如果您沒(méi)有足夠儲(chǔ)蓄購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，可以考慮智能基金定投，智能基金定投最低只需300元;如果您對(duì)投資一頭霧水，你也可以選擇基金定投，基金管理人有豐富的市場(chǎng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。或許你要問(wèn)，智能基金定投是什么意思呢?其實(shí)基金定投就是一種傻瓜式的理財(cái)術(shù)。

　　一、普通基金定投

　　1、定義

　　基金定投可以基金定投(automatic investment plan (AIP))有懶人理財(cái)之稱，如果采取分批買入法，就克服了只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地，即定投法。相對(duì)定投，一次性投資收益可能很高，但風(fēng)險(xiǎn)也很大。由于規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)主觀判斷的影響，定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比，風(fēng)險(xiǎn)明顯降低。

　　基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。

　　由于定期定額是分批進(jìn)場(chǎng)投資，當(dāng)股市在盤整或是下跌的時(shí)候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升后的投資報(bào)酬率也勝過(guò)單筆投資。對(duì)于中國(guó)股市而言，長(zhǎng)期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì)，因此定期定額非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃。

　　2、優(yōu)點(diǎn)

　?、佟《ㄆ谕顿Y

　　投資者可能每隔一段時(shí)間都會(huì)有一些閑散資金，通過(guò)定期定額基金投資計(jì)劃所進(jìn)行的投資增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”，在不知不覺(jué)中積攢一筆不小的財(cái)富，其強(qiáng)有勁的后力支持就是當(dāng)前越來(lái)越高速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)。

　　不用考慮時(shí)點(diǎn)

　　②手續(xù)簡(jiǎn)單

　　定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購(gòu)買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財(cái)術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點(diǎn)。

　　投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人在投資時(shí)掌握到最佳的買賣點(diǎn)獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過(guò)“定投計(jì)劃”來(lái)投資市場(chǎng)，不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，不必在意市場(chǎng)價(jià)格，無(wú)需為其短期波動(dòng)而改變長(zhǎng)期投資決策。

　?、凼r(shí)省力

　　辦理基金定投之后，代銷機(jī)構(gòu)會(huì)在每個(gè)固定的日期自動(dòng)扣繳相應(yīng)的資金用于申購(gòu)基金，投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可，省去了去銀行或者其他代銷機(jī)構(gòu)辦理的時(shí)間和精力。

　　④平均投資

　　資金是分期投入的，投資的成本有高有低，長(zhǎng)期平均下來(lái)比較低，所以最大限度地分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。

　?、輳?fù)利效果

　　“定投計(jì)劃”收益為復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過(guò)利滾利的效果，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場(chǎng)短線波動(dòng)而隨便終止。只要長(zhǎng)線前景佳，市場(chǎng)短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時(shí)機(jī)，一旦市場(chǎng)反彈，長(zhǎng)期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。

　?、鲜掷m(xù)便捷快速

　　各大銀行以及證券公司都開通了基金定投業(yè)務(wù)，基金定投的進(jìn)入門檻較低，例如工商銀行的定投業(yè)務(wù)，最低每月投資200元就可以進(jìn)行基金定投;農(nóng)業(yè)銀行的定投業(yè)務(wù)，基金定投業(yè)務(wù)最低申購(gòu)額僅為每月100元。投資者可以在網(wǎng)上進(jìn)行基金的申購(gòu)、贖回等所有交易，實(shí)現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定，設(shè)置申購(gòu)日、金額、期限、基金代碼等進(jìn)行基金的定期定額定投。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項(xiàng)功能，投資者可輕松完成投資。

　　二、智能定投

　　智能定投可跟隨市場(chǎng)行情變化和預(yù)先設(shè)定好的參數(shù)，為用戶帶來(lái)智能化的定投規(guī)劃，通過(guò)資金管理更好地平攤成本，以期取得比普通定投更多的投資收益。我們來(lái)展示一下這套策略。

　　首先在標(biāo)的的選擇上，我們選擇上證50指數(shù)基金作為展示對(duì)象(當(dāng)然其他基金也是可以的，只是參數(shù)需要微調(diào))，觀察智能定投與普通定投相比有哪些優(yōu)點(diǎn)。

　　目前普通定投的設(shè)計(jì)是用戶設(shè)定每月扣款日期和扣款金額，到期自動(dòng)從銀行卡中劃定相應(yīng)資金到基金賬戶，即完成投資。我們來(lái)測(cè)試投資收益，計(jì)算周期從2012年1月1日到2015年1月1日，這一時(shí)期包含牛市和熊市，設(shè)定金額是1000元，3年共36個(gè)月，共36000元，測(cè)試日期從每月1日至每月30日，申購(gòu)費(fèi)率0.6%。從表中得知平均收益率45.6%。