知識(shí)百科職場(chǎng)新人應(yīng)如何投資理財(cái)

絕大部分人都喜歡投資理財(cái)，但不是任何人都能做得好的。特別是要做一個(gè)投資理財(cái)?shù)母呤?，那就更不容易。這里小編給大家分享一些關(guān)于職場(chǎng)新人應(yīng)如何投資理財(cái)，方便大家學(xué)習(xí)了解。

職場(chǎng)新人應(yīng)如何投資理財(cái)

第一、預(yù)留應(yīng)急的資金

對(duì)于剛參加工作的畢業(yè)生來說，扣去日常的支出以外，剩余下來的錢也最多1000元左右。為了實(shí)現(xiàn)應(yīng)急資金的保值和增值，三益寶小編建議職場(chǎng)人應(yīng)該利用這部分錢去購買一些收益比較高的'活期理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然市場(chǎng)上很多活期理財(cái)產(chǎn)品可以說是魚龍混雜，再加上收到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)，很多寶寶類的理財(cái)產(chǎn)品收益已經(jīng)嚴(yán)重縮水，小編提醒各位用戶在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎小心。

第二、嘗試基金定投

a、挑選一款靠譜的基金

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)如此發(fā)達(dá)，也有很多關(guān)于基金的垂直網(wǎng)站，像天天基金、好買等等，職場(chǎng)新人就可以通過這些工具了解基金的情況，考察一個(gè)基金最主要還是看他的歷史業(yè)績的表現(xiàn)、基金經(jīng)理的操盤能力以及資金的投資方向等等，最好不要選擇風(fēng)險(xiǎn)較高的股票型基金、指數(shù)型基金等等，最好的選擇就是低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金。

b、確定好投資期限

這里的投資期限不僅僅是包括要定投幾年，同樣也包括確定固定投資的日期，這需要你根據(jù)自己的實(shí)際情況來做決定了。

c、申購、贖回費(fèi)

根據(jù)小編的認(rèn)識(shí)除了基金的申購渠道會(huì)對(duì)基金申購和贖回費(fèi)率有一定的影響以外，投資者在購買基金種類和申購贖回費(fèi)率都密切相關(guān)，按照基金定投的基金類型，可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、指數(shù)基金等等，不同的基金類型，他們所收取的申購贖回費(fèi)率是不一樣的。

這里還需要提醒的就是國內(nèi)開放式基金的申購費(fèi)是不能夠超過申購金額的5%，贖回費(fèi)是不超過贖回金額的3%。就目前國內(nèi)開放的基金申購費(fèi)率水平已經(jīng)普遍在1.8%以下，贖回費(fèi)率水平則以0.5%居多。

投資理財(cái)入門基本知識(shí)

一、找到我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想，樹立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，說到長遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時(shí)間，找到你全部的財(cái)務(wù)夢(mèng)想。

好了，你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想已經(jīng)找到了，下一步，請(qǐng)把你的夢(mèng)想按照時(shí)間排個(gè)序，比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測(cè)一下實(shí)現(xiàn)這些夢(mèng)想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個(gè)人都會(huì)存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個(gè)人都擁有一個(gè)強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個(gè)缺口，那就是時(shí)間。所有的資金都是具有時(shí)間價(jià)值的，只要你還擁有時(shí)間，就一定不要嘲笑自己的夢(mèng)想。

二、理財(cái)從記賬開始

找到了我們的夢(mèng)想，就開始了漫長理財(cái)之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)目支出的干擾，最少要堅(jiān)持記3賬個(gè)月哦。

拿到3個(gè)月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的.)、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請(qǐng)客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個(gè)項(xiàng)目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個(gè)基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費(fèi)500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、 11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對(duì)應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考，請(qǐng)大家按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往往刷一個(gè)月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時(shí)侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對(duì)于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個(gè)月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請(qǐng)將信用卡從你的錢包里拿開。

三、投資——讓錢生錢

梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?

收益永遠(yuǎn)來自于兩個(gè)方法：用風(fēng)險(xiǎn)換收益，用時(shí)間換收益。

無論何種投資手段，都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來為我們博得收益。

首先按照風(fēng)險(xiǎn)的高低來給我們的投資工具排個(gè)序吧。風(fēng)險(xiǎn)由高到低：收藏品、不動(dòng)產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、國債、定期存款、通知存款。

再看看時(shí)間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動(dòng)產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時(shí)間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場(chǎng)基金、定期存款等，都是要用時(shí)間換收益的。

投資理財(cái)方法

月入1800元左右的投資方法

月入在1800元左右的上班族，大多是剛剛走上工作崗位，他們正處于人生的成長期，也為收入起步階段，在這一階段，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是平衡收入與個(gè)人支出，節(jié)流重于開源，抑制消費(fèi)承受風(fēng)險(xiǎn)，此外，投資自己，多學(xué)習(xí)長見識(shí)也是必要的理財(cái)。

理財(cái)方法：

(1)學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

(2)做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

(3)善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活得更好，善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。

(4)合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以做參考。

(5)根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)又最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

月入4000元左右的投資方法

月收入在4000元左右的人群大多數(shù)都有三四年的工作經(jīng)驗(yàn)，且個(gè)人收入也還會(huì)有所提高，但工作和生活的壓力也會(huì)隨之提高，如職位升遷、組建家庭、撫育孩子等。因此，在這一階段的人群，一定要好好規(guī)劃自己的資產(chǎn)分配。

理財(cái)方法：

(1)必要資產(chǎn)流動(dòng)性。這主要是為了解決基本生活消費(fèi)和預(yù)防突然性失業(yè)。你可以在銀行設(shè)立兩個(gè)賬戶，一個(gè)用于日常消費(fèi)(活期)，每月存入2000元;另一個(gè)用于存放三個(gè)月的基本生活費(fèi)用(定期)，2000元左右。

(2)合理的消費(fèi)支出。賺的.錢不是錢，省下來的錢才是錢。日常生活中很多的消費(fèi)支出是不必要的。因此第一步是學(xué)會(huì)記賬。記賬不是僅僅記下每一天的生活支出，而是科學(xué)地計(jì)劃和執(zhí)行。首先，月初的時(shí)候應(yīng)該制定好消費(fèi)計(jì)劃，比如，這個(gè)月一共花多少錢，這些錢要分配在什么項(xiàng)目上?要是這個(gè)月少花了，那么多出來的錢要怎么用?計(jì)劃做好了，最重要的是執(zhí)行，所以最好每天記一下生活賬，可以選擇用本子記賬，也可以使用記賬軟件。

(3)完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。要是沒有一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，那么一場(chǎng)意想不到的大災(zāi)很容易讓人陷入困境，所以，要為自己購買一定金額的人身險(xiǎn)，要是有貴重的實(shí)物，也可以給它上個(gè)保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)的額度應(yīng)該根據(jù)自身的情況而定。

(4)規(guī)劃教育投資。生育小孩的人群，要提前考慮孩子的養(yǎng)育和教育問題。最好在想要孩子前一年開始攢;而且現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)公司都有關(guān)于孩子的教育業(yè)務(wù)，選擇教育保險(xiǎn)也是一項(xiàng)不錯(cuò)的投資。同時(shí)，也要為自己充電，有利于自己的職業(yè)發(fā)展。

(5)積累財(cái)富。積累財(cái)富有很多的途徑：炒股、炒基金、炒國債、炒房等各種投資工具，基金定投被稱為“懶人理財(cái)法”，比較適合工薪族。而股票投資的風(fēng)險(xiǎn)高，對(duì)于不敢冒險(xiǎn)且受壓能力不強(qiáng)的人，最好遠(yuǎn)離股市。

月入6000元左右的投資方法

月入6000元的收入水平對(duì)一般人來說是非常不錯(cuò)的了，但由于工作原因其開銷也會(huì)增加。因此，對(duì)于這一收入水平的人來說，不適合選擇某些高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式，相對(duì)而言，中庸的理財(cái)風(fēng)格，比較適合這一類人群。

理財(cái)方法：

(1)減少開支。在保證生活質(zhì)量的前提下，縮減不必要的開支，將每月消費(fèi)控制在3000元以內(nèi)，從而提高財(cái)富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支，每月可以暫時(shí)拿出500元購買基金，強(qiáng)制性地養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。

(2)定期定投買基金。在減少信用卡透支額度的同時(shí)，可以選擇一些“強(qiáng)制性”投資，比如定期定額買基金，如低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金。

(3)購買保險(xiǎn)。一般單位所提供的社會(huì)保險(xiǎn)和基本公費(fèi)醫(yī)療的保障功能比較單薄，保險(xiǎn)額度也有限。所以，必須得重新補(bǔ)充全面的保障方案。如拿出15%～30%的收入購買個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)等，用于加強(qiáng)保障。

(4)購房規(guī)劃。成家之前的首要目標(biāo)是購房，月入6000元的收入水平對(duì)于購房者來說可能會(huì)有些資金不足，但可以通過申請(qǐng)公積金及商業(yè)住房的按揭組合貸款的方式來解決。

(5)投資規(guī)則。除了日常支出和按揭還貸外還有一些結(jié)余，所購置的房產(chǎn)可以用于出租，至少每個(gè)月有1000元左右的收入，而這些收入可以將其投資于每月定期定額的基金產(chǎn)品。

月入萬元以上的投資方法

月入萬元以上可以說是實(shí)實(shí)在在的金領(lǐng)階層。這類人群大多在30歲左右，正是年富力強(qiáng)之時(shí)，一般來說收入會(huì)比較快速地增長，到后期可能趨于穩(wěn)定，由于多年的工作積累，一定會(huì)有不菲的存款，也有較強(qiáng)的實(shí)力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。同時(shí)，也要考慮結(jié)婚、購房、購車、贍養(yǎng)父母、生育后代的問題，并為此進(jìn)行資金準(zhǔn)備，而理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)則是日常預(yù)算和債務(wù)管理方面。

理財(cái)方法：

(1)降低現(xiàn)金的額度，發(fā)揮流動(dòng)資金的最大效用。10萬元的現(xiàn)金(或等同現(xiàn)金)中的3萬～5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金，以保證留有足夠的兼顧流動(dòng)性和收益性的備用資金。

(2)經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已有一定的財(cái)力和基本生活用品，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。用3萬～5萬元的現(xiàn)金來進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)投資。在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當(dāng)比例的債券，可使投資組合達(dá)到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風(fēng)險(xiǎn)水平;另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預(yù)見的穩(wěn)定收入，這對(duì)于退休規(guī)劃顯得尤其重要。

(3)房屋貸款的還款技巧。建議可用部分資金提前還貸，以減少利息支出。但要提醒的是，選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務(wù)而打亂其他投資計(jì)劃。部分提前還款法有3種方式可選擇：月供不變，將還款期限縮短;減少月供，還款期限不變;月供減少，還款期限也縮短。

(4)從家庭理財(cái)規(guī)劃來看，保險(xiǎn)是所有理財(cái)工具中最具防護(hù)性的。如果是夫妻雙薪家庭，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險(xiǎn)。若是結(jié)婚前已買過保險(xiǎn)，建議檢視已有保單，適當(dāng)增加保額和更換保單受益人。這個(gè)階段家庭已經(jīng)積累了一定的財(cái)富，則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)橥侗Ｄ挲g越小，保費(fèi)越便宜。還可以考慮定期壽險(xiǎn)，以盡可能小的費(fèi)用來獲得大的保障