農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作會議上的講話
快農(nóng)信社股份制改革組建為農(nóng)村商業(yè)銀行,是著眼于農(nóng)信社長遠發(fā)展的總體戰(zhàn)略需要,是農(nóng)信社適應現(xiàn)階段我國金融和地方經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實需要,也是農(nóng)信社完善法人治理結構、提高核心競爭力的必要舉措。下面是學習啦小編給大家整理的農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作會議上的講話，僅供參考。
農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作會議上的講話篇1
尊敬的李副市長，李秘書長、同志們：
今天，孝感市委、市政府又一次專門召開全市農(nóng)信社組建農(nóng)商行工作推進會，各縣市(區(qū))分管縣(區(qū))長、市金融辦、市人行、市銀監(jiān)分局以及國土、房產(chǎn)、規(guī)劃等部門領導同志參加會議，充分說明了孝感市委、市政府及有關部門領導對組建農(nóng)商行工作的重視和支持。在此，我首先代表省聯(lián)社以及孝感農(nóng)信社全體干部員工向在座的各位領導表示衷心的感謝，并致以誠摯地問候。借此機會，我講三點意見：
一、 審時度勢，清醒認識全省農(nóng)信社產(chǎn)權改革形勢
組建農(nóng)村銀行是國務院、銀監(jiān)會、省委、省政府安排部署的一項重要工作，事關農(nóng)信社生存與發(fā)展，事關孝感金融安全與穩(wěn)定。孝感是全省12個市州中改革包袱最大，改革最困難的地區(qū)，全省包袱過億元的37家困難聯(lián)社中，孝感市就有7家，其中孝南聯(lián)社資金缺口在全省最大。雖然我們面臨的任務重、困難多，但是，在孝感市委、市政府的強力推動和各縣市黨委、政府及有關部門的大力支持下，孝感農(nóng)信社組建農(nóng)商行工作氛圍濃厚、效果明顯。一是資金缺口明顯減少。各縣市(區(qū))聯(lián)社通過政府支持和自身努力，已經(jīng)消化資金缺口16.2億元，占全市總?cè)笨诘?7.7%。二是達標步伐加快。全市農(nóng)信社綜合撥備覆蓋率達30.5%，云夢、孝昌聯(lián)社在去年12月底前基本達標，大悟已經(jīng)向銀監(jiān)部門申報。特別是陶市長在4月份重點安排部署農(nóng)信社改革工作以來，效果更加明顯。孝南、漢川、應城、安陸等4家也制訂了達標規(guī)劃，力爭在年底前全部達標。三是相關部門緊密配合，鼎力支持。政府金融辦、人行、銀監(jiān)、土地、規(guī)劃、房產(chǎn)及有關部門對信用社改革工作十分支持，在土地辦證、土地變現(xiàn)、固定資產(chǎn)評估等工作中認真落實了國家稅費優(yōu)惠政策，做到了特事特辦，特事急辦，確保了改革順利進行。省委、省政府、省聯(lián)社十分關注孝感聯(lián)社的組建工作，副省長趙斌同志曾兩次對孝感改革情況作出了重要批示。今年5月27日趙省長看了孝感聯(lián)社改革情況的匯報后，當即批示：“孝感市政府高度重視，強力支持農(nóng)信社改革重組，解決關鍵問題，做到了六個到位，值得各地學習借鑒”。這既是省領導對孝感農(nóng)信社產(chǎn)權改革的關心和鼓勵，也是對孝感市委、市政府的肯定。孝感農(nóng)信社產(chǎn)權改革取得的成績，是與市、縣兩級黨委、政府領導的重視和支持分不開的，是與各有關部門的支持和配合分不開的。在此，我再一次向在座的各位領導、同志們表示感謝。
取得的成績來之不易，但與其它地區(qū)相比還有一定的差距，組建工作仍相對滯后。截至6月底，全省農(nóng)信社79家經(jīng)營性法人機構，已組建農(nóng)商行2家，農(nóng)合行12家，11家聯(lián)社已獲銀監(jiān)會籌建批復，5家聯(lián)社已向銀監(jiān)會申請籌建待批，30家已獲省政府批準。今年上半年獲省政府批準組建農(nóng)商行10家，獲銀監(jiān)會籌建批復11家，開業(yè)1家。在已經(jīng)開業(yè)的14家農(nóng)村銀行機構和已批籌備開業(yè)的11家機構中，孝感是唯一沒有“破題”的地市。所以，后階段孝感農(nóng)信社改革工作還迫切需要全市各級人民政府及有關部門的繼續(xù)給予支持，切切實實把農(nóng)信社“扶上馬，送一程”。
二、不遺余力，全力推進農(nóng)信社產(chǎn)權改革
剛才，孝感市聯(lián)社鄢來君理事長就組建工作中存在的一些問題作了具體的匯報?？傮w情況概括來講就是十二個字----“任務艱巨，形勢逼人，時不我待”。但是，我們不能被眼前的困難所嚇倒。當前，農(nóng)信社產(chǎn)權改革已經(jīng)進入組建農(nóng)村銀行的攻堅階段，面臨的改革要求更高。一方面銀監(jiān)會兩次提高農(nóng)村銀行機構組建門檻;另一方面改革的資金缺口較大，特別是對孝感來說更是一次重大的挑戰(zhàn)，要在短期內(nèi)實現(xiàn)改革目標，并非易事，還需要大家共同努力。在農(nóng)信社產(chǎn)權改革的關鍵時期，各級黨委、政府就是農(nóng)信社改革的堅強后盾，按照陶宏市長提出的在“思想認識、資產(chǎn)置換、資產(chǎn)變現(xiàn)、募集股金、清收不良和督促農(nóng)信社轉(zhuǎn)換機制方面”6個到位的要求，統(tǒng)籌解決好當前農(nóng)信社產(chǎn)權改革面臨的幾個關鍵問題。
一是最大限度地幫助農(nóng)信社彌補資金缺口。雖然孝感各縣市(區(qū))政府前期通過土地置換和現(xiàn)金支持已解決或意向性解決農(nóng)信社資金缺口13.15億元，但由于銀監(jiān)會多次提高門檻，至今年6月底孝感市農(nóng)信社仍有資金缺口26.7億元，為了確保改革目標實現(xiàn)，除了農(nóng)信社自身努力外，孝南、應城、云夢還須要3家縣市(區(qū))政府再支持2.8億元。
二是最大限度地在短期內(nèi)將農(nóng)信社置換土地變現(xiàn)。按照銀監(jiān)部門《關于嚴格執(zhí)行農(nóng)村銀行組建相關政策和法規(guī)要求的通知》(鄂銀監(jiān)合管[20xx]23號)文件規(guī)定：政府無償受讓的土地等資產(chǎn)，必須在申報前變現(xiàn)，否則會影響申報工作。因此，除大悟聯(lián)社外，其它6家聯(lián)社的土地，地方政府應盡快將土地變現(xiàn)納入日程，漢川的土地在變現(xiàn)前還要將土地性質(zhì)變更為商住用地。
三是最大限度地減免相關稅費。財政、稅務、土地、房產(chǎn)、規(guī)劃、工商等部門要加大對農(nóng)信社產(chǎn)權改革的支持力度，認真落實國家支持農(nóng)信社改革發(fā)展的優(yōu)惠政策，對農(nóng)信社相關稅費即征即返，幫助農(nóng)信社降低經(jīng)營成本，減少資金缺口。
四是最大限度地幫助農(nóng)信社清收盤活不良資產(chǎn)。不良貸款是農(nóng)信社改革中最大的障礙，由于形成的時間長，情況復雜，清收十分困難。市、縣兩級政府應成立由紀委監(jiān)察、公安、法院、金融辦、銀監(jiān)局、人行等部門組成的工作專班，借助政府力量，利用法律、紀律等手段，重點對農(nóng)金會并入貸款、國家公職人員貸款、村組集體貸款，行政事業(yè)單位貸款、中小企業(yè)貸款開展清收。繼續(xù)實行村組集體債務重組和公職人員貸款、行政事業(yè)單位貸款“三停五不”和扣薪抵貸政策，司法機關要為農(nóng)信社營造良好清收環(huán)境，加大對金融債權和保護和金融案件的執(zhí)行力度，打擊經(jīng)濟犯罪行為，幫助農(nóng)信社最大限度地挽救資金損失和盤活信貸資金。
五是最大限度地幫助農(nóng)信社引進戰(zhàn)略投資者。引進戰(zhàn)略投資者，用溢價方式解決農(nóng)信社資金缺口，是實現(xiàn)組建目標的有效途徑。孝感市農(nóng)信社前期通過引進戰(zhàn)略投資者，預約股金18億元，溢價6.5億元，解決了部分資金缺口,目前除大悟外，其他幾家聯(lián)社的募股工作還未完成。地方黨委政府應通過各種有效途徑，宣傳農(nóng)信社產(chǎn)權改革的有關政策，為農(nóng)信社引薦戰(zhàn)略投資者，特別是本地的經(jīng)營效益較好的企業(yè)和在外成功人士，都要動員到信用社入股，在支持農(nóng)信社改革的同時，享受農(nóng)信社改革成果。
三、自我加壓，全面完成改革工作任務
組建農(nóng)村銀行農(nóng)信社是主體，全市廣大干部員工必須搶抓機遇，自我加壓，把改革工作作為全年工作的重中之重，全力以赴完成好改革任務。
一是要進一步加快業(yè)務發(fā)展。農(nóng)信社要堅持兩手抓，一手抓改革，一手抓發(fā)展，確保改革積極穩(wěn)妥推進。要立足當前，著眼長遠。在全面完成省聯(lián)社下達的各項經(jīng)營目標的同時，按照產(chǎn)權改革的要求，制定業(yè)務發(fā)展三年規(guī)劃，確保在三年內(nèi)存貸款業(yè)務翻一番。要進一步加強業(yè)務管理，創(chuàng)新業(yè)務品種，做大做強城區(qū)業(yè)務，鞏固農(nóng)村市場。要通過自身的發(fā)展，努力提高經(jīng)營質(zhì)效，增強盈利能力，消化歷史包袱。
二是要進一步加大清收盤活力度。全市農(nóng)信社要以清收不良貸款“百日攻堅戰(zhàn)”活動為契機，圍繞改革清收目標，按照責任人到人，包管到社，清收到人，落實到據(jù)，大戰(zhàn)一百天，多法并舉抓清收。要強化清收手段，現(xiàn)金清收一批;搶救資金盤活，盤活轉(zhuǎn)化一批;處置抵貸(押)資產(chǎn)，消化一批;爭取政府支持，置換一批，力爭抓到實處，抓出效果。加大縣級聯(lián)社績效工資及績效費用與清收盤活工作直接掛鉤考核比重，充分調(diào)動全員清收的積極性。
三是全面開展清產(chǎn)核資工作。首先做好固定資產(chǎn)清理評估工作。要成立由農(nóng)信社、土地、房產(chǎn)、規(guī)劃等部門組成的工作專班，對農(nóng)信社轄內(nèi)所有的固定資產(chǎn)進行清理，辦齊兩證，明晰產(chǎn)權關系。其次，要選定一家有資質(zhì)的中介機構，迅速開展清產(chǎn)核資工作，在達標前要提前介入，及時提整改意見，做好賬務處置，防止走冤枉路。
四是抓好股金募集工作。各縣市聯(lián)社要合理測算募股總額，合理確定溢價比例;對引進的戰(zhàn)略投資者的入股資格要嚴格審查，對內(nèi)部員工股要嚴格按照比例進行控制，對預約到位的股金要督促迅速到位，特別是9月底要達標申報的云夢、孝昌等聯(lián)社，在8月底前必須100%到賬，不能因為股金到賬的原因影響申報。
五是全力做好支農(nóng)服務工作。農(nóng)信社產(chǎn)權改革需要地方政府的支持，同時，地方經(jīng)濟發(fā)展也需要地方金融的支持。農(nóng)信社作為服務三農(nóng)主力軍，理所應當要回報政府，回報社會。要強化優(yōu)質(zhì)文明服務，努力爭先創(chuàng)優(yōu)，結合省聯(lián)社“走千家，訪百店”和“陽光信貸”活動，進村入戶，建立經(jīng)濟檔案，了解企業(yè)及農(nóng)戶信貸資金需求，及時方便地提供信貸服務。
同志們，組建農(nóng)村銀行工作，既是農(nóng)信社改革發(fā)展中的一件大事，也是孝感地方經(jīng)濟金融的一件大事，能否穩(wěn)妥有序地搞好農(nóng)村信用社產(chǎn)權改革，穩(wěn)定農(nóng)村金融機構，是對我們工作能力的一次嚴峻考驗。我相信，有孝感市委、市政府的堅強領導，有各縣市(區(qū))黨委、政府及各有關部門的重視和支持，有孝感農(nóng)信社2300多名員工的齊心努力，組建農(nóng)商行工作目標一定會早日實現(xiàn)。
謝謝大家!
農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作會議上的講話篇2
同志們：
經(jīng)市政府研究決定，今天召開全市農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作推進會議，主要任務是總結今年以來全市農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作情況，分析我市農(nóng)信社改制工作中存在的問題，對下階段推進農(nóng)信社體制改革工作進行再動員、再部署。剛才，建兵同志介紹了全市農(nóng)信社目前改制有關情況，虞城、柘城縣政府分別作了發(fā)言，商丘銀監(jiān)分局、市中級法院就農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的相關政策落實等也提出了很好的意見，希望大家認真領會，結合實際，抓好貫徹落實。下面，我就進一步做好農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作，講幾點意見。
一、明確目標，正視差距，切實增強做好農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的壓力感和緊迫感
9 月26 日，省政府組織召開了全省深化農(nóng)信社體制改革工作推進會。會上，省政府秘書長郭洪昌同志作了重要講話，要求各地市必須認真落實省政府制定的《河南省農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作專項方案(20xx～2017 年)》要求，確保按時完成農(nóng)信社改制組建農(nóng)商銀行任務。在此基礎上，10 月13 日，省政府辦公廳印發(fā)了《關于加快農(nóng)信社改制工作的通知》(豫政辦明電〔20xx 〕186 號)，對當前農(nóng)信社改制的6 項重點工作進行了再部署、再要求。10 月25 日，省深化農(nóng)信社體制改革工作第四督導組蒞商對我市農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作進行督導時，再次強調(diào)，農(nóng)信社組建農(nóng)商銀行工作是省委省政府安排部署的一項硬指標、硬任務，已納入年度工作報告，目標不可變，信心不能動搖，各級政府及有關部門要不斷加大農(nóng)信社改制工作力度，加強協(xié)調(diào)配合，確保改制工作目標如期實現(xiàn)。
從全省總體情況來看，目前全省農(nóng)信社139 家機構中，已完成改制的60 家，我市占2家(永城農(nóng)商銀行和華商農(nóng)商銀行);已達到組建標準的28 家，我市占1 家(民權縣農(nóng)信聯(lián)社);未達到組建標準的51 家，我市占5 家(柘城、虞城、睢縣、夏邑、寧陵農(nóng)信聯(lián)社)。洛陽、開封兩市轄內(nèi)縣級農(nóng)信社已全部完成改制組建農(nóng)商銀行工作，我市轄內(nèi)8家縣級農(nóng)信機構，僅有2 家改制組建農(nóng)商銀行，我市農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作總體進度緩慢。
從年度工作任務完成情況看，我市農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的目標任務是：轄內(nèi)永城、民權兩家縣級農(nóng)信聯(lián)社20xx 年完成組建農(nóng)商行工作;虞城、柘城兩家縣級農(nóng)信聯(lián)社20xx 年12 月底前達到農(nóng)商銀行組建標準;睢縣、夏邑、寧陵等3 家縣級農(nóng)信聯(lián)社2017 年12 月底前獲得農(nóng)商銀行籌建批復?，F(xiàn)在的完成情況，剛才，建兵同志已通報了，截至目前，永城農(nóng)商銀行于20xx 年5 月18 日掛牌開業(yè);民權聯(lián)社于20xx 年9 月底達到農(nóng)商銀行組建標準，目前銀監(jiān)部門正在驗收，預計年底前能夠獲得籌建批復;虞城、柘城兩家農(nóng)信聯(lián)社改制組建農(nóng)商行工作也有所突破，但要在年底前完成任務，還有一些工作要做。睢縣、夏邑、寧陵等3 家縣級農(nóng)信聯(lián)社目前距獲得農(nóng)商銀行籌建批復還有很大的差距。
現(xiàn)在距年底僅有24 天時間，虞城、柘城兩家農(nóng)信聯(lián)社要在年底前達到改制組建農(nóng)商銀行標準，任務繁重、時間緊迫;睢縣、夏邑、寧陵等3 家縣級農(nóng)信聯(lián)社雖然要求2017年12 月底前獲得農(nóng)商銀行籌建批復，但因這3 家聯(lián)社的基礎差，必須從現(xiàn)在就開始著手，制定方案，抓緊推進，力爭2017 年9 月底前完成改制任務。
農(nóng)信社改革是省委、省政府確定的重點改革任務，必須不折不扣的完成。因此，我們必須正確認識和看待我們所面對的形勢和任務，要進一步堅定信心，切實增強壓力感和緊迫感，發(fā)揚只爭朝夕的精神，強化責任擔當，采取有效措施，精準發(fā)力，狠抓落實，才能確保按時完成全市農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行任務。
二、統(tǒng)一思想，高度重視，進一步提高做好農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的積極性和主動性
自20xx年深化農(nóng)信社體制改革工作開展以來，市直有關部門、各縣政府與各級農(nóng)信社結合，做了大量的工作，取得了一定的成效。但是，在切實幫助農(nóng)信社化解歷史包袱、解決實際困難等方面，一定程度上仍存在不積極、不主動等問題。究其根源，主要還是思想認識問題。面對艱巨的改革任務，只有思想統(tǒng)一了、認識提高了，工作的積極性才能更高、主動性才能更強，完成目標任務才能有保證。
農(nóng)信社作為我市網(wǎng)點數(shù)量和從業(yè)人員最多、服務區(qū)域最廣的金融機構，近年來，通過開展不良貸款清收、達標升級等活動，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，經(jīng)營利潤不斷增加，服務地方經(jīng)濟發(fā)展實力不斷增強。截至11 月底，全市農(nóng)信社各項存款624.22 億元，各項貸款316 .05 億元，存貸規(guī)模均居全市銀行業(yè)金融機構第一位。涉農(nóng)貸款余額、小微企業(yè)貸款余額分別達到272 .95 億元、166 .69 億元，兩者均達到全市銀行業(yè)支農(nóng)支小貸款余額的90 %以上。農(nóng)信社的持續(xù)發(fā)展，對于促進全市經(jīng)濟社會發(fā)展，特別是縣域經(jīng)濟發(fā)展、“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展起到了不可替代的作用。但是，應該看到，我市農(nóng)信社體制改革、機制轉(zhuǎn)換、業(yè)務創(chuàng)新等方面還存在明顯差距，在管理形式、經(jīng)營模式、服務方式等方面還有不適應的地方。這不僅影響農(nóng)信社自身健康發(fā)展，而且制約了服務“三農(nóng)”主力軍作用的進一步發(fā)揮。因此，加快農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作，不僅對于農(nóng)信社自身至關重要，而且對于全市經(jīng)濟社會發(fā)展大局都具有十分重要的意義。
首先，加快農(nóng)信社改制工作，是推動農(nóng)信社做大做強的必然選擇。 當前，我市農(nóng)信社不良資產(chǎn)依然較多，存量包袱依然沉重，經(jīng)營風險仍然不可輕視。農(nóng)信社管理理念轉(zhuǎn)型任務較重，創(chuàng)新能力不足，服務產(chǎn)品相對簡單，在面向市場創(chuàng)新產(chǎn)品、拓寬服務范圍和深度等方面都需要加大工作力度。有效解決農(nóng)信社存在的各類根本問題，根本方法就是深化體制改革。只有把體制改革抓好，才能實現(xiàn)經(jīng)營機制有效轉(zhuǎn)換，使農(nóng)信社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自擔風險、自我發(fā)展的主體，才能釋放其內(nèi)在活力和發(fā)展動力，實現(xiàn)做大做強。
再次，加快農(nóng)信社改制工作，是落實國家監(jiān)管要求的重要舉措。 改制組建農(nóng)商行是農(nóng)信社向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡的必由之路。中國銀監(jiān)會明確要求全面完成農(nóng)信股份制改革，基本建立現(xiàn)代農(nóng)村銀行制度。省委、省政府把農(nóng)信社改革確定為重點改革任務之一，明確提出“全面加快農(nóng)信社改制工作步伐，力爭用2 年時間基本完成縣級農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作，通過3 年努力，全力推動全省農(nóng)信社向現(xiàn)代商業(yè)銀行進軍，著力打造一批標桿銀行”的目標，因此，我們必須在加快發(fā)展、防范風險的基礎上，大力推進農(nóng)信社體制機制改革，著力將農(nóng)信社打造為定位三農(nóng)、資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴密、服務高效的農(nóng)商銀行。
最后，加快農(nóng)信社改制工作，是滿足全市經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務需求的需要。 商丘經(jīng)濟社會發(fā)展，迫切需要更多的資金支持、更好的金融服務。農(nóng)信社作為商丘最大的地方性金融機構，必須通過改革，從根本上解決體制不順、機制不活、包袱沉重、經(jīng)營粗放的現(xiàn)狀，進一步提升服務地方經(jīng)濟的水平和能力，努力在支農(nóng)、支小和支持縣域經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮更大作用。
總之，全市各級、各有關部門、農(nóng)信社系統(tǒng)要從全市經(jīng)濟社會發(fā)展全局和戰(zhàn)略的高度出發(fā)，充分認識深化農(nóng)信社改革的重要意義，把思想和行動統(tǒng)一到省委、省政府的決策部署上來，進一步提高做好農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的積極性和主動性，增強責任感和使命感，認真履行職責，發(fā)揮主觀能動性，主動作為、善于作為，扎實推進農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作。
三、抓住關鍵，突出重點，加快農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作步伐
農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作是一項系統(tǒng)工程，涉及面廣，政策性強。在具體工作安排上，要理清思路、找準抓手，抓住關鍵環(huán)節(jié)和主要矛盾，突出重點、有步驟地開展各項工作。
(一)大力清收不良貸款。 隨著農(nóng)信社改制步伐的加快，不良貸款占比高已成為困擾和制約農(nóng)信社快速健康發(fā)展的瓶頸，清收化解不良貸款已刻不容緩。截至11 月底，全市農(nóng)信社不良貸款余額64 .30 億元，不良貸款占比20 .34 %。若要實現(xiàn)改制計劃，全市農(nóng)信社還需化解不良貸款54 .76 億元。這其中就包括黨政領導干部和國家公職人員、農(nóng)信社內(nèi)部職工、金融系統(tǒng)工作人員等“三類人員”及財政供養(yǎng)單位、村組集體拖欠農(nóng)信社7 億元貸款還沒有清收到位。由于農(nóng)信社不良貸款多屬長期積累沉淀形成，要想在短期內(nèi)收回，工作難度很大。但是，不管清收難度有多大，不良貸款還必須要收，這關系到改革能否成功及農(nóng)信社能否健康發(fā)展。因此，市政府研究決定，從現(xiàn)在起在全市開展專項行動，集中時間、集中力量，綜合運用行政、經(jīng)濟、法律手段，進行強力清收，全力以赴打好這場清收農(nóng)信社不良貸款攻堅戰(zhàn)。關于清收目標任務及方法步驟等，市深化農(nóng)信社體制改革工作領導小組下發(fā)的《商丘市清收盤活農(nóng)村信用社不良貸款工作實施方案》已經(jīng)明確，希望會后大家認真研究領會，嚴格按照既定的目標和時間節(jié)點，采取強有力措施，抓好各項工作的落實。
大家在清收盤活農(nóng)信社不良貸款方面做了不少工作，也采取了一定的措施，但是總的來講，我市清收盤活農(nóng)信社不良貸款工作進度還不夠理想。部分單位和個人還沒有認清形勢，還沒有理解省、市政府清收盤活農(nóng)信社不良貸款的良苦用心和堅定決心。部分縣(區(qū))和職能部門，對清收盤活農(nóng)信社不良貸款工作認識不到位，僅僅滿足于開會布置，沒有把這項工作作為一項重點工作，沒有采取進一步的措施，下大力氣去抓落實，抓進度，造成全市清收盤活工作整體進度緩慢。一些欠款人，特別是部分黨員、領導干部還在等待、觀望，認為這次清收盤活工作只是走過場，搞搞形式，刮一陣風，飄一點雨星就過去了，不會動真格的。在這里，我告訴那些有類似想法的縣(區(qū))和有關部門負責人，還有那些抱有觀望態(tài)度的拖欠農(nóng)信社貸款的人員，你們的想法是錯誤的。對這次清收盤活農(nóng)信社不良貸款工作，市委、市政府也是下了大決心的，不管工作難度有多大，絕不動搖，絕不干刮一陣風的事。在清收盤活農(nóng)信社不良貸款過程中，不管涉及到什么人、什么單位或企業(yè)，都必須歸還。所以，在下一步工作中，我們要切實行動起來，把思想真正統(tǒng)一到省委、省政府和市委、市政府的要求上來，再加壓、再鼓勁，再動員、再組織，要堅決克服消極應對、等待觀望思想，堅定信心，拿出“咬定青山不放松、不達目的不罷休”的決心，敢于碰硬，一抓到底，確保全面完成清收任務，為農(nóng)信社改革積極創(chuàng)造更加有利條件。在此，我要著重強調(diào)以下三大類拖欠農(nóng)信社貸款的清收。一是抓好“三類人員”欠款清收。初步統(tǒng)計，目前全市仍有3986 戶“三類人員”拖欠農(nóng)信社貸款本息3 .60 億元，其中黨政干部和國家公職人員2897 名，欠款2 .50 億元;農(nóng)信社內(nèi)部職工733戶，欠款0 .57 億元;金融系統(tǒng)工作人員356 戶，欠款0 .12 億元。據(jù)所掌握情況，目前，最關鍵的是黨政干部和國家公職人員，特別是黨政干部欠款的清收，這部分人清收工作做得好壞，將直接影響一般國家公職人員還款的積極性。對這部分人欠款的清收由市紀委負總責，各縣(區(qū))紀委具體負責，農(nóng)信社配合。對至今還沒有歸還農(nóng)信社欠款的，市紀委要把他們組織起來召開專題會議督促其盡快還款。下步，各縣(區(qū))紀委要按權限對黨政干部和國家公職人員欠款清收進行督查，按照農(nóng)信社提供的名單，逐人談話、逐筆落實。對在2017 年2 月28 日前仍不歸還欠款的，堅決采取“三停五不”措施。對拒不償還農(nóng)信社欠款的黨政干部，不僅要在新聞媒體上曝光，還要依照黨紀政紀追究責任，給予組織或紀律處分;涉嫌犯罪的，要移交司法機關處理。對確有償還能力但惡意拖欠貸款不還的，農(nóng)信社應依法提請司法機關強制清收?，F(xiàn)在，大部分一般國家公職人員都盯著這些黨政干部，如果這步邁開了，下步工作就好做了。所以，對這部分人絕不能心慈手軟，該登報的登報、該通報的通報、該撤職的撤職、該辭退的辭退、該開除的開除，該起訴的起訴。說到做到，“言必信、行必果”，要硬起手腕，困難再多，阻力再大也不能動搖。對金融系統(tǒng)工作人員欠款，各金融機構的主要負責同志一定要高度重視，要對本單位清收工作負全責，要親自對欠款人進行談話。對在2017 年2 月28 日前不能歸還欠款的，要堅決落實“三停五不”政策，并在媒體上公開曝光。對這項工作銀監(jiān)局要切實履行好監(jiān)管職能，對欠款不還的，是高管人員的要取消其高管人員資格，是一般工作人員的，要責成其單位拿出處理意見，對欠款人嚴肅處理，必要時配合農(nóng)信社對其依法起訴，進行清收。同時，各級農(nóng)信社要在清收不良貸款過程中發(fā)揮主導作用，積極做好內(nèi)部職工不良貸款清收工作，應收盡收，真正做到“門前清、自身凈”，為其他單位作出表率。二是抓好財政供養(yǎng)單位及村組集體等不良貸款清收。目前，縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政供養(yǎng)部門、單位在農(nóng)信社的不良貸款有3 .62 億元。對這部分欠款，要嚴格落實“核實數(shù)據(jù)、界定責任，納入預算，限期歸還”這一原則。對經(jīng)核實應由財政性資金承擔的欠款，由本級財政納入預算，限期歸還;對不應由財政性資金承擔的欠款，也要落實責任，盡快歸還。各級財政部門要盡快出臺行政事業(yè)單位清收的具體辦法，認真組織實施，確保如期全部清收完畢。對村組集體拖欠農(nóng)信社1 .30 億元欠款，要嚴格落實“確定債權，落實債務，積極穩(wěn)妥清收”這一原則。對村組集體有還貸能力的，要督促其盡快歸還。對確實沒有還貸能力的，要督促村組履行相關手續(xù)，落實好債務;有優(yōu)良資產(chǎn)的，也可用于抵償欠款。但任何人不得以任何理由拒絕履行手續(xù)，使農(nóng)信社喪失債權。三是依法嚴厲打擊惡意逃廢農(nóng)信社債務行為。從現(xiàn)在起，市農(nóng)信辦要盡快將需要司法部門配合的清收款項報司法機關。司法機關要充分發(fā)揮職能作用，積極支持清收盤活農(nóng)信社不良貸款工作。公安機關對農(nóng)信社提供的惡意拖欠農(nóng)信社債務，要迅速開展調(diào)查、取證，盡快采取有效措施，嚴防農(nóng)信社資金受損。對農(nóng)信社依法起訴收貸的案件，法院要及時受理、審理，在法律允許的情況下，盡可能簡化程序、減少費用、提高效率。各級法院對農(nóng)信社已勝訴案件，要加大執(zhí)行力度，要把此類案件作為當前一段時期執(zhí)行的重點，切實提升案件執(zhí)結率，依法依規(guī)嚴厲打擊。
另外，需要強調(diào)的是，清收工作要講求質(zhì)量，要盡可能多地爭取現(xiàn)金清收。在盤活和置換農(nóng)信社不良貸款上要依法合規(guī)操作，對抵債資產(chǎn)評估作價要真實，各種手續(xù)要合法，切實做到真盤活、真置換，真正提升農(nóng)信社信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
(二)做好置入資產(chǎn)變現(xiàn)工作。 在達標升級過程中，我市農(nóng)信社置入1437 .01畝土地，當時因處于經(jīng)濟上行時期，土地評估價值虛高。目前，經(jīng)濟下行影響逐步加深，土地價值嚴重縮水，處置變現(xiàn)難度加大。各縣政府要想辦法、出良策，拿出優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行二次置換，或與資產(chǎn)管理公司合作對農(nóng)信社置入資產(chǎn)進行全額現(xiàn)金回購等方式，保障農(nóng)信社合法權益，幫助農(nóng)信社剝離不良資產(chǎn)，以盡快達到組建農(nóng)商銀行標準。
(三)積極引進社會資本。 按照“立足本地、面向市場，平等參與、公平競爭，主業(yè)涉農(nóng)、資質(zhì)優(yōu)良”原則，優(yōu)化股權結構，完善公司治理結構，加快培育合格市場主體。與招商引資結合，搭建引資平臺，積極鼓勵、引導和支持社會資本入股農(nóng)信社，切實做實資本金。充分考慮未來發(fā)展需要，科學測算股金規(guī)模，合理確定股金溢價范圍，大力開展增資擴股工作，溢價發(fā)行股金，化解改制機構歷史包袱。
(四)加大政策扶持力度。 一是加大財稅扶持力度。積極落實支持農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的財稅扶持政策，在處置歷史包袱過程中發(fā)生的稅費、行政性收費等，依據(jù)相關法律、法規(guī)，在權限范圍內(nèi)依法免收、減收，并優(yōu)先辦理。二是支持農(nóng)信社辦理不動產(chǎn)登記。因歷史及其他原因，我市農(nóng)信社尚有63 宗89 .02 畝土地、43 處32892 .64 平方米房產(chǎn)未確權。要學習和借鑒其他地市的成功經(jīng)驗和成熟做法，對未辦理不動產(chǎn)登記的農(nóng)信社土地和房產(chǎn)，各級政府及有關部門要主動作為，開辟“綠色通道”，加快登記發(fā)證工作;涉及的稅收依法依規(guī)給予減免，涉及的行政事業(yè)性收費按照最低標準收取。三是支持核銷不良資產(chǎn)。允許農(nóng)信社按規(guī)定稅前計提貸款損失準備及其他各項資產(chǎn)減值準備。對符合條件的資產(chǎn)損失，按照規(guī)定在稅前申報扣除。
四、明確責任，密切配合，確保全面完成農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作任務
農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行涉及部門多，各有關部門要從大局出發(fā)，強化責任意識，以積極的態(tài)度，全力支持、密切配合，按照各自職責，認真負責做好有關改革工作，共同推進農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行順利進行。
首先，政府要切實擔負起深化農(nóng)信社改革工作的組織領導責任。 省委、省政府明確指出農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作由省政府統(tǒng)一領導，市、縣政府負責組織實施，市、縣政府主要負責人是第一責任人，并要求主要領導、分管領導要切實負起責任，經(jīng)常深入實際，親自研究部署，親自出面協(xié)調(diào)，認真負責地抓好本地區(qū)農(nóng)信社改革工作，及時解決改革中遇到的實際困難。要建立強有力的領導責任分包制，實行“周協(xié)調(diào)、月督查”制度。要將工作任務細化分解，實行責任制，把責任落實到具體單位和個人，形成一級抓一級、層層抓落實的工作格局。要加大督查力度，對照工作目標，跟蹤督查，定期通報督查情況，確保工作落實。
其次，各有關部門要密切配合，形成合力。 各有關部門要充分發(fā)揮職能作用，按照各自職責分工，對省委省政府研究制定的支持農(nóng)信社深化改革各項配套扶持政策，不折不扣地抓好貫徹落實。對政策落實不到位、影響改革的，要追究有關責任。人民銀行要認真落實進一步推動農(nóng)信社深化改革的具體措施和辦法，加強對農(nóng)信社改革的具體政策指導，在合意貸款規(guī)劃、資金支持、金融創(chuàng)新等方面給予支持;銀監(jiān)部門要切實落實屬地監(jiān)管職責，用足用活監(jiān)管政策，全程指導從農(nóng)商銀行籌建到開業(yè)批復，提高市場準入率，在保質(zhì)保量的前提下加快進度。市農(nóng)信辦要加強督促指導、協(xié)調(diào)聯(lián)動和監(jiān)測考核，對不能按期完成進度任務的縣社領導班子進行及時調(diào)整。公安機關要充分發(fā)揮職能作用，綜合運用法律手段，積極開展清收不良貸款工作，依法打擊惡意逃廢債務行為，強化警示作用，造成高壓態(tài)勢，營造良好信用環(huán)境;檢察機關要在清收盤活不良貸款方面出臺相關扶持政策，為農(nóng)信社改革提供強有力的司法保障;法院要建立綠色通道，對農(nóng)信社不良貸款清收盤活案件快審、快結、快執(zhí)，加大司法宣傳力度，引導樹立誠信意識，營造貸款要及時歸還的良好輿論氛圍;財政、國土、住建、稅務等部門認真落實支持農(nóng)信社改制的有關扶持政策，深入指導和檢查政策落實情況，及時研究解決改革中的困難和問題。
第三，農(nóng)信社要充分發(fā)揮改革主體作用。 農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作，雖然由各級政府負責組織實施、有關部門支持配合，但改革的主體依然是農(nóng)信社，可以說，農(nóng)信社在深化改革的具體實施過程中擔負著繁重任務和責任。對此，各級農(nóng)信社要達成共識，以飽滿的熱情投入到改革工作中去，充分發(fā)揮主觀能動性，積極提出建議，拿出實施方案，當好改革的“主角”。在改革過程中，要善于爭取當?shù)攸h委政府和各有關部門的支持和配合，多匯報、多溝通、多協(xié)調(diào)，扎扎實實抓好各項改革政策措施的落實。要正確處理改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關系，充分調(diào)動廣大干部員工改革的積極性，為深化改革創(chuàng)造良好內(nèi)部環(huán)境。要堅持一手抓改革、一手抓經(jīng)營，在保證改革順利推進的同時，認真抓好經(jīng)營管理工作，繼續(xù)改善金融服務，增加信貸投放，以良好的服務贏得廣大客戶和社會各界的支持和信任。另外，不論采取何種產(chǎn)權制度和組織形式，要始終堅持服務“三農(nóng)”、服務地方經(jīng)濟發(fā)展的市場定位不動搖，堅持穩(wěn)定縣域獨立法人地位不動搖，確保改制后不脫農(nóng)、不離農(nóng)、不去農(nóng)。已成功改制的農(nóng)商銀行要引進先進的服務理念和管理理念，著力推進嚴密的內(nèi)部控制、審慎的風險管理、有效的資源配置、科學的激勵約束等機制建設，夯實管理基礎，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，充分發(fā)揮帶頭作用。
第四，積極營造良好環(huán)境。 在工作中要密切關注新情況、新問題，加強輿情監(jiān)測，研究制定農(nóng)信社突發(fā)事件應急處置預案，嚴防各類風險和突發(fā)事件;做好對原有股東及其他利益相關者的宣傳解釋工作，注重充分溝通，加強正面引導，讓社會各界真正理解和支持農(nóng)信社改革;要按照“屬地管理”原則，切實做好信訪等相關穩(wěn)定工作，及時化解矛盾，確保大局穩(wěn)定。
同志們，深化農(nóng)信社體制改革，加快推進農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作，是省委、省政府的重要決策部署。我市農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作，時間緊、任務重、困難大、問題多。只要大家站在講政治、講大局的高度，提高思想認識，克服畏難情緒，積極主動作為，勇于擔當，團結協(xié)作，密切配合，齊心協(xié)力，攻堅克難，積極創(chuàng)造條件，扎實做好各項工作，我相信，在省委省政府的正確領導下，我們一定能夠圓滿完成全市農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的目標任務，向省委省政府交上一份滿意的答卷!3
各位領導、同志們：
大家上午好!今天，甘肅銀監(jiān)局召開農(nóng)村合作銀行改制農(nóng)村商業(yè)銀行座談會，安排部署下半年改革工作，借此機會，我代表省聯(lián)社講幾點意見。
一、全省農(nóng)村信用社改革發(fā)展取得新進展
20xx年以來，根據(jù)國發(fā)〔20xx〕15號、國辦發(fā)〔20xx〕66號和甘政辦發(fā)〔20xx〕36號文件精神，在省委、省政府的正確領導和甘肅銀監(jiān)局的有效監(jiān)管下，全省農(nóng)村信用社經(jīng)受住了嚴峻考驗，從內(nèi)在機制到外在形象都發(fā)生了很大的變化，特別是運營機制和管理方面出現(xiàn)了可喜轉(zhuǎn)變。
一是國家扶持政策全面得到落實。全省農(nóng)村信用社1994年至1997年間的保值貼補利息2.8億元國家財政已撥補到位; 20xx年1月至20xx年底，全省農(nóng)村信用社免征了企業(yè)所得稅;從20xx年1月1日起，按3%的稅率征收營業(yè)稅政策均已如期兌現(xiàn);全省農(nóng)村信用社按2002年末實際資不抵債數(shù)額辦理了人民銀行專項票據(jù)置換，等額置換了不良貸款和歷年掛賬虧損。
二是地方政府加大了政策扶持力度。自20xx年以來，省財政分3年每年安排300萬元的資金給予扶持;各級地方財政從20xx年起，分3年對農(nóng)村信用社征收的營業(yè)稅及附加，按現(xiàn)行體制地方分享部分全額由當?shù)刎斦块T列支補助，由省聯(lián)社統(tǒng)籌使用。農(nóng)村信用社發(fā)展扶持資金由省財政監(jiān)管，省聯(lián)社統(tǒng)一管理使用;20xx年1月1日至2007年底，按照國家稅收政策規(guī)定，在地方權限內(nèi)免征國家和省扶貧開發(fā)重點縣及困難縣農(nóng)村信用社營業(yè)機構的房產(chǎn)稅、土地使用稅。省政府先后三次發(fā)文，明確要求各級政府幫助農(nóng)村信用社清收盤活不良貸款，在企業(yè)改制中維護和落實農(nóng)村信用社債權，同時采取措施，督促國家公職人員限期歸還個人欠款或為親友擔保的貸款;省財政一次性安排省聯(lián)社開辦費400萬元。
三是產(chǎn)權制度改革取得明顯突破。按照“明晰產(chǎn)權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責”的總體要求，穩(wěn)步推進了全省農(nóng)村信用社改革工作。截至20xx年6月末，全省除涼州區(qū)聯(lián)社外，其余86家縣(區(qū)、市)聯(lián)社已改制為以縣(區(qū)、市)為單位統(tǒng)一法人，其中，組建農(nóng)村合作銀行18家，農(nóng)村信用合作聯(lián)社68家。
四是資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大。截至20xx年6月末，全省農(nóng)村信用社資產(chǎn)總額2027.5億元，較年初凈增291.84億元，增長16.81%。其中，各項貸款1003.26億元，較年初凈增177.48億元，增長21.49%;較20xx年末凈增1350.2億元，增長199.35%。其中：18家農(nóng)合行資產(chǎn)總額和各項貸款余額分別占全省農(nóng)村信用社資產(chǎn)總額和各項貸款余額的23.15%和30.54%。
五是資金實力不斷增強。負債總額1934.91億元，較年初凈增278.89億元，增長16.84%。其中，各項存款1407.35億元，較年初凈增143.86億元，增長11.39%;較20xx年末凈增737.65億元，增長110.15%。其中，18家農(nóng)合行負債總額和各項存款余額分別占全省農(nóng)村信用社負債總額和各項存款余額的22.56%和29.59%。
六是風險防控能力顯著提高。不良貸款余額和比例分別從20xx年末的94.9億元和33.01%(四級分類)，下降到20xx年6月末的66.41億元和6.62%(五級分類)。資本充足率從20xx年末的-6.87%上升至20xx年6月末的7.29%。更為重要的是，全省農(nóng)村信用社已經(jīng)有了資本約束意識和持續(xù)補充資本的內(nèi)在動力，撥備覆蓋率已從20xx年末的26.9%提高到20xx年6月末的81.74%，并且提足撥備抵御風險已經(jīng)開始成為銀行股東、董事、高管的普遍共識。18家農(nóng)合行不良貸款余額占全省農(nóng)村信用社的19.78%，隴西、西和、莊浪、麥積、秦州和寧縣6家合行占比高于5%的監(jiān)管標準(分別為10.92、5.12、0.8、0.41和0.26個百分點);西和、隴西、秦州、莊浪、武都、寧縣、臨洮、華亭、嘉峪關和靈臺10家合行撥備覆蓋率低于150%的監(jiān)管標準(分別為99.08個、97.3個、68.84個、59.39個、58.48個、44個、39.12個、31.88個、4.59個和3.2個百分點)。
七是收入來源日趨多元化。20xx年6月末，全省農(nóng)村信用社中間業(yè)務收入較上年同期增長108.62%，增幅比去年同期提高3個百分點，中間業(yè)務收入占營業(yè)收入的比重已經(jīng)從20xx年的0.56%上升到2.34%，農(nóng)村信用社主要依靠利差的盈利模式正在悄然變化。令人欣喜的是，中間業(yè)務收入的增長，主要來源于新業(yè)務領域的良好拓展。截至20xx年6月末，全省農(nóng)村信用社飛天卡有效發(fā)卡量超過437萬張，今年7月28日再次發(fā)行了銀聯(lián)飛天福農(nóng)卡、白金卡，理財產(chǎn)品正在悄然起步。
八是股本結構發(fā)生明顯變化。截至20xx年6月末，全省農(nóng)村信用社股金總額達到了38.7億元，較20xx年末凈增23.1億元，增長148.08%，其中，自然人股33.78億股，占87.28%，法人股4.92億股，占12.72%。18家農(nóng)合行股金總額和法人股分別占全省農(nóng)村信用社的25.83%和44.9%以上。
九是經(jīng)營效率大幅提升。20xx年末，全省農(nóng)村信用社實現(xiàn)稅后利潤10.14億元，較20xx年末增長了20倍。今年6月末，實現(xiàn)利潤總額8.91億元，同比凈增4.15億元，增長87.3%。其中，20xx年末18家農(nóng)合行利潤總額占全省農(nóng)村信用社的3%以上，達到了3.45%。
二、存在的問題
一是職能定位與市場需求不匹配。隨著國家農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)民市民化等城鄉(xiāng)一體化改革工作啟動，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟金融結構已發(fā)生明顯變化，原已改制為農(nóng)村合作銀行的自身市場定位已與目前的客戶需求很不匹配，急需在體制、機制、制度安排等方面做出新的調(diào)整和改革，以此轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，改善資產(chǎn)質(zhì)量、提高發(fā)展水平。
二是資本充足率不達標。敦煌、秦州、武都、榆中、西和、寧縣、高臺、隴西、麥積、嘉峪關、甘州、臨澤和民樂13家農(nóng)合行資本充足率低于10%的監(jiān)管標準(分別為2.79個、2.65個、1.68個、1.39個、1.22個、1.17個、0.85個、0.58個、0.56個、0.5個、0.48個、0.3個和0.04個百分點)，占已改制農(nóng)合行總數(shù)的72.22%。
三是法人股占比結構不合理。西和、華亭、靈臺、莊浪、民樂、寧縣、武都、高臺、臨澤、嘉峪關、臨洮、敦煌、榆中和隴西14家農(nóng)合行法人股低于30%的監(jiān)管標準(分別為29.69個、28.6個、28.04個、27.8個、27.3個、26.1個、25.64個、25.58個、24.74個、23個、16.45個、5.64個、3.03個和2個百分點)，占已改制農(nóng)合行總數(shù)的77.78%。
四是貸款集中度風險突出。靈臺、臨澤、甘州、莊浪、華亭、民樂、寧縣和榆中8家農(nóng)合行單一客戶集中度高于10%的監(jiān)管標準(分別為6.27個、6.21個、5.6個、4.65個、4.04個、4.02個和3.01個百分點)，占已改制農(nóng)合行總數(shù)的44.44%;嘉峪關、敦煌、麥積、秦州、武都和隴西6家農(nóng)合行社團客戶集中度分別高于15%的監(jiān)管標準(分別為191.31個、12.12個、6.69個、2.6個、1.52個和0.63個百分點)，占已改制農(nóng)合行總數(shù)的33.33%。
三、幾點建議
(一)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，是適應全球需求結構重大變化、順應我國經(jīng)濟社會發(fā)展新的階段性特征的必然要求。已改制的農(nóng)村合作銀行要想再上一個新臺階，必須保持清醒的頭腦，以更加寬廣的視野、更加前瞻的思維，抓緊從戰(zhàn)略入手，推動加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
一是必須持續(xù)推進業(yè)務創(chuàng)新。在銀行傳統(tǒng)業(yè)務模式發(fā)展?jié)摿χ鸩较陆档那闆r下，我們必須從現(xiàn)在起就著手做好三門功課：一要更加注重對小企業(yè)和微小企業(yè)的金融服務。隨著直接融資市場的快速發(fā)展，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資將與信貸資金漸行漸遠。農(nóng)村合作銀行必須嚴格堅守授信集中度底線，從“傍大款”、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來，實現(xiàn)從支持小企業(yè)到分散自身風險，到增加邊際效益的轉(zhuǎn)變。二要更加注重個人金融服務。適應個性化需求的個人金融服務，是新的利潤增長點。值得期許的服務領域包括因應老齡化趨勢，提供簡單方便、值得信賴、長期具有正的風險調(diào)整收益率的金融理財產(chǎn)品;也包括因應國內(nèi)中產(chǎn)階層壯大趨勢，增加全球資產(chǎn)管理組合多元化產(chǎn)品;更包括因應拉動消費的需要，在豐富金融產(chǎn)品以支持物質(zhì)產(chǎn)品生產(chǎn)與消費的同時，創(chuàng)新金融產(chǎn)品以支持文化、旅游等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)與消費。三要更加注重把握直接融資市場大發(fā)展中的戰(zhàn)略機遇。充分利用農(nóng)村合作銀行遍布的物理網(wǎng)點和便捷的電子網(wǎng)絡，全面發(fā)揮專業(yè)人才相對豐富等優(yōu)勢，努力做好境內(nèi)結算、清算和托管等領域的配套服務，并成為相關金融產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)代銷人和管理人。
二是必須加強盡職調(diào)查能力，善于精選客戶。從總體上看，目前我們的客戶結構已經(jīng)再進行調(diào)整，但客戶的操守和公司治理有的在進步，有的在退步。尤其是在應對通脹和對全社會規(guī)模有所控制的今天，這就要求我們講求認真作風，學習和借鑒現(xiàn)代化的客戶精選方法，做好盡職調(diào)查，有所為、有所不為。這種精選戰(zhàn)略是發(fā)展之必須。
三是必須持續(xù)推進提升有理有據(jù)、公平合理的產(chǎn)品定價能力。農(nóng)村信用社特別是農(nóng)村合作銀行一定要能夠把自己的成本、費用和風險算清楚，做到“算了再做，而不是做了再算”。農(nóng)村合作銀行必須走到前面，先行一步，抓緊建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價制度和系統(tǒng)。
(二)自覺堅守監(jiān)管底線。有量無質(zhì)且?guī)硪淮蠖褍?nèi)外部隱患與紛爭，這是難以為繼的，絕不可取。用行政手段來管控和處理個中的矛盾，如價格水平問題，都可收效一時，但絕無久效。農(nóng)村合作銀行必須正確處理嚴監(jiān)管與促發(fā)展的關系，在以下幾個方面做出積極努力。
一是堅持銀行化、股份制的改革方向，以管理體制和產(chǎn)權制度改革為重點，加快建立符合社會主義市場經(jīng)濟和現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的體制機制。一要按照“統(tǒng)一領導，統(tǒng)籌規(guī)劃，分步實施”的要求，積極推動符合條件的縣級農(nóng)村合作銀行加快商業(yè)銀行改革步伐;同時，積極探索組建以市(州)為單位農(nóng)村商業(yè)銀行，如條件成熟的金昌、張掖、嘉峪關和蘭州地區(qū)。二要理順產(chǎn)權紐帶關系，將資格股全部規(guī)范為投資股，逐步提高入股起點，積極引進合格的戰(zhàn)略投資者，進一步優(yōu)化產(chǎn)權結構。同時可采取溢價發(fā)行股票等方式籌集資本金，使即將改制為農(nóng)村合作銀行在短期內(nèi)改善法人股占比結構，逐步完善治理結構，強化內(nèi)部控制，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。
二是不斷提高資本充足率。第一，不良貸款要“降”。要繼續(xù)強化責任考核、大力清收的同時，創(chuàng)新清收方法，積極探索委托清收、風險代理、打包處置、包裝推介、債權拍賣等不良貸款清收和處置的新方式，加快不良貸款清收盤活步伐。同時，利用貸款核銷政策，加大不良貸款核銷力度。第二，新增貸款要“管”。深化貸款科學化管理，突出法人導向，落實“三個辦法、一個指引”，推動農(nóng)村合作銀行在“三查”上從制度機制、審慎信貸文化建設和人力配備等方面切實做到位，從根本上解決管理不審慎的問題。特別是對中央明令禁止以及明文要求暫停并進行檢查的項目，不得繼續(xù)投入信貸資金;不得貸款和還款期限超長，延遲風險暴露，規(guī)避責任。同時，要采取“收權、降比、稀釋”六字方針(“收權”即壓低信用社和信貸員貸款審批權，抑制大額貸款的發(fā)放，增強貸款流動性，將單一客戶集中度和社團客戶集中度分別控制在10%和15%以下。“降比”即降低存貸比例，特別是存貸比例高、超負荷的農(nóng)村合作銀行，嚴格控制在75%以下。“稀釋”即加快信用工程和“陽光信貸”工程建設，積極支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，強化貸款營銷，以貸款余額的增加來稀釋不良貸款占比，從而達到5%的要求)，控制不良貸款增長。第三，經(jīng)營效益要“增”。在執(zhí)行省聯(lián)社貸款管理制度的前提下擴大貸款投放，以貸款增加利息收入;利用人力資源豐富和機構點多面廣的優(yōu)勢，積極創(chuàng)造條件，在確保安全的前提下，以代收代付為突破口，逐步創(chuàng)新出代理保險、個人理財、信息咨詢等業(yè)務品種，擴大業(yè)務覆蓋面，增加中間業(yè)務收入。全面推行費用預算管理，按照總額控制、比例控制、程序控制的原則，從嚴控制費用支出，費用率和人均費用額要聯(lián)系工資進行雙向考核;實行財務開支定期公布制度，加大財務檢查力度;不斷提高盈利能力，促使撥備覆蓋率達到150%以上。第四，增資擴股要“穩(wěn)”。強化資本金補充機制，一旦資本充足率低于組建標準，將立即啟動這一機制，通過對企業(yè)主、種養(yǎng)加大戶、商戶等采取改進服務、廣泛動員，對內(nèi)部職工采取工效掛鉤等措施，廣泛吸收投資股或法人股，確保法人股占比達到30%以上，投資股比例達到100%。
最后，祝各位領導、各位董事長工作順利，身體健康，祝農(nóng)村商業(yè)銀行改革工作早日取得成效。
謝謝大家!
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