大學(xué)生如何正確防范金融詐騙
金融詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。今天小編為大家推薦防金融詐騙的方法。
大學(xué)生防范金融詐騙的方法
【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。
【兩碼】是指電子銀行密碼及短信驗(yàn)證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改。短信驗(yàn)證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。
【三要素】是身份證號(hào)、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人私密信息，切勿隨意泄露。
【四要】一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時(shí)關(guān)注賬戶(hù)變動(dòng)，開(kāi)通賬戶(hù)變動(dòng)短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時(shí)，仔細(xì)核對(duì)收款賬戶(hù)、商戶(hù)、金額等信息是否正確。四要對(duì)手機(jī)電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機(jī)、電腦要安裝專(zhuān)業(yè)殺毒軟件，及時(shí)升級(jí)、定期查殺病毒。
【三不要】一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)。二不要點(diǎn)擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話(huà)、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗(yàn)資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎(jiǎng)退稅等信息。
大學(xué)生金融詐騙手段
01假冒公檢法詐騙
犯罪分子假冒公檢法工作人員撥打受害人電話(huà)，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢(qián)犯罪為由，要求將其資金轉(zhuǎn)入國(guó)家賬戶(hù)配合調(diào)查。
02假冒醫(yī)保、社保詐騙
犯罪分子假冒社保、醫(yī)保中心工作人員，謊稱(chēng)受害人醫(yī)保、社保出現(xiàn)異常，可能被他人冒用、透支、涉嫌洗錢(qián)、制販毒等犯罪，之后冒充司法機(jī)關(guān)工作人員以公正調(diào)查，便于核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶(hù)”匯款實(shí)施詐騙。
03假冒海關(guān)逃稅詐騙
犯罪分子假冒海關(guān)執(zhí)法工作人員撥打受害人電話(huà)，以事主涉嫌逃稅為由，要求將其稅款轉(zhuǎn)入詐騙人賬戶(hù)。
04解除分期付款詐騙
犯罪分子通過(guò)專(zhuān)門(mén)渠道購(gòu)買(mǎi)購(gòu)物網(wǎng)站的買(mǎi)家信息，再冒充購(gòu)物網(wǎng)站的工作人員，聲稱(chēng)“由于銀行系統(tǒng)錯(cuò)誤原因，買(mǎi)家一次性付款變成了分期付款，每個(gè)月都得支付相同費(fèi)用”，之后再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機(jī)前辦理解除分期付款手續(xù)，實(shí)則實(shí)施資金轉(zhuǎn)賬。
05包裹藏毒詐騙
犯罪分子假冒公安工作人員撥打受害人電話(huà)，以事主包裹內(nèi)被查出毒品為由，稱(chēng)其涉嫌洗錢(qián)犯罪，要求事主將錢(qián)轉(zhuǎn)到國(guó)家安全賬戶(hù)以便公正調(diào)查，從而實(shí)施詐騙。
06包裹涉銀行卡詐騙
犯罪分子假冒公檢法工作人員撥打受害人電話(huà)，以事主包裹內(nèi)被查出幾十張或者上百?gòu)堛y行卡為由，遭海關(guān)查扣，稱(chēng)其涉嫌非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡犯罪，要求事主將錢(qián)轉(zhuǎn)到國(guó)家安全賬戶(hù)以便公正調(diào)查，從而實(shí)施詐騙。
07金融交易詐騙
犯罪分子以某某證券公司名義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)、短信等方式散布虛假個(gè)股內(nèi)幕信息及走勢(shì)，獲取事主信任后，又引導(dǎo)其在自身搭建的虛假交易平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)期貨、現(xiàn)貨，從而騙取股民資金。
08票務(wù)詐騙
犯罪分子假冒航空公司客服人員以事主“航班取消、提供退票、改簽服務(wù)”為由，逐步將其引入詐騙圈套，要求多次進(jìn)行匯款操作，實(shí)施連環(huán)詐騙。
09虛構(gòu)車(chē)禍詐騙
犯罪分子虛構(gòu)受害人親屬或朋友遭遇車(chē)禍，需要緊急處理交通事故為由，要求對(duì)方立即轉(zhuǎn)賬。當(dāng)事人因情況緊急便按照嫌疑人指示將錢(qián)款打入指定賬戶(hù)。
10虛構(gòu)綁架詐騙
犯罪分子虛構(gòu)受害人親友被綁架，如要解救人質(zhì)需立即打款到指定賬戶(hù)并不能報(bào)警，否則撕票。當(dāng)事人往往因情況緊急，不知所措，按照嫌疑人指示將錢(qián)款打入賬戶(hù)。
11虛構(gòu)手術(shù)詐騙
犯罪分子虛構(gòu)受害人子女或老人突發(fā)急性病需緊急手術(shù)為由，要求事主轉(zhuǎn)賬方可治療。遇此情況，受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示轉(zhuǎn)款。
12虛構(gòu)羈押詐騙
犯罪分子虛構(gòu)受害人子女嫖娼、打架等事由被公安機(jī)關(guān)羈押(無(wú)法直接通話(huà)，只能以短信方式聯(lián)系)，要求事主轉(zhuǎn)賬繳納羈押保證金。受害人子女一般為大學(xué)生，犯罪分子多選用受害人子女考試期間進(jìn)行詐騙，受害人在無(wú)法電話(huà)聯(lián)系子女情形下，往往按照嫌疑人指示轉(zhuǎn)款。
13電話(huà)欠費(fèi)詐騙
犯罪分子冒充通信運(yùn)營(yíng)企業(yè)工作人員，向事主撥打電話(huà)或直接播放電腦語(yǔ)音，以其電話(huà)欠費(fèi)為由，要求將欠費(fèi)資金轉(zhuǎn)到指定賬戶(hù)。
14電視欠費(fèi)詐騙
犯罪分子冒充廣電工作人員群撥電話(huà)，稱(chēng)以受害人名義在外地開(kāi)辦的有線(xiàn)電視欠費(fèi)，讓受害人向指定賬戶(hù)補(bǔ)齊欠費(fèi)，否則將停用受害人本地的有線(xiàn)電視并罰款，部分人信以為真，轉(zhuǎn)款后發(fā)現(xiàn)被騙。
15購(gòu)物退稅詐騙
犯罪分子事先獲取到事主購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)等信息后，以稅收政策調(diào)整，可辦理退稅為由，誘騙事主到ATM機(jī)上實(shí)施轉(zhuǎn)賬操作，將卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)入騙子指定賬戶(hù)。
16猜猜我是誰(shuí)詐騙
犯罪分子獲取受害者的電話(huà)號(hào)碼和機(jī)主姓名后，打電話(huà)給受害者，讓其“猜猜我是誰(shuí)”，隨后根據(jù)受害者所述冒充熟人身份，并聲稱(chēng)要來(lái)看望受害者。隨后，編造其被“治安拘留”、“交通肇事”等理由，向受害者借錢(qián)，很多受害人沒(méi)有仔細(xì)核實(shí)就把錢(qián)打入犯罪分子提供的銀行卡內(nèi)。
17破產(chǎn)消災(zāi)詐騙
犯罪分子先獲取事主身份、職業(yè)、手機(jī)號(hào)等資料，撥打電話(huà)自稱(chēng)黑社會(huì)人員，受人雇傭加以傷害，但事主可以破財(cái)消災(zāi)，隨后提供賬號(hào)要求受害人匯款。
18假冒領(lǐng)導(dǎo)詐騙
犯罪分子獲知上級(jí)機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)單位領(lǐng)導(dǎo)的姓名、辦公電話(huà)等有關(guān)資料，假冒領(lǐng)導(dǎo)秘書(shū)或工作人員等身份打電話(huà)給基層單位負(fù)責(zé)人，以推銷(xiāo)書(shū)籍、紀(jì)念幣等為由，讓受害人單位先支付訂購(gòu)款、手續(xù)費(fèi)等到指定銀行賬號(hào)，實(shí)施詐騙活動(dòng)。
19快遞簽收詐騙
不法分子冒充快遞人員撥打事主電話(huà)，稱(chēng)其有快遞需要簽收但看不清楚具體地址、姓名，需提供詳細(xì)信息便于送貨上門(mén)。隨后，快遞公司人員將送上物品(假煙或假酒)，一旦事主簽收后，不法分子再撥打電話(huà)稱(chēng)其已簽收必須付款，否則討債公司或黑社會(huì)將找麻煩。
20提供考題詐騙
不法分子針對(duì)即將參加考試的考生撥打電話(huà)，稱(chēng)能提供考題或答案，不少考生急于求成，事先將好處費(fèi)的首付款轉(zhuǎn)入指定賬戶(hù)，后發(fā)現(xiàn)被騙。
21彩票特碼詐騙
犯罪分子撥打“響一聲”電話(huà)或者群發(fā)短信，謊稱(chēng)只需要向指定賬戶(hù)匯入錢(qián)款，即可為彩民提供中獎(jiǎng)號(hào)碼。
22引誘匯款詐騙
犯罪分子以群發(fā)短信的方式直接要求對(duì)方匯入存款，由于事主正準(zhǔn)備匯款，因此收到此類(lèi)匯款詐騙信息后，未經(jīng)仔細(xì)核實(shí)，不假思索即把錢(qián)款打入騙子賬戶(hù)。
23刷卡消費(fèi)詐騙
犯罪分子群發(fā)短信，以事主銀行卡消費(fèi)，可能系泄露個(gè)人信息為由，假冒銀聯(lián)中心或公安民警連環(huán)設(shè)套，要求將銀行卡中的錢(qián)款轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶(hù)”或套取銀行賬號(hào)、密碼從而實(shí)施犯罪。
24高薪招聘詐騙
犯罪分子通過(guò)群發(fā)信息，以月工資數(shù)萬(wàn)元的高薪招聘某類(lèi)專(zhuān)業(yè)人士為幌子，要求事主到指定地點(diǎn)面試，隨后以培訓(xùn)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、保證金等名義實(shí)施詐騙。
25貸款詐騙
犯罪分子通過(guò)群發(fā)信息，稱(chēng)其可為資金短缺者提供貸款，月息低，無(wú)需擔(dān)保。一旦事主信以為真，對(duì)方即以預(yù)付利息、保證金等名義實(shí)施詐騙。
26偽裝銀行工作人員存款貼息詐騙
詐騙分子偽裝成銀行工作人員，以某某銀行正在以高額貼息攬存為幌子進(jìn)行詐騙、誘騙客戶(hù)將錢(qián)存入指定銀行賬戶(hù)，給客戶(hù)出具虛假存款承諾書(shū)，誘使客戶(hù)透露個(gè)人信息，暗中通過(guò)多種手段將客戶(hù)資金竊取。
27復(fù)制手機(jī)卡詐騙
犯罪分子群發(fā)信息，稱(chēng)可復(fù)制手機(jī)卡，監(jiān)聽(tīng)手機(jī)通話(huà)信息，不少群眾因個(gè)人需求主動(dòng)聯(lián)系嫌疑人，繼而被對(duì)方以購(gòu)買(mǎi)復(fù)制卡、預(yù)付款等名義騙走錢(qián)財(cái)。
28假冒房東詐騙
犯罪分子假冒房東群發(fā)短信，稱(chēng)房東銀行卡已換，要求將租金打入其他指定賬戶(hù)內(nèi)，部分租客信以為真將租金轉(zhuǎn)出方知受騙。
29釣魚(yú)網(wǎng)站詐騙
犯罪分子以銀行網(wǎng)銀升級(jí)為由，要求事主登錄假冒銀行的釣魚(yú)網(wǎng)站，進(jìn)而獲取事主銀行賬戶(hù)、網(wǎng)銀密碼及手機(jī)交易碼等信息實(shí)施犯罪。
30低價(jià)購(gòu)物詐騙
犯罪分子通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)短信發(fā)布二手車(chē)、二手電腦、海關(guān)沒(méi)收的物品等轉(zhuǎn)讓信息，一旦事主與其聯(lián)系，即以“繳納定金”“交易稅手續(xù)費(fèi)”等方式騙取錢(qián)財(cái)。
31假冒親友詐騙
利用木馬程序盜取對(duì)方QQ密碼，截取對(duì)方聊天視頻資料后，冒充該QQ賬號(hào)主人對(duì)其親友或好友以“患重病、出車(chē)禍”等緊急事情為名實(shí)施詐騙。
32假冒公司老總詐騙
犯罪分子通過(guò)搜索財(cái)務(wù)人員QQ群，以“會(huì)計(jì)資格考試大綱文件”等為誘餌發(fā)送木馬病毒，盜取財(cái)務(wù)人員使用的QQ號(hào)碼，并分析研判出財(cái)務(wù)人員老板的QQ號(hào)碼，再冒充公司老板向財(cái)務(wù)人員發(fā)送轉(zhuǎn)賬匯款指令。
33網(wǎng)購(gòu)詐騙
犯罪分子開(kāi)設(shè)虛假購(gòu)物網(wǎng)站或淘寶店鋪，一旦事主下單購(gòu)買(mǎi)商品，便稱(chēng)系統(tǒng)故障，訂單出現(xiàn)問(wèn)題，需要重新激活。隨后，通過(guò)QQ發(fā)送虛假激活網(wǎng)址，受害人填寫(xiě)好淘寶賬號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼及驗(yàn)證碼后，卡上金額不翼而飛。
34訂票詐騙
犯罪分子利用門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、旅游網(wǎng)站、百度搜索引擎等投放廣告，制作虛假的網(wǎng)上訂票公司網(wǎng)頁(yè)，發(fā)布訂購(gòu)機(jī)票、火車(chē)票等虛假信息，以較低票價(jià)引誘受害人上當(dāng)，再以“身份信息不全”“賬號(hào)被凍”“訂票不成功”等理由要求事主再次匯款，從而實(shí)施詐騙。
35虛擬色情服務(wù)詐騙
犯罪分子在互聯(lián)網(wǎng)上留下提供色情服務(wù)的電話(huà)，待受害人與之聯(lián)系后，稱(chēng)需先付款才能上門(mén)提供服務(wù)，受害人將錢(qián)打到指定賬戶(hù)后發(fā)現(xiàn)被騙。
36中獎(jiǎng)詐騙 娛樂(lè)節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙
不法分子以“我要上春晚”“非常6+1”“中國(guó)好聲音”等熱播節(jié)目組的名義向受害人手機(jī)群發(fā)短消息，稱(chēng)其已被抽選為節(jié)目幸運(yùn)觀眾，將獲得巨額獎(jiǎng)品，后以需交手續(xù)費(fèi)、保證金或個(gè)人所得稅等各種借口實(shí)施連環(huán)詐騙，誘騙受害人向指定銀行賬號(hào)匯款。
37中獎(jiǎng)詐騙 假冒知名企業(yè)詐騙
犯罪分子冒充三星、索尼、海爾等公司名義，預(yù)先大批量印刷精美的虛假中獎(jiǎng)刮刮卡，通過(guò)信件郵寄或雇人投遞發(fā)送。
38詐騙 電子郵件中獎(jiǎng)詐騙
通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送中獎(jiǎng)郵件，受害人一旦與犯罪分子聯(lián)系兌獎(jiǎng)，即以“個(gè)人所得稅”“公證費(fèi)”“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)”等各種理由要求受害人匯錢(qián)，達(dá)到詐騙目的。
39辦理信用卡詐騙
犯罪分子通過(guò)報(bào)紙、郵件等刊登可辦理高額信用卡的廣告，一旦事主與其聯(lián)系，犯罪分子以“手續(xù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”等形式要求事主連續(xù)轉(zhuǎn)款。
40偽裝銀行信用卡客服電話(huà)詐騙
詐騙人利用改號(hào)軟件，將號(hào)碼偽裝成銀行信用卡中心客服電話(huà)，以可以幫客戶(hù)提高信譽(yù)額度為由，要求客戶(hù)做一筆交易以達(dá)到提高信譽(yù)額度的條件，誘導(dǎo)客戶(hù)利用手機(jī)輸入手機(jī)驗(yàn)證碼、銀行賬號(hào)、密碼等個(gè)人隱私信息盜取客戶(hù)卡內(nèi)資金。
41收藏詐騙
犯罪分子冒充各種收藏協(xié)會(huì)的名義、印制邀請(qǐng)函郵寄各地，稱(chēng)將舉辦拍賣(mài)會(huì)并留下聯(lián)絡(luò)方式。一旦事主與其聯(lián)系，則以預(yù)先交納評(píng)估費(fèi)、保證金、場(chǎng)地費(fèi)等名義，要求受害人將錢(qián)轉(zhuǎn)入指定賬戶(hù)。
42ATM機(jī)告示詐騙
犯罪分子預(yù)先堵塞ATM機(jī)出卡口，并在ATM機(jī)上黏貼虛假服務(wù)熱線(xiàn)告示，誘使銀行卡用戶(hù)在卡被吞后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶(hù)離開(kāi)后到ATM機(jī)取出銀行卡，盜取用戶(hù)卡內(nèi)現(xiàn)金。
43偽基站詐騙
犯罪分子利用偽基站向廣大群眾發(fā)送網(wǎng)銀升級(jí)、10086移動(dòng)商城兌換現(xiàn)金的鏈接和偽裝銀行正式客服電話(huà)的短信，一旦點(diǎn)擊后便在事主手機(jī)上種植獲取銀行賬號(hào)、密碼和手機(jī)號(hào)的木馬，從而進(jìn)一步實(shí)施犯罪。
44微信詐騙 偽裝身份詐騙
犯罪分子利用微信“附近的人”查看周?chē)笥亚闆r，偽裝成“高富帥”或“白富美”，騙取感情和信任后，隨即以資金緊張、家人有難等各種理由騙取錢(qián)財(cái)。
45微信詐騙 冒充親友詐騙
犯罪分子下載對(duì)方的微信頭像，把昵稱(chēng)改成對(duì)方的名字，再屏蔽朋友圈不讓對(duì)方看見(jiàn)，然后完全冒充對(duì)方，進(jìn)行微信詐騙。
46微信詐騙 代購(gòu)詐騙
犯罪分子在微信圈假冒正規(guī)微商，以?xún)?yōu)惠、打折、海外代購(gòu)為誘餌，待買(mǎi)家付款后，又以“商品被海關(guān)扣下，要加繳關(guān)稅”等為由要求加付，一旦獲取購(gòu)貨款則無(wú)法聯(lián)系。
47微信詐騙 愛(ài)心傳遞詐騙
犯罪分子將虛擬的尋人、扶困的帖子以“愛(ài)心傳遞”的方式發(fā)布朋友圈里，引起不少善良網(wǎng)民轉(zhuǎn)發(fā)，實(shí)則帖內(nèi)所留聯(lián)系方式絕大多數(shù)為外地號(hào)碼，打過(guò)去不是吸費(fèi)電話(huà)就是通訊詐騙。
48微信詐騙 點(diǎn)贊詐騙
犯罪分子冒充商家發(fā)布“點(diǎn)贊有獎(jiǎng)”信息，要求參與者將姓名、電話(huà)等個(gè)人資料發(fā)至微信平臺(tái)，一旦商家套取足夠的個(gè)人信息后，即以“手續(xù)費(fèi)”、“公證費(fèi)”、“保證金”等形式實(shí)施詐騙。
49微信詐騙 利用公共賬號(hào)詐騙
犯罪分子盜取商家公眾賬號(hào)后，發(fā)布“城招網(wǎng)絡(luò)兼職，幫助淘寶賣(mài)家刷信譽(yù)，可從中賺取傭金”的推送消息。受害人信以為真，遂按照對(duì)方要求多次購(gòu)物刷信譽(yù)，后發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙。
50二維碼詐騙
詐騙分子以降價(jià)、獎(jiǎng)勵(lì)為誘餌，要求受害人掃描二維碼加入會(huì)員，實(shí)則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝，木馬就會(huì)盜取銀行賬號(hào)、密碼等個(gè)人隱私信息。
大學(xué)生金融詐騙真實(shí)案例及提醒
【案例】
北海市民陳先生一天聽(tīng)到朋友說(shuō)可以通過(guò)中介辦信用卡，便找到一家自稱(chēng)能幫辦理高額信用卡的某公司，當(dāng)場(chǎng)填寫(xiě)了一張信用卡申請(qǐng)表。工作單位填的是某中介公司，寄信地址也為某公司的地址，手機(jī)號(hào)碼為某公司提供的號(hào)碼，還把所有個(gè)人信息留在某公司。同時(shí)支付了50元手續(xù)費(fèi)，并承諾領(lǐng)卡后將支付某公司批卡額度的20%手續(xù)費(fèi)。
一個(gè)月之后，陳先生致電某公司信用卡是否已寄到，某公司負(fù)責(zé)人稱(chēng)未曾收到，陳先生以為辦卡未通過(guò)，于是就不再理會(huì)此事。過(guò)了半年之后，陳先生突然收到銀行的催收信函，稱(chēng)其已在銀行有信用卡欠款。陳先生致電銀行詢(xún)問(wèn)，確有此事。
原來(lái)，該中介機(jī)構(gòu)謊稱(chēng)能辦高額度卡，收取客戶(hù)所有個(gè)人信息，領(lǐng)卡后稱(chēng)辦卡未通過(guò)，但私自開(kāi)通卡片，更改信息，從而刷卡套現(xiàn)。
【消費(fèi)提醒】
“一些市民受制于銀行額度限制，希望通過(guò)中介代辦機(jī)構(gòu)，拿到信用額度高的信用卡，這是不現(xiàn)實(shí)的。還有一些人對(duì)信用卡申請(qǐng)流程不甚了解，以為找中介更加省事，這也給了騙子機(jī)會(huì)。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行營(yíng)業(yè)部銀行卡部負(fù)責(zé)人盧祖雄提醒，市民不要輕信辦卡中介能辦高額度卡，這是不實(shí)際的。市民申辦信用卡應(yīng)該走銀行的正規(guī)渠道申請(qǐng)，以免被騙，并且個(gè)人的證件信息不要隨意給他人，以免造成資金損失，還使得信用有污點(diǎn)，耽誤今后貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)。
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