投資理財必備基礎知識講解
投資理財必備基礎知識講解_投資理財知識
你們知道嗎?投資者在理財之前，應該盤點一下自己的資產，即搞清楚自己有多少可支配的資金。以下是小編為大家?guī)淼耐顿Y理財必備基礎知識講解，希望您能喜歡!
投資理財必備基礎知識講解
關于投資的概念
開個儲蓄賬戶不叫投資。盡管有利息，但活期存款利率通常低于1%，錢和躺在家里沒有什么區(qū)別。
退休金賬戶算投資。將退休金投入401(K)養(yǎng)老金計劃就是一種投資。
投資是為數不多的應對通脹的方法之一。
風險總是伴隨投資而生。
關于投資術語
證券是一種金融工具。從股票、債券到存單，都屬于人們日?？谥兴f的“證券”。證券可以分為，債務性證券(例如國債)和權益性證券(例如股票)。
股票代表著享有一家公司的權益。當你買入一只股票時，實際上是購進了該公司相應部分的權益。
股票市場允許你追蹤股票表現。股票在交易所交易。
債券是你把錢借給別人的憑證。當你買入債券時，實際上是把錢借給該實體。
投資多元化意味著“不要把雞蛋放在一個籃子里”。多元化要求你把錢分開來投資在不同(種類)的地方/產品。
投資回報率(ROI)就是你的投資賺了多少錢。如果你想要衡量自己的投資表現，可以通過把投資賺的錢除以投資本金來計算。
關于投資流程
你可能會被收取投資交易/服務費用。
你不必親自逐一選股。專業(yè)投資機構推出的共同基金已經包含了其精心挑選的股票，你可以通過購買共同基金來實現多元化。當然還有反應特定股指表現的指數基金，例如標普500指數基金。
投資可能需要繳稅。例如股票交易產生的印花稅，公司向你分配利潤時可能需要你繳納的資本所得稅。
有的投資賬戶可以獲得稅務減免。例如捐贈基金。
投資可能會虧錢。
關于投資策略
投資起步早是一大優(yōu)勢。復利會產生意想不到的效果。
1.02^10 = 1.2189944199948 而1.02^20 =1.4859473959784。
通過研究再做決定，不要盲目追漲熱門股。
長期投資策略不應隨著一時的新聞而改革。
不要因為個人原因過于留戀某一只股票。如果對某只股票產生了個人情感因素，將會影響你對它的判斷。
不必每時每刻都在盯盤。股票每時每刻都在漲落，時刻盯盤會影響你的情緒和決策。
不要把等著用的錢拿去做投資。市場漲落不定，如果錢急著要用，你就會失去耐性，乃至早早地割肉離場。
關于保持理性
首先承認，沒有人可以總是準確預測市場走勢。
過去的走勢不代表會是將來的走勢，不要輕易以“往”推“今”。
你不知道什么是你不知道的。不要自以為，以為市場上發(fā)生的一切自己都了如指掌?？傆心悴恢赖男畔ⅰ?/p>
不一定非要親自進行投資。市場上資管公司、投資顧問俯拾皆是，你不必親自去做投資，可以把錢交給他們打理。
金融投資理財基礎知識
1、年化收益率
年化收益率是指在投資理財時，1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調控產生變動。以海河金融為例：一款31天的新手專享理財產品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實際收益為：5萬__10%__31/365≈424.66元，絕對不是5000元。
2、固定收益與預期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預期收益”并非理財產品到期的實際收益，而是金融機構在發(fā)行理財產品初期對產品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。
3、保本比例
即產品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結構性理財產品，說明書中詳細寫明產品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產品產品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。
4、清算期
我們經常能看到一些銀行、投資理財機構標出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。
理財知識
“風險”的本質
風險對大多數外行來說是一個不好的詞。我們從小就被鼓勵不惜一切代價避免風險。我們希望在生活中盡可能地減輕風險 - 買保險，避免“高風險”的投資，就業(yè)等。在個人生活中我們也盡量避免風險，我們不問有風險的問題，我們不說有風險的事情，我們不敢大膽說的原因是因為下一步有可能發(fā)生......
金融界理解為：風險=獎勵。只有你愿意放棄，才能收獲。如果你把現狀抓的太緊，不愿意看到變化，那么現狀就不會改變!你必須愿意失去現狀，才能得到更好的。當然，風險的定義是，結果是不確定的。每個決定都可能成功或失敗，但到最后，那些懂得聰明地冒險的人才是你想成為的人。
如果你不懂，就要慎重
這很簡單，但卻是事實。你需要了解為什么你正在做的事情是正確的。
但是這有利也有弊!生活中有很多事情需要你為了獲得回報與而與知識抗爭。在金融領域，知識真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用這些知識為資源。資源就能把事情做好。
僅僅因為你不了解它，并不意味著它是可怕的，邪惡的或糟糕的。它意味著在你了解它之前不要做。
所以，學習你能學的`，那么你可以做的事就更多。
金錢不是你最需要關心的，有趣的是，財富最需要關心的完全不是金錢。金錢只是一個放大鏡：把你所有好的都放大，把你所有壞的也都放大。
底線是：錢來了又去。財富不止是金錢。去培養(yǎng)你的人際關系，家庭和朋友。
從億萬富翁那里得到的唯一建議，無關節(jié)儉
從白手起家的人那里得到的唯一的建議與節(jié)儉無關。他們從沒提過要節(jié)儉。而最終得到的唯一的建議是：“如果你想要什么，想清楚怎么擴大你的渠道來得到它?！?/p>
當然，你必須量入為出，但千萬不要以為你必須維持現狀。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的錢去實現，這也不是一個難以解決的問題。
有趣的是，他們從不給出節(jié)省收入的建議。大多數超高凈值的人不這么認為。他們往往建議投資，盡可能多地“做交易”。使用自己的資金很好，但最好是用別人的錢來做交易。不要把你的狀況理解為靜態(tài)的。你希望它多宏偉它就能多宏偉，你希望他多渺小它就能多渺小。
金融投資理財基礎知識
年化收益率
年化收益率是指在投資理財時，1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調控產生變動。如在某個理財平臺：一款31天的新手專享理財產品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實際收益為：5萬x10%x31/365≈424.66元，絕對不是5000元。
固定收益與預期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預期收益”并非理財產品到期的實際收益，而是金融機構在發(fā)行理財產品初期對產品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。
保本比例
即產品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結構性理財產品，說明書中詳細寫明產品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產品產品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。
清算期
我們經常能看到一些銀行、投資理財機構標出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。
在互金領域里對于金融投資理財基礎知識的了解，加上投資理財用戶對互聯網金融的信賴度也在不斷提高，有助于投資理財更加了解行業(yè)也可以更好的完善自身獲取最大收益。
銀行理財產品常識
1、此項業(yè)務屬于銀行表外業(yè)務
表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的不列入資產負債表，但能影響銀行當期損益的經營活動。
中國是金融管制的國家，中國銀行的主要業(yè)務收入來源是貸款收入。貸款業(yè)務對銀行來說是表內業(yè)務，要受到國家的嚴格管控，如貸款限額、以存定貸。而銀行理財產品屬于表外業(yè)務，沒有嚴格限制，各銀行在國家的簡單限制下可以想盡辦法創(chuàng)收。
需注意，目前銀行的表外業(yè)務資金已經逼近表內業(yè)務，國家肯定會加強監(jiān)控。
2、銀行理財產品有風險嗎?
要理解銀行理財產品的風險，一定要先理解銀行理財產品的預期收益類型，保本保收益的是無風險的，保本浮動收益的也是風險較低，不保本浮動收益的有一定風險。但是，所有投資都是有風險的，無風險的利潤自然低。
銀行理財產品雖然理論上說有一定風險，但是背靠著銀行的名頭，銀行家大業(yè)大，這一點理財資金其實不算什么，而且理財產品基本是每期輪流發(fā)行，資金源源不斷，銀行是愿意且能夠為其擔保收益的，因此在低風險級別的理財產品上，目前還沒有哪家銀行發(fā)生過到期后沒有按預期承諾支付收益的事件發(fā)生。
注意，上述黑體結論僅針對普通風險級別的銀行理財產品PR1-3級，像高風險的外幣類、結構型理財產品都有與預期收益率相差甚遠的案例發(fā)生。(我后續(xù)有篇文章會談到結構型理財產品的問題)
總的說來，除非發(fā)生大的國際國內軍事事件或者國家對國內銀行進行了大規(guī)模的調整，否則現階段PR1-3級別的銀行理財產品的預期收益都是能達到的，尤其是PR1-2級別。
但是需要注意的是，銀行理財產品和在銀行寄售的理財產品不是一個概念，在銀行寄售的理財產品往往是廣義上定義的理財產品，實際背后是保險或者信托，是放在銀行平臺上寄售的，發(fā)行人不是銀行，這種產品銀行是不會用自己信譽替他們擔保的。
因此，追求較低風險的理財客戶只建議購買銀行自己推出的理財產品。
此外，各種理財產品都會在說明書中告知投資者這個理財產品投向的是什么方向，因此根據國家宏觀經濟和行業(yè)景氣程度，有一定知識的投資者可判斷這個理財產品的投資方向是否正確從而更好的規(guī)避風險。
3、分紅型保險是理財產品嗎?
保險不是銀行理財產品，只不過是通過銀行渠道售賣而已。購買保險最重要的目的是保障。將投資理財寄望于保險來實現，這是缺乏金融知識的投資者容易做的事。當然，對于大富之家，多種金融產品配置是必須的，于是會出現大額保單的情況，普通投資者就沒必要買分紅型(或稱返還型)的保險了。
4、信托是理財產品嗎?
和保險類似，也是信托公司通過銀行渠道售賣而已。信托對資金的要求門檻高，一般是一百萬起，收益率一般都10%以上，但是風險由于沒有銀行聲譽擔保，有一定風險(近期已經有三款信托爆出損失本金甚至無法償付的新聞)，需要認真勘查發(fā)行方的過往業(yè)績。
5、銀行理財產品的特殊時間性?
銀行每逢季末、年末都會比較缺錢，此外業(yè)績壓力也需要這種時候向上級交出個好數字。因此銀行在季末、年末發(fā)行的理財產品，往往預期收益率比平時更高。建議投資者可在這種時候購買銀行理財產品。
6、什么樣的資金量級適合購買銀行理財產品?
一般人建議5-20W，超過這個資金量級，建議學習其他金融工具知識，投到更高收益的渠道中，或者進行分散投資。但這個其實因人而異。家里特別有錢的朋友把大部分錢購買銀行理財產品也是可以理解的。一般越有錢越擔心本金受損越不愿意承擔風險。當然更好的投資策略是高低風險產品都配置。
7、什么樣的人適合購買銀行理財產品?
年齡較大，對新投資渠道有較強抗拒心理的老年人;
只在銀行存過定期的中青年，下一步理財方式就是考慮投資低風險的銀行理財產品，這往往是家庭資金漸漲開始真正邁入理財的第一步(余額寶沒出現前);
如果有興趣學習其他投資渠道，在嘗到銀行理財產品收益率>貨幣基金>定期存款的甜頭后，會開始學習;
如果沒興趣，就到此為止了，等有家庭保障需求的時候，需要學習保險。
8、去哪里選購銀行理財產品?
大部分人購買銀行理財產品都是去銀行柜臺辦理，其實各家銀行網銀都會實時更新自家理財產品信息并提供網銀自購(注意，最后還需到銀行網點面簽)。由于實際上各家銀行理財產品大同小異，因此投資者從自己習慣使用、信任的銀行購買就可以了。
此外互聯網上也有一些網站整合了各地各家銀行理財產品的信息，不過疏于維護，舊的信息也沒有更新收益率(行業(yè)本身大約有一半銀行不在銀行官網更新產品到期實際收益率)，大都淪為了互聯網上的垃圾信息，并沒有被投資者所重視，平臺一時也沒有好想法去整合推薦給投資者。
9、其他注意事項?
由于銀行理財產品一般不能提前贖回，如果投資者對資金的流動性要求比較高就不適合買銀行理財產品而推薦購買貨幣基金，尤其是近年火熱的余額寶類T+0貨幣基金。
總的說來——銀行理財產品適合追求低風險，但又追求高于定期收益的投資者。