銀行理財產(chǎn)品基礎(chǔ)知識整理！投資之前先看看
銀行理財產(chǎn)品基礎(chǔ)知識整理！投資之前先看看
每個人都想掙大錢，都想要過上更好的生活，但日常打工的工資并不能完全滿足開支，因此，很多人都想要學習理財，從而獲得更多的收入。這里給大家分享一些銀行理財?shù)闹R，希望對大家有所幫助。
銀行理財產(chǎn)品分類
1.債券型
投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
2.信托型
投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
3.掛鉤型
產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛鉤等。
4.QDII型
客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
購買銀行理財產(chǎn)品的注意事項
1、這款理財是不是銀行代銷的?
銀行出售的理財一般有兩大類，銀行自營的和代銷的。自營可以理解成銀行自家的孩子，安全性比較高。代銷的，銀行可不負責管他們，產(chǎn)品安不安全，靠不靠譜，都由它自己的發(fā)行機構(gòu)來負責。關(guān)于怎樣區(qū)分自營和代銷，介紹一種最簡單方法——看合同。仔細看合同上的發(fā)行方是不是銀行。如果是正規(guī)的銀行理財產(chǎn)品，合同中會有銀行名稱，說明是哪家銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。
其實無論是自營還是代銷的，至少都還算是合規(guī)的。有種一情況就不合規(guī)了，甚至算是欺詐。此前，有個別銀行的理財經(jīng)理接私活，向理財客戶推薦一些根本不在銀行登記的理財，這樣的理財往往收益很高，但是風險也極高，一旦出了問題，可能血本無歸。近年來，銀監(jiān)會要求購買銀行理財時進行雙錄(錄音錄像)，類似情況發(fā)生的概率有所降低。
2、這款理財?shù)睦⒃趺礃?
在銀行買理財時，不同的投資金額，拿到的利息可能不一樣。所以我們就得了解下：投的本金不同，利息會不會有差別?比如同一款產(chǎn)品，你買5萬的，利息是多少?買10萬的，利息會不會更高?或者10萬本金，有沒有其他更好的選擇?畢竟咱們投的錢多，肯定就希望能拿到更好的收益。
3、這款理財?shù)娘L險怎么樣?
銀行理財?shù)娘L險等級也是有區(qū)分的?？傮w而言，基本分為五個風險等級，包括：謹慎型產(chǎn)品R1、穩(wěn)健型產(chǎn)品R2、平衡型產(chǎn)品R3、進取型產(chǎn)品R4、激進型產(chǎn)品R5。建議低風險偏好的朋友，購買R1、R2級別就可以了，這類產(chǎn)品風險系數(shù)低，R3級別以上的就要謹慎購買，此類產(chǎn)品本金和收益的不確定性較大。
4、什么時候開始算利息?
這個其實就是理財募集期的問題。你要是5號買，20號才開始算利息，那中間這15天的募集期，可就相當于把錢放在銀行睡大覺，沒有任何收益。買的早了會增加時間成本，攤薄利息;買的晚了，又可能買不到。所以咱們能做的就是和銀行的理財經(jīng)理溝通好，看看能不能考慮下，選擇一個恰當?shù)臅r間去買。
5、什么時候能拿回本金和收益?
買的理財?shù)狡诤?，不一定能馬上拿到錢。這是因為銀行一般都會有個到賬期限，一天或者三天，不同的銀行不一樣。有的銀行還喜歡選節(jié)假日到期。假期過后，1~3天才能拿回錢，這樣來來回回，錢又被閑置了好幾天，這些可都是時間成本，會攤薄收益。
6、購買之后能不能提前取出來?
現(xiàn)在銀行的理財有封閉式和開放式的區(qū)別。開放式的是能夠在固定的日期或者期限內(nèi)來提取的。不過要是我們買了封閉式理財，是不能提前取出的，這個時候就要問清楚提前取出有沒有違約費之類的。有的理財產(chǎn)品違約成本還是挺高的，如果你不能保證之后手里資金的周轉(zhuǎn)，那么事前就不要買這樣的理財了。
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