關(guān)于貸款的調(diào)查報告格式范文(2)
三、貸款調(diào)查報告經(jīng)濟效益預(yù)測
(一)貸款調(diào)查報告的收入預(yù)測：
該面粉廠于2009年10月份建成投入運營后，主要生產(chǎn)高精度面粉，產(chǎn)品質(zhì)量可靠。按現(xiàn)設(shè)備生產(chǎn)能力，日加工小麥100噸，原材料每噸2200元，生產(chǎn)成本每噸160元，銷售毛利潤每噸300元，凈利潤每噸140元，日可實現(xiàn)凈收入1.4萬元，每月按20天計算可實現(xiàn)凈收入28萬元，一年按10個月計算可實現(xiàn)凈收入280萬元。毛利潤600萬元。
(二)貸款調(diào)查報告的支出預(yù)測：
每年應(yīng)繳稅金10萬元，銀行貸款利息50萬元，管理、人員工資23萬元，水電費20萬元，其它費用20萬元，全年支出123萬元。
(三)貸款調(diào)查報告的經(jīng)濟效益預(yù)測：
年創(chuàng)凈利潤280萬元，經(jīng)濟效益可觀。貸款調(diào)查報告中表示的高精度面粉，商品質(zhì)量可靠，生產(chǎn)規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品銷售，且遠銷內(nèi)蒙、青海、寧夏等地。
四、貸款調(diào)查報告的擔保，抵押物的調(diào)查情況
(1)貸款調(diào)查報告的該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和機器設(shè)備抵押方式：
根據(jù)民勤縣價格認證中心提供的評估報告，現(xiàn)房地產(chǎn)評估價格為306萬元，機器設(shè)備評估價格為514萬元，合計：820萬元。
(2)擔保人盧國林現(xiàn)在民湖公路1.5公里處有住宅樓一處(兩層)估價80萬元，在民湖公里2公里處有公司場地一處估價30萬元，修路機器設(shè)備估價500萬元，合計：610萬元。
五、貸款調(diào)查報告的貸款風險分析及調(diào)查結(jié)論
(一)貸款調(diào)查報告的貸款風險度的測算：
根據(jù)銀行風險度的測算辦法及風險權(quán)重來計算該筆貸款的風險度：該筆貸款為抵押，擔保，抵押度房地產(chǎn)為70%，機器設(shè)備為40%。風險度在20%—30%之間。
(二)還款來源為面粉銷售收入，做為此筆貸款還款的第一保障。
(三)根據(jù)以上貸款調(diào)查報告的調(diào)查分析認為：因缺流動資金，該公司經(jīng)營情況現(xiàn)一直停產(chǎn)，法定代表人有較強的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗，企業(yè)地處鄉(xiāng)村，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個集收、加、銷售多元化為一體的企業(yè)，經(jīng)營前景看好，且該筆貸款投資的項目周期長，利潤高，抵押物地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清楚，變現(xiàn)能力強，若不能按期歸還貸款，(1)可依法收回抵(質(zhì))押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣。(2)可依法處理擔保人的房地產(chǎn)和機器設(shè)備。
據(jù)此貸款調(diào)查報告，為擴大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進快速發(fā)展，同意在嚴密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給600萬元，期限3年，現(xiàn)將貸款調(diào)查報告呈報聯(lián)社。 后面要有調(diào)查人的簽字，單位公章、日期。
貸款調(diào)查報告范文篇3：
關(guān)于××單位申請××萬元貸款(或授信等)
的調(diào)查報告
第一部分 借款人基本情況
考慮到信息搜集不全面，這一部分建議用文字的形式闡述，而不用表格的形式。
三、管理情況
1、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)簡介：(簡單介紹企業(yè)管理體系、決策機構(gòu)及人員、職能部門設(shè)置、人員結(jié)構(gòu)等)
2、主要管理人員
3、管理水平評價：簡單評價管理層的知識水平、工作經(jīng)驗、團隊精神、人力資源管理、激勵機制等，著重從其歷史上的重要決策及其效果分析。
四、關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物
關(guān)聯(lián)企業(yè)：介紹包括母公司、子公司、參股公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)的名稱、注冊資金、關(guān)聯(lián)關(guān)系、主要經(jīng)營管理情況等。 關(guān)聯(lián)人物：包括姓名、性別、年齡、關(guān)聯(lián)關(guān)系、學(xué)習(xí)工作簡歷、主要情況介紹等。
第二部分 借款人經(jīng)營活動分析
一、 總體情況
簡單介紹借款人經(jīng)營活動的歷史發(fā)展、經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃、策略和目標。
二、生產(chǎn)銷售情況
1、主要產(chǎn)品：簡單介紹企業(yè)的主要產(chǎn)品
2、原材料情況：重點分析其原材料的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)、供應(yīng)商選擇的標準(如是否采用招投標制)、付款方式。對渠道較為單一的借款人，要分析其供應(yīng)的穩(wěn)定性;對采用延期付款的借款人，要分析延期付款的條件(如是否付利息等)。
3、生產(chǎn)情況：分析生產(chǎn)所用原材料的儲備情況、生產(chǎn)設(shè)備的技術(shù)先進性、設(shè)備與廠房的保養(yǎng)、工藝流程等。對于專業(yè)性較強的產(chǎn)品生產(chǎn)，此部分的填寫具有一定的難度，應(yīng)爭取參觀企業(yè)生產(chǎn)流程的機會，并聽取生產(chǎn)技術(shù)和管理人員的介紹。
4、銷售情況：重點分析銷售網(wǎng)絡(luò)、主要下游客戶名單、銷售方式、結(jié)算方式、售后服務(wù)體系等。對于采用信用方式銷售較多的借款人，應(yīng)調(diào)查其是否建立了客戶的信用評價體系，主要欠款客戶的資信狀況; 對于產(chǎn)品要求售后服務(wù)的借款人，應(yīng)調(diào)查其售后服務(wù)體系是否完善。
三、研究開發(fā)能力
重點分析改善產(chǎn)品和工藝的各種努力的活動，著重借款人在研究開發(fā)方面的投入水平、研究人員力量、掌握核心技術(shù)和專利的情況等。
四、行業(yè)情況
1、行業(yè)現(xiàn)狀：包括行業(yè)內(nèi)主要競爭者、供求現(xiàn)狀和行業(yè)的利潤水平，對主要競爭者要比較市場份額、利潤水平、技術(shù)水平、資金實力等主要指標。
2、行業(yè)發(fā)展趨勢：著重分析影響供求狀況的技術(shù)發(fā)展、國家政策、消費行為、收入變化、進入與退出壁壘、替代品發(fā)展等因素。
3、核心競爭能力：指借款人擁有的使其在競爭中處于有利地位的有形和無形資源，包括技術(shù)、資源、人才、專利等，主要從與其主要競爭對手的比較入手。
五、重大事項揭示(或其他需說明的情況)
簡單介紹對公司的經(jīng)營和信用產(chǎn)生重要影響的事件，包括公司高層變動、資本變動、組織結(jié)構(gòu)變動、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍變動、法律訴訟等。
第三部分 借款人財務(wù)分析
一、報表類型
說明分析采用的報表是否經(jīng)過事務(wù)所審計，是哪家事務(wù)所;是否系報送稅務(wù)機關(guān)報表;是否合并報表及合并范圍。
三個財務(wù)報表不建議放到這里，需要的話可放簡表，完整的報表作為附件附在后面。財務(wù)比率計算結(jié)果可以以表格的形式。
表一：資產(chǎn)負債表
1、資產(chǎn)類 貨幣資金： 現(xiàn)金余額:
現(xiàn)金及銀行存款金額(銀行存款請說明分布情況及結(jié)算資金、保證金金額、存款是否質(zhì)押)、異動情況分析、核實情況(主要通過銀行對帳單和存款憑證核查，如果借款人拒絕提供相關(guān)憑證，應(yīng)當說明)。
短期投資： 無
是否合法合規(guī)、有無收益、變現(xiàn)能力如何、異動情況說明、核實情況
應(yīng)收票據(jù)： 無
其結(jié)構(gòu)和期限、大額票據(jù)的可靠性及流動性、異動情況說明、核實情況
應(yīng)收帳款：
主要明細(包括帳齡及客戶分布)、主要欠款人的信用情況、是否計提壞帳準備、異動情況說明、大額應(yīng)收帳款的核實情況(可通過查驗企業(yè)的銷售合同)。
其他應(yīng)收款：主要明細、欠款時間及原因、對借予關(guān)系人(如股東等)的資金，要分析收回的可能性、是否存在抽逃資本和重大關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)象、異動情況說明、核實情況
存貨：存貨明細、有否積壓損壞變質(zhì)、采用何種計價法、實際價值如何、異動情況說明、重要存貨的核實情況(信貸員應(yīng)盡量到重要存貨的儲存現(xiàn)場進行查看)
長期投資：明細(按股權(quán)投資和債權(quán)投資分別說明。股權(quán)投資要著重分析被投資企業(yè)的經(jīng)營狀況，估計投資的實際價值。債權(quán)投資要說明投資債券的信用級別，兌付時間、兌付的可靠性)、是否合法合規(guī)、如何核算、是否計提長期投資減值準備、異動情況說明、核實情況
固定資產(chǎn)：主要明細、折舊是否按規(guī)定計提、占總資產(chǎn)的比例、有無閑置、有無抵質(zhì)押、變現(xiàn)能力及價值如何、異動情況說明、主要固定資產(chǎn)的核實情況(可通過查看固定資產(chǎn)的銷售發(fā)票、
各種權(quán)屬證件及走訪工商局、房管部門等了解固定資產(chǎn)狀況和對外抵押情況;主要固定資產(chǎn)應(yīng)實地查看，機器側(cè)重磨損程度、技術(shù)水平等，房地產(chǎn)側(cè)重位置、建筑與裝修水平等，并通過對比市場上同類產(chǎn)品估計其市場價格)
在建工程：項目明細、工程核算是否符合有關(guān)規(guī)定、異動情況說明、核實情況
無形及遞延資產(chǎn)：有無說明及合法證明文件、對權(quán)益及利潤額的影響程度、有無利用遞延資產(chǎn)隱藏費用、異動情況說明、核實情況
2、負債類
短期借款、長期借款：明細及到期日、貸款占總借款比例、借款是否被挪用、異動情況說明、核實情況
應(yīng)付票據(jù)： 無
應(yīng)付額及對象、到期支付情況、異動情況說明、核實情況 應(yīng)付帳款：
年底主要供應(yīng)商應(yīng)付情況:
明細、形成原因、到期支付情況、異動情況說明、核實情況 預(yù)收帳款：明細及其合理性、有否隱含銷售收入、異動情況說明、核實情況
其他應(yīng)付款：明細、形成原因、有否隱藏借款、到期支付情況、異動情況說明、核實情況
未交稅金：應(yīng)交金額及時間、對利潤指標的影響、異動情況說明、核實情況
3、權(quán)益類
實收資本：是否到位、有無抽逃、注冊資本≠實收資本的原因、異動情況說明
資本公積：來源、有否因資產(chǎn)評估增值所引起的資本公積增加、異動情況說明
未分配利潤：是否按規(guī)定計提、是否存在不分配利潤情況、異動情況說明
4、收支情況
銷售收入：構(gòu)成、主營收入占比、異動情況說明、核實情況(查驗相應(yīng)的增值稅或營業(yè)稅發(fā)票)
費用指標：財務(wù)費用計提是否合規(guī)、管理費用是否正常、異動情況說明
投資收益：是否真正收到、占凈利潤的比例、異動情況說明 利潤：是否虛增或隱藏及其原因，、異動情況說明
5、主要財務(wù)比率：(通過幾個會計期的比較及同行業(yè)比較進行分析)
流動性比率：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等
杠桿比率：資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率、利息保障倍數(shù)等
效率比率：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、流動資金周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)報酬率、權(quán)益報酬率等
盈利比率：銷售利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率 6、現(xiàn)金流量
(根據(jù)企業(yè)提供的《現(xiàn)金流量表》或MIS系統(tǒng)的《近似現(xiàn)金流量表》對現(xiàn)金流量進行分析，具體包括結(jié)構(gòu)占比分析、異動情況分析、對未來的現(xiàn)金流量的預(yù)測分析等。)
(1)經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流分析
(2)投資活動凈現(xiàn)金流分析
(3)籌資活動凈現(xiàn)金流分析
(4)凈現(xiàn)金流量狀況及對還款的影響
第四部分 銀企往來及信譽情況
3、貸款卡查閱情況
4、銀企關(guān)系及信譽評價
第五部分 擔保情況分析
這一部分根據(jù)實際情況選擇擔保方式，進行刪減。
擔保狀況：保證(或抵押、質(zhì)押)，保證(抵押、質(zhì)押)金額 萬元
保證分析
一、保證企業(yè)概況
三、管理情況
1、組織結(jié)構(gòu)簡介(同借款人)
2、主要管理人員
法定代表人 其他主要管理人員介紹 (格式如上表，請復(fù)制)
四、經(jīng)營活動分析(同借款人)
五、保證單位財務(wù)分析(同借款人)
六、保證單位的貸款卡年檢情況、信貸業(yè)務(wù)狀況及或有負債 七、重大事項揭示(或其他需說明的情況) 八、保證資格及代償能力評價 ●個人無限責任擔保分析
第六部分 貸款(或授信)的用途及還款來源分析
1、貸款用途及合理性分析
貸款用途基本可以分為三類，一是用于具體的交易活動，如購買原材料、國際貿(mào)易融資等，二是用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)的流動資金需求，，三是用于具體項目的建設(shè)。如果提供綜合授信額度，也應(yīng)依據(jù)授信的具體使用用途分類進行分析。應(yīng)重點分析該用途的合規(guī)性、合理性。
2、資金缺口測算或項目的可行性分析
3、還款來源測算及企業(yè)的還款計劃
具體分析貸款的還款來源是來自于貸款所從事的具體交易的收入，還是企業(yè)未來總體的現(xiàn)金流量，或是擔保人代償或抵押物變現(xiàn)，并具體分析還款來源的。如為第一項，應(yīng)通過對企業(yè)業(yè)務(wù)流程，特別是貸款所涉及的具體交易的分析，確認其還款的可靠性;如為第二項，則應(yīng)結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營管理狀況及財務(wù)情況測算其未來估計可產(chǎn)生的現(xiàn)金流大小;如為第三項，則應(yīng)估算擔保人是否有足夠的代償能力或抵押物變現(xiàn)的金額。
企業(yè)的還款計劃應(yīng)提示是到期一次性歸還還是分期歸還。
第七部分 風險分析及防范措施
一、政策法律風險分析：提示政策、法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，并分析有可能對貸款形成的影響
二、行業(yè)風險分析
三、財務(wù)風險分析
四、經(jīng)營管理風險分析(含企業(yè)的穩(wěn)定性風險) 五、道德風險分析 六、其他風險分析
第八部分 綜合收益測算
一、利息收入：包括絕對利息收入和相對利息收入(相對利息收入指扣除依據(jù)風險程度確定的風險準備金后的凈利息收入)。
二、存款收益：包括派生存款和以貸款為前提產(chǎn)生的該客戶或其他客戶的存款。
三、中間業(yè)務(wù)收入：
四、其他收益：包括與借款人相關(guān)的其他客戶的開發(fā)、社會知名度的擴大等。
第九部分 基本分析結(jié)論
一、整體評價(即同意或不同意的主要依據(jù))
二、對該筆貸款的具體意見：同意或不同意、具體的品種、數(shù)量、期限、擔保、利率(如為中長期貸款，還應(yīng)說明是采取浮動利率方式或固定利率方式)或收費標準，并說明增加或降低利率或收費標準的理由。
三、貸款操作方式：包括操作細則、風險防范措施、責任人等
本報告采用的調(diào)查方式：
1、實地調(diào)查 2、新聞媒體 3、關(guān)系人 4、其他方式
我們在此聲明與保證：此報告是按照××市商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。報告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實性、準確性、完整性及所作判斷的合理性負責。
主辦信貸員(簽字)：××× 協(xié)辦信貸員(簽字)：××× ××××年××月××日
看了貸款調(diào)查報告范文的人還看了：