如何進(jìn)行正確理財(cái)
知識(shí)百科如何進(jìn)行正確理財(cái)
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)風(fēng)云突起，如何理財(cái)成為人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠?。那么要如何正確理財(cái)呢？這里小編給大家分享一些關(guān)于如何進(jìn)行正確理財(cái)，方便大家學(xué)習(xí)了解。
如何進(jìn)行正確理財(cái)
第一，樹立正確的理財(cái)觀
理財(cái)?shù)淖罱K目的是保障家人生活質(zhì)量，且資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。并不是一些人認(rèn)為的“理財(cái)就是賺錢”，“理財(cái)就是投資”等，因?yàn)?，理?cái)不是投機(jī)取巧，理財(cái)是在資金安全保障的情況下讓財(cái)富增值。
第二，清楚家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力
經(jīng)常在為不少家庭進(jìn)行財(cái)富體檢時(shí)，很多人對(duì)家庭的財(cái)務(wù)稀里糊涂，不曉得家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力究竟有多大，以至于投資盲目。對(duì)于這樣情況，“勤記賬”是最好的方法。記賬，不僅能清楚了解家庭的收支情況，知曉錢究竟花在哪里，助你控制消費(fèi)。還能讓你做出有計(jì)劃、合理的'理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃。
第三，勇于進(jìn)行投資
工資漲幅趕不上CPI漲幅，錢存銀行只會(huì)讓財(cái)富縮水，所以合理進(jìn)行投資，讓資產(chǎn)獲得增值是很有必要的。雖然目前市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量增多，但面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大了。建議要對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力搞清楚，然后選對(duì)適合的理財(cái)產(chǎn)品。如果想收益高，風(fēng)險(xiǎn)較低，資金安全也有保障的話，投資正規(guī)的P2P理財(cái)平臺(tái)是不錯(cuò)的選。
第四，重視家庭保障
保險(xiǎn)是對(duì)未來做的一種提前保障，是家庭理財(cái)?shù)闹匾M成部分。保險(xiǎn)能在家庭出現(xiàn)意外時(shí)，仍有一筆資金或收益添補(bǔ)缺口，降低家庭因意外事件導(dǎo)致收支失衡的情況。對(duì)于家庭保險(xiǎn)，購買順序?yàn)橄燃彝ロ斄褐浯卧俅笕?、小孩。險(xiǎn)種以純保障類保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)等為輔。
第五，多學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)
理財(cái)貫穿人的一生，需要活到老學(xué)到老。大家平時(shí)可以多看一些財(cái)經(jīng)報(bào)紙，易懂的理財(cái)書籍，看財(cái)經(jīng)新聞，國家政策。多和有經(jīng)驗(yàn)的成功理財(cái)人士多交流，學(xué)習(xí)他們的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，從而來逐步增加投資理財(cái)知識(shí)。
投資和理財(cái)?shù)膮^(qū)別
誤區(qū)一：投資等同于理財(cái)“投資和理財(cái)是兩個(gè)概念，但是很多市民卻對(duì)此混淆不清?！睂＜医榻B說，投資是運(yùn)用一些工具，讓有限的財(cái)富得以擴(kuò)大，投資是以收益的最大化為目的，因此投資是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的重要手段和方式。
而理財(cái)是善用個(gè)人的所有資源來完成人生各個(gè)階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)，是一種長(zhǎng)期的規(guī)劃，不僅僅為了賺錢，更不是單純的投資。
誤區(qū)二：盲目追求利益最大化“在追求財(cái)富的過程中人們常犯的兩大錯(cuò)誤是貪婪和盲目，這也是其中的大忌!”專家說，市民在投資時(shí)，千萬不要抱著一夜暴富的心態(tài)。
在任何投資中，高收益都伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，如果想要降低投資的風(fēng)險(xiǎn)，就需要堅(jiān)持中長(zhǎng)期的投資理念。同時(shí)，不要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里，分散投資的方式也是降低風(fēng)險(xiǎn)的'最佳途徑。
此外，需要提醒股民朋友的是在牛市中也不要盲目樂觀，在投資之前要先設(shè)定止損線和盈利率。專家介紹說，由于人和人的不同，投資的方式也是千變?nèi)f化，不可一概而論!投資之前要根據(jù)投資方向和每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，來選取適合自己的投資工具。
誤區(qū)三：節(jié)儉度日為上策受到金融危機(jī)以及個(gè)人生活習(xí)慣的影響，“過度節(jié)儉”成了很多市民的度日上策。不過專家并不提倡這種生活方式，建議這類型的市民也要為將來進(jìn)行打算，如孩子的教育金、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、自己的養(yǎng)老金以及家人的醫(yī)療費(fèi)用等都可以測(cè)算出大致數(shù)額并有計(jì)劃地開始籌備，萬萬不可盲目地一味攢錢。
堅(jiān)持每月從收入當(dāng)中提取一部分作為日后的規(guī)劃，既不會(huì)影響當(dāng)下的生活質(zhì)量，也能為將來的生活未雨綢繆。
投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)分析
一、投資的品種
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個(gè)股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對(duì)公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享收益。
(二)債券
債券(Bonds)是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。 債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(Futures)與現(xiàn)貨相對(duì)。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個(gè)月之后，三個(gè)月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場(chǎng)所叫做期貨市場(chǎng)。投資者可以對(duì)期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對(duì)期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，例如無貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。
(五)期權(quán)
期權(quán)(option;option contract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進(jìn)行定價(jià)，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時(shí)，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。
(六)權(quán)證
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。
(七)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時(shí)期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會(huì)演化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財(cái)富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價(jià)格也由其兩種屬性的動(dòng)態(tài)均衡確定。
(八)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡(jiǎn)稱，有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動(dòng)態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動(dòng)。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
二、結(jié)合自身實(shí)際情況
著手理財(cái)分三步走。
1.設(shè)定您的理財(cái)目標(biāo)。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄等。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提;對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點(diǎn)。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財(cái)階段
不同理財(cái)階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)會(huì)有所差異。人生分為六大階段：?jiǎn)紊砥?、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。
3.測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要依據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試題，得到對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。
完成以上三步以后，依個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理分配自己的儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品。