如何用基金避險(xiǎn)增值
如何用基金避險(xiǎn)增值
基金轉(zhuǎn)換是什么意思?怎樣用基金轉(zhuǎn)換避險(xiǎn)增值?下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家。
基金轉(zhuǎn)換的概念
基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有本公司發(fā)行的任一開放式基金后，可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成本公司管理的其它開放式基金的基金份額，而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。投資者可在任一同時(shí)代理擬轉(zhuǎn)出基金及轉(zhuǎn)入目標(biāo)基金銷售的銷售機(jī)構(gòu)處辦理基金轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換的兩只基金必須都是該銷售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注冊登記人處注冊的基金?；疝D(zhuǎn)換費(fèi)用由申購費(fèi)補(bǔ)差和贖回費(fèi)補(bǔ)差兩部分構(gòu)成
劉女士上學(xué)時(shí)學(xué)的是財(cái)會，也算得上是理財(cái)?shù)?ldquo;科班”出身，所以她比較容易接受新的理財(cái)產(chǎn)品。早在2003年，她就買了50000單位的股票型基金，誰知正趕上股市不景氣，這只基金業(yè)績一般，基金凈值一直在1元上下徘徊。2004年，這只基金所在的基金公司又發(fā)行了一種債券基金。劉女士經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，債券型基金主要投資記賬式國債、可轉(zhuǎn)債等低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，收益會更加穩(wěn)定，而由于她對股市中期走勢不太看好，手里的股票型基金便成了“雞肋”。幾經(jīng)權(quán)衡之后，她決定贖回股票型基金，然后購買新發(fā)行的債券型基金。然而，這次理財(cái)調(diào)整劉女士卻付出了較大代價(jià)——贖回老基金、認(rèn)購新基金的費(fèi)率高達(dá)2%，加上股票型基金凈值的縮水，她的實(shí)際虧損在5%以上。
去年6月份之后，受“6·8”行情的影響，深滬大盤出現(xiàn)了回暖跡象，股票型基金的收益普遍有所提高。為了不錯(cuò)失良機(jī)，劉女士又想把債券型基金再換成股票型基金。但是，因?yàn)橛辛松洗无D(zhuǎn)換基金支付高額手續(xù)費(fèi)的教訓(xùn)，她也不敢輕舉妄動。這時(shí)，有位理財(cái)師朋友告訴她，你這樣賣來買去，等于給基金公司和銀行創(chuàng)造手續(xù)費(fèi)收入，其實(shí)多數(shù)基金公司都有基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，你何不試試?；鹨材苻D(zhuǎn)換?手續(xù)費(fèi)是不是和賣出再買入一樣高?經(jīng)過理財(cái)師朋友的解釋，劉女士才打消了這些顧慮，最后一個(gè)勁兒地說：要是早知有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，以前不會多花冤枉錢了。
基金轉(zhuǎn)換是指投資者將所持有的開放式基金轉(zhuǎn)換成同一基金管理公司旗下的其他開放式基金。它與贖回后重新購買最大的不同是轉(zhuǎn)換及時(shí)，且可以節(jié)省手續(xù)費(fèi)?；鸸緸榱肆糇】蛻?，對老客戶的基金轉(zhuǎn)換實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠，比如有的基金公司轉(zhuǎn)換費(fèi)僅為0.2%。
不過，理財(cái)專家也提醒，不能因?yàn)榛疝D(zhuǎn)換費(fèi)率低便隨意轉(zhuǎn)換，具備一定條件時(shí)進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換，才會達(dá)到好的投資效果。
首先，投資市場發(fā)生較大變化時(shí)可進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換。股市不好的時(shí)候，將股票型基金轉(zhuǎn)換成債券基金或貨幣基金，可以避免基金凈值縮水而造成的投資虧損;股市向好的時(shí)候，則宜將債券型基金、貨幣基金置換成股票基金，以便享受基金凈值增長帶來的投資回報(bào)。
其次，投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力發(fā)生變化時(shí)也可以進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換。當(dāng)投資者個(gè)人因失業(yè)、退休、疾病等原因?qū)е聜€(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降時(shí)，應(yīng)將股票型基金轉(zhuǎn)換成債券型基金或貨幣基金;反之，因升職、加薪等收入狀況改善，使得個(gè)人抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)時(shí)，可考慮將債券型基金或貨幣基金轉(zhuǎn)換成績優(yōu)股票型基金，以達(dá)到避險(xiǎn)增值的投資目標(biāo)。
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