理財就是怎么讓現(xiàn)在的錢以及未來掙到的錢，通過合理的規(guī)劃、安排及投資，來更好的實現(xiàn)自己在住房、子女教育、 退休養(yǎng)老、財產(chǎn)傳承等方面目標的規(guī)劃。而在理財規(guī)劃時著重考慮以下幾個關(guān)鍵點可以優(yōu)化自己的理財規(guī)劃，使理財規(guī)劃更加合理，從而實現(xiàn)更高效的財富增值。下面是學習啦小編收集整理的有關(guān)的投資理財?shù)闹R，一起來看看吧!

　　一、設(shè)置合理的理財目標

　　理財是一個循序漸進的過程，資金應(yīng)合理安排，哪些資金用于日常開銷，哪些資金用于低風險投資，哪些資金可以用來投資高風險高收益產(chǎn)品，都應(yīng)該事先做好規(guī)劃。不要對投資能賺很多錢有過高的期望，避免過度投資。為了避免過度投資，就需要先明晰自己的理財目標。

　　二、評估風險承受能力

　　理財，能幫助合理分配資產(chǎn)，實現(xiàn)財富增值。但理財并非投機，在理財前必須評估自身的風險承受能力，從而避免過度投資或過度關(guān)注。

　　對于年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實風險承受能力還是較高的，年紀輕，各種機會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，顧慮多了風險承擔能力自然有所下降。而老年時期，如果財富更是不宜有較大波動。故風險承受能力，跟年齡其實有一定的關(guān)系。年輕時期的理財投資，可稍進取一些，而中老年時期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。

　　三、評估資金的流動性

　　評估資金的流動性也是及其必要的，通常我們需要綜合考慮時間投資期限，變現(xiàn)能力、投資靈活性三個因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年或是更長時間的投資品種。

　　四、追蹤關(guān)注理財動向

　　經(jīng)常會有這樣一些投資者，認購了理財產(chǎn)品后，就“了無音信”，甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對資金的不負責任，投資不關(guān)注，等于“不投資”。投資者在進行了某項投資后，還需時刻關(guān)注項目后期的運營情況，市場行情等，能時時調(diào)整投資策略，將投資風險降到最低，才能實現(xiàn)收益最大化。