投資理財入門知識理財

哪怕你還是學(xué)生，或者剛步入職場不久，暫無積蓄，也一定要學(xué)一學(xué)理財。“理財就是理生活”，當(dāng)你真的去學(xué)習(xí)了，才會認(rèn)同這個觀念。下面是小編整理的關(guān)于投資理財入門知識，希望對你有幫助！

從改變消費(fèi)觀念開始

是的，第一步不是上來就去學(xué)如何買基金股票，而是先改變自己的消費(fèi)觀念。如果你月入3萬，還非要去買Chanel的包包。那么，假設(shè)你有股神巴菲特一樣的收益，也會很快把它敗光的。

所以，學(xué)習(xí)理財?shù)牡谝徊?，是“改變消費(fèi)觀念”。畢竟一直月光什么理財產(chǎn)品也買不了，得先有錢才能去投資啊!

如果你之前對于任何理財知識都沒有了解，甚至還是月光的話，建議先從存下收入的5%~10%開始做起。而且，不是等到月底才存下，而是工資一發(fā)下來就趕緊把它存存好。

如果怕自己不小心花掉的話，可以選擇一些有定投功能的理財商品，每個月時間一到就自動從你的帳戶中扣款。很多花錢的行為都是沖動消費(fèi)，這種靈活性不那么好的儲蓄方式反而會克制你的消費(fèi)欲望，達(dá)到存錢的目的。

學(xué)著記賬。記賬不是為了記流水賬，而是為了分析自己過往的消費(fèi)行為，來指導(dǎo)未來即將產(chǎn)生的消費(fèi)。

消費(fèi)品可以被分為“必要的”、“需要的”和“想要的”三類。 “必要的”就是要滿足生存不得不花的錢，比如吃飯、公交地鐵、通訊、房租，這部分的錢是很難省下來的。 “需要的”是買來能夠讓生活品質(zhì)有所提高，但是不買其實也無妨。比如說一天喝一杯星爸爸，一年下來就是一萬塊(有一個金融學(xué)專業(yè)名詞叫“拿鐵因子”，就是指這種看似不起眼的零散花費(fèi))。 “想要的”消費(fèi)通常對于你現(xiàn)在的收入水平來說有點高，你可能需要攢攢錢才能買，比如換臺新電腦啦，出國旅行，買一個奢侈品包包之類的。

記賬就是為了找出哪些錢花在了“必要的”，哪些花在了“需要的”，哪些花在了“想要的”。必要的一定滿足;需要的減少拿鐵銀子;想要的適度滿足，作為對自己達(dá)成某項成就的獎勵。

我大四在中國交換，前幾個月完全是月光 — — 甚至更夸張，自己帶的生活費(fèi)不夠花還靠爸媽補(bǔ)貼。當(dāng)時發(fā)薪資以后最大的樂趣就是逛淘寶，每天去看聚劃算、天天特價，感覺啥都想買，反正也不貴就下單了，一個月下來花了好多錢，買來的東西都很雞肋。 (所以勸告大家不要每天去看秒殺打折什么的，有明確想買的東西再去網(wǎng)購!)后來從存下10%開始，這個比例慢慢變成30%、50%，到現(xiàn)在每個月可以存下收入的90%而只花掉10%。 (然而真相其實是：現(xiàn)在一天主業(yè)+副業(yè)連續(xù)工作16小時，根本沒時間買買買)

了解各種投資品及其風(fēng)險

先說投資第一個也是最重要的原則：不懂的不要碰!不懂的不要碰!不懂的不要碰!

如果你看到這里覺得，理財好麻煩，不想繼續(xù)學(xué)了。 OK，那有了正確的消費(fèi)觀念，就算你不指望靠投資賺錢，只要你努力工作、不亂花錢，也不會繼續(xù)以前那種月光生活了。但是，千萬不要覺得很容易就能賺大錢，有這種心態(tài)的人多半會成為騙子下手的對象。

下面來詳細(xì)地講講常見的投資品各自的特點。

貨幣基金的運(yùn)作方式大概是這樣的：基金公司把大家的錢匯集起來，拿去買銀行的定期存款、大額存單。因為金額很大，存銀行肯定和我們小儲戶存一兩萬是不一樣的，就可以和銀行談判，拿到更高的利息。因為貨幣基金的主要投資方向是銀行存款，所以是很安全的。一般來說，除了特別重大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，或者銀行接連倒閉，否則是不會損失資金的。除了大部分用來投資銀行存款之外，基金公司也會投資諸如債券、票據(jù)之類的，所以不同品種貨幣基金收益會有一點小差異，但是不會差別太多啦~

國債逆回購本質(zhì)是一種短期借款。借款大家都懂吧，國債逆回購就是企業(yè)急需用錢，于是就把自己手里的國債當(dāng)作抵押品給你，你把錢借給他;到期企業(yè)還你本金和利息，你再把國債還給他。

債券根據(jù)借款主體不同可以分為國債、地方政府債、企業(yè)債。簡言之就是國家、地方政府和企業(yè)向人民群眾借錢，約定一個還款日期，到期支付本息。國家和政府借錢嘛，自然是風(fēng)險很低的;利息……當(dāng)然也很低了。

基金和股票是小伙伴們最熟悉的，但是很多人其實并不知道基金、股票漲跌背后的機(jī)制是什么。

舉個簡單的例子來幫助大家了解一下股票。小王想開一家文具店需要10萬塊，但是他只有5萬，錢不夠，于是來找你借錢。于是你借給他5萬，說，“這錢你不用換，但是以后你掙了錢，一半的利潤是我的”(當(dāng)然了要是文具店倒閉了你錢也收不回來)，于是你就成了這家文具店的股東，占股50%。簡單來說，當(dāng)你買入一家公司的股票，就成為了這家公司的股東。能不能靠這家公司的股票賺到錢，取決于這家公司的經(jīng)營狀況。

但是你不知道該買哪個公司的股票，怎么辦呢?這個時候有一個人出現(xiàn)了，他就是“基金經(jīng)理”。基金經(jīng)理說，“我有豐富的投資經(jīng)驗，我來幫大家買吧”?；鹩指鶕?jù)投資方向的不同分為不同種類：大部分錢用來投資股票的就是股票基金，大部分錢用來投資債券的就叫債券基金。因為屬性不同，債券本身風(fēng)險更低，所以債券基金風(fēng)險也比較低;股票基金的風(fēng)險是比較高的，因為本質(zhì)上還是在買股票。股票基金又包含被動投資的指數(shù)基金和主動投資的主動股票基金了，支付寶APP首頁經(jīng)常推薦的就是這種基金，你買了它就相當(dāng)于買了基金經(jīng)理幫你選好了一籃子股票。至于是贏是虧，要看這個基金經(jīng)理選的怎么樣了……

P2P就是個人借錢給個人，或者個人借錢給企業(yè)。 P2P平臺就是進(jìn)行這種小額資金直接融資的交易場所。按理說，只要大家都遵守秩序，這應(yīng)該是一種很受歡迎的借貸方式。但是，由于國內(nèi)目前體系還不完善，你并不知道拿了自己錢的企業(yè)是去投資還是揮霍了，也不知道它是否有能力還錢。此外，P2P行業(yè)監(jiān)管本身也不到位，有的P2P網(wǎng)站本身就抱著撈一筆跑路的想法去做的。之前的中國e租寶坑了不少人，關(guān)于P2P的騙局可謂層出不窮。并不是說所有P2P公司都是騙子，只是大家投資之前一定要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎，看清楚資質(zhì)、擔(dān)保、托管等關(guān)鍵信息再投資，不要被所謂“低風(fēng)險、高收益”的廣告蒙蔽了雙眼。

原油期貨貴金屬、實業(yè)收藏品都是風(fēng)險極高的投資，不懂的朋友不要輕易嘗試。

好好學(xué)習(xí)投資知識

前面說了，如果你風(fēng)險承受能力比較低，那就把錢放在貨幣基金中，買債券，買個國債逆回購。這是幾乎不會賠錢的。但是如果你不滿足于僅僅比銀行利率高一點的收益，那就要好好學(xué)了。

比較常見的投資方式當(dāng)然是買股票和基金。我之前是有報班系統(tǒng)地上過課，同時讀了好些關(guān)于財報分析和選股的書，然后才形成了自己的投資體系。不敢說很完善，畢竟我不是金融相關(guān)專業(yè)出身，所以這里只和大家講講基金和股票的簡單邏輯。

上一部分和大家闡述了基金的運(yùn)作機(jī)制，其中的關(guān)鍵人物當(dāng)然是“基金經(jīng)理”啦，因此如果你想買主動基金，一定要先去看這個基金經(jīng)理的以往業(yè)績。注意，不能只看這支基金的歷史，因為同一支基金是可能換基金經(jīng)理的，如果它以往的業(yè)績優(yōu)秀，也可能是因為上一次的基金經(jīng)理厲害，說不定現(xiàn)在換人就涼涼了呢。除此之外，還要看基金規(guī)模，盡量選擇規(guī)模較大的基金公司。

再來說說股票。前面說了，買股票其實買的是股票背后的公司。股票收益大致可以分為兩個方向：一個是股東分紅。就像前面舉那個文具店的例子，只要有盈利，那盈利中就有一部分錢是屬于股東的。另一個就是“低買高賣”帶來的收益。有效市場假說認(rèn)為“價格是合理的”，即公司的股價反映了公司的價值。但事實上，某些因素會導(dǎo)致價值被低估或高估，投資者可以在股價低于公司價值時買入，在股價高于公司價值時賣出，從而獲取中間利潤。聽起來有點抽象，舉個栗子好了：

比如說，你平時有喝綠豆湯的習(xí)慣，經(jīng)常去超市買綠豆。突然有一天，有人聲稱“綠豆包治百病”，于是所有超市的綠豆價格瘋漲，從原來的10塊錢一斤(我隨便編的)漲到100塊一斤，你愿意花100塊錢買嗎?又過了一段時間，有人聲稱喝綠豆湯會得癌癥，于是綠豆價格暴跌到1塊錢一斤，你愿意花1塊錢買嗎?

價值投資的基本原理就是上面的邏輯。如果你知道綠豆只是一種普通的食物，既不會包治百病也不能致癌，而且它只值10塊錢，就不會沖動消費(fèi)。換做是公司，很多人就不懂這個道理了，綠豆(股票)漲價的時候他們覺得“漲價這么快一定是好東西”，價格下跌的時候又恨不得趕緊賣掉。想一想，某金融APP是不是經(jīng)常在首頁給你推薦 “最近1個月漲幅__”的股票/基金呢?

要判斷這支股票該不該買，是需要做很多功課的(真的是很多)。比如說要判斷一個行業(yè)的發(fā)展情況，因為有的行業(yè)相比其他行業(yè)更容易賺錢;有的公司一段時間低迷，一段時間發(fā)展不錯;要去讀公司財報，看它的主營業(yè)務(wù)、商業(yè)邏輯、盈利能力等等;還要看它的護(hù)城河，看賺錢能力是否可持續(xù)，是開兩天就倒閉了還是能長期存活。彼得·林奇說投資股票是“藝術(shù)、科學(xué)與調(diào)研”的結(jié)合，只分析財報、只看行情或者僅憑直覺都難取得好的收益。

股票分析的基礎(chǔ)理論之前有給大家推薦過幾本關(guān)于財報和護(hù)城河的書。上次那幾本書看完的同學(xué)這次再推薦兩本：《偉大的博弈》和《戰(zhàn)勝華爾街》。尤其是《戰(zhàn)勝華爾街》，強(qiáng)烈推薦對股票有興趣的同學(xué)看看。

股市風(fēng)險最低的投資應(yīng)該是打新股了。新股發(fā)行之前，你可以先去申購這支股票。然后會搖號，如果運(yùn)氣好中簽的話，等到發(fā)行之日賣掉，就可以小賺一筆啦。之所以說【運(yùn)氣好】是因為大家都知道打新股歷史上還沒賠過，于是都去申購，反正我至今是沒中過……

特別要提醒大家的是，歷史不能完全預(yù)測未來。一個好的投資策略就好比拋硬幣，別人的硬幣都是50%向上50%向下，你的那個硬幣比較特殊，可能60%向上(賺)40%向下(賠)，可能放在較長時間來看(比如5~10年)你是賺了的，但并不是保證任何一個時間節(jié)點都100%盈利。

投資自己才是回報最高的

如果你學(xué)會了投資，年化收益能達(dá)到30%，已經(jīng)是一個超級高的收益率了。

但是，要是你能通過學(xué)習(xí)提高自己的能力，收入增長的速度可要比1.3倍快多了。如果你半年前關(guān)注我的話，一定是一步步看著我從“副業(yè)收入補(bǔ)貼生活”到“副業(yè)收入快趕上主業(yè)工資”再到“工資只占總收入的一部分”的……期間讀書、學(xué)習(xí)、寫作、考證的事情，在很多篇文章中提及過。學(xué)理財可以提升你的收益，而投資自己能增加你的本金。

理財作為一種技能，和學(xué)習(xí)任何知識一樣遵循刻意練習(xí)的法則。多學(xué)、多練、多思考，和比自己掌握的更好的人討論，這些都是提高學(xué)習(xí)效果的通路。

正如在文章一開始說的，我學(xué)理財更多的是思維層面的收獲。一直覺得，30歲以前最重要的是“成長”而非“財富積累”，我現(xiàn)在所做的工作也好、理財也好、寫作也好，都是探尋自我的一個過程，是為了讓自己日臻成熟。學(xué)習(xí)投資是為了規(guī)避風(fēng)險，同時也是為了正視風(fēng)險，敬畏世界的不確定性。

從來不敢說教給誰什麼知識，只願我們互相學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步~

總結(jié)

如果你覺得學(xué)理財好麻煩，那就學(xué)一下記賬和存錢就可以了，至少能幫你擺脫月光。

介紹了好幾種投資品，忘記的話拉到前面看一下它們各自的特點吧~

買股票就是買入一家公司成為它的股東，需要分析該公司的商業(yè)邏輯、盈利能力、護(hù)城河等等。

投資自己才是回報最高的。