個人理財調(diào)研報告
個人理財調(diào)研報告
個人理財行為是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,個人理財需求的出現(xiàn)促進(jìn)了個人理財服務(wù)市場的產(chǎn)生。下面學(xué)習(xí)啦小編給大家分享幾篇個人理財調(diào)研報告，一起看一下吧!
個人理財調(diào)研報告篇1
了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20XX年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、 人員配備情況
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、 銷售流程
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品。《評估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存
20XX年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃
支行雖一直堅(jiān)持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品， 但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
個人理財調(diào)研報告篇2
“20xx年中國個人理財市場基本規(guī)模在40萬億-50萬億之間，理財人規(guī)模約在4-5億，理財人人均理財規(guī)模約在10萬元左右。”3月29日，零壹研究院聯(lián)合神仙有財發(fā)布的《中國個人理財市場研究報告》(下稱報告)中提到。
報告顯示，中國人均個人財富約30萬元，其中個人金融資產(chǎn)約為1.1萬美元。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財異軍突起，但也存在較嚴(yán)重的同質(zhì)化情況，未來理財機(jī)構(gòu)要培養(yǎng)用戶的忠誠度和黏性，必須為用戶提供個性化的服務(wù)。
20xx年“余額寶”的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)理財逐漸進(jìn)入到大眾視野之中。報告顯示，20xx年，互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模接近2萬億，其中寶類產(chǎn)品年末凈值1萬億以上，P2P借貸年末理財余額在5000億以上，互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)收入為2234億，產(chǎn)品眾籌累計(jì)支持總額約為30億，參與人數(shù)卻達(dá)到約3億人。
然而在互聯(lián)網(wǎng)理財快速發(fā)展的過程中，科技技術(shù)給予強(qiáng)大支持。近期“阿爾法狗”的興起，也讓更多投資者看到了互聯(lián)網(wǎng)理財中運(yùn)用的智能技術(shù)。
近日，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司神仙有財宣告即將推出人工智能理財引擎“嘯天犬”，采用了用戶推薦+專家盡調(diào)+人工智能的方式來進(jìn)行智能理財。而“哮天犬”需要解決，面對海量理財產(chǎn)品，引入智能化算法，自動刻畫用戶特點(diǎn)和產(chǎn)品特點(diǎn)，為用戶提供個性化的理財服務(wù)。
嘯天犬產(chǎn)品經(jīng)理韋嘯表示，“嘯天犬”還處于一個“正在學(xué)習(xí)中”的狀態(tài)?，F(xiàn)在看肯定比一般的理財顧問強(qiáng)很多，但是在處理高風(fēng)險投資標(biāo)的方面，還需要時間來學(xué)習(xí)。目前神仙有財?shù)娜腴T級產(chǎn)品百寶箱，背后就是使用的嘯天犬算法，目前看會比市面上其他同等的FOF組合多產(chǎn)生1%左右的收益。
個人理財調(diào)研報告篇3
一、 調(diào)查的目的
本報告主要通過對廣佛地區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)行關(guān)于房地產(chǎn)理財規(guī)劃的問卷調(diào)查，以了解被調(diào)查大學(xué)生的基本情況、房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求等，并進(jìn)一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財存在問題和原因并提出一些合理的建議。
二、 調(diào)查的對象與方法
本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調(diào)研方法主要以問卷調(diào)查法為主，文獻(xiàn)參考法和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查法為輔，定性和定量分析的方法相結(jié)合進(jìn)行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進(jìn)行相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。在本次問卷調(diào)查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網(wǎng)上進(jìn)行派發(fā)的，因此回收率100%。
三、調(diào)查的結(jié)果與分析
(一)被調(diào)查大學(xué)生的基本情況分析
述
如表可知，在本次調(diào)查中受調(diào)查的大學(xué)生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調(diào)查者的年級分布中，大三的受調(diào)查大學(xué)生居多，其次是大二的受調(diào)查者，因此按年級來看，受調(diào)查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報告的結(jié)論。但是在受調(diào)查大學(xué)生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。
(二)被調(diào)查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析
1.被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財計(jì)劃情況
在對于受調(diào)查者是否有房地產(chǎn)理財計(jì)劃進(jìn)行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專業(yè)。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進(jìn)行房地產(chǎn)的理財計(jì)劃，而隨著年級的增加，受調(diào)查者對進(jìn)行房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R會逐漸增強(qiáng)，到了大四男生會有將近一半的人數(shù)會有房地產(chǎn)理財計(jì)劃，而女生有大約33%的比例進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財計(jì)劃的百分比是最為接近的。
在進(jìn)行專業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財計(jì)劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類的學(xué)生會有房地產(chǎn)投資的理財計(jì)劃，而僅有22.02%的非經(jīng)管類學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財計(jì)劃，因此，總體來說經(jīng)管類的大學(xué)生會比非經(jīng)管類的大學(xué)生更有進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財?shù)囊庾R。
2.被調(diào)查大學(xué)生對相關(guān)政策的了解程度
對于相關(guān)購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調(diào)查者會很熟悉相關(guān)的購房政策，而36%的受調(diào)查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關(guān)的購房政策，有26%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購房政策的。
3.被調(diào)查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑
在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調(diào)查者會比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時也會利用報紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。
(三)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求分析
1.受調(diào)查者畢業(yè)以后對房地產(chǎn)的需求程度
如圖，有57%的受調(diào)查者認(rèn)為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調(diào)查者認(rèn)為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調(diào)查者會按照父母或?qū)ο蟮膽B(tài)度進(jìn)行抉擇。在中國的傳統(tǒng)觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學(xué)生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再考慮購房。
2.性別與年級和受調(diào)查者畢業(yè)后對房地產(chǎn)需求程度的交叉分析
對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來的數(shù)量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來的人數(shù)反而增加。相對來說選擇根據(jù)父母或?qū)ο蟮囊庠纲彿康呐鷷饶猩唷?/p>
3.受調(diào)查者未來購房類型
如圖，60%的受調(diào)查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購買期房?？梢?，受調(diào)查者的購房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國傳統(tǒng)的觀念影響。
(四)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式分析
1.被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式
在對受調(diào)查者會以何種方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財?shù)恼{(diào)查中，有46%的受調(diào)查者會選擇以購房的方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財，其次有29%的以出租房子方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財，有20%的受調(diào)查者會進(jìn)行房地產(chǎn)的投資經(jīng)營。
2.被調(diào)查大學(xué)生預(yù)計(jì)未來能夠每月投入到房地產(chǎn)的金額
進(jìn)行房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受調(diào)查者最能接受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調(diào)查者選擇30年的還貸期。
(五)被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財方式的影響因素分析
1.受調(diào)查者購房的影響因素
受調(diào)查者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設(shè)施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重?？梢姡瑢τ谑苷{(diào)查者來說最重要的還是房價的高低，因此熟悉相關(guān)的購房的政策和學(xué)會預(yù)估房價的漲跌也是進(jìn)行房地產(chǎn)投資的必修課。
2.受調(diào)查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的交叉分析
如圖，選擇在一線城市和國外進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會比較權(quán)衡地考慮房價，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設(shè)施三方面。而在農(nóng)村進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會更加考慮房價的因素。
四、調(diào)查的結(jié)論與建議
(一)存在問題及原因
1.普遍受調(diào)查者的房地產(chǎn)投資理財意識淡薄，沒有詳盡的房地產(chǎn)理財計(jì)劃。 在進(jìn)行問卷調(diào)查中，有超過6成的受調(diào)查者并沒有確立一個房地產(chǎn)理財計(jì)劃，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強(qiáng)的理財意識，而高年級的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財計(jì)劃的人數(shù)會比低年級的大學(xué)生要多，經(jīng)管類的大學(xué)生會普遍比非經(jīng)管類的大學(xué)生會有更加高的房地產(chǎn)理財意識。究其原因，因?yàn)槠毡榇髮W(xué)生并沒有穩(wěn)定的工作和相關(guān)的理財知識，會覺得進(jìn)行房地產(chǎn)理財離自己很遙遠(yuǎn)，因此房地產(chǎn)投資理財意識較弱。
2.受調(diào)查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)被動。
在進(jìn)行性別對房地產(chǎn)理財?shù)男枨蠓治鲋锌芍髮W(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動，超過四成的女性受調(diào)查者會選擇根據(jù)父母或者對象的意愿來進(jìn)行房地產(chǎn)理財。主要是因?yàn)榕髮W(xué)生會認(rèn)為自己終究都會出嫁的，在進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財時比較傾向于向自己父母和對象求助。
3.受調(diào)查者對相關(guān)的購房政策了解程度不夠。
僅有38%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購房政策或?qū)彿空呤潜容^熟悉的，剩余的超過一半的受調(diào)查者并沒有了解相關(guān)的購房政策。因?yàn)榇蟛糠值氖苷{(diào)查者并沒有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，所以很少會去主動了解相關(guān)的購房政策，因此受調(diào)查者對相關(guān)政策的了解程度不夠高。
4.受調(diào)查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。
相對來說，受調(diào)查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò)還有家人朋友等方式收集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實(shí)，如果通過其他的方式如展覽會等，成本和時間的花費(fèi)就增加不少。
5. 受調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。
深受中國的傳統(tǒng)文化的影響，受調(diào)查者在選擇理財方式類型時，會傾向于比較安全穩(wěn)健的方式，60%的受調(diào)查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購買期房?？梢娛苷{(diào)查者嚴(yán)重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會選擇購買現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調(diào)查者會選擇該方式進(jìn)行房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。
(二)建議與對策
1.對大學(xué)生的建議
(1)增強(qiáng)房地產(chǎn)投資理財意識，建立一個詳盡的房地產(chǎn)理財計(jì)劃。
作為大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自身的房地產(chǎn)投資理財意識，并且盡早地好好規(guī)劃理財方案，建立一個比較詳細(xì)的房地產(chǎn)理財計(jì)劃。
(2)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的房地產(chǎn)理財觀念，進(jìn)行多種理財方式相結(jié)合。
普遍的受調(diào)查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)，會比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學(xué)生應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財觀念，采用多種理財方式相結(jié)合。
(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。
大學(xué)生進(jìn)行房地產(chǎn)理財?shù)男畔⑶辣容^單一，應(yīng)該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負(fù)擔(dān)，但是同時也要核對信息的真實(shí)程度，以免上當(dāng)受騙。
(4)主動了解相關(guān)的政策信息，提高房地產(chǎn)理財?shù)膶I(yè)能力。
大學(xué)生應(yīng)當(dāng)多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財知識，主動了解相關(guān)的政策信息，學(xué)會利用自己的專業(yè)知識去判斷房地產(chǎn)的房價走勢等，進(jìn)行理性的專業(yè)的房地產(chǎn)投資理財。
2.對家庭的建議
(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財觀念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財方式。
家長應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供一個良好的指導(dǎo)作用，讓學(xué)生從小就能夠注重理
財，并且擁有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，同時，家庭也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財方式進(jìn)行理財，已達(dá)到良好的理財效果。
(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財決定。
家長應(yīng)當(dāng)始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財決定，可能會由于觀念不同會導(dǎo)致在理財決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進(jìn)行房地產(chǎn)理財是沒有對錯之分的，唯有更加專業(yè)的理性的判斷，才可能達(dá)到更好的理財效果。
3.對學(xué)校的建議
(1)加強(qiáng)對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識。
學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識，讓學(xué)生能夠樹立良好的理財觀念和增強(qiáng)學(xué)生的理財專業(yè)能力。
(2)增強(qiáng)對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)呐嘤?，培養(yǎng)更多的理財人才。
學(xué)?？梢酝ㄟ^加強(qiáng)對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)呐嘤?，來培養(yǎng)房地產(chǎn)理財?shù)娜瞬?，從而能夠?yàn)樯鐣鲐暙I(xiàn)。
4.對政府的建議
(1)健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。 信息和政策的公開透明對于進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財?shù)娜藖碚f相當(dāng)重要，應(yīng)為這個直接會影響到房價，最后影響到理財投資的效果。因此政府應(yīng)該健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。
(2)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，避免房價被惡意抬高，影響投資決策。
政府應(yīng)當(dāng)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，嚴(yán)格把關(guān)房地產(chǎn)的價格，防止房價被惡意抬高，影響大學(xué)生的房地產(chǎn)理財投資決策。
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