投資、理財不是一種技巧，而是一種習慣。只要形成好的習慣，堅持執(zhí)行，必定會在未來受益。這里小編為大家整理了關于個人投資理財基本方法，方便大家學習了解，希望對您有幫助!

個人投資理財基本方法

第一是誠信。

我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。

如果這兩筆財富都沒有，這個人就麻煩了，他一定是不可能通過正當途徑致富的，并且只能去做非常簡單的和不重要的事。因為人家不相信你，怎么會把重要的事讓你來做呢?

人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權人都找不到我任何一次不守信用的紀錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。

因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀錄，那我就跟這l000萬人并列第一。

只要有一次不守信用的紀錄，我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0，000，001名。在當今社會，要做一個投資理財?shù)母呤郑€人良好的信譽度和口碑是非常重要的!

第二是財商。

如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務上是不成熟的思想。

怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：

1、要學一點財務知識。其實，財務知識并不是非常深奧的科學，最主要的是要學會看會計報表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。

會計報表主要包括資產負債表和利潤表(損益表)。

資產負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產負債表，可以提供某一日期資產的總額及其結構，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產、多少長期投資、多少固定資產等等。

流動資產中，貨幣資金有多少，應收賬款有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢搨傤~及其結構，表明企業(yè)未來需要用多少資產去清償債務以及清償?shù)臅r間，即流動負債有多少，長期負債有多少。

長期負債中有多少需要用當期流動資金進行償還等等。資產負債表還可以反映所有者所擁有的權益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。

所有者權益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。

利潤表是反映企業(yè)在一定期間內生產經(jīng)營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關的營業(yè)費用進行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。

利潤表亦稱損益表，它反映企業(yè)財務成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和獲得能力，預測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題，采取改進措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。

比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產、每股凈資產、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產負債率等。

如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。

2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產出(回報)。

我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉，所以我堅決不買房子住。因為當時我花了250元，就在離我公司l 00米遠的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。

另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費大約200元/月，水電氣150元/月。

相比之下，如果我買房，借l0萬元的利息就要l000元/月，而租房包括保姆水電氣加起來才900元/月。這樣低的租房成本，我為什么要買房呢?

第三，要學會推銷自己和自己的產品。

當今世界產品太多，人才太多，相類似的產品和相當水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產品被人家重視，就要學會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。

一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼裕瑯拥漠a品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優(yōu)秀。

第四，要學會用錢去賺錢的技術。

不要為了錢去拼命工作，而要學會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而獲得啤酒卻要付出代價。

投資理財就要學會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老板，那當然是最好的;當自己沒有能力單獨當老板時，能與會投資的'人合作當老板也是不錯的選擇;當這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。

當以上機會都沒有時，就可以學習選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學習賺錢的相關知識。

第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。

要賺錢就需要經(jīng)常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關心國家的政策變化，有時還得關心國際的政治動向。

市場價格千變萬化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。

第六，要學習相關的法律法規(guī)。

只有我們熟悉相關的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。

在法律方面，對于投資者而言，最應該掌握的是《合同法》、《擔保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關的法律知識，不需要花專門的時間去學習，只有遇到某一方面問題的時候，把相關的法律法規(guī)學習一下，通過反復的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。

投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎。應懂得一點經(jīng)濟學、市場學、營銷學、心理學等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。

理財方式如何選擇才適合自己

如何致富，使手中的錢既保值又增值，這是個人投資理財最為關注的問題。為了達到上述目的，首先就是選擇好恰當?shù)睦碡敺绞?。面對儲蓄、證券、保險、房地產以及網(wǎng)貸投資這些眾多的理財方式，又不時看到或聽到別人因進行某種投資而發(fā)家了，許多人也想躍躍欲試，孰不知家庭條件的不同，理財方式也應不同，關鍵在于選擇適合你的理財方式。

第一，職業(yè)決定理財觀念。

有人說個人投資理財首要是時間的投入，即如何將人生有限的時間進行合理的分配，以實現(xiàn)比較高的回報。其中，你的職業(yè)決定了你能夠用于理財?shù)臅r間和精力，而且在一定程度上也決定了你理財?shù)男畔碓词欠癯浞郑纱艘簿蜎Q定了你的理財方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會影響到你的投資組合。而對于一個從事高空作業(yè)等高風險性作業(yè)的人而言，將其收入的一部分購買保險自然是一個明智的選擇。

第二，收入決定理財力度。

當家理財，當然要有財可理。對于平常家庭而言就是收入。俗話說，看菜吃飯，量體裁衣。你的收入多少決定的你的理財力度，畢竟超過自身財力，玩“空手道”式的理財方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的1/3 用于消費，1/3 用于儲蓄，還有1/3 用于其它投資。如此，你的收入決定了這最后1/3 的數(shù)量，并進而決定了你的投資理財選擇。

第三，年齡決定理財思路。

年齡就是種閱歷，是種財富。人在不同的年齡階段所承擔的責任不同，需求不同，抱負不同，承受能力也不同。所以有人將人生投資理財分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個階段，每個階段各有不同的理財要求和理財方式。如

20—30 歲時，即探索期，年富力強，風險隨能力是最強的，可以采用積極成長型投資模式。30—50 歲即建立期，家庭成員逐漸增多，承擔風險的程度較低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標。50—60 歲即穩(wěn)定期，孩子已經(jīng)成年，是賺錢的高峰期，但需要投資風險。到了65 歲以上即高原期，多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項目上，只將少量的資金投在股票上，以抵御通貨膨脹，保持資金的購買力。

第四，性格決定理財方式。

人的個性決定其興趣愛好以及知識面，也決定其是保守型的，還是開朗型的;是穩(wěn)健型的，還是冒險型的，而個人理財?shù)姆绞奖姸?，各有各的?yōu)缺點。任何一種理財方式都不可能讓所有的.人在各方面都得到滿足，于是，只能是就其不同的性格特點選擇不同的投資理財方式。

現(xiàn)代社會的各種投資理工具已經(jīng)十分復雜，單純依靠經(jīng)驗與直覺投身于投資市場將面臨巨大的風險。只有具有不斷學習新知識，不斷在失敗與成功中總結經(jīng)驗與教訓，不斷在資本市場的漲落中磨煉心理素質的人，才能最終成為投資理財?shù)膭倮吆统晒φ摺?/p>

理財方式如何選擇

1、年齡階段是理財?shù)某霭l(fā)原點

年齡代表著閱歷，是一種無形的資產。一個人在不同的年齡段需要承擔的責任不同，需求不同、抱負不同，承受能力也不同。所以，不同年齡階段有不同的理財方式。對于現(xiàn)代人而言，知識是生存和發(fā)展的基礎，在人生的每一個階段都必須考慮將一部分資金投資于教育，以獲得自身更大的發(fā)展。

2、收入水平是理財?shù)目陀^基礎

俗話說：“巧婦難為無米之炊?！泵總€人都渴望財富，都想通過投資理財走向財務自由。但是，再好的歷史機遇，再完美的理財方式，都需要用一個人的收入作為支撐，提供源源不斷的現(xiàn)金流，才能成功的進行投資理財。此外，不同的收入水平?jīng)Q定了理財方式的不同：如果收入水平較低，配置一些保障型的保險、強制儲蓄、購買一些固定收益類產品是較好的選擇;如果收入水平較高，配置一些股票型基金，購買部分pe等資本市場類產品是不錯的選擇。

3、風險偏好是理財?shù)募s束條件

每個人都有自己獨特的風險偏好，有的是風險喜好型的，有的是風險厭惡型的，而有的是風險中性的，其對應的投資風格分別是激進型，保守型和中庸型。風險偏好是主觀因素，但導致風險偏好分化的根本原因卻是一些客觀事實，如年齡、收入、家庭背景、教育程度等等。不同類型風險偏好的投資者應以不同類別的資產為主，例如風險厭惡型的投資者應多配置現(xiàn)金貨幣類產品，風險中性的投資者應多配置固定收益類產品，而風險喜好的投資者應多配置資本市場類產品。

4、資產配置是理財?shù)谋匾侄?/p>

“不要把雞蛋放到一個籃子里”和“把雞蛋放到一個籃子里，然后看好這個籃子”素來有著爭論。對大部分普通投資者來講，其往往并不具備“看好籃子”的本領，但“把雞蛋放到不同的籃子”這個動作做好卻更為可行。因此，無論你處于什么年齡階段，收入水平如何，風險偏好怎樣，做好資產配置是成功理財?shù)谋匾侄?。有統(tǒng)計表明，以十年周期來看，其復合收益水平絕大部分取決于大類資產的配置狀況。......對于大部分的投資理財者來說，是很難跑贏平均收益的，因此以長周期來看資產配置就顯得尤為重要。

總之，找到適合自己的理財方法很重要，同時也要結合時代變遷的客觀歷史發(fā)展規(guī)律，并輔之以科學的資產配置方法，那么適合自己、順應規(guī)律的投資理財將使您的生活和工作變的更加美好。