大學(xué)生如何防范網(wǎng)貸風(fēng)險
大學(xué)生如何防范網(wǎng)貸風(fēng)險
校園網(wǎng)貸”不僅影響大學(xué)生正常的學(xué)業(yè),也讓一些家庭背負(fù)沉重的債務(wù)。今天小編為大家推薦校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范的方法。
大學(xué)生防范校園網(wǎng)貸風(fēng)險的方法
家長、監(jiān)護(hù)人提交書面證明,往往需要多地輾轉(zhuǎn),非常折騰不說,還很容易造假。最要緊的是,這等于把防控風(fēng)險的責(zé)任更多地推給了學(xué)生,能起到多大作用還真不好說。
重慶市三部門聯(lián)合發(fā)文,列出8項負(fù)面清單,規(guī)范校園網(wǎng)貸行為。這些措施包括,不得僅憑學(xué)生身份證、學(xué)生證等低門檻方式發(fā)放貸款;未取得家長、監(jiān)護(hù)人等第二還款來源方書面同意,不得向?qū)W生發(fā)放貸款等。
從“裸條”借貸到大學(xué)生不堪還貸重負(fù)跳樓自殺,網(wǎng)貸服務(wù)日益便捷,因此帶來的風(fēng)險也日益顯現(xiàn)。就像當(dāng)年銀行、電信企業(yè)在校園推廣信用卡和電話卡一樣,一些網(wǎng)貸平臺為了搶占市場,登記身份證就可以貸款。貸款抵押物也是千奇百怪,令人匪夷所思的“裸照欠條”就是一例。
這種擺攤推廣的模式,不僅容易誘導(dǎo)過度消費、超前消費,還會帶來個人信息泄露等風(fēng)險,如果學(xué)生無力償還還可能引發(fā)極端事件。當(dāng)年低門檻推廣信用卡和電話卡的后遺癥,直到今天依然存在。而新興的網(wǎng)貸平臺,把以前面對面的審核、確認(rèn)程序轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上,如果放松把關(guān),風(fēng)險會進(jìn)一步放大。因此,對校園網(wǎng)貸進(jìn)行規(guī)范和風(fēng)險提示,確有必要。
野蠻擴張的校園網(wǎng)貸需要規(guī)范,而如何規(guī)范卻考驗著監(jiān)管者的水平。不少大學(xué)生確有貸款需求,有的因為家庭困難,有的需要創(chuàng)業(yè)資金,因此對校園貸不能一概拒之。同時,因為學(xué)生缺乏穩(wěn)定收入和財產(chǎn)抵押,校園貸需要更嚴(yán)格的審核程序,以提高風(fēng)險管理水平。
對于校園網(wǎng)貸,可以借鑒以往助學(xué)貸款的審核辦法,由學(xué)生家長、監(jiān)護(hù)人提供證明,為風(fēng)險兜底,也可以通過降低貸款利率、指定??顚S玫绒k法,保障貸款用到最需要的地方。同時,互聯(lián)網(wǎng)時代的貸款,又不能完全照搬過去的辦法,金融機構(gòu)要利用互聯(lián)網(wǎng)和信息共享的便利,提高貸款服務(wù)和風(fēng)險防控水平。
比如,重慶要求,有家長、監(jiān)護(hù)人等第二還款來源方書面同意,才能向?qū)W生發(fā)放貸款,這原本有助于約束學(xué)生理性消費、防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險??墒?,家長、監(jiān)護(hù)人提交書面證明這樣前互聯(lián)網(wǎng)時代的辦法,往往需要多地輾轉(zhuǎn),非常折騰不說,還很容易造假,甚至?xí)衅脚_幫借款人搞定。最要緊的是,這等于把防控風(fēng)險的責(zé)任更多地推給了學(xué)生,能起到多大作用還真不好說。
網(wǎng)貸時代,監(jiān)管部門和金融機構(gòu)的風(fēng)險防控手段也應(yīng)與時俱進(jìn)。隨著公共信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通,應(yīng)盡快建立并利用好公民的信用評價系統(tǒng),以此為依據(jù)對借貸人打分評級,確定貸款對象和金額。而對學(xué)生不同類型的借貸需求,金融機構(gòu)還可以開發(fā)不同的產(chǎn)品,有針對性推出助學(xué)貸、創(chuàng)業(yè)貸等帶有公益性的貸款,幫助真正需要的人。校園網(wǎng)貸應(yīng)成為金融創(chuàng)新支持創(chuàng)業(yè)的加速器,而不能再做跑馬圈地、野蠻生長的風(fēng)險制造者。
對大學(xué)生網(wǎng)貸的防范妙招
對于不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)該加大監(jiān)管力度。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的確為大學(xué)生理財提供了很好的機會,但是因為p2p等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管不夠,因而出現(xiàn)了上述部分的風(fēng)險。因而,對于網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的防范,首先應(yīng)當(dāng)從加強對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的借貸開始,即要求應(yīng)出臺對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺尤其是高校大學(xué)生比較集中的校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管規(guī)定,同時網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的經(jīng)營應(yīng)在各個環(huán)節(jié)符合相關(guān)法律的規(guī)定。
對在校學(xué)生應(yīng)加強網(wǎng)絡(luò)借貸方面知識的普及。很多大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識尤其風(fēng)險防范的意識基本為零,很多大學(xué)生因為網(wǎng)絡(luò)借貸而面臨各種問題,甚至是付出生命的代價,就是因為對于網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識缺乏,尤其是法律方面的知識的缺乏
加強大學(xué)生資助體系和征信系統(tǒng)的建設(shè)。如前所述,大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸的原因主要有兩個:一是因為“窮”;二是因為“急”。因此,加強大學(xué)生資助體系的建設(shè)十分必要。此外,大學(xué)生之所以能夠“拆東墻,補西墻”地進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸,其中一個很重要的原因在于征信系統(tǒng)的建設(shè)不夠完善,因而加強大學(xué)生征信系統(tǒng)的建設(shè)也十分必要。
大學(xué)生不良網(wǎng)貸如何解決
一是要引導(dǎo)大學(xué)生正確的消費理念和觀念,同時提醒學(xué)生在網(wǎng)貸之前要對網(wǎng)貸做充分的了解,特別是利息收取方面。由于大學(xué)生社會經(jīng)驗少,對不良網(wǎng)貸了解不多,很容易被不良網(wǎng)貸所吸引。同時也要加強學(xué)生對個人信息管理的觀念,防止別人拿自己的個人信息去網(wǎng)貸。
二是在大學(xué)開設(shè)法律課程和法律知識的講授,引導(dǎo)大學(xué)生良性消費的同時,更要讓學(xué)生知道哪些權(quán)利是受法律保護(hù)的,以及合法權(quán)益被侵害后如何保護(hù),很有必要在大學(xué)開設(shè)實用法律課程并至少包括《合同法》和《侵權(quán)責(zé)任法》《刑法》等方面的內(nèi)容,既可防止侵犯別人的權(quán)益,同時當(dāng)自己的權(quán)益受到侵害時,可以用法律的武器保護(hù)自己的權(quán)益。
三是加強對規(guī)范網(wǎng)貸公司行為的法律完善和違法犯罪的處罰力度。進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)貸公司的行為,要明確網(wǎng)貸公司要對其網(wǎng)貸產(chǎn)品的內(nèi)容,比如利息、還款方式以及還款不能的違約責(zé)任有明確的書面的告知義務(wù);要明確網(wǎng)貸公司嚴(yán)格執(zhí)行在放款之前的通知大學(xué)生父母,確認(rèn)父母的態(tài)度,否則網(wǎng)貸無效;要控制網(wǎng)貸額度;同時要加強對大學(xué)生不良網(wǎng)貸的管理,如網(wǎng)貸公司對大學(xué)生采取威脅、恐嚇或非法拘禁行為的,要依法加大懲罰的力度。
大學(xué)生網(wǎng)貸產(chǎn)生的問題
?、佟⒙銞l事件
2016年6月,女大學(xué)生“裸條”借貸一事鬧得沸沸揚揚,通過某借貸平臺,有女大學(xué)生被要求“裸持”(以手持身份證的裸照為抵押)進(jìn)行借款,逾期無法還款將被威脅公布裸照給家人朋友,且借款周預(yù)期利息高達(dá)30%。11月,網(wǎng)上又爆出10G不雅照泄露,引發(fā)社會熱議。
?、?、誤入高利貸
去年12月30日,20歲的廣州某高校大二學(xué)生在借款平臺借款2000元。她向?qū)Ψ匠兄Z一周內(nèi)還清,周息達(dá)驚人的30%。據(jù)廣州日報報道,“當(dāng)時他們在QQ群里宣傳得很好,即使是黑名單也能借到,而且出款時間很快。沒想到,等我借完后才被告知,要在一周之內(nèi)還清,預(yù)期利息是周息30%。”這意味著,她要在一周后償還2600元。
?、邸⒕W(wǎng)貸逾期
近日,據(jù)“網(wǎng)貸信用黑名單”網(wǎng)站統(tǒng)計,其在線公布的逾期黑名單人數(shù)已超過94萬人,其中絕大部分為90后。
網(wǎng)貸逾期,按理說是借貸人沒有遵守貸款協(xié)議,所借款項超過事先約定的期限。貸款公司有權(quán)依據(jù)協(xié)議條款,對借貸者采取一定的處罰措施。但在第三方平臺上公布逾期者的各項信息,諸如姓名、照片、身份證號碼、家庭地址、學(xué)籍信息、本人電話,甚至父母和同學(xué)的手機號等。
猜您感興趣: