如何打理自己的基金賬戶
如何打理自己的基金賬戶
你是如何打理你的基金賬戶?打理自己的基金賬戶有什么方法?下面學(xué)習(xí)啦小編來(lái)告訴大家。
打理基金賬戶的方法一，基金投資最需梳理的是投資者的收入及使用狀況。
投資者的收入是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，而理財(cái)是為了讓收入更好地滿足自己的需要?；鹜顿Y作為一種理財(cái)手段需要圍繞著投資者的收入狀況來(lái)展開(kāi)。對(duì)高收入者來(lái)說(shuō)，基金投資通常可以以增值為目的，往往能夠接受較高風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于僅有些許剩余的一般收入者，基金投資通常是以保值為目的。此外，考慮到當(dāng)期消費(fèi)與未來(lái)安排的收入計(jì)劃，也將影響到基金投資的策略。因此，在打理自己的基金賬戶之前很有必要先梳理一下自己的收入狀況與支出計(jì)劃，形成正確的投資思路。
打理基金賬戶的方法二，在理清基金投資思路之后，基金投資者要了解一下目前賬戶中已有的基金品種以及基本情況。
不同的基金品種通常具有不同的投資范圍和目的，這往往決定了相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)程度。例如股票型基金往往比債券型基金風(fēng)險(xiǎn)大，而積極成長(zhǎng)型股票基金的風(fēng)險(xiǎn)又大于收入型股票基金等等。同時(shí)要了解基金的相應(yīng)管理人和基金經(jīng)理，這方面的信息同樣關(guān)系到基金所可能隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。
打理基金賬戶的方法三，要對(duì)賬戶中具有相同風(fēng)險(xiǎn)特征的基金進(jìn)行歸類(lèi)。
由于前期認(rèn)購(gòu)基金時(shí)不是太注意，投資者往往投資了多只具有相同風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和投資風(fēng)格的基金，從而沒(méi)有保證分散投資的獨(dú)立性、有效性，一旦遇到市場(chǎng)調(diào)整，往往是一榮俱榮，一損俱損，起不到降低風(fēng)險(xiǎn)的投資初衷。
打理基金賬戶的方法四，在歸類(lèi)的基礎(chǔ)上，調(diào)整基金組合，將資金轉(zhuǎn)向優(yōu)質(zhì)基金，盡量使基金組合不相關(guān)。
對(duì)具有類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)屬性的基金，應(yīng)該果斷地進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，將業(yè)績(jī)較差的基金更換成績(jī)優(yōu)基金，而不要等反彈再調(diào)倉(cāng)。同時(shí)在投資組合中要不同類(lèi)型的基金相互搭配，例如股票型基金與債券型基金搭配，保本型與貨幣型基金搭配等等，按照風(fēng)險(xiǎn)承受力和投資偏好，進(jìn)行不同風(fēng)格和類(lèi)型的基金組合，從而讓投資更為有效。
打理基金賬戶的方法五，基金投資應(yīng)該遵循長(zhǎng)期投資的理念
在合理安排好現(xiàn)有基金賬戶的條件下，投資者要做到的就是長(zhǎng)期持有。只有市場(chǎng)環(huán)境、基金業(yè)績(jī)以及自己的收入安排發(fā)生重大變化的情況下，才需要在咨詢專(zhuān)家之后重新安排基金賬戶，而不應(yīng)該過(guò)分關(guān)注基金凈值在短期內(nèi)的波動(dòng)。
打理基金賬戶的方法六，根據(jù)不同的市場(chǎng)環(huán)境，將基金賬戶中基金份額與所留存資金的比例進(jìn)行合理分配。
之所以進(jìn)行基金份額和現(xiàn)金的比例分配，主要是考慮到在不同市場(chǎng)環(huán)境下的基金投資機(jī)會(huì)。諸如在牛市行情下，投資者應(yīng)當(dāng)增加基金份額而減少現(xiàn)金的比例，從而提高基金賬戶的總體收益水平。需要提醒的是，投資基金關(guān)鍵在于專(zhuān)家理財(cái)，因此，投資者本身不應(yīng)過(guò)于注重入市時(shí)機(jī)以及按市場(chǎng)行情動(dòng)態(tài)調(diào)整賬戶，而應(yīng)關(guān)注基金長(zhǎng)期績(jī)效。
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