要賺錢，投資必不可少，但是也不是全部，適度很重要。你還需要保留一定的備用資金，應(yīng)急資金用于不時(shí)之需。這里小編給大家分享一些關(guān)于上班族理財(cái)投資技巧，方便大家學(xué)習(xí)了解。

上班族理財(cái)投資技巧

連投險(xiǎn)的業(yè)務(wù)

投保前請認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書

請您投保前特別關(guān)注保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)，認(rèn)真閱讀并充分理解產(chǎn)品說明書和利益演示，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況和產(chǎn)品特點(diǎn)，清楚您購買保險(xiǎn)后享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。宣傳材料或產(chǎn)品說明書對未來收益的描述純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，也不能簡單理解為投資回報(bào)率。

請慎重考慮退保

投資連結(jié)保險(xiǎn)規(guī)定有猶豫期(一般指自您收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi))。在猶豫期內(nèi)撤銷保單，保險(xiǎn)公司將返還保單賬戶價(jià)值和已扣除的相關(guān)費(fèi)用，在此基礎(chǔ)上保險(xiǎn)公司將扣除不超過10元的工本費(fèi)。在猶豫期后退保，保險(xiǎn)公司將退還保單賬戶價(jià)值并扣除退保費(fèi)用。建議您在投保前仔細(xì)考慮，不要將短期內(nèi)可能需要使用的資金用于購買保險(xiǎn)，以免因?qū)硗吮６馐懿槐匾膿p失。

銀行可以提供的相關(guān)服務(wù)有：

對投連險(xiǎn)投保人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價(jià)。

投連險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，包括投連險(xiǎn)(資金)賬戶開戶、投連險(xiǎn)購買、投連險(xiǎn)退保、投連險(xiǎn)投資賬戶轉(zhuǎn)換等。

投連險(xiǎn)網(wǎng)上交易服務(wù)。

投連險(xiǎn)投資咨詢服務(wù)。

投連險(xiǎn)知識普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。

銀行對于投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)有兩項(xiàng)重要說明：

銀行僅為保險(xiǎn)公司的代理銷售機(jī)構(gòu)，對投連險(xiǎn)的業(yè)績不承擔(dān)任何擔(dān)保和其他經(jīng)濟(jì)責(zé)任，我行受理的投連險(xiǎn)購買申請或退保及部分退保申請，以保險(xiǎn)公司的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。

投保人在購買投連險(xiǎn)前應(yīng)認(rèn)真閱讀《投資連結(jié)保險(xiǎn)條款》、《產(chǎn)品說明書》及《人身保險(xiǎn)投保提示》等投連險(xiǎn)法律文件，并接受銀行和保險(xiǎn)公司對您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的進(jìn)行調(diào)查和評價(jià)，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的投連險(xiǎn)。銀行和保險(xiǎn)公司承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證投連險(xiǎn)一定盈利，也不能保證投連險(xiǎn)的最低收益。

投資理財(cái)方式

1、儲蓄

儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。

2、炒金

自從中國銀行在上海推出專門針對個(gè)人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價(jià)格持續(xù)上漲。可以預(yù)見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

3、炒股

有專家分析，今后資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會。

4、國債

目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。

5、債券

債券市場的火爆令人始料不及。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

6、外匯

隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。

7、保險(xiǎn)

與不溫不火的保險(xiǎn)市場相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。

8、P2P

“P2P”即“個(gè)人對個(gè)人”，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個(gè)人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創(chuàng)新、謹(jǐn)慎、低調(diào)。

投資理財(cái)八大技巧

1.攢錢

如果你每年攢3,500美元，連續(xù)攢20年，每年的投資回報(bào)率為10%，到時(shí)總額將超過20萬美元。很驚人?良好的投資回報(bào)當(dāng)然起作用，但攢錢也同樣重要。其實(shí)，這其中有7萬美元是你自己積攢起來的。

啟示：要賺錢，你得有錢。這意味著每月要存一筆錢。

2.盡早起步

假設(shè)你的目標(biāo)是攢20萬美元，但你早10年開始攢錢。你不是每年存3,500美元，連續(xù)20年，而是每年存1,200美元連續(xù)30年。結(jié)果如何?你實(shí)際存入的錢只有3.6萬美元。

啟示：你開始得越早，你獲得的回報(bào)就越多，也就越容易達(dá)到你的投資目標(biāo)。

3.購買股票

從長遠(yuǎn)看，股票的回報(bào)優(yōu)於債券，而債券又好於現(xiàn)金投資，如貨幣市場基金、國庫券和儲蓄。

啟示：如果你想獲得足以抵消通貨膨脹的良好的長期回報(bào)，把錢投資於股票。

4.其他選擇

股票的表現(xiàn)反復(fù)無常，比債券和現(xiàn)金投資更不穩(wěn)定。據(jù)Ibbotson的統(tǒng)計(jì)，自1925年以來，股票市場的最低潮在1929年8月至1932年6月期間，當(dāng)時(shí)股價(jià)猛跌83.4%(甚至包括紅利在內(nèi));而中期債券的最低點(diǎn)出現(xiàn)在1979年6月至1980年2月，期間下滑8.9%。

啟示：如果擔(dān)心市場波動，或可能急需用錢，你就選擇短期債券和現(xiàn)金投資。

5.始終如一

一些投資者想要占盡好處，既要從牛市中獲利，又要避開市場風(fēng)暴。但事實(shí)是預(yù)測市場變動是異常困難和代價(jià)昂貴的。

啟示：在投資組合中，明確你的股票投資比例，然後堅(jiān)持不變。

6.四面撒網(wǎng)

如果你只持有幾種股票，你可能獲得巨大收益，或遭受巨大損失。

當(dāng)你在投資組合中增添更多的股票，你就縮小了獲利□圍，因此潛在的收益沒那麼耀眼，但同時(shí)，你的潛在損失也沒那麼嚴(yán)重了。

這樣說來，投資多樣化像是好壞參半。可它實(shí)際上是一份必要的保險(xiǎn)。

啟示：謹(jǐn)慎使你的投資多樣化。

7.減少投資成本

當(dāng)你進(jìn)行一項(xiàng)投資時(shí)，你永遠(yuǎn)不敢保證自己是贏家。但如果承擔(dān)較大的投資成本，那肯定會降低你的投資收益。

啟示：為確保你能獲得更多的收益，考慮選擇低成本的共同基金，使帳戶管理費(fèi)降到最低，并減少經(jīng)紀(jì)人傭金和其他交易費(fèi)用。

8.自我控制

一個(gè)完美的投資策略可能被幾個(gè)倉促的決定毀于一旦。

啟示：保持冷靜，寫下你的投資策略。隨后，在與家人或朋友討論之前，不要改變決定。