自帶“網(wǎng)紅”效應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，性價(jià)比到底如何?
自帶“網(wǎng)紅”效應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，性價(jià)比到底如何?
隨著人們收入水平的不斷提高，消費(fèi)不斷升級(jí)，但與此同時(shí)，環(huán)境惡化、工作壓力加大，焦慮感也在不斷蔓延。自我關(guān)懷意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升，加速了保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)的普及。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家收集整理的投資理財(cái)知識(shí)，一起來(lái)看看吧!
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能幫你省多少錢?
自帶“網(wǎng)紅”效應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，性價(jià)比到底如何?
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以出行險(xiǎn)為例。
航延險(xiǎn)因?yàn)闂l款不一，不便類比。相較而言，全年保千萬(wàn)的航意險(xiǎn)的產(chǎn)品從保障條款來(lái)看已近乎標(biāo)品。
事實(shí)上，飛機(jī)仍然是最安全的出行工具。
根據(jù)墜機(jī)事件追蹤網(wǎng)站航空安全網(wǎng)(Aviation Safety Network)于2018年1月1日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)報(bào)告，在2017年全年共計(jì)約3680萬(wàn)次飛行中，分別發(fā)生了5起客機(jī)和5起貨機(jī)事故，共致44名機(jī)上人員和35名地面人員死亡;同時(shí)以整年計(jì)算下來(lái)，民航事故死亡率為平均每736萬(wàn)次飛行有一名乘客死亡。
這么低的風(fēng)險(xiǎn)概率下，大多數(shù)用戶的價(jià)格敏感度是非常高的。
傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的線上航意險(xiǎn)，銷售定價(jià)幾乎是在80到120區(qū)間。更有航意險(xiǎn)將200萬(wàn)保額賣到100元。這意味著，要獲得千萬(wàn)級(jí)別的航意險(xiǎn)保障，就必須支付500元的成本。兩相比較，價(jià)格落差十分明顯。微保全年千萬(wàn)航意險(xiǎn)的定價(jià)僅為68元，達(dá)到了全網(wǎng)最低，走紅也就不足為奇。
同樣的，健康險(xiǎn)明星產(chǎn)品“全民?！币虮ＹM(fèi)最低5元保額最高50萬(wàn)獲得業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。
事實(shí)上，這款產(chǎn)品的保費(fèi)分為三檔，但就微信主力使用人群而言，大多數(shù)用戶集中在18-40歲，即月繳保費(fèi)5元的一檔。
對(duì)比幾款互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)品，以有社保的年繳費(fèi)率來(lái)看，全民保的價(jià)格優(yōu)勢(shì)十分明顯。30-50歲的家庭支柱僅需花約百萬(wàn)醫(yī)療五分之一的價(jià)格即可獲得50萬(wàn)的住院醫(yī)療保障。
需要指出的是，針對(duì)康復(fù)治療、物理治療，即使是市面上的百萬(wàn)醫(yī)療，也同樣是不保的。因此，除特殊門診醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(門診腎透析、門診惡性腫瘤治療、器官移植后抗排異治療等)和癌癥、原位癌提供社保外費(fèi)用報(bào)銷有劣勢(shì)外，該產(chǎn)品幾乎已經(jīng)覆蓋最基礎(chǔ)的醫(yī)療險(xiǎn)剛需服務(wù)。
與此同時(shí)，承保條件十分寬松，患高血壓、糖尿病、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等慢性疾病也可承保。
高性價(jià)比和低門檻成功將全民保打造成了又一爆款。
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為什么微?？梢宰龅竭@么高的“性價(jià)比”?
主要有三方面原因：
一，互聯(lián)網(wǎng)巨頭剛剛?cè)刖直ｋU(xiǎn)市場(chǎng)，正處于培養(yǎng)用戶習(xí)慣的階段，無(wú)論是出于普惠還是搶占市場(chǎng)的目的，都需要適度控制價(jià)格，讓利用戶。
二，依托于騰訊平臺(tái)和微信入口，大數(shù)據(jù)能夠幫助微保更貼近用戶的需求來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，對(duì)用戶需求度不高的條款進(jìn)行“瘦身”，從而提高單個(gè)產(chǎn)品的性價(jià)比。
因?yàn)樽叩氖恰皣?yán)選定制”的路數(shù)，微保上線的各個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，其底層產(chǎn)品服務(wù)依然是來(lái)自國(guó)華人壽、泰康在線、平安養(yǎng)老險(xiǎn)、中華聯(lián)合保險(xiǎn)、大都會(huì)人壽、易安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、安盛天平、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)等多家傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作方。微保會(huì)將用戶需求反饋給保險(xiǎn)公司，與其一起推動(dòng)產(chǎn)品側(cè)的改良。
所謂的“改良”，一方面指對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行通俗化處理，對(duì)專業(yè)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行結(jié)構(gòu)，消解傳統(tǒng)保險(xiǎn)嚴(yán)肅復(fù)雜的刻板印象，賦予其更“輕”的體驗(yàn)和更多的社交屬性。
而另一方面則是協(xié)同保險(xiǎn)公司一起在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上保留用戶最集中的需求，對(duì)“性價(jià)比”不高的條款進(jìn)行減負(fù)，以降低用戶的購(gòu)買門檻。
以全民保為例，每月低至5元的保費(fèi)，住院最高可獲50萬(wàn)報(bào)銷，并且針對(duì)患高血壓、糖尿病、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等慢病患者一樣可以投保。
從保險(xiǎn)行業(yè)的一組數(shù)據(jù)來(lái)看，雖然人一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72.18%，但從幾款高發(fā)重大疾病的治療及康復(fù)費(fèi)用看來(lái)，社保報(bào)銷了部分的情況下，一個(gè)人一年得一種重疾的商保報(bào)銷部分大概率不會(huì)超過(guò)50萬(wàn)。
正因?yàn)闃O大部分重疾每年的治療費(fèi)用在目前看來(lái)都在100萬(wàn)的范圍內(nèi)，甚至很多疾病是在50萬(wàn)范圍內(nèi)，百萬(wàn)醫(yī)療才敢400萬(wàn)、600萬(wàn)的往上漲，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口并無(wú)太大區(qū)別。但事實(shí)上，50萬(wàn)的保額對(duì)于一般重疾而言已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)覆蓋。
三，從成本角度而言，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之所以走紅，很大程度得益于營(yíng)銷和渠道成本的壓縮。
曾有報(bào)道稱，市場(chǎng)上大量航延險(xiǎn)、航意險(xiǎn)產(chǎn)品因?yàn)楦叨壤壓娇展竞蛿y程等OTA場(chǎng)景，因此需要場(chǎng)景渠道上支付大量的傭金成本。
其他保險(xiǎn)也同樣如此。傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要龐大的銷售團(tuán)隊(duì)和營(yíng)銷管理隊(duì)伍。對(duì)銷售人員而言，高提成的大額理財(cái)、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)才是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷重點(diǎn)。十字財(cái)經(jīng)曾拿到一家保險(xiǎn)巨頭的傭金明細(xì)，各項(xiàng)產(chǎn)品的傭金比例普遍高達(dá)25%-45%，部分產(chǎn)品甚至高達(dá)60%的傭金比例，一般分3至5年期返。
微保則大大不同。不需要大量的線下投放，受惠于微信的流量擁躉和社交特色，僅僅一年的時(shí)間，微保小程序月活用戶就已達(dá)到2000萬(wàn)量級(jí)。
與此同時(shí)，數(shù)據(jù)能夠看出一些流量特色。
首先，用戶十分年輕。微保數(shù)據(jù)顯示， 80%的用戶是80后90后，最小的投保者年僅18歲。70%的消費(fèi)者是第一次使用微信購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)。24歲以下的互聯(lián)網(wǎng)用戶中有4成在微保購(gòu)買了人生中第一張保單。
此外，微信的社交屬性也在微保的產(chǎn)品上有所體現(xiàn)，平均每位消費(fèi)者擁有3.5張保單，最多的購(gòu)買了15張保單。其中36%為家人投保，40%的男性消費(fèi)者主動(dòng)為女性投保。而從訪問(wèn)路徑來(lái)看，有相當(dāng)比例的用戶是在社交場(chǎng)景下觸達(dá)的微保產(chǎn)品。以醫(yī)療險(xiǎn)用戶為例，近半流量是通過(guò)社交方式造訪。
而社交導(dǎo)入的流量有著更好的轉(zhuǎn)化價(jià)值。相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在傭金驅(qū)動(dòng)的情況下進(jìn)行產(chǎn)品推介的做法，騰訊的社交場(chǎng)景下，朋友的介紹推送能夠更好地加強(qiáng)產(chǎn)品背書(shū)，也能在一定程度上解決大家覺(jué)得保險(xiǎn)復(fù)雜、不知道怎么選購(gòu)的問(wèn)題。
與此同時(shí)，“離用戶近”能夠在相當(dāng)程度上縮短服務(wù)環(huán)節(jié)，降低服務(wù)成本。從微保的數(shù)據(jù)來(lái)看，48%的用戶會(huì)重復(fù)回訪;7成的客服可以由AI解決，不需要打開(kāi)任何APP，僅在微信錢包九宮格就能打開(kāi)小程序響應(yīng)用戶需求;而在理賠環(huán)節(jié)，8成用戶可以在1天內(nèi)獲得賠償，這個(gè)速度超過(guò)了很多傳統(tǒng)的線下保險(xiǎn)公司。
1.線下保險(xiǎn)和線上保險(xiǎn)有何差別?