金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)要點(diǎn)

金融的本質(zhì)是價(jià)值流通。金融產(chǎn)品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等。那么，下面是小編為大家整理的金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)要點(diǎn)，歡迎大家閱讀瀏覽。

一、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

1、銀行理財(cái)就是客戶委托銀行來(lái)投資，也有風(fēng)險(xiǎn)，并不是存款;

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品透明度比較低，尤其是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品和掛鉤類產(chǎn)品;

3、銀行理財(cái)規(guī)模目前位于第一，增長(zhǎng)速度50%左右;

4、銀行牌照價(jià)值幾個(gè)億左右，牌照可申請(qǐng)。

5、銀行未來(lái)會(huì)面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)，存貸款利差的縮小以及民營(yíng)銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)等等;

目前常見的銀行理財(cái)主要分為保本、固收、保本浮動(dòng)、非保本浮動(dòng)四大類。

對(duì)應(yīng)的常見銀行儲(chǔ)蓄個(gè)人存款類產(chǎn)品主要分為活期、定期、定活結(jié)合三大類。

二、信托基礎(chǔ)知識(shí)

信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或遺矚的規(guī)定，為自己或第三者(即受益人)的利益，將財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利轉(zhuǎn)給受托人(自然人或法人)，受托人按規(guī)定條件和范圍，占有、管理、使用信托財(cái)產(chǎn)，并處理其收益。

信托就是受人之托，履人之囑，代人理財(cái)。

信托可分為固定收益類和浮動(dòng)收益類。

1、固定收益類： 1.質(zhì)押融資類產(chǎn)品 2.結(jié)構(gòu)金融類產(chǎn)品 3.房地產(chǎn)信托等。

2、浮動(dòng)收益類： 1.PE 2.陽(yáng)光私募 3.對(duì)沖基金

數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)有68家信托公司，比較大的如平安信托、中信信托等等;目前信托規(guī)模將近十幾萬(wàn)億，信托行業(yè)在中國(guó)已經(jīng)發(fā)展38年非常成熟，屬于三有行業(yè)(有牌照而且很值錢、有法律、有監(jiān)管)。當(dāng)年第一家信托公司成立于1979年，由時(shí)任國(guó)家副主席榮毅仁創(chuàng)辦。

總的來(lái)說(shuō)信托具有以下特點(diǎn)：

1、信托是銀行理財(cái)產(chǎn)品最重要的產(chǎn)品源頭;

2、目前信托理財(cái)規(guī)模近十幾萬(wàn)億，僅次于銀行;

3、通過銀行買信托都會(huì)少獲得一部分收益(銀行要賺差價(jià))

4、信托是唯一可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大投資領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)

5、目前為止，信托行業(yè)的“剛性兌付”一直存在;

6、信托牌照價(jià)值至少幾十億

7、信托公司背景都很牛，央企背景、地方政府或金融機(jī)構(gòu)背景各種高大上;

8、信托兜底是指信托公司或其股東等相關(guān)方對(duì)產(chǎn)品墊付，保證產(chǎn)品的如期兌付;

9、信托具有債務(wù)隔離、避稅，最適合財(cái)富傳承，家族信托最受超級(jí)富豪喜歡。

三、基金基礎(chǔ)知識(shí)

基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金，主要包括信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。

基金主要分為以下幾類：

1.貨幣市場(chǎng)基金：貨幣型基金只投資于貨幣市場(chǎng)，如短期國(guó)債、回購(gòu)、央行票據(jù)、銀行存款等等，基本沒風(fēng)險(xiǎn),又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”。

2.債券型基金：以國(guó)債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對(duì)象的基金稱為債券型基金，因?yàn)槠渫顿Y的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。

3.股票型基金：股票型基金，是指60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金。

4.混合型基金：指投資于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)工具的基金。

四、證券基礎(chǔ)知識(shí)——股票

股票是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲取股息和紅利的憑證。

股票的性質(zhì)：

1.投資者買賣股票可以獲利，股東憑其持有的股票，有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或紅利

2.投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎

3.股票可以流通轉(zhuǎn)讓

4.股東有權(quán)出席股東大會(huì)，選舉公司董事會(huì)，參與公司重大決策

5.股票是一種無(wú)償還期限的.有價(jià)證券，投資者認(rèn)購(gòu)了股票后，就不能再要求退股，只能到二級(jí)市場(chǎng)賣給第三者

股票的類型：

股票根據(jù)是否載明股東姓名，分為記名股票和不記名股票;股票根據(jù)是否表明票面金額，分為有面額股票和無(wú)面額股票;股票根據(jù)股東權(quán)利，分為普通股和優(yōu)先股。

而且根據(jù)上市地點(diǎn)和所面對(duì)的投資者，股票還可以分為A股、B股、H股、N股、S股。

影響股價(jià)的因素：

五、證券基礎(chǔ)知識(shí)——債券

債券是一種有價(jià)證券，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體在直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向債券投資者出具的承諾，按一定利率定期支付利息，并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

六、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

依托于支付、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款、企業(yè)融資等多階段。

截止到目前，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于三無(wú)行業(yè)(無(wú)牌照、無(wú)監(jiān)管、無(wú)法規(guī))規(guī)模近萬(wàn)億，增長(zhǎng)速度超過銀行理財(cái)?shù)?0%，行業(yè)較混亂。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)念愋停?/p>

1.網(wǎng)貸類：指網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi)。常見類型有P2P、P2B(比如銀杏、你我貸、人人貸、有利網(wǎng)等等)

2.寶寶類：余額寶等各種寶寶類產(chǎn)品。余額寶的本質(zhì)是基金。它屬于貨幣市場(chǎng)基金，具體是天弘基金公司的天弘增利寶貨幣基金。

七、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失。