投資理財基礎(chǔ)竅門
投資理財基礎(chǔ)竅門__投資理財
理財應(yīng)該是在不影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量的前提下，最大程度的提升未來的生活質(zhì)量，金銀貓實現(xiàn)我們的財務(wù)夢想;不積跬步，無以至千里，不積小流，無以成江海，理財更應(yīng)該從一點一滴做起，持之以恒。那么，下面是小編為大家分享投資理財基礎(chǔ)竅門，歡迎大家閱讀瀏覽。
投資的品種
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險，分享收益。
(二)債券
債券(Bonds)是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。 債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(Futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標(biāo)的物，這個標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當(dāng)投機行為，例如無貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場的動蕩。
(五)期權(quán)
期權(quán)(option;option contract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。
(六)權(quán)證
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。
(七)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(八)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實際情況
著手理財分三步走。
1.設(shè)定您的理財目標(biāo)。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風(fēng)險承受能力
風(fēng)險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風(fēng)險承受能力測試題，得到對自己風(fēng)險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風(fēng)險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風(fēng)險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風(fēng)險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
投資理財小竅門
一、找到我們的財務(wù)夢想，樹立理財?shù)哪繕?biāo)。
贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財務(wù)目標(biāo)，說到長遠還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財務(wù)夢想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠行，是5年內(nèi)自費讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財務(wù)夢想。
好了，你的財務(wù)夢想已經(jīng)找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內(nèi)要實現(xiàn)的、3年內(nèi)要實現(xiàn)的、10年內(nèi)要實現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測一下實現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。
好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個人都擁有一個強大的武器可以彌補這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。
二、理財從記賬開始
找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬。
可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況，以便于找到財務(wù)漏洞和確定基本日常消費數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項目支出的干擾，最少要堅持記3賬個月哦。
拿到3個月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費用、通信費用、飯費、服裝等消費類、請客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個項目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。
說到控制支出，我的小方法與大家分享。
每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費。這樣對應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費了。1500元僅供參考，請大家按照自己的.實際情況進行調(diào)整。
當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費也是刷卡進行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費。而且，對于消費類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。
三、投資——讓錢生錢
梳理了自己的消費習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?
收益永遠來自于兩個方法：用風(fēng)險換收益，用時間換收益。
無論何種投資手段，都需要借助于時間和風(fēng)險來為我們博得收益。
首先按照風(fēng)險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風(fēng)險由高到低：收藏品、不動產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。
再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。投資連結(jié)型保險是比較特殊的理財工具，之后再給大家詳述吧。
知道了投資工具，然后我們就開始結(jié)合自身情況來選擇了。當(dāng)然，我們不用非要選擇出一種來，因為理財是一種綜合的規(guī)劃，要用多樣的投資工具組合來分散風(fēng)險，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個籃子里。