金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

　　 金融違法行為處罰辦法

　　第一條為了懲處金融違法行為，維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，制定本辦法。

　　第二條金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家有關(guān)金融管理的規(guī)定，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定或者有關(guān)行政法規(guī)的處罰規(guī)定與本辦法不一致的，依照本辦法給予處罰。本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括銀行、信用合作社、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司等。

　　第三條本辦法規(guī)定的行政處罰，由中國(guó)人民銀行決定;但是本辦法第二十四條、第二十五條規(guī)定的行政處罰，由國(guó)家外匯管理機(jī)關(guān)決定。

　　本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級(jí)金融機(jī)構(gòu)決定。金融機(jī)構(gòu)的工作人員依照本辦法受到開(kāi)除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機(jī)構(gòu)工作，由中國(guó)人民銀行通知各金融機(jī)構(gòu)不得任用，并在全國(guó)性報(bào)紙上公告。金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員依照本辦法受到撤職的紀(jì)律處分的，由中國(guó)人民銀行決定在一定期限內(nèi)直至終身不得在任何金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)或者與原職務(wù)相當(dāng)?shù)穆殑?wù)，通知各金融機(jī)構(gòu)不得任用，并在全國(guó)性報(bào)紙上公告。本辦法所稱(chēng)高級(jí)管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)的法定代表人和其他主要負(fù)責(zé)人，包括銀行及其分支機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、主任、副主任;信用合作社的理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任;財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等。第四條金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開(kāi)該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的，仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。

　　第五條金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、合并、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

　　第六條金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)：

　　(一)變更名稱(chēng);(二)變更注冊(cè)資本;(三)變更機(jī)構(gòu)所在地;(四)更換高級(jí)管理人員;(五)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更、更換情形。金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，有前款所列情形之一的，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;有前款第(四)項(xiàng)所列情形的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

　　第七條金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn);涉及國(guó)有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)。未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

　　第八條金融機(jī)構(gòu)不得虛假出資或者抽逃出資。金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額百分之五以上百分之十以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第九條金融機(jī)構(gòu)不得超出中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)超出中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第十條金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)該代表機(jī)構(gòu)。

　　第十一條金融機(jī)構(gòu)不得以下列方式從事賬外經(jīng)營(yíng)行為：

　　(一)辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映;(二)將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶(hù)內(nèi)軋差處理;(三)經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè);(四)其他方式的賬外經(jīng)營(yíng)行為。金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第十二條金融機(jī)構(gòu)不得提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告。?金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的，給予警告，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記大過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成提供虛假財(cái)會(huì)報(bào)告罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第十三條金融機(jī)構(gòu)不得出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開(kāi)除的紀(jì)律處分;構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第十四條金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者?保證。?金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;造成資金損失的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;構(gòu)成對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第十五條金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

　　(一)擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款;(二)明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ);(三)擅自開(kāi)辦新的存款業(yè)務(wù)種類(lèi);(四)吸收存款不符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的客戶(hù)范圍、期限和最低限額;(五)違反規(guī)定為客戶(hù)多頭開(kāi)立賬戶(hù);(六)違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他存款行為。金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。

　　第十六條金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

　　(一)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;(二)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件;(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款;(四)違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第十七條金融機(jī)構(gòu)從事拆借活動(dòng)，不得有下列行為：

　　(一)拆借資金超過(guò)最高限額;(二)拆借資金超過(guò)最長(zhǎng)期限;(三)不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù);(四)在全國(guó)統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù);(五)違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他拆借行為。金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，暫?；蛘咄Ｖ乖擁?xiàng)業(yè)務(wù)，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

　　第十八條金融機(jī)構(gòu)不得違反國(guó)家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，不得允許單位或者個(gè)人超限額提取現(xiàn)金。金融機(jī)構(gòu)違反中國(guó)人民銀行有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，允許單位或者個(gè)人超限額提取現(xiàn)金的，給予警告，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律?處分。?

　　第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行有關(guān)信用卡管理的規(guī)定，不得違反規(guī)定對(duì)持卡人透支或者幫助持卡人利用信用卡套取現(xiàn)金。金融機(jī)構(gòu)違反中國(guó)人民銀行有關(guān)信用卡管理的規(guī)定，對(duì)持卡人透支或者幫助持卡人利用信用卡套取現(xiàn)金的，給予警告，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

　　第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)違反中國(guó)人民銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予記大過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

　　第二十二條金融機(jī)構(gòu)不得占?jí)贺?cái)政存款或者資金。金融機(jī)構(gòu)占?jí)贺?cái)政存款或者資金的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

　　第二十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對(duì)納稅人存款的凍結(jié)、扣劃金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定，造成稅款流失的，給予警告，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰;構(gòu)成妨害公務(wù)罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十四條經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定。經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的，依照外匯管理?xiàng)l例的規(guī)定，給予行政處罰;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十五條經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，不得有下列行為：

　　(一)對(duì)大額購(gòu)匯、頻繁購(gòu)匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時(shí)報(bào)告;(二)未按照規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)。經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;構(gòu)成簽訂、履行合同失職被騙罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十六條商業(yè)銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購(gòu)?透支。?商業(yè)銀行為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購(gòu)?fù)钢У?，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

　　第二十七條財(cái)務(wù)公司不得有下列行為：

　　(一)超過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的規(guī)模發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券;(二)吸收非集團(tuán)成員單位存款或者向非集團(tuán)成員單位發(fā)放貸款;(三)違反規(guī)定向非集團(tuán)成員單位提供金融服務(wù);(四)違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他行為。

　　財(cái)務(wù)公司有前款所列行為之一的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該財(cái)務(wù)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該財(cái)務(wù)公司停業(yè)整頓，對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司企業(yè)債券罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十八條信托投資公司不得以辦理委托、信托業(yè)務(wù)名義吸收公眾存款、發(fā)放貸款，不得違反國(guó)家規(guī)定辦理委托、信托業(yè)務(wù)。信托投資公司違反前款規(guī)定的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該信托投資公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，暫停或者停止該項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十九條金融機(jī)構(gòu)繳納的罰款和被沒(méi)收的違法所得，不得列入該金融機(jī)構(gòu)的成本、費(fèi)用。

　　第三十條對(duì)中國(guó)人民銀行所屬?gòu)氖陆鹑跇I(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的金融違法行為的處罰，適用本辦法。

　　第三十一條對(duì)證券違法行為的處罰，依照國(guó)家有關(guān)證券管理的法律、行政法規(guī)執(zhí)行，不適用本辦法。對(duì)保險(xiǎn)違法行為的處罰，依照國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)管理的法律、行政法規(guī)執(zhí)行，不適用本辦法。

　　刑法有關(guān)條款

　　第一百五十九條 公司發(fā)起人、股東違反公司法的規(guī)定未交付貨幣、實(shí)物或者未轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)權(quán)，虛假出資，或者在公司成立后又抽逃其出資，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處虛假出資金額或者抽逃出資金額百分之二以上百分之十以下罰金。

　　第一百六十一條 公司向股東和社會(huì)公眾提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，嚴(yán)重?fù)p害股東或者其他人利益的，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。

　　第一百六十七條 國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，處3年以下有期徒刑或者拘役;致使國(guó)家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑。

　　第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金。

　　第一百七十九條 未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。

　　第一百八十六條 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，造成較大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金;造成重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。

　　銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金;造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。

　　第一百八十八條 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役;造成重大損失的，處5年以上有期徒刑。

　　第一百八十九條 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役;造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑。

　　第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　第二百二十五條 違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得1倍以上5倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

　　(一)未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的;

　　(二)買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的;

　　(三)其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

　　第二百七十七條 以暴力、威脅方法阻礙國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員依法執(zhí)行職務(wù)的，處3年以下有期徒刑、拘役、管制或者罰金。