)構(gòu)。這十年，每年初我都會認(rèn)真看“一行三會”的年度報(bào)告，主要看增加了什么新的改革創(chuàng)新，它們的改革創(chuàng)新都表現(xiàn)為牌照。實(shí)際上，每年“一行三會”都會推出三四種嶄新的金融牌照。對地方zf來說，將牌照爭取到手，讓用牌照的企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)起來，這就是地方zf金融改革的要義所在。因?yàn)槿魏我环N牌照的功能發(fā)揮，就是一種創(chuàng)新，就是人才和智慧的密集型改革。所以，你不要在審批上自己搞什么游戲規(guī)則，而是下最大功夫地爭取牌照。去年，我們年初看了“一行三會”的報(bào)告，算了一下有12塊可以拿。功夫不負(fù)有心人，各個(gè)部門一起努力，去年真是搞了12塊，今年當(dāng)然還會有一些新的。比如信用卡，WTO規(guī)定，2015年8月前，中國信用卡機(jī)構(gòu)要對國際信用卡公司開放。從2000年簽WTO協(xié)議至今15年了，中國信用卡公司就是銀聯(lián)一家壟斷，還沒有新的機(jī)構(gòu)。今年8月份外資要進(jìn)來，假如國家開放三塊，本來銀聯(lián)在上海，北京搞一塊、廣東搞一塊，重慶在西部嘛，是不是應(yīng)該搞一個(gè)，找個(gè)外資公司合資。國家有的牌照重慶基本都有，那重慶就是全方位、全功能的金融中心。
五是宏觀社會融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。融資上，今后銀行保持在45%，直接融資經(jīng)過今后幾年股票發(fā)行注冊制的發(fā)展、各種私募基金、股權(quán)投資基金、定向增發(fā)的發(fā)展，比例可以擴(kuò)大到35%，非銀行金融機(jī)構(gòu)控制在20%，形成45：35：20的結(jié)構(gòu)。我相信，那時(shí)重慶的融資體系會更加健康。各個(gè)門類的不良率繼續(xù)保持現(xiàn)在的狀態(tài)，在全國相對較低。
六是國民經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)證券化率爭取達(dá)到100%。這個(gè)指標(biāo)，就是股票市值與GDP之比，去年為43%，比上年漲了9個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)然，這和股市從2000多點(diǎn)變3000多點(diǎn)有關(guān)。再過三年，如果股市繼續(xù)上漲，即使我們什么也不做，證券化率也會提高。如果再推動各類企業(yè)海外上市、國內(nèi)上市。沒有搞股票發(fā)行注冊制的時(shí)候，我們有一個(gè)目標(biāo)，就是爭取到100個(gè)以上上市企業(yè)，現(xiàn)在有50多個(gè)，要再翻一番。有了股票發(fā)行注冊制，搞150個(gè)有什么不可能呢?總之，國民經(jīng)濟(jì)證券化率要力爭100%，2017年達(dá)不到，2020年必須達(dá)到。
七是金融市場體系完善。過去，我們有七八個(gè)要素市場發(fā)展得很好。去年建了兩個(gè)，交易門類有35個(gè)品種了，交易量9000多億。今年準(zhǔn)備再建兩個(gè)。總之，要把要素市場體系能夠搞好，三年內(nèi)如果翻一番變2萬億，也是完全有可能的。
八是金融系統(tǒng)的開放。金融業(yè)也有個(gè)開放問題，主要是資金鏈跟著開放脈絡(luò)提供服務(wù)，當(dāng)下的重慶主抓五個(gè)：第一是加工貿(mào)易離岸結(jié)算。加工貿(mào)易產(chǎn)品流動是個(gè)離岸系統(tǒng)。產(chǎn)品從外邊進(jìn)來，加工好又銷到全世界，中間結(jié)算是離岸的。去年重慶離岸金融結(jié)算800多億美元，希望到2017年能增長到1500億美元。同時(shí)，現(xiàn)在這個(gè)結(jié)算的稅收在重慶，但重慶的公司沒有參與，是香港匯豐、渣打、花旗三個(gè)分行在幫助結(jié)算。我們已經(jīng)和惠普提出要求，還是這三個(gè)銀行結(jié)算，但必須轉(zhuǎn)給渣打、匯豐、花旗的重慶分行，他們沒有意見，在哪兒做都一樣。但對重慶來說，相當(dāng)于這三個(gè)外資銀行的人才和效益都放在這里了。今后幾個(gè)月，我們要研究怎么操作到位。第二是跨境人民幣結(jié)算。過去，我國大量的進(jìn)出口貿(mào)易是一般貿(mào)易，有外匯和人民幣兌換的結(jié)算，這不是離岸的，是在岸的?，F(xiàn)在可以做跨境人民幣結(jié)算，去年全國做了3.5萬億，重慶做了1600億，是全國的4.5%左右，在中西部省區(qū)市中最多。以后重慶有2000億美元、1萬多億人民幣的進(jìn)出口，跨境人民幣結(jié)算從去年1600億增長到2020年3000億也可以的。幫助企業(yè)搞跨境人民幣結(jié)算，可以降低百分之一點(diǎn)幾的結(jié)算成本，如果有1000億結(jié)算，可以幫企業(yè)省十幾億，這一塊大家要注意。第三是人員進(jìn)出境消費(fèi)當(dāng)然會結(jié)算，靠什么結(jié)算?就是剛才說的信用卡。今年要爭取把新增的信用卡清算公司總部注冊重慶，方便老百姓進(jìn)出境消費(fèi)。第四是跨境電子商務(wù)結(jié)算，就是靠跨境第三方支付牌照結(jié)算。這個(gè)牌照現(xiàn)在全國發(fā)了20多塊，重慶有4塊。四家牌照就可以幫100個(gè)、1000個(gè)電子商務(wù)公司結(jié)算。抓這個(gè)工作，等于你挖黃金，我給你提供水桶、鐵鍬，賺工具的錢。第五是保稅物流結(jié)算。這一點(diǎn)要向上海學(xué)習(xí)，上海外高橋保稅區(qū)10平方公里，保稅物流的進(jìn)出口1000億美元，占全市進(jìn)出口的1/5。重慶現(xiàn)在有“1+3”四個(gè)保稅區(qū)，也有20多平方公里，我們哪怕發(fā)揮外高橋1/3的功能，300億美元的保稅物流，這種既不是一般貿(mào)易業(yè)務(wù)，也不是離岸貿(mào)易業(yè)務(wù)，要做起來。這五種類型的資金鏈的結(jié)算，重慶企業(yè)可以都拿到手里。大體上說，如果能把這五塊和國內(nèi)外打交道的資金鏈做到位，重慶成為一個(gè)跨境開放的、和金融結(jié)算高度聯(lián)系的國際化金融中心，就不是說空話了。我們不去做資本交易的中心，也沒有想過作金融總部中心，那是北京、上海的事。在國際上，紐約是世界資本的總部、結(jié)算的中心，香港是亞洲的資本中心、總部中心和結(jié)算中心，新加坡雖然總部并不算多，股票市場也沒有典型意義，但離岸金融結(jié)算、跨境結(jié)算是亞洲最發(fā)達(dá)的，一年結(jié)算幾萬億美元。從這個(gè)意義上講，我們要向新加坡學(xué)習(xí)，成為結(jié)算類金融中心。
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