大額現(xiàn)金支付管理通知
大額現(xiàn)金支付管理通知
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大額現(xiàn)金支付管理通知如下
一、切實加強企業(yè)帳戶開立及其現(xiàn)金支付的管理
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，凡在國家工商行政管理機關(guān)登記注冊的企業(yè)，只能選擇一家銀行的營業(yè)場所開立一個基本存款帳戶，按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。企業(yè)如有需要，可在其它金融機構(gòu)開立一般存款帳戶，用于辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不得支付現(xiàn)金。企業(yè)申請開立臨時存款帳戶或?qū)Ｓ么婵顜?，如需支取現(xiàn)金的，必須嚴格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理。
個體工商戶可憑工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，自主選擇一家銀行或信用合作社開立一個基本存款帳戶，不得將個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營性資金轉(zhuǎn)入儲蓄帳戶，并通過儲蓄帳戶辦理結(jié)算。各金融機構(gòu)特別是城市合作銀行和城鄉(xiāng)信用社要積極創(chuàng)造條件，為個體工商戶提供便捷的轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。
二、加強企事業(yè)單位的現(xiàn)金管理
1997年10月底以前，各銀行對開立基本存款帳戶的開戶單位，要進行一次全面的庫存現(xiàn)金限額核定工作。開戶單位可保留三至五天日常零星開支所需要的現(xiàn)金量，邊遠地區(qū)和交通不便地區(qū)的開戶單位，可以保留十五天以下的日常零星開支所需要的現(xiàn)金量。企事業(yè)單位可按上列標準，向開立基本存款帳戶的銀行提出申請，由開戶銀行認真審核后通知開戶單位認真執(zhí)行。如需調(diào)整，也按上述程序辦理。開戶銀行要認真督促開戶單位將超過限額的現(xiàn)金及時送存銀行。對一些現(xiàn)金收入較多的單位，金融機構(gòu)要實行上門收款和非營業(yè)時間收款制度。金融機構(gòu)對單位庫存現(xiàn)金要定期進行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，要給予經(jīng)濟處罰。
三、改進儲蓄帳戶現(xiàn)金支付管理
要繼續(xù)認真執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。從文到之日起，對一日一次性從儲蓄帳戶(含銀行卡戶，下同)提取現(xiàn)金5萬元(不含5萬元)以上的，儲蓄機構(gòu)柜臺人員應請取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負責人核實后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬元(含20萬元)以上的，應請取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行準備現(xiàn)金。
對一日一次性超過5萬元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計超過5萬元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。
對居民個人提取外幣儲蓄存款的規(guī)定，另行通知。
對所有個人儲蓄帳戶的存款、取款活動，銀行都必須堅持為儲戶保密的原則。
四、嚴格禁止公款私存
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲。不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄帳戶套取現(xiàn)金。除代發(fā)工資和小額個人勞務(wù)報酬外，銀行和信用社不得為企事業(yè)單位辦理將單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄帳戶的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得接受以轉(zhuǎn)帳方式進入個人儲蓄帳戶的存款。
五、加強對銀行卡的管理
各商業(yè)銀行在為客戶開立具有通存通兌功能的銀行卡或基于已有帳戶申領(lǐng)銀行卡時，必須要求客戶提供本人有效身份證件，并設(shè)置帳戶個人密碼。對尚未設(shè)置個人密碼的帳戶，不得通過銀行卡辦理帳戶之間的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。對單位卡，一律不得支付現(xiàn)金。
六、加強非銀行金融機構(gòu)的現(xiàn)金管理
信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司不得吸收城鄉(xiāng)居民存款。經(jīng)過批準同意吸收企事業(yè)單位存款的，只能限定在一定金額、一定期限以上。因此，以上金融機構(gòu)原則上不得對企事業(yè)單位和個人支付現(xiàn)金，如有現(xiàn)金支付，也必須按本文規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)按規(guī)定投資證券可將企業(yè)存款轉(zhuǎn)入證券公司，但證券公司不得為其支付現(xiàn)金。證券公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)及其下屬的證券營業(yè)機構(gòu)對個人和法人從事證券交易和結(jié)算中的現(xiàn)金支付，按本文規(guī)定辦理。
七、改進服務(wù)，促進現(xiàn)金回籠
對支付大額現(xiàn)金加強管理后，各金融機構(gòu)要按現(xiàn)行規(guī)定，采取多種措施，切實改進金融服務(wù)，積極組織現(xiàn)金回籠。要改進柜臺服務(wù)，給居民儲蓄提供方便。要督促商業(yè)企業(yè)按規(guī)定交存商品銷貨現(xiàn)金。銀行和信用社對農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品，除代扣農(nóng)業(yè)稅外，不得代扣其它款項，同時要在農(nóng)民自愿的前提下提供轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。
八、加強領(lǐng)導，做好現(xiàn)金管理工作
各家銀行總行要迅速將此件轉(zhuǎn)發(fā)至所屬分支機構(gòu)及其營業(yè)網(wǎng)點，認真部署執(zhí)行。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行可根據(jù)本通知的規(guī)定，制定實施細則，并報總行備案。同時，要組織商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其它非銀行金融機構(gòu)，認真學習有關(guān)規(guī)定，分析當?shù)噩F(xiàn)金管理中問題，研究和推行加強現(xiàn)金管理的具體措施，明確現(xiàn)金管理責任制，使現(xiàn)金管理水平得到明顯提高。
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