個人防范金融風險的方法有哪些
個人防范金融風險的方法有哪些
隨著金融在百姓生活中地位的不斷提升，銀行已經成為人們日常生活中高頻接觸的金融機構。然而，對于如何防范金融風險，有效保護個人家庭財產，很多人卻知之甚少。近年來電信詐騙、銀行卡密碼被盜，錢被莫名轉走等事件屢見不鮮。今天小編和大家說說防范金融風險的方法。
防范金融風險的方法
安全使用銀行卡
傳統(tǒng)篇：商戶刷卡有講究，ATM“公告”莫輕信。
商戶刷卡消費，盡量不要讓銀行卡離開視線范圍，刷卡后請核對簽購單無誤后再簽字確認，避免多刷誤刷。
在刷卡消費輸入密碼時，應盡可能注意用手遮擋。
在使用便民自助終端時，應留意周邊環(huán)境是否安全，并注意保護好交易密碼等銀行卡個人信息。
自助取款前，請留意取款環(huán)境是否安全。取款時請留心ATM機具周圍是否有多余的裝置或攝像頭，以及插卡口或出鈔口是否有異常情況或改造痕跡。如果遇到機具吞卡或不吐鈔時，不要輕易離開，請直接在原地撥打ATM所屬銀行的客服熱線求助。
請謹慎識別機具上張貼的“故障”、“升級”或要求轉賬的所謂“公告”，銀行不會要求持卡人向指定賬戶匯款。
網購篇：嚴格保密個人信息，注意識別釣魚網站。
個人信息務必妥善保管。身份證號、銀行卡號、密碼、交易短信驗證碼，以及信用卡有效期、校驗碼(背面簽名條上數(shù)字的后三位)，都是涉及賬戶資金安全的重要信息，請務必妥善保管。任何網購退款均無需提供銀行卡密碼和校驗碼。
任何索要短信驗證碼的行為都是詐騙。網上交易時，短信驗證碼相當于“一次性密碼”，對于任何索要驗證碼的行為，都要警惕。
登陸正確網址，警惕所謂的“安全中心”、“認證中心”。請盡量選擇知名度高、信譽良好的電子商務網站網購，不要輕信“低價”網站，并警惕通過郵件、短信、聊天工具發(fā)來的所謂“安全中心”、“認證中心”、“擔保平臺”等釣魚網站鏈接。
支付時留意“https”前綴。完成網購訂單進入支付頁面時，網址前綴會變成“https”，表示數(shù)據(jù)傳輸加密;若支付頁面網址前綴仍是“http”，請?zhí)岣呔琛?/p>
保護終端設備安全。放心下載并安裝由銀行或電商提供的用于保護客戶端安全的控件，保護賬戶密碼不被竊取。此外，還請定期更新殺毒軟件，防范電腦中毒。
境外篇：境外多用銀行卡，少帶現(xiàn)金保安全。
境外部分ATM取款流程為“先退卡、再吐錢”，與境內不同，操作時勿忘取走現(xiàn)金或卡片。
在境外使用銀聯(lián)62開頭的銀行卡，可免收貨幣兌換費。若在境外使用銀聯(lián)卡遇到問題，可撥打銀聯(lián)客服熱線+86-21-95516。
境外若發(fā)生銀行卡丟失、被盜等緊急情況，可致電銀行卡組織客服熱線或發(fā)卡行，就近獲取緊急現(xiàn)金支援。
補救篇：發(fā)現(xiàn)被騙后，應及時采取措施。
立即致電發(fā)卡銀行或支付機構。請撥打相關機構的官方客服電話反映情況，越早致電挽回損失的希望就越大。
及時凍結或掛失卡片賬戶。因為銀行卡賬戶信息已經被騙子獲取，為避免損失再度發(fā)生，請持卡人記得通知銀行或支付機構凍結或掛失卡片賬戶。
撥打110了解報警材料。由于公安機關對案件受理地有規(guī)定，建議持卡人在前往派出所報案前先撥打110咨詢。
安全使用電子銀行
電子銀行業(yè)務包括網上銀行、手機銀行、電話銀行以及其他利用電子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完成交易的銀行業(yè)務。由于方便快捷，省時省力，電子銀行已經成為常見的金融服務之一。
開辦電子銀行業(yè)務，必須由客戶本人攜帶有效身份證件及銀行卡/存折，親自到銀行營業(yè)網點辦理。部分銀行提供通過網絡、手機等渠道自助開通業(yè)務的服務，但功能可能受限。
風險防范至關重要：
保管好網上銀行用戶名、密碼等個人金融信息，防止資料泄露，并不定期修改網上銀行密碼、妥善保管移動證書、動態(tài)令牌等認證工具，不隨意交給他人使用。
避免在網吧、圖書館等公共場所使用公用電腦操作網上銀行，用于登陸網上銀行的電腦應安裝并及時更新殺毒軟件及防火墻。
通過正確的網址訪問銀行官方網站，盡量不通過其他網站鏈接進行訪問，以防登陸“釣魚網站”。
在網上購物必須進行鏈接付款時，應選擇獲得認證的網上購物平臺，或者通過正規(guī)的第三方支付平臺付款，以免造成損失。
操作完畢后或暫離機器時，應及時使用系統(tǒng)提供的“注銷”、“登出”或“安全退出”等功能退出網上銀行，并立即從計算機上拔下移動證書等認證工具。
有些銀行在網上銀行交易確認前，會以短信方式發(fā)送驗證碼至客戶綁定手機，以保證客戶資金安全;若未進行網上銀行操作，卻收到類似驗證短信，應及時查找原因。
當手機號碼變更時，應及時聯(lián)系銀行，將銀行賬戶綁定的手機號碼更改為新手機號碼。
安全使用手機銀行
為了確?？蛻舻馁Y金安全，銀行通常會采用數(shù)據(jù)加密傳輸、手機號碼綁定、設置交易限額、移動證書、動態(tài)令牌等密碼保障方式提高手機銀行的風險防范能力。同時，客戶也應時刻警惕，謹防自身疏忽造成損失：
不使用他人手機號碼開通手機銀行;不使用他人手機登陸手機銀行;選擇正確的手機銀行登陸網址;妥善保管手機銀行用戶名和密碼;密碼泄露或遺忘，及時進行密碼重置;手機丟失或手機號碼變更，及時聯(lián)系銀行處理。
撥打正確的銀行客戶電話，不輕信任何非正常渠道提供的電話銀行業(yè)務，防范電話欺詐;不使用公用電話進行電話銀行操作，交易類操作不使用電話的免提方式;妥善保管電話銀行密碼等個人金融信息，不透露給他人。根據(jù)需要為電話銀行設置對外轉賬限額。
防范金融詐騙
面對冒充親友，以車禍、生病、違法需交納款項等為由實施詐騙，以及冒充電信局人員，以電話欠費等名義實施詐騙，冒充公、檢、法、司等國家機關人員等多種形式的電話和短信詐騙，在思想上應沉著冷靜，不慌不亂，不貪便宜，拒絕誘惑;在行動上要核查實情，辨別真?zhèn)?，不亂轉賬，防范風險。
面對網絡釣魚，選正確網址上網銀，防止錯登釣魚網;網上購物要謹慎，在正規(guī)平臺才放心。實行跨行授權支付類等業(yè)務，跨行授權要審慎辦，不然可能被掏空。
使用手機銀行時，需用本人手機來辦理，控制風險;更換號碼要及時通知銀行。電話盡量不使用免提功能。
同時，北京銀行客戶經理提醒大家，要珍視個人信用。信用是現(xiàn)代市場經濟的基石，個人的信用制度則是關于個人信用交易的規(guī)則體系。目前，信用檔案正逐漸成為每個人的“經濟身份證”，日益滲透到人們日常的經濟活動中。
防范私售理財產品
私售理財產品是指商業(yè)銀行員工未經所在銀行授權，以商業(yè)銀行的名義違規(guī)向客戶推介銷售第三方機構投資理財產品的行為。私售理財產品是一種非法集資行為，可能觸犯刑法并構成犯罪，依法應當追究相關人員的法律責任。
怎樣辨別和購買正規(guī)的銀行理財產品?北京銀行的理財經理表示，客戶可以通過“兩查、兩問、五要”的方法辨別正在銷售或已經購買的理財投資產品，是否為正規(guī)的銀行理財產品。
其中，“兩查”：一是查閱“中國理財網”公布的銀行自營理財產品目錄清單。二是查閱銀行經營網點或銀行官方網站公布的銀行自營和銀行代理銷售的投資理財產品目錄清單。
“兩問”：一是問清理財產品的風險等級或可能導致的最大損失;二是問清商業(yè)銀行的法律責任。
“五要”：一是要核對銀行公章，確認購買投資理財產品的合同文件、業(yè)務憑證與交易行為一致。一般來講，銀行會在自營理財產品的投資合同上加蓋銀行公章;理財產品發(fā)行機構會在委托銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業(yè)務憑證上加蓋公章。
二是要在銀行網點或銀行官方網站等正規(guī)途徑購買銀行銷售的投資理財產品。
三是要通過銀行系統(tǒng)直接購買投資理財產品，不能將資金轉入他人賬戶。
四是要妥善保管自己的銀行卡、密碼、網銀密鑰等，不能交給他人保管，也不能通過他人購買投資理財產品。
五是要配合銀行對理財產品的銷售過程進行全程錄音錄像。
防范非法集資騙局
近幾年非法集資出現(xiàn)了一些新手法：第一種類型是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
第二種類型是非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資。
第三種類型是打著境外投資、高新科技開發(fā)的旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，在網上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市及開發(fā)高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。
第四種類型是以“養(yǎng)老”的旗號非法集資。
第五種類型是以高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
第六種類型是假借P2P名義非法集資，即套用互聯(lián)網金融創(chuàng)新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金后，突然關閉網站或攜款潛逃。
非法集資騙局的識別方法
第一，看批文。在購買有關產品時，請您查看該產品是否有監(jiān)管部門的批準文件，堅決抵制無任何審批資質的理財產品。
第二，看回報。不法分子常常用花言巧語和高額的投資回報拉攏投資人，當您發(fā)現(xiàn)投資回報高得驚人時，請您高度警惕，切莫被一時的誘惑所動。
第三，看目錄。正規(guī)的銀行產品或代銷的第三方產品應該經過銀行正式審批流程，因此會以紙質或電子方式列示于產品目錄中。因此，如果無法在柜面或網站上查找到銷售人員推薦的某款產品，您一定要提高警惕。
第四，辨真?zhèn)?。不法分子常以表面的合法形式掩蓋非法集資的不法目的，請您多了解產品信息或交易背景的真實性，進而判斷其承諾的合理性，不要因貪小財而丟大義。
第五，看資金劃轉。在正規(guī)理財產品銷售過程中，募集資金大都劃轉至銀行募集資金專戶。在非法集資活動中，募集資金大都劃轉至某個私人或第三方企業(yè)賬戶內。
金融風險防范的含義
第一，金融風險防范是針對一定主體而言的。不同主體在金融市場中的活動方式和活動目的是不同的，其面臨的風險態(tài)勢和風險程度也是不同的，因此，防范的風險以及防范風險的措施也是不同的。
第二，防范風險的前提，是對風險有充分的分析和認識，即防范風險是一種自覺性的行為。
第三，防范風險必須符合有關法律法規(guī)的規(guī)定，不能選擇不合規(guī)的措施和行為。
第四，防范風險的目的在于實現(xiàn)預期的目標，因此金融風險防范的程度可用預期目標的實現(xiàn)程度來衡量。
金融風險防范的特點
(一)制度性
金融風險防范首先必須立足于完善法規(guī)，加強監(jiān)管。我國金融機構的外部環(huán)境不完善，風險管理體系不健全;而金融理財業(yè)務又處于快速發(fā)展時期，本身具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣的特點，因而具有較大的風險卻常常被忽略。因此必須制定一套有效的控制風險的體系、制度和管理辦法。簡言之，就是要在規(guī)范的管理下促進理財業(yè)務健康、有序發(fā)展，保護客戶的合法權益，切實使理財業(yè)務既成為金融理財機構提升綜合競爭力和經營效益的重要工具，也要成為貫徹科學發(fā)展觀，創(chuàng)建良好金融環(huán)境的有效手段。例如銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》[1] 和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，從法律層面上加強對金融理財金融風險防范的要求，并通過“業(yè)務管理制度”、“風險管理制度”和“監(jiān)督管理制度”三項制度進行具體安排，充分體現(xiàn)了金融理財金融風險防范的制度特點。
(二)系統(tǒng)性
金融理財金融風險防范必須具備系統(tǒng)性。首先，理財業(yè)務風險應當納入金融機構的整體風險管理體系，形成風險管理部門、個人金融部門和理財中心各有側重、分工明確、相互支撐的風險管理架構。建立理財業(yè)務風險評估、監(jiān)測和控制體系，做到對理財業(yè)務事前、事中、事后風險的全面控制。其次，加強業(yè)務管理，制定一系列理財業(yè)務的管理規(guī)定和崗位合規(guī)手冊，規(guī)范理財業(yè)務服務方式和內容，依法經營，切實保護金融機構及客戶的合法權益。此外，建立科學的產品研發(fā)、定價和監(jiān)控機制。在產品研發(fā)的同時建立產品線內控制度，研究新產品潛在的風險和必要的風險管理措施，實施跟蹤和定期評估的制度。
(三)金融風險防范與發(fā)展創(chuàng)新并存
由于我國金融理財業(yè)務處于起步階段，規(guī)范管理十分重要，但是金融風險防范必須與發(fā)展、創(chuàng)新并重。在國外，金融機構十分重視風險和收益的匹配原則，但是我國金融機構往往錯誤地將風險管理擺在業(yè)務發(fā)展的對立面上，不能正確地看待和評價風險。我們應當通過發(fā)展和創(chuàng)新來加強金融理財?shù)娘L險管理，同時良好的風險管理手段能更好地促進金融理財業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新。
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