知識百科如何選擇最適合自己的理財方式

很多人，尤其是剛參加工作的年輕人以為自己收入很低就不需要理財，其實收入越低的人反而越容易理財成功。這里小編給大家分享一些關(guān)于如何選擇最適合自己的理財方式，方便大家學習了解。

如何選擇最適合自己的理財方式

年輕一族：重在培養(yǎng)“節(jié)流”習慣

“不同的人、不同的生活質(zhì)量、不同的性格等因素，選擇的理財產(chǎn)品當然也是不一樣?！笔捝焦ど蹄y行的理財師郭飛說，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是盲目追風、跟從。

年輕一族剛工作，收入不高，閑置資金很少，尤其是面對購房等大宗消費，他們往往把賺錢擺在第一位。因此，年輕人最重要的還是節(jié)流?？梢詴簳r將開源排在第二位。注意平衡消費與收入間的差額，嚴格控制每月支出，尤其是區(qū)分必要支出和非必要支出。

中年一族：重點在資本市場

相對于年輕一族，已成家且有一定經(jīng)濟基礎和資金積蓄的中年人群，可減少銀行存款、國債等理財產(chǎn)品，而考慮將更多的資金投入到資本市場。

中年人應減少銀行存款，增加在資本市場的投資，如股票、基金。建議控制好資產(chǎn)倉位，投入的資金一般在40%~50%之間。債券類以及銀行理財產(chǎn)品，則可以控制在30%~40%之間，剩余的部分資金，則留作流動資金，用投資貨幣市場基金等理財產(chǎn)品的形式獲取一定的收益。此外還應選擇一些流動性好或者短期的理財產(chǎn)品。

老年一族：理財安全是關(guān)鍵

“針對老年人群，我認為資金的安全是理財最最關(guān)鍵的。”郭飛說，“畢竟對于他們而言，養(yǎng)老第一?！?/p>

在確保安全的前提下，依然可適當做一些靈活配置。去年，我國cpi通脹率大致在6%。如按照這樣，老年人群做投資理財組合時，必須讓資金的年增長率大于6%。但除了銀行存款和國債，老年人群應合理配置資金，也可以把一小部分錢做比較“激進”的投資，比如股票和基金，增加老年人的收益。最重要的是控制好投入的資金比例，不能過多，老年人群絕對不能把股票等高風險的投資方式作為自己的主要盈利手段，這樣也不利于身體健康。

此外，老年人群根據(jù)自身的情況，也可以適當選擇銀行推出的項目信托產(chǎn)品，這些從目前來看還是比較安全的。此外，老年人群可以做一個類似“倒著定投”的'投資方式。簡而言之，就是現(xiàn)在先投入一筆錢，用來投資基金等收益不錯的產(chǎn)品，定期贖回。

投資者該如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品

一要了解自己。投資者在投資前，需要仔細考慮一下您的理財目的、資金量、理財時間、背景知識、對風險的認識等問題。選擇哪種理財產(chǎn)品是您的權(quán)利，但是對所選的產(chǎn)品承擔相應的風險則是您的責任，因此，投資者要在了解自己的基礎上，考慮清楚后再付諸行動。

二要了解產(chǎn)品。投資者應盡量選擇自己相對熟悉的產(chǎn)品，比如對股票相對比較了解，可以選擇股票掛鉤的產(chǎn)品;如對外匯相對比較熟悉，則可以選擇匯率掛鉤的產(chǎn)品。即便原來沒有任何背景知識，也應該在購買前詳細咨詢獨立的理財師，或要求銀行專業(yè)理財人員詳細解釋。

三要了解機構(gòu)。投資者應事先了解哪些金融機構(gòu)可以銷售理財產(chǎn)品。因為不同的'金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品和配套服務方面有不同的特色和專長，因此投資者可以選擇最適合自己的產(chǎn)品和最信賴的金融機構(gòu)。

此外，投資者不宜盲目跟風。應該辨別理財計劃的期限、投資方向和選擇權(quán)結(jié)構(gòu)，特別是理財計劃的類型，辨明理財計劃是否保證最低收益、是否保證本金。同時，投資者應了解理財計劃是否給予交易各方以中止權(quán)，在什么樣的條件下給予交易各方以中止權(quán)。最終結(jié)合自己的理財目的和風險收益偏好來選擇產(chǎn)品。

如何投資理財

一、月收入2000左右的投資理財方法

月入在2000元左右的上班族，大多是剛剛走上工作崗位，他們正處于人生的成長期，也為收入起步階段，在這一階段，理財?shù)年P(guān)鍵是平衡收入與個人支出，節(jié)流重于開源，抑制消費承受風險;此外，投資自己，多學習長見識也是必要的理財。

1、學會節(jié)流

工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源

有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計劃

理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活得更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu)

在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以做參考。

5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率

高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險又最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

二、月收入4000元左右的投資理財方法

月收入在4000元左右的人群大多數(shù)都有三四年的工作經(jīng)驗，且個人收入也還會有所提高，但工作和生活的壓力也會隨之提高，如職位升遷、組建家庭、撫育孩子等。因此，在這一階段的人群，一定要好好規(guī)劃自己的資產(chǎn)分配。

1、必要資產(chǎn)流動性

這主要是為了解決基本生活消費和預防突然性失業(yè)。你可以在銀行設立兩個賬戶，一個用于日常消費(活期)或者定活兩用的理財渠道，每月存入2000元;另一個用于存放三個月的基本生活費用(短期理財產(chǎn)品)，7000元左右。

2、合理的消費支出

賺的錢不是錢，省下來的錢才是錢。日常生活中很多的消費支出是不必要的。因此第一步是學會記賬。記賬不是僅僅記下每一天的生活支出，而是科學地計劃和執(zhí)行。首先，月初的時候應該制定好消費計劃，比如，這個月一共花多少錢，這些錢要分配在什么項目上?要是這個月少花了，那么多出來的錢要怎么用?計劃做好了，最重要的是執(zhí)行，所以最好每天記一下生活賬，可以選擇用本子記賬，也可以使用記賬軟件。

3、完備的風險保障

要是沒有一些風險意識，那么一場意想不到的`大災很容易讓人陷入困境，所以，要為自己購買一定金額的人身險，要是有貴重的實物，也可以給它上個保險。對于保險的額度應該根據(jù)自身的情況而定。

4、規(guī)劃教育投資

生育小孩的人群，要提前考慮孩子的養(yǎng)育和教育問題。最好在想要孩子前一年開始攢;而且現(xiàn)在有很多保險公司都有關(guān)于孩子的教育業(yè)務，選擇教育保險也是一項不錯的投資。同時，也要為自己充電，有利于自己的職業(yè)發(fā)展。

5、積累財富

積累財富有很多的途徑：炒股、炒基金、炒國債、炒房等各種投資工具，基金定投被稱為"懶人理財法"，比較適合工薪族。而股票投資的風險高，對于不敢冒險且受壓能力不強的人，最好遠離股市。

三、月入6000元左右的投資理財方法

月入6000元的收入水平對一般人來說是非常不錯的了，但由于工作原因其開銷也會增加。因此，對于這一收入水平的人來說，不適合選擇某些高風險的投資理財方式，相對而言，中庸的理財風格，比較適合這一類人群。

1、減少開支

在保證生活質(zhì)量的前提下，縮減不必要的開支，將每月消費控制在3000元以內(nèi)，從而提高財富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支，每月可以暫時拿出500元購買基金，強制性地養(yǎng)成理財習慣。

2、定期定投買基金

在減少信用卡透支額度的同時，可以選擇一些"強制性"投資，比如定期定額金融產(chǎn)品。

3、購買保險

一般單位所提供的社會保險和基本公費醫(yī)療的保障功能比較單薄，保險額度也有限。所以，必須得重新補充全面的保障方案。如拿出15%～30%的收入購買個人意外傷害保險或養(yǎng)老保險等，用于加強保障。

4、購房規(guī)劃

成家之前的首要目標是購房，月入6000元的收入水平對于購房者來說可能會有些資金不足，但可以通過申請公積金及商業(yè)住房的按揭組合貸款的方式來解決。

5、投資規(guī)則

除了日常支出和按揭還貸外還有一些結(jié)余，所購置的房產(chǎn)可以用于出租，至少每個月有1000元左右的收入，而這些收入可以將其投資于每月定期定額的基金產(chǎn)品。

四、月入萬元以上的投資理財方法

月入萬元以上可以說是實實在在的金領(lǐng)階層。這類人群大多在30歲左右，正是年富力強之時，一般來說收入會比較快速地增長，到后期可能趨于穩(wěn)定，由于多年的工作積累，一定會有不菲的存款，也有較強的實力進行風險投資。同時，也要考慮結(jié)婚、購房、購車、贍養(yǎng)父母、生育后代的問題，并為此進行資金準備，而理財?shù)闹攸c則是日常預算和債務管理方面。

1、降低現(xiàn)金的額度，發(fā)揮流動資金的最大效用

10萬元的現(xiàn)金(或等同現(xiàn)金)中的3萬～5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財產(chǎn)品和貨幣基金，以保證留有足夠的兼顧流動性和收益性的備用資金。

2、經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定

家庭已有一定的財力和基本生活用品，風險承受能力較強。用3萬～5萬元的現(xiàn)金來進行一些風險投資。在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當比例的債券，可使投資組合達到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風險水平;另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預見的穩(wěn)定收入，這對于退休規(guī)劃顯得尤其重要。

3、房屋貸款的還款技巧

建議可用部分資金提前還貸，以減少利息支出。但要提醒的是，選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務而打亂其他投資計劃。部分提前還款法有3種方式可選擇：月供不變，將還款期限縮短;減少月供，還款期限不變;月供減少，還款期限也縮短。

4、保險是所有理財工具中最具防護性

如果是夫妻雙薪家庭，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險。若是結(jié)婚前已買過保險，建議檢視已有保單，適當增加保額和更換保單受益人。這個階段家庭已經(jīng)積累了一定的財富，則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險，因為投保年齡越小，保費越便宜。還可以考慮定期壽險，以盡可能小的費用來獲得大的保障。