基金知識(shí)大全

基金的概念：假設(shè)您有一筆錢(qián)想投資基金這類證券進(jìn)行增值，但自己卻一無(wú)精力二無(wú)專業(yè)知識(shí)，而且你錢(qián)也不算多，就想到與其他10個(gè)人合伙出資，雇一個(gè)投資高手，操作大家合出的資產(chǎn)進(jìn)行投資增值。但這里面，如果10多個(gè)投資人都與投資高手隨時(shí)交涉，就會(huì)亂套，于是就推舉其中一個(gè)最懂行的牽頭辦這事。定期從大伙合出的資產(chǎn)中按一定比例提成給他，由他代為付給投資高手勞務(wù)費(fèi)報(bào)酬，當(dāng)然，他自己牽頭出力張羅大大小小的事，包括挨家跑腿，有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的事向高手隨時(shí)提醒著點(diǎn)，定期向大伙公布投資盈虧情況等等，不可白忙，提成中的錢(qián)也有他的勞務(wù)費(fèi)。上面這些事就叫作合伙投資。

1.個(gè)人投資者辦理開(kāi)戶手續(xù)需要準(zhǔn)備什么資料?

　　(1)本人法定身份證件原件(包括：居民身份證、軍人證或護(hù)照);

　　(2)填妥的《基金賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。

　　2.哪里可以購(gòu)買基金管理公司的開(kāi)放式基金?

　　基金管理公司通直銷中心、區(qū)域理財(cái)中心和基金管理公司指定的各代銷機(jī)構(gòu)(包括代銷銀行、代銷券商及其他代銷機(jī)構(gòu))的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(包括電子化服務(wù)渠道)。

　　3.港澳居民是否可以購(gòu)買國(guó)內(nèi)基金管理公司的開(kāi)放式基金?

　　可以。港澳居民可憑護(hù)照開(kāi)戶購(gòu)買國(guó)內(nèi)基金管理公司的開(kāi)放式基金。

　　4.我在證券公司已開(kāi)過(guò)某家基金管理公司的基金帳戶，如果到該基金管理公司的代銷銀行買新基金還需要再開(kāi)戶嗎?

　　同一家基金管理公司的所有開(kāi)放式基金在同一個(gè)基金賬戶，但各家基金管理公司開(kāi)立不同的基金賬戶，基金賬戶以基金管理公司進(jìn)行區(qū)別。凡持有某家基金管理公司開(kāi)設(shè)的基金賬戶卡即可購(gòu)買該公司旗下的所有開(kāi)放式基金。

　　因此，原來(lái)在證券公司已開(kāi)立基金帳戶的投資者如果到代銷銀行買新基金不需要重新開(kāi)戶，只需新增交易帳戶便可。

　　5.哪些人可以購(gòu)買基金管理公司發(fā)行的開(kāi)放式基金?

　　(1)個(gè)人投資者包括合法持有現(xiàn)時(shí)有效的中華人民共和國(guó)居民身份證、軍人證、護(hù)照等證件的中國(guó)居民。

　　(2)機(jī)構(gòu)投資者包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)合法注冊(cè)登記或經(jīng)有關(guān)政府部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織。

　　6.認(rèn)/申購(gòu)申請(qǐng)是否可以撤銷?

　　投資者在份額發(fā)售期內(nèi)已經(jīng)正式受理的認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)不得撤銷。

　　對(duì)于在當(dāng)日基金業(yè)務(wù)辦理時(shí)間內(nèi)提交的申購(gòu)申請(qǐng)，投資者可以在當(dāng)日15：00前提交撤銷申請(qǐng)，予以撤銷。15：00后則無(wú)法撤銷申請(qǐng)。

　　7.一天之內(nèi)可否多次認(rèn)/申購(gòu)?

　　在交易時(shí)間內(nèi)投資者可以多次提交認(rèn)/申購(gòu)申請(qǐng)，注冊(cè)登記人對(duì)投資者認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)用按單個(gè)交易賬戶單筆分別計(jì)算。

　　8. 年滿十六歲了而且已經(jīng)辦理了身份證的投資者可以開(kāi)戶和購(gòu)買基金嗎?

　　不可以。必須年滿十八周歲且已辦理身份證的投資者方可開(kāi)戶和購(gòu)買基金。

　　9.何時(shí)可以辦理基金贖回業(yè)務(wù)?

　　認(rèn)購(gòu)的基金份額，在基金開(kāi)放日常贖回業(yè)務(wù)后，可于基金開(kāi)放日通過(guò)各銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)提交贖回申請(qǐng)。T日申購(gòu)的基金份額，可于T+2日(工作日)起提交贖回申請(qǐng)。

　　10.贖回價(jià)格是如何計(jì)算的?

　　贖回采用“未知價(jià)”原則、“份額贖回”方式，贖回價(jià)格以提交有效申請(qǐng)當(dāng)日(T日)的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。

　　11.對(duì)于一次性贖回分筆購(gòu)買的基金份額，如何確定贖回費(fèi)率?

　　基金持有人每一筆交易申請(qǐng)的時(shí)間和金/份額明細(xì)，在注冊(cè)登記系統(tǒng)和銷售機(jī)構(gòu)電子系統(tǒng)中均有記錄。基金贖回時(shí)按照“先進(jìn)先出”的原則，即最先被買入的基金，最先被贖回。

　　12.開(kāi)放式基金的交易費(fèi)用與收益?

　　開(kāi)放式基金(封閉式基金)的費(fèi)率，是由基金經(jīng)理人確定的，并在招募說(shuō)明書(shū)上予以公布說(shuō)明。基金管理費(fèi)，指基金管理人管理基金資產(chǎn)所收取的費(fèi)用。不同的基金有不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這是投資者值得留意的地方。

　　根據(jù)一些基金招募說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容，當(dāng)基金經(jīng)理人取得好的業(yè)績(jī)，管理費(fèi)中還有按一定比例提取業(yè)績(jī)報(bào)酬的費(fèi)用。這部分費(fèi)用有的基金計(jì)提，而有的不計(jì)提。 對(duì)開(kāi)放式基金的投資者而言，其收益只有從兩個(gè)方面進(jìn)行體現(xiàn)。一是基金分紅，二是凈值增長(zhǎng)，即扣除申購(gòu)贖回費(fèi)用之后的凈值凈增長(zhǎng)。相對(duì)于封閉式基金而言，開(kāi)放式基金的“交易”費(fèi)用是頗高的，根據(jù)目前已經(jīng)發(fā)行并設(shè)立的基金，一般開(kāi)放式基金一次申購(gòu)與贖回的費(fèi)用合計(jì)約2%(封閉式基金的交易傭金是0.25%，一個(gè)來(lái)回約0.5%)，幾乎相當(dāng)于一年期銀行定期存款利息收入。高昂費(fèi)用“侵蝕”紅利。因此，投資開(kāi)放式基金時(shí)應(yīng)有做長(zhǎng)期投資的心理準(zhǔn)備，不可忽視這個(gè)高成本費(fèi)用。當(dāng)然，看費(fèi)用也要看回報(bào)。開(kāi)放式基金將使基金管理人更加透明,有更強(qiáng)的約束力,因而基金管理人也將為投資人提供更多的服務(wù)。尤其從新增加的服務(wù)一塊來(lái)看,未來(lái)開(kāi)放式基金條件下基金管理人和代銷銀行將為此增加大量的支出?；鸸芾砣私?jīng)營(yíng)的好，其收益還是很豐厚的。

　　13.權(quán)益登記日當(dāng)天申購(gòu)基金是否可以參與分紅?

　　只要在權(quán)益登記日(含當(dāng)日)前申購(gòu)并確認(rèn)有效的基金持有人都可以參加分紅，但在權(quán)益登記日(含當(dāng)日)前贖回的投資者將不參加分紅。

　　14.開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的原則是什么?

　　(1) “未知價(jià)”原則，即申購(gòu)、贖回價(jià)格以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算; (2) “金額申購(gòu)、份額贖回”原則，即申購(gòu)以金額申請(qǐng)，贖回以份額申請(qǐng); (3) 在限制申購(gòu)的情況下，申購(gòu)費(fèi)用按單筆申購(gòu)申請(qǐng)金額對(duì)應(yīng)的費(fèi)率乘以單筆確認(rèn)的申購(gòu)金額計(jì)算; (4) 當(dāng)日的申購(gòu)和贖回申請(qǐng)可以在當(dāng)日15:00以前撤銷; (5) 基金存續(xù)期間單個(gè)基金賬戶最高持有基金單位的比例不超過(guò)基金總份額的10%。由于募集期間認(rèn)購(gòu)不足、存續(xù)期間其它投資者贖回或分紅再投資等原因而使個(gè)戶持有比例超過(guò)基金總份額的10%時(shí)，不強(qiáng)制贖回但限制追加投資; (6) 基金存續(xù)期內(nèi)，單個(gè)投資者申購(gòu)的基金份額加上一開(kāi)放日其持有的基金份額不得超過(guò)上一開(kāi)放日基金總份額的10%，超過(guò)部分不予確認(rèn);

　　15.在柜臺(tái)申請(qǐng)開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回是否必須本人親自辦理?

　　可以由代辦人辦理。代辦人辦理申購(gòu)贖回時(shí)須提供本人有效身份證件。

　　16.什么時(shí)候可以知道本公司旗下開(kāi)放式基金當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值?

　　T日的基金單位資產(chǎn)凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。

　　17.何種情況下需要辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)?

　　(1)投資者想把其持有的全部或部分基金份額從某一銷售機(jī)構(gòu)交易賬戶轉(zhuǎn)出并轉(zhuǎn)入其在另一銷售機(jī)構(gòu)交易賬戶。

　　(2)投資者在某基金直銷中心開(kāi)設(shè)了多個(gè)交易賬戶，想在多個(gè)交易賬戶之間進(jìn)行互轉(zhuǎn)。

　　18.如何辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)?

　　(1)投資者辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)前,首先確定在轉(zhuǎn)入方已成功開(kāi)立了交易賬戶。

　　(2)通過(guò)柜臺(tái)、網(wǎng)上、電話或傳真方式在轉(zhuǎn)出方提交轉(zhuǎn)托管申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)出。

　　(3)轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)T+2日(工作日)確認(rèn)，請(qǐng)投資者及時(shí)查詢。

　　19.基金賬戶查詢密碼是什么?

　　基金賬戶查詢密碼是客戶在相關(guān)基金公司網(wǎng)站上或客服電話中查詢其基金賬戶所有信息時(shí)需要輸入的密碼。系統(tǒng)默認(rèn)的初始密碼均為客戶開(kāi)戶證件號(hào)碼的后六位數(shù)字(不含字母及符號(hào))，不足六位的在前面加0補(bǔ)齊，開(kāi)戶成功后請(qǐng)客戶通過(guò)相關(guān)基金網(wǎng)站或客服電話及時(shí)變更。

　　20.掛失查詢密碼需要提供哪些資料?

　　如果投資者不慎將賬戶查詢密碼丟失，可向相關(guān)基金公司申請(qǐng)辦理查詢密碼掛失，需提交如下資料：

　　(1)投資者本人有效身份證件簽字復(fù)印件，上附密碼掛失申請(qǐng)和聯(lián)系電話。

　　(2)基金公司提供給客戶的任一份確認(rèn)書(shū)或者對(duì)賬單復(fù)印件。(如沒(méi)有，可提供銷售機(jī)構(gòu)柜臺(tái)出具的開(kāi)戶確認(rèn)書(shū))

　　(3)傳真到基金公司，會(huì)在收到申請(qǐng)當(dāng)日受理，并通知客戶初始密碼恢復(fù)成功。

　　21.銷戶只能由本人親自辦理嗎?

　　注銷基金賬戶只能由本人親自辦理。