銀行理財產(chǎn)品真的都安全嗎？

相信大家都對理財產(chǎn)品并不陌生，隨著大家對理財意識的提升大家對理財產(chǎn)品也越來越多的需求，所以現(xiàn)在理財產(chǎn)品變得各種各樣，那在這樣一個多彩多樣的理財平臺我們怎么選擇即安全又收益好的理財產(chǎn)品呢?下面是學習啦小編為大家整理的有關(guān)投資理財?shù)闹R，一起來看看吧!

　　一、安全理財產(chǎn)品有哪些?

　　1、安全保本之王——儲蓄

　　長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產(chǎn)品。只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元，可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設(shè)一個3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。

　　2、基金中的戰(zhàn)斗機——保本基金

　　相對于基金市場的整體虧損來說，保本基金的收益情況相對較好。從目前情況來看，在已經(jīng)完成3年保本期的所有保本基金中，平均年化收益率達到20%。在 3年保本期中，當上證指數(shù)出現(xiàn)下跌時，沒有任何一只保本基金發(fā)生虧損;但是當上證指數(shù)上漲時，保本基金至少能夠分享指數(shù)30%以上的漲幅。保本基金具有一定的保本周期，投資者只有在認購期購買并持有到期，才能享有保本條款承諾的權(quán)利。投資保本基金時，應(yīng)充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配。

　　3、公認的安全工具——國債

　　國債向來被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅?？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下降。

　　4、保險投資兩不誤——萬能險

　　萬能險是介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險。萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續(xù)費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。

　　5、三分之二保本型——銀行理財產(chǎn)品

　　目前的銀行理財產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。

　　二、銀行的理財產(chǎn)品真的都安全嗎? 很多消費者對銀行理財產(chǎn)品的印象就是“風險低，收益高”，認為在銀行買理財，是再安全不過的事情了。其實不然，銀行理財還是有很多陷阱的，所以我們平時在銀行理財時要多注意以下這些陷阱。

　　1、預期收益代替實際收益

　　用戶選擇銀行理財產(chǎn)品是為了獲取更高的收益，因此，高收益也成為了銀行宣傳理財產(chǎn)品，吸引用戶眼球的一個撒手锏。為了吸引客戶，銀行在銷售理財產(chǎn)品時往往會刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶講解時，也會口頭保證預期收益。銀行會在宣傳中強調(diào)此前發(fā)行的同類理財產(chǎn)品均達到預期收益，令客戶對收益產(chǎn)生心理預期，把預期收益當作是實際收益。而實際情況是，有很多結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品都沒有達到預期收益，有的甚至本金都虧損。

　　2、偷梁換柱，理財產(chǎn)品變身保險

　　據(jù)統(tǒng)計，有30%的用戶在購買理財產(chǎn)品時被誤導，把保險當成了理財產(chǎn)品。不少保險公司的銷售人員會在銀行內(nèi)推銷保險產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會給用戶推銷其代售的保險產(chǎn)品，用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買了保險，

　　提醒：用戶買理財產(chǎn)品時一定要注意產(chǎn)品認購書上，寫的是理財產(chǎn)品還是保險。如果被告知想要購買的理財產(chǎn)品已售完，而工作人員又推薦了另一款產(chǎn)品時，用戶就需要小心了，這個時候是最容易被銷售人員 “忽悠”，錯把保險當成理財產(chǎn)品。

　　3、延長募集期，導致收益縮水

　　理財產(chǎn)品在發(fā)售時都會有募集期，時間從兩三天到半個月不等。在募集期這一段時間里，用戶的資金是沒有收益的，最多也只是按照活期利率計息。對于理財產(chǎn)品來說，募集期越長，實際收益率就會越低。這在一些短期理財產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯。例如某一款理財產(chǎn)品的預期收益率為6%，時間為30天，募集期為5天，如果用戶在募集期的第一天就購買該產(chǎn)品，那么最后的實際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預期收益率。

　　提醒：由于理財產(chǎn)品都有額度限制，不少用戶為了搶額度，往往在產(chǎn)品募集的第一天就購買。而在募集期內(nèi)，資金一般按照活期計算利息或者根本不計利息，這就會導致用戶的收益被攤薄，所以用戶在選擇理財產(chǎn)品時不要被名義上的高收益率所迷惑。

　　4、“霸王條款”賺取超額收益

　　在理財產(chǎn)品的說明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動收益型理財產(chǎn)品的說明書中會規(guī)定 “超過預期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費用”。也就是說，如果某產(chǎn)品的預期收益率為8%，但最后的實際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有。

　　提醒：浮動收益型理財產(chǎn)品如果發(fā)生虧損，需要用戶自己承擔風險，但是產(chǎn)生的超額收益卻歸銀行。用戶在購買理財產(chǎn)品時要盡量遠離這些帶有“霸王條款”的產(chǎn)品。

　　5、避重就輕，信息披露不完整

　　銀行工作人員在推銷理財產(chǎn)品時，往往只強調(diào)收益，刻意淡化風險。產(chǎn)品說明中關(guān)于風險的表述有大量專業(yè)術(shù)語，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整、資金投資用途不明、收費項目不明、信息更新不及時等是很多理財說明書存在的問題。消費者在投資前務(wù)必要看清事實，保持理性，謹慎投資。

　　另外，消費者還要看清相關(guān)理財產(chǎn)品合同條款。在銀行售賣的理財產(chǎn)品,也有可能是投資公司的理財產(chǎn)品。這類理財產(chǎn)品合同上也會印有銀行的標志,但合同與銀行無關(guān)。