漫長的學(xué)習(xí)生涯中，不管我們學(xué)什么，都需要掌握一些知識(shí)點(diǎn)，知識(shí)點(diǎn)就是掌握某個(gè)問題/知識(shí)的學(xué)習(xí)要點(diǎn)。哪些知識(shí)點(diǎn)能夠真正幫助到我們呢?下面是小編精心整理的金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)1

金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

年化收益率

年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)隨國家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。如在某個(gè)理財(cái)平臺(tái)：一款31天的新手專享理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實(shí)際收益為：5萬x10%x31/365≈424.66元，絕對(duì)不是5000元。

固定收益與預(yù)期收益

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。

保本比例

即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說明書中詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對(duì)收益的宣傳。

清算期

我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會(huì)越大。

在互金領(lǐng)域里對(duì)于金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的了解，加上投資理財(cái)用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信賴度也在不斷提高，有助于投資理財(cái)更加了解行業(yè)也可以更好的完善自身獲取最大收益。

銀行理財(cái)產(chǎn)品常識(shí)

1、此項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于銀行表外業(yè)務(wù)

表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)。

中國是金融管制的國家，中國銀行的主要業(yè)務(wù)收入來源是貸款收入。貸款業(yè)務(wù)對(duì)銀行來說是表內(nèi)業(yè)務(wù)，要受到國家的嚴(yán)格管控，如貸款限額、以存定貸。而銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于表外業(yè)務(wù)，沒有嚴(yán)格限制，各銀行在國家的簡(jiǎn)單限制下可以想盡辦法創(chuàng)收。

需注意，目前銀行的表外業(yè)務(wù)資金已經(jīng)逼近表內(nèi)業(yè)務(wù)，國家肯定會(huì)加強(qiáng)監(jiān)控。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

要理解銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，一定要先理解銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益類型，保本保收益的是無風(fēng)險(xiǎn)的，保本浮動(dòng)收益的也是風(fēng)險(xiǎn)較低，不保本浮動(dòng)收益的有一定風(fēng)險(xiǎn)。但是，所有投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，無風(fēng)險(xiǎn)的利潤自然低。

銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然理論上說有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是背靠著銀行的名頭，銀行家大業(yè)大，這一點(diǎn)理財(cái)資金其實(shí)不算什么，而且理財(cái)產(chǎn)品基本是每期輪流發(fā)行，資金源源不斷，銀行是愿意且能夠?yàn)槠鋼?dān)保收益的，因此在低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品上，目前還沒有哪家銀行發(fā)生過到期后沒有按預(yù)期承諾支付收益的事件發(fā)生。

注意，上述黑體結(jié)論僅針對(duì)普通風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品PR1-3級(jí)，像高風(fēng)險(xiǎn)的外幣類、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品都有與預(yù)期收益率相差甚遠(yuǎn)的案例發(fā)生。(我后續(xù)有篇文章會(huì)談到結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的問題)

總的說來，除非發(fā)生大的國際國內(nèi)軍事事件或者國家對(duì)國內(nèi)銀行進(jìn)行了大規(guī)模的調(diào)整，否則現(xiàn)階段PR1-3級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益都是能達(dá)到的，尤其是PR1-2級(jí)別。

但是需要注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品和在銀行寄售的理財(cái)產(chǎn)品不是一個(gè)概念，在銀行寄售的理財(cái)產(chǎn)品往往是廣義上定義的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際背后是保險(xiǎn)或者信托，是放在銀行平臺(tái)上寄售的，發(fā)行人不是銀行，這種產(chǎn)品銀行是不會(huì)用自己信譽(yù)替他們擔(dān)保的。

因此，追求較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)客戶只建議購買銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品。

此外，各種理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)在說明書中告知投資者這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品投向的是什么方向，因此根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)景氣程度，有一定知識(shí)的投資者可判斷這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是否正確從而更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

3、分紅型保險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品嗎?

保險(xiǎn)不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，只不過是通過銀行渠道售賣而已。購買保險(xiǎn)最重要的目的是保障。將投資理財(cái)寄望于保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)，這是缺乏金融知識(shí)的投資者容易做的事。當(dāng)然，對(duì)于大富之家，多種金融產(chǎn)品配置是必須的，于是會(huì)出現(xiàn)大額保單的情況，普通投資者就沒必要買分紅型(或稱返還型)的保險(xiǎn)了。

4、信托是理財(cái)產(chǎn)品嗎?

和保險(xiǎn)類似，也是信托公司通過銀行渠道售賣而已。信托對(duì)資金的要求門檻高，一般是一百萬起，收益率一般都10%以上，但是風(fēng)險(xiǎn)由于沒有銀行聲譽(yù)擔(dān)保，有一定風(fēng)險(xiǎn)(近期已經(jīng)有三款信托爆出損失本金甚至無法償付的新聞)，需要認(rèn)真勘查發(fā)行方的過往業(yè)績(jī)。

5、銀行理財(cái)產(chǎn)品的特殊時(shí)間性?

銀行每逢季末、年末都會(huì)比較缺錢，此外業(yè)績(jī)壓力也需要這種時(shí)候向上級(jí)交出個(gè)好數(shù)字。因此銀行在季末、年末發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，往往預(yù)期收益率比平時(shí)更高。建議投資者可在這種時(shí)候購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

6、什么樣的資金量級(jí)適合購買銀行理財(cái)產(chǎn)品?

一般人建議5-20W，超過這個(gè)資金量級(jí)，建議學(xué)習(xí)其他金融工具知識(shí)，投到更高收益的渠道中，或者進(jìn)行分散投資。但這個(gè)其實(shí)因人而異。家里特別有錢的朋友把大部分錢購買銀行理財(cái)產(chǎn)品也是可以理解的。一般越有錢越擔(dān)心本金受損越不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然更好的投資策略是高低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品都配置。

7、什么樣的人適合購買銀行理財(cái)產(chǎn)品?

年齡較大，對(duì)新投資渠道有較強(qiáng)抗拒心理的老年人;

只在銀行存過定期的中青年，下一步理財(cái)方式就是考慮投資低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這往往是家庭資金漸漲開始真正邁入理財(cái)?shù)牡谝徊?余額寶沒出現(xiàn)前);

如果有興趣學(xué)習(xí)其他投資渠道，在嘗到銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率>貨幣基金>定期存款的甜頭后，會(huì)開始學(xué)習(xí);

如果沒興趣，就到此為止了，等有家庭保障需求的時(shí)候，需要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)。

8、去哪里選購銀行理財(cái)產(chǎn)品?

大部分人購買銀行理財(cái)產(chǎn)品都是去銀行柜臺(tái)辦理，其實(shí)各家銀行網(wǎng)銀都會(huì)實(shí)時(shí)更新自家理財(cái)產(chǎn)品信息并提供網(wǎng)銀自購(注意，最后還需到銀行網(wǎng)點(diǎn)面簽)。由于實(shí)際上各家銀行理財(cái)產(chǎn)品大同小異，因此投資者從自己習(xí)慣使用、信任的銀行購買就可以了。

此外互聯(lián)網(wǎng)上也有一些網(wǎng)站整合了各地各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息，不過疏于維護(hù)，舊的信息也沒有更新收益率(行業(yè)本身大約有一半銀行不在銀行官網(wǎng)更新產(chǎn)品到期實(shí)際收益率)，大都淪為了互聯(lián)網(wǎng)上的垃圾信息，并沒有被投資者所重視，平臺(tái)一時(shí)也沒有好想法去整合推薦給投資者。

9、其他注意事項(xiàng)?

由于銀行理財(cái)產(chǎn)品一般不能提前贖回，如果投資者對(duì)資金的流動(dòng)性要求比較高就不適合買銀行理財(cái)產(chǎn)品而推薦購買貨幣基金，尤其是近年火熱的余額寶類T+0貨幣基金。

總的說來——銀行理財(cái)產(chǎn)品適合追求低風(fēng)險(xiǎn)，但又追求高于定期收益的投資者。

金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)2

銀行的一個(gè)大企業(yè)客戶A到銀行借款，銀行已經(jīng)沒有錢了，怎么辦?銀行會(huì)把企業(yè)A的借款需求包裝做成理財(cái)產(chǎn)品，分散出售給家庭投資人。

解釋：這是一種銀行理財(cái)產(chǎn)品常見的發(fā)行原因。由于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)貸款額度已經(jīng)用盡或者不希望這筆業(yè)務(wù)占用珍貴的貸款額度，當(dāng)企業(yè)需要借款時(shí)銀行通過轉(zhuǎn)而發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，將個(gè)人、家庭投資者的錢借給企業(yè)，企業(yè)獲得了錢，投資者獲得了好的投資收益，銀行從中掙得了手續(xù)費(fèi)、額外的投資收益以及企業(yè)關(guān)系，三全其美。

不過，如果是差的企業(yè)，就可能存在還不了借款的情況，這種時(shí)候就是考驗(yàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和償付的能力，國內(nèi)銀行為了維護(hù)信譽(yù)，即使發(fā)生這樣的情況，一般也是銀行內(nèi)部消化，墊錢墊收益賠給投資者，然后自己再想辦法追款。因此預(yù)期收益較低的低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品基本沒有無法按承諾支付投資收益的情況發(fā)生。

一、為什么要引入市價(jià)申報(bào)方式?

答：很多投資者在證券交易中都可能遇到過因下單太慢，無法及時(shí)成交的問題。因此，為了提高市場(chǎng)效率，深交所在2006年7月1日實(shí)施的《交易規(guī)則》中，在過去限價(jià)申報(bào)的基礎(chǔ)上，引入了市價(jià)申報(bào)方式。投資者可以根據(jù)自身不同的交易需求，選擇不同的市價(jià)申報(bào)方式進(jìn)行交易。

二、什么是市價(jià)申報(bào)?

答：市價(jià)申報(bào)是按當(dāng)時(shí)市價(jià)買賣證券的申報(bào)方式，也可以稱為不指定委托價(jià)格的申報(bào)，其可以有多種實(shí)現(xiàn)形式。目前深市共有五種市價(jià)申報(bào)方式供投資者選擇，分別是“對(duì)手方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)”、“本方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)”、“最優(yōu)五檔即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)”、“即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)”和“全額成交或撤銷申報(bào)”。

三、市價(jià)申報(bào)方式有什么特點(diǎn)?

答：與原有限價(jià)申報(bào)方式相比，市價(jià)申報(bào)方式因以當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)成交，在一定程度上可以保證投資者買賣指令及時(shí)成交，有利于提高市場(chǎng)效率。但與此同時(shí)，市價(jià)申報(bào)方式下單前投資者無法預(yù)知其交易價(jià)格，存在一定的不確定性。一般來說，市價(jià)申報(bào)的成交效率越高，行情波動(dòng)越劇烈，其價(jià)格的不確定性風(fēng)險(xiǎn)越大。

四、“對(duì)手方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)”的主要特點(diǎn)是什么?

答：對(duì)手方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)是指以申報(bào)進(jìn)入交易主機(jī)時(shí)集中申報(bào)簿中對(duì)手方隊(duì)列的最優(yōu)價(jià)格作為其申報(bào)價(jià)格的市價(jià)申報(bào)方式。

簡(jiǎn)單來說，對(duì)手方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)相當(dāng)于買入時(shí)以“賣一”為限價(jià)，賣出時(shí)以“買一”為限價(jià)的申報(bào)方式。

五、“本方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)”的主要特點(diǎn)是什么?

答：本方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)指是以申報(bào)進(jìn)入交易主機(jī)時(shí)集中申報(bào)簿中本方隊(duì)列的最優(yōu)價(jià)格為其申報(bào)價(jià)格的市價(jià)申報(bào)方式。

簡(jiǎn)單來說，本方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)相當(dāng)于買入時(shí)以“買一”為限價(jià)，賣出時(shí)以“賣一”為限價(jià)的申報(bào)方式，當(dāng)本方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)進(jìn)入交易主機(jī)時(shí)，在原有的“買一”或“賣一”隊(duì)列中排隊(duì)。

六、“最優(yōu)五檔即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)”的主要特點(diǎn)是什么?

答：最優(yōu)五檔即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)是指以對(duì)手方價(jià)格為成交價(jià)格，與申報(bào)進(jìn)入交易主機(jī)時(shí)集中申報(bào)簿中對(duì)手方最優(yōu)五個(gè)價(jià)位的申報(bào)隊(duì)列依次成交，未成交部分自動(dòng)撤銷的市價(jià)申報(bào)方式。

簡(jiǎn)單來說，最優(yōu)五檔即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)也就是依次以“買一”到“買五”價(jià)格作為賣出價(jià)格或依次以“賣一”到“賣五”價(jià)格作為買入價(jià)格，同時(shí)如申報(bào)無法全部成交，不能成交部分自動(dòng)撤單的申報(bào)方式。

七、“即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)”的主要特點(diǎn)是什么?

答：即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)是指以對(duì)手方價(jià)格為成交價(jià)格，與申報(bào)進(jìn)入交易主機(jī)時(shí)集中申報(bào)簿中對(duì)手方的所有申報(bào)隊(duì)列依次成交，未成交部分自動(dòng)撤銷的市價(jià)申報(bào)方式。

簡(jiǎn)單來說，即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)與最優(yōu)五檔即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)的區(qū)別在于前者與對(duì)手方所有申報(bào)成交，后者只與對(duì)手方買一到買五或賣一到賣五申報(bào)成交。

八、“全額成交或撤銷申報(bào)”的主要特點(diǎn)是什么?

答：全額成交或撤銷申報(bào)是指以對(duì)手方價(jià)格為成交價(jià)格，如與申報(bào)進(jìn)入交易主機(jī)時(shí)集中申報(bào)簿中對(duì)手方的所有申報(bào)隊(duì)列依次成交能夠使其完全成交的，則依次成交，否則申報(bào)全部自動(dòng)撤銷的市價(jià)申報(bào)方式。

簡(jiǎn)單來說，全額成交或撤銷申報(bào)就是，申報(bào)能與對(duì)手方隊(duì)列完全成交的，則從“買一”或“賣一”開始依次配對(duì)，直至完全成交，如不能完全成交，則申報(bào)被全部自動(dòng)撤單，不予成交。

九、投資者采用市價(jià)委托時(shí)應(yīng)注意什么?

答：(一)市價(jià)委托存在執(zhí)行價(jià)格不確定的風(fēng)險(xiǎn)。上述五種市價(jià)申報(bào)方式的解釋都是在不考慮行情信息差異的前提下進(jìn)行的。當(dāng)投資者買賣指令送達(dá)交易主機(jī)時(shí)，行情可能已發(fā)生變化，由此造成實(shí)際成交價(jià)與投資者看到的買賣盤不一樣，存在執(zhí)行價(jià)格不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)在不考慮行情信息差異的前提下，交易主機(jī)集中申報(bào)簿中的申報(bào)隊(duì)列并非僅有投資者能夠看見的買一至買五或賣一至賣五，還包含其他符合有效競(jìng)價(jià)范圍的申報(bào)。

(三)市價(jià)申報(bào)只適用于有價(jià)格漲跌幅限制證券連續(xù)競(jìng)價(jià)期間的交易，其他時(shí)間不接受。不愿意使用市價(jià)申報(bào)的投資者也可以按原有的限價(jià)方式委托。

(四)應(yīng)慎用市價(jià)申報(bào)方式。鑒于市價(jià)申報(bào)成交價(jià)格存在一定的不確定性，投資者在使用市價(jià)申報(bào)進(jìn)行交易前應(yīng)當(dāng)充分了解不同市價(jià)申報(bào)方式的交易特點(diǎn)以及可能帶來的交易風(fēng)險(xiǎn)，以避免不必要的損失。媒體曾報(bào)道的某權(quán)證以一厘錢價(jià)格成交的事件，就是由于投資者沒有慎用市價(jià)申報(bào)所致。

金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)3

如今隨著社會(huì)發(fā)展，人們投資理財(cái)?shù)挠^念增強(qiáng)，大家都想了解投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)。但金融投資理財(cái)，一直以來都是生澀難懂的，其實(shí)了解了里面的知識(shí)，就相對(duì)來說，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財(cái)知識(shí)呢?

1.什么是理財(cái)?

所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。

2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?

股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險(xiǎn)性高、對(duì)投資者的要求高。

3.什么是債券?

債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財(cái)知識(shí)定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。

4.什么是封閉式基金?

封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。

5.什么是式基金?

式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位的總數(shù)是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。

6.什么是投資組合理論?

從了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求開始，確立投資目標(biāo)，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評(píng)估其業(yè)績(jī)。

7.真正的投資是什么?

真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時(shí)間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價(jià)值。

8.什么是大額儲(chǔ)蓄存款?

大額存款是國外銀行很早就開辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計(jì)復(fù)利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

9.什么是國債?

國債是以為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

10.債券有哪些特點(diǎn)?

安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng)

11.什么是金融債券?

金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。

12.什么是企券?

企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

13.個(gè)人或家庭投資目標(biāo)有哪些?

不同人的投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。

14.如何確定合適的投資期限?

投資期限的長短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高。

金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)4

要想在理財(cái)方面如魚得水，并能做到控制風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)健收益，除了要具備一定的投資理財(cái)知識(shí)外，更重要的是謹(jǐn)慎做到以下五“不”。

一、不投資那些自己根本不懂的領(lǐng)域

不少投資者上來就問“我想?yún)⑴c打新股，您給我講講怎樣才能提高中簽率吧”，“我想投資期貨，該怎樣開戶操作呢?”其實(shí)提出這些問題的用戶，自身對(duì)涉及的領(lǐng)域知之甚少，或者根本不懂，只是聽說這些投資收益高，目前有不錯(cuò)的投資機(jī)會(huì)，看著“眼饞”，所以也不管什么風(fēng)險(xiǎn)不風(fēng)險(xiǎn)的。讓大家伙兒說說，這樣下去不是坐等虧損是什么?看不懂的堅(jiān)決不買，否則資金將會(huì)面臨很大風(fēng)險(xiǎn)。

二、不要輕信銷售人員推薦的“低風(fēng)險(xiǎn)高收益”產(chǎn)品

有些銷售人員為了業(yè)績(jī)，會(huì)打著“保本保息”、“零風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”、“年化收益率高達(dá)30%”等旗號(hào)來吸引投資者的注意。但越是“安全”“高收益”，投資者就越要小心，所以不要投資那些看起來又無風(fēng)險(xiǎn)、又有高收益的產(chǎn)品。

三、不要跟風(fēng)投資

眼下P2P很火，我也往里投點(diǎn)兒錢;最近票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品收益挺高，身邊也有不少人都買了，我再買點(diǎn)兒;股市有起色了，趕緊開個(gè)戶……這種跟風(fēng)似的投資方式，看似涉及了不同領(lǐng)域，但是真能賺錢嗎?真的能分散投資風(fēng)險(xiǎn)嗎?最重要的是，你真的了解這些產(chǎn)品嗎?如果投資總是抱有人家買什么我也買什么的投資態(tài)度，離你越來越近的不是財(cái)務(wù)自由，而是風(fēng)險(xiǎn)。

四、不要把資金投資在投向不明的產(chǎn)品中

投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)，一定要了解資金投向，從而來確定風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于那些資金投向不明的理財(cái)產(chǎn)品，不要購買。在現(xiàn)實(shí)中很多產(chǎn)品銷售人員為了讓投資者買產(chǎn)品，會(huì)避談資金投向，因此建議投資者，銷售人員沒有講，我們自己要看清楚產(chǎn)品的介紹或者說明書，明確資金的具體流向。

五、絕不借錢做投資

很多人看到有投資機(jī)會(huì)不會(huì)輕易錯(cuò)過，哪怕手頭兒沒錢也得向親朋好友借或是利用信用卡的免息期，甚至不惜鋌而走險(xiǎn)，借錢炒股，這顯然是一種非常不理智的行為。任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)。如果用于投資的錢是自己的，即使是虧損，大不了是長教訓(xùn)，心疼而已，無需承擔(dān)后續(xù)責(zé)任，倘若是借來的錢發(fā)生了虧損，不但要用更多的錢去償還，日后的負(fù)擔(dān)也會(huì)更重。

金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)5

金融理財(cái)是什么?金融理財(cái)是面向個(gè)人和家庭的綜合性金融服務(wù)。它包括，人的生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算與管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。

金融理財(cái)具體過程可分為六個(gè)步驟：

1、建立與定位理財(cái)師與客戶的關(guān)系。

金融理財(cái)師應(yīng)該解釋并以書面形式說明將向客戶提供的服務(wù)，金融理財(cái)師以及客戶各自的'責(zé)任都應(yīng)得到嚴(yán)格界定。理財(cái)師應(yīng)對(duì)其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財(cái)師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達(dá)成一致。

2、收集客戶金融信息，包括客戶理財(cái)目標(biāo)。

金融理財(cái)師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息，客戶及理財(cái)師應(yīng)各自陳述對(duì)客戶個(gè)人生活目標(biāo)及理財(cái)目標(biāo)的構(gòu)想，完成討論和實(shí)施決策的時(shí)間框架，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估。在提出具體理財(cái)建議之前，理財(cái)師應(yīng)將所有相關(guān)信息收集完整。

3、分析評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況。

金融理財(cái)師應(yīng)分析并評(píng)估客戶的狀況并就需要采取的理財(cái)措施做出決策。根據(jù)客戶所需要的服務(wù)類型，金融理財(cái)師可能提供的理財(cái)建議包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流、保險(xiǎn)覆蓋度、投資組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。

4、起草并提出金融理財(cái)建議及備選方案。

金融理財(cái)師應(yīng)在客戶所提供的信息的基礎(chǔ)上提出與理財(cái)目標(biāo)相對(duì)應(yīng)的理財(cái)建議。理財(cái)師應(yīng)與客戶進(jìn)行充分討論，力求讓客戶對(duì)理財(cái)師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶做出科學(xué)的決策。理財(cái)師也應(yīng)聽取客戶的意見，對(duì)理財(cái)建議進(jìn)行合理修改.

5、實(shí)施實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的計(jì)劃方案。

理財(cái)師與客戶應(yīng)就理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施方案達(dá)成一致。理財(cái)師可能自己實(shí)施理財(cái)方案，也可能以“教練”的身份指導(dǎo)客戶完成整個(gè)理財(cái)過程，并在必要時(shí)與股東、律師等專業(yè)人士進(jìn)行充分協(xié)調(diào)。

6、監(jiān)督方案的實(shí)行。

理財(cái)師應(yīng)與客戶就理財(cái)計(jì)劃過程的監(jiān)督人選達(dá)成一致。若監(jiān)督的實(shí)施人為理財(cái)師本身，則理財(cái)師應(yīng)及時(shí)向客戶做出階段性報(bào)告，回顧總結(jié)計(jì)劃的實(shí)施并依據(jù)情況的變化對(duì)理財(cái)計(jì)劃做出修改。

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第一個(gè)、年化收益率

年化收益率就是指在投資理財(cái)時(shí)，一年的實(shí)際收益率，提醒的就是年化收益率是跟隨國家政策調(diào)控發(fā)生變動(dòng)的，如果說是一款31天的新手專享理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實(shí)際收益為：5萬x10%x31/365≈424.66元，絕對(duì)不是5000元。

第二個(gè)、固定收益跟預(yù)期收益

固定收益就是期限比較固定、到期收益比較固定，固定收益跟到期實(shí)際收益率是一致的。比如固定收益是9.6%，那么到期的實(shí)際收益率就為9.6%，而且預(yù)期收益并不是理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。

第三個(gè)、保本比例

保本比例，保本從字面意思就可以知道就是產(chǎn)品到期過后投資用戶可以獲得的本金保障比率。舉例子為你分析，某銀行有一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說明書中標(biāo)記寫明的產(chǎn)品比例是80%，那么就意味著到期時(shí)本金有可能損失20%。所以三益寶小編提醒大家在選購理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要看清楚收益類型，不要一味聽從銷售人員對(duì)收益的宣傳。

第四個(gè)、復(fù)利計(jì)息

復(fù)利計(jì)息就是將本金和利息兩者加在一起計(jì)算出下一次的利息。比您在其他家平臺(tái)如投入8000元，年利率為5%，一年下來就是8400元;第二年，就是8820元。值得注意的是，復(fù)利計(jì)息的產(chǎn)品，需要長期堅(jiān)持投資才能享受到復(fù)利帶來的豐厚收益。

第五個(gè)、風(fēng)控

風(fēng)控可以說是每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所必須重視的一個(gè)環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)必須得有一個(gè)屬于自己標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控體系，需要對(duì)融資方進(jìn)行審核以及評(píng)定，通過審核的專業(yè)度判斷出風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。

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知識(shí)點(diǎn)NO.1：投資應(yīng)規(guī)避的三大風(fēng)險(xiǎn)

低收益風(fēng)險(xiǎn)

任何一筆投資，風(fēng)險(xiǎn)和收益應(yīng)該對(duì)等。相同類型的產(chǎn)品投資者應(yīng)該貨比三家，摒棄那些收益率很低的“雞肋”產(chǎn)品。另外，一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益可能很高，但是實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益可能需要很多苛刻條件或者，發(fā)生概率很低，這種“畫餅”投資也是不可取的。

不保本風(fēng)險(xiǎn)

很多理財(cái)產(chǎn)品都標(biāo)榜自己是“穩(wěn)健型”產(chǎn)品，但是真正的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是100%保本的產(chǎn)品。部分保本或者不保本的產(chǎn)品都是不穩(wěn)健的。您需要認(rèn)清產(chǎn)品特點(diǎn)，而不是看表面的標(biāo)簽。

不可贖回風(fēng)險(xiǎn)

一般的理財(cái)產(chǎn)品都分為到期前可贖回產(chǎn)品和到期前不可贖回保險(xiǎn)產(chǎn)品。到期前可贖回產(chǎn)品有的可以隨時(shí)贖回，有的設(shè)定了開放日，比如說每個(gè)交易日開放，每周開放一次，每3個(gè)月開放一次等。到期前不可贖回產(chǎn)品就只能在投資到期后贖回，一般這種方式的收益利率更高，但是流動(dòng)性差。

知識(shí)點(diǎn)NO.2:四大定律

定律一：合理配置穩(wěn)健投資

如今的理財(cái)產(chǎn)品非常多，一般來說我們認(rèn)為股票、期貨、外匯投資為高風(fēng)險(xiǎn)投資。銀行定存、房屋租金、保險(xiǎn)等固定收益型投資為低風(fēng)險(xiǎn)投資。投資者應(yīng)該根據(jù)自己的年齡、家庭結(jié)構(gòu)、財(cái)富程度、以及需求來合理搭配理財(cái)產(chǎn)品。保證適宜的流動(dòng)性和收益性。但是對(duì)于大多數(shù)人來說，專家建議還是選擇穩(wěn)健型的投資較為合理。

定律二：適當(dāng)降低收益期望

想要在投資市場(chǎng)是獲得幸福感，最簡(jiǎn)單的辦法就是降低收益期望。據(jù)了解，大部分人將自己的收益期望設(shè)定在市場(chǎng)平均水平附近，能夠獲得高出平均收益的人只是小部分。所以，適當(dāng)放寬心態(tài)，將追求平均收益作為自己的投資目標(biāo)往往更易實(shí)現(xiàn)。理財(cái)是為了讓財(cái)富合理增值來獲得幸福感，不要再理財(cái)過程中迷失了自我。

定律三：學(xué)會(huì)有效保障財(cái)富

調(diào)查顯示，兩個(gè)資產(chǎn)程度幾乎相同的人，一個(gè)有風(fēng)險(xiǎn)保障，一個(gè)沒有，前者的幸福感更加明顯。這是一個(gè)危機(jī)四伏的社會(huì)，特別對(duì)于投資人來說更加是這樣。但是財(cái)富除了增值之外，我們還需要用它來抵御疾病、贍養(yǎng)父母、教育子女等。一份保險(xiǎn)保障能夠讓您走的更加順暢。

定律四：具備駕馭財(cái)富的能力

一個(gè)人的腦容量決定了他的財(cái)富。我們首先要擴(kuò)大自己的內(nèi)在財(cái)富，才能抓住外在財(cái)富。投資理財(cái)不是簡(jiǎn)單的事情，了解更多的投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，積累投資經(jīng)驗(yàn)，提高駕馭財(cái)富的能力非常重要。