中小企業(yè)融資論文引言(2)
中小企業(yè)融資論文引言
中小企業(yè)融資論文篇1
淺談中小企業(yè)融資問題
摘要：本文從中小企業(yè)的融資概述談起，詳細(xì)分析了中小企業(yè)融資存在的問題，接著又分析了中小企業(yè)融資困難的成因。最后，就中小企業(yè)的融資難問題也從內(nèi)部與外部兩個方面提出了解決措施。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資;融資方式
隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入與發(fā)展，中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了越來越重大的作用。但是，我國的中小企業(yè)發(fā)展受到了來自于經(jīng)濟(jì)、制度以及法律等方面的巨大限制，并且由于中小企業(yè)自身存在的缺陷難以克服，我國的中小企業(yè)發(fā)展將面臨十分嚴(yán)峻的形勢。而在諸多的問題之中，中小企業(yè)融資困難這一問題首當(dāng)其沖，本文將對中小企業(yè)融資問題加以研究。
一、中小企業(yè)融資概述
1.中小企業(yè)的作用。
1.1增強(qiáng)市場競爭，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中小企業(yè)數(shù)量十分龐大，在各行各業(yè)都出現(xiàn)了中小企業(yè)的身影，數(shù)量眾多的中小企業(yè)參加到市場活動中去，使市場處于充分的競爭狀態(tài);中小企業(yè)的經(jīng)營方式一般都十分靈活，對市場的需求方面反應(yīng)十分迅速，可以隨時根據(jù)市場的需求改變其經(jīng)營策略，且與人們的日常生活息息相關(guān)，因此，中小企業(yè)的存在使市場充滿活力，有利于資源的優(yōu)化配置。同時，中小的企業(yè)的高速發(fā)展也使其成為政府的主要財政來源之一，推動了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也保障了稅收的增加。
1.2推動技術(shù)進(jìn)步。中小企業(yè)在推進(jìn)科學(xué)技術(shù)更新?lián)Q代方面也起到了重大作用。由于中小企業(yè)規(guī)模較小，難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，所以眾多的中小企業(yè)開始向科技尋求解脫之路。20世紀(jì)70年代以來，新技術(shù)型的中小企業(yè)不斷涌現(xiàn)，他們在電子信息等新技術(shù)方面取得了巨大成就，很多昔日的中小企業(yè)如微軟、惠普等已經(jīng)成長為世界型的大公司，科技不僅僅幫助中小企業(yè)渡過困境，同時中小企業(yè)在推動了科技的進(jìn)一步發(fā)展。
二、中小企業(yè)融資存在問題
對于中小企業(yè)融資的研究，首先應(yīng)該從中小企業(yè)融資所存在的問題入手，從中小企業(yè)融資渠道、融資成本幾個方面分析。
1.中小企業(yè)融資渠道狹窄。
1.1銀行仍是中小企業(yè)資金主要來源。目前，我國的中小企業(yè)融資渠道狹窄，資金來源比較單一。在2011年人民銀行山西省晉中中支就中小企業(yè)融資難問題的一份調(diào)查報告中顯示，在這次參與調(diào)查的100戶中小企業(yè)中，從金融機(jī)構(gòu)融資17.5億元，占其所有融資的93.4%，其中主要資金來源是銀行貸款。因此，銀行都是中小企業(yè)資金獲得的主要來源。
1.2中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金。目前，我國金融市場已經(jīng)形成股票類、債券類等多種融資方式，但是這些融資方式對中小企業(yè)的開放程度十分有限，除了少量的信貸資金外，中小企業(yè)很難通過股票和債券融資渠道獲得資金。而國內(nèi)資本市場準(zhǔn)入門檻高，中小企業(yè)較難獲得上市資格，同時債券市場對中小企業(yè)也有嚴(yán)格的限制，中小企業(yè)重要融資渠道缺失。
2.中小企業(yè)融資成本較高。
2.1中小企業(yè)貸款利率較高。商業(yè)銀行貸款是以盈利為目的，同時商業(yè)銀行的貸款具有風(fēng)險性和收益性并存的特點(diǎn)。中小企業(yè)規(guī)模小、資金少，負(fù)債能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)弱于大型企業(yè)，經(jīng)營具有較大的不確定性，所以商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)部分貸款帶來的風(fēng)險，往往會附加一定的高貸款利率條件，對于仍無法彌補(bǔ)的風(fēng)險損失，商業(yè)銀行只能通過設(shè)置“補(bǔ)償性余額”、收取違約延期支付費(fèi)用等來彌補(bǔ)風(fēng)險損失。而且自2007年來，由于經(jīng)濟(jì)的過快增長以及通貨膨脹，中國人民銀行采取了加息和提高貸款準(zhǔn)備金率的貨幣政策，導(dǎo)致了中小企業(yè)貸款利率升高，融資成本也相應(yīng)增加，同時這對中小企業(yè)來講也是一種歧視性的表現(xiàn)。
2.2貸款申請費(fèi)用高。貸款的申請過程復(fù)雜，而通過審查都需要繳納一定的費(fèi)用，如擔(dān)保費(fèi)用，年利率在3%左右;抵押物登記評估費(fèi)用，這部分占總?cè)谫Y成本的20%左右;對于融資數(shù)額較小的中小企業(yè)來說，這些費(fèi)用占融資比例很高，導(dǎo)致了中小企業(yè)融資成本過高的問題。雖然根據(jù)渣打銀行全球信息部研究表示，我國中小企業(yè)融資成本成下降趨勢，但與其他國家相比還是處于較高水平。
三、中小企業(yè)融資困難原因分析
1.中小企業(yè)內(nèi)部原因——中小企業(yè)競爭力與盈利能力差。對于企業(yè)來講，綜合競爭力至關(guān)重要，是決定一個企業(yè)發(fā)展的動力之源。而對于中小企業(yè)融資來講，企業(yè)競爭力也有著重要作用。我國中小企業(yè)大多處于成長期，融資難更多的反映在間接融資上面，企業(yè)的競爭力差就是間接融資難的重要原因之一。中小企業(yè)所擁有的的設(shè)備變現(xiàn)能力較差，評估的價值也不高，因此很難作為向銀行借款的抵押品或者是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保物。而在另外一方面，我國的中小企業(yè)數(shù)量多同時質(zhì)量也參差不齊，逃廢債現(xiàn)象的情況也時有發(fā)生，使商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款態(tài)度謹(jǐn)慎。因此，中小企業(yè)的競爭力差使中小企業(yè)融資問題難上加難。
2.中小企業(yè)外部原因——政府監(jiān)管扶持力度不夠。國家可以通過政府強(qiáng)有力的措施扶持中小企業(yè)的發(fā)展，但我國在中小企業(yè)融資方面的優(yōu)惠政策力度還不夠，主要表現(xiàn)在財稅補(bǔ)貼等方面。在財稅方面，對中小企業(yè)的稅收政策沒有或優(yōu)惠太小，中小企業(yè)獲得的財政補(bǔ)貼也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能與大型企業(yè)相比較，特別是科技型中小企業(yè)急需政府的資金補(bǔ)助。而在其他扶持方面，沒有形成對中小企業(yè)的服務(wù)機(jī)制，使中小企業(yè)求助無門，在客觀上制約了中小企業(yè)的融資渠道和融資能力。而在日本,有專門的中小企業(yè)金融服務(wù)體系,與政府建立的多類型的金融機(jī)構(gòu)共同為中小企業(yè)融資提供幫助,對中小企業(yè)的發(fā)展壯大起到了十分重要的作用，我國要解決中小企業(yè)融資難題，也可以效仿日本，成立專門為中小企業(yè)服務(wù)各種機(jī)構(gòu)，扶植中小企業(yè)發(fā)展。
四、中小企業(yè)融資難問題解決對策
1.中小企業(yè)內(nèi)部解決對策。
1.1規(guī)范企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理制度。財務(wù)管理制度的不健全,對中小企業(yè)融資造成了不利影響，因此中小企業(yè)需建立規(guī)范的財務(wù)管理制度。中小企業(yè)要加強(qiáng)財務(wù)管理制度建設(shè),應(yīng)該首先建立和健全各項財務(wù)管理基礎(chǔ)的工作制度,包括原始記錄管理、定額管理、計量驗(yàn)收制度、財產(chǎn)物資管理及清查盤點(diǎn)制度、價格管理制度、財務(wù)預(yù)算制度和財務(wù)分析制度;其次要規(guī)范企業(yè)流動資產(chǎn)管理行為,健全內(nèi)部約束機(jī)制,確保資產(chǎn)完整和增值。
1.2增強(qiáng)中小企業(yè)自身競爭力與盈利能力。打鐵還需自身硬，解決中小企業(yè)的融資難問題，必須從其自身入手。今天，科技進(jìn)步和創(chuàng)新成為世界的主題，科學(xué)技術(shù)進(jìn)步的速度越來越快，而中小企業(yè)本身是新思想、新發(fā)明、新競爭形式的一大創(chuàng)造者，知識經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為中小企業(yè)提供了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，中小企業(yè)在這場新技術(shù)革命中必須發(fā)揮自身所長，走高科技發(fā)展道路，依靠科技成果，加快企業(yè)技術(shù)改造，生產(chǎn)出高品質(zhì)的新產(chǎn)品，提高企業(yè)的競爭能力，才能解決中小企業(yè)融資難這一大難題。
2.中小企業(yè)外部解決對策。
2.1完善金融體系建設(shè)。指出：“我們要深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，加快發(fā)展多層次資本市場。完善金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新，提高銀行、證券、保險等行業(yè)競爭力，維護(hù)金融穩(wěn)定”。積極發(fā)展和完善專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，引入真正按照利潤最大化原則經(jīng)營的地方性中小商業(yè)銀行，在金融業(yè)中打破壟斷、加強(qiáng)競爭，尤其是要打破四大商業(yè)銀行占據(jù)絕對優(yōu)勢的地位，才能真正緩解中小企業(yè)融資困境。解決中小企業(yè)融資難題，無法通過某一機(jī)構(gòu)的獨(dú)立完成，必須要建立一個多層次的金融服務(wù)體系，需要各類機(jī)構(gòu)的深入配合。
2.2加強(qiáng)政府監(jiān)管扶持力度。政府在中小企業(yè)融資活動中扮演著極為重要的角色，對中小企業(yè)的融資活動起著支持和監(jiān)管的雙重作用，要解決中小企業(yè)融資難題，政府必須加強(qiáng)對中小企業(yè)融資的職能建設(shè)，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的外部條件。本文通過對中小企業(yè)融資問題進(jìn)行剖析，提出了中小企業(yè)融資難的原因以及解決辦法，只有不斷的加強(qiáng)中小企業(yè)自身積累，提高中小企業(yè)競爭力，同時完善資本市場和信用擔(dān)保機(jī)制，再加上政府的有效扶持，中小企業(yè)終將走出融資難的困境，獲得更好的發(fā)展機(jī)會，走上可持續(xù)發(fā)展道路。
參考文獻(xiàn)：
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中小企業(yè)融資論文篇2
淺談中小企業(yè)融資存在的問題與建議
摘要：我國中小企業(yè)有很多，如何激勵中小企業(yè)發(fā)展，無論是對人民還是對國家都有很大意義。而中小企業(yè)的發(fā)展卻被融資的困難制約著，導(dǎo)致很多中小企業(yè)生存情況不容樂觀。我國為了解決中小企業(yè)融資難的問題，也出臺過很多政策，但是實(shí)際效果卻不明顯。本文主要研究淮安的中小企業(yè)，并且分為三部分，第一部分為發(fā)現(xiàn)問題，第二部分為分析存在的問題，第三部分為解決問題。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資問題;解決辦法
中小企業(yè)對社會經(jīng)濟(jì)的影響很大，我國經(jīng)濟(jì)能不能健康發(fā)展，直接和中小企業(yè)的發(fā)展情況息息相關(guān)。中小企業(yè)想要健康發(fā)展，那么融資是必不可少的，只有健康融資了，才能有資本有能力去增加勞動力，去發(fā)展技術(shù)，去真正的發(fā)展經(jīng)濟(jì)。
1淮安市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析
1.1企業(yè)內(nèi)部融資困難
內(nèi)部融資主要是一種企業(yè)通過內(nèi)部募集獲取資金的方式，例如企業(yè)自有資金、留存收益等等。淮安中小企業(yè)的內(nèi)部融資，主要是初始投資資金，這種融資風(fēng)險相對較小，但規(guī)模有限，對于彌補(bǔ)企業(yè)資金需求方面還有一定的不足;但是企業(yè)自身積累意識較差。大部分都是通過高利貸等方式進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，缺乏一定的渠道，進(jìn)而導(dǎo)致融資困難。
1.2企業(yè)外部融資困難
外部融資指的是企業(yè)從外界環(huán)境募集到大量資金的一種方式。外部融資有兩種方式：一種是直接的，另一種是間接的。要想解決資金短缺問題主要還是要依靠間接融資來完成外部融資。一方面，可供直接融資的平臺相對較少，以中小板和創(chuàng)業(yè)板的為主的資本市場融資平臺，限制企業(yè)條件相對較多，融資門檻相對較高，把淮安市大多數(shù)中小企業(yè)排除在考慮范圍之外;在現(xiàn)行較高的股票和債券的發(fā)行門檻上，以及投資體制不健全的體制下，我國的金融市場尚未形成一個多層次的資本市場體系。這些負(fù)面的因素導(dǎo)致大多數(shù)的中小企業(yè)沒有能力進(jìn)行直接融資，而只能通過其他途徑解決資金問題。除在常規(guī)的股票市場，私募融資也是一種企業(yè)融資方式。但由于融資成本比較高，風(fēng)險較大，很容易被戴上"非法集資”的帽子，因此私募融資并不是融資的理想方式。
2淮安市中小企業(yè)融資問題分析
2.1淮安市中小企業(yè)融資問題成因分析
銀行越來越嚴(yán)格的審核程序，對淮安中小企業(yè)打擊很大，淮安的一般中小企業(yè)缺乏人才，缺乏資金，缺乏系統(tǒng)的管理，這些企業(yè)往往承擔(dān)不了民間的高利貸，但銀行的審核程序也應(yīng)付不來，種種原因加在一起，對中小企業(yè)打擊很大。
2.2淮安市中小企業(yè)融資困難解決辦法分析
發(fā)布信貸的政策以及產(chǎn)品，擴(kuò)大融資的渠道，實(shí)施各個中小企業(yè)的信譽(yù)記錄，政府政策的扶持，為中小企業(yè)配備專業(yè)金融人才，系統(tǒng)地管理中小企業(yè)的融資問題。大多中小企業(yè)處于市場環(huán)境競爭十分激烈的行業(yè)之中，企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模較小、比較低的產(chǎn)品技術(shù)含量等因素，許多企業(yè)的經(jīng)營方式仍處于較為粗放的階段，資源浪費(fèi)現(xiàn)象較為嚴(yán)重。很多企業(yè)沒有系統(tǒng)地管理機(jī)制，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部存在不透明問題，企業(yè)外部存在信用低的問題，很容易導(dǎo)致行業(yè)群體信用嚴(yán)重缺失的惡劣現(xiàn)象，這樣就更增加了中小企業(yè)的融資難度，破壞了融資環(huán)境。我國對中小企業(yè)融資的法律法規(guī)的制度建設(shè)還不健全，雖進(jìn)行了一些相關(guān)的工作和規(guī)范，但很多操作起來難度比較大，再加上淮安沒有為中小企業(yè)融資建立專門的政府工作部門，使得政府對中小企業(yè)融資管理起來很難。中小企業(yè)很難享受貸款補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策;中央銀行和政府通常會提供更優(yōu)惠的利率給大型企業(yè)，對中小企業(yè)扶持不足?；窗仓行∑髽I(yè)金融管理水平有限，對償付能力的不合理規(guī)劃，無法合理運(yùn)用企業(yè)資金，企業(yè)對內(nèi)與對外資金不合理的分配，應(yīng)收應(yīng)付賬款的分配不均勻以及不健全的償還制度等，都將會影響到中小企業(yè)的償還能力。
3淮安市中小企業(yè)融資對策分析
3.1完善中小企業(yè)融資對策的基本原則
?、僬叻龀衷瓌t。政府一定要不斷加強(qiáng)對中小企業(yè)的扶持政策，同時要加強(qiáng)法律保護(hù)，創(chuàng)造一個可以從外部進(jìn)行資金募集的良好環(huán)境。除了建立一些相關(guān)的行業(yè)協(xié)會之外，還需要設(shè)立專門的部門對中小企業(yè)進(jìn)行科學(xué)化管理，統(tǒng)籌發(fā)展，以提高企業(yè)經(jīng)營效率，另外，要適度減輕中小企業(yè)稅賦力度，通過財政補(bǔ)貼、貸款貼息、減免稅負(fù)等行政措施，給予企業(yè)更多的扶持和優(yōu)惠政策，激勵中小企業(yè)健康有序發(fā)展。在很多開放城市，農(nóng)村合作社、郵政銀行是中小企業(yè)融資的最大供給者，其供給貸款的品種和數(shù)目很多，大部分的中小企業(yè)都能得到商業(yè)銀行的融資。
?、诮鹑谥С衷瓌t。改善金融大環(huán)境，積極和一些銀行以及大型企業(yè)合作，進(jìn)行金融管理方面的交流建設(shè)，定期舉行大型企業(yè)的參觀拜訪活動，以大企業(yè)帶動小企業(yè)，尋求共同進(jìn)步，同時中小企業(yè)注重引進(jìn)有系統(tǒng)知識的金融人才，引進(jìn)對企業(yè)融資以及企業(yè)的金融服務(wù)有著系統(tǒng)理解的人才，用一部分人帶動另一部分人的原則，進(jìn)行金融支持。
③信用體系原則。當(dāng)一個企業(yè)的信用度很低，那么銀行將會拒絕其貸款要求，一個企業(yè)的信用度將是決定其是否可以從銀行貸到款的重要因素。所以只有通過不斷完善企業(yè)的信用體系，總結(jié)出一套適合淮安市中小企業(yè)的理論方法，建立嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的信用評價標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)體系，才能建立企業(yè)的良好形象。再者，通過建立嚴(yán)格的信用管理制度，協(xié)調(diào)好相關(guān)部門，對那些誠信經(jīng)營的中小企業(yè)，可以在貸款、擔(dān)保、貼息、上市、發(fā)行債券等方面給予支持和激勵政策。對于那些不誠信經(jīng)營的企業(yè)，責(zé)令其定期修復(fù)失信記錄，有理有據(jù)地運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段,嚴(yán)厲打擊各種不誠信經(jīng)營的行為。通過加強(qiáng)企業(yè)核心競爭力來提高自己的信用等級，只有這樣企業(yè)才具有從銀行取得資金的資格。建立良好的信用，樹立良好的信用形象，為企業(yè)打造融資信用卡。
3.2針對融資對策的措施
?、偻貙捜谫Y渠道。中小企業(yè)若想融資渠道得到不斷的拓寬，一定要在充分利用好內(nèi)部募集來的資金的同時，也注重對外部融資的合理支配。在合理支配間接融資的同時，還要注重對直接融資的合理支配，既要重視銀行金融機(jī)構(gòu)融資，又要抓住非金融機(jī)構(gòu)的融資機(jī)遇，在最大限度合理支配好金融機(jī)構(gòu)貸款的基礎(chǔ)上，還要籌措一些來自于非金融機(jī)構(gòu)的融資，譬如從民間進(jìn)行借款、貸款等;另一方面，企業(yè)只有不斷尋找到新的募集資金的途徑，開發(fā)出新的募集資金方式，打造出一個多元化的募集資金環(huán)境，這樣對于幫助中小企業(yè)募集資金方面可以將起到極其重要的作用。
?、谔岣哒匾暢潭?。政府部門有著舉足輕重的地位，應(yīng)該帶頭進(jìn)行大力支持中小企業(yè)，成立應(yīng)對中小企業(yè)問題的專業(yè)小組，針對各個有需求的企業(yè)進(jìn)行幫助以及發(fā)展。另外還要建立一套全面的補(bǔ)償制度，對于企業(yè)和銀行，雙方都有補(bǔ)償，企業(yè)失信，補(bǔ)償銀行;銀行審核困難，補(bǔ)償企業(yè)資金。并且年年都要進(jìn)行中小企業(yè)評比，對于有著明顯進(jìn)步或者有著明顯潛力的企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)資助，爭取把企業(yè)做大做強(qiáng)。
③提高企業(yè)自身競爭力。企業(yè)可以通過學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，完善公司人員結(jié)構(gòu)，管理人員需要不斷加強(qiáng)培訓(xùn)，根據(jù)市場環(huán)境變化調(diào)整企業(yè)戰(zhàn)略，建立鮮明獎懲制度，健全財務(wù)管理制度，增加企業(yè)信息化的透明度，不停地積累企業(yè)資本，擴(kuò)大企業(yè)市場占有率，增加企業(yè)經(jīng)營收入，為企業(yè)找到募集資金的新途徑打下基礎(chǔ)。
?、芴嵘刨J環(huán)境。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與大型企業(yè)相互合作，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力，實(shí)施邊投資邊擔(dān)保的方針，擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模，可以銀行政府大企業(yè)的三方合作，增加擔(dān)保金額，增加擔(dān)保的覆蓋面，為中小企業(yè)在擔(dān)保方面消除顧慮?？梢怨膭钪С帚y行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息互通，只要在風(fēng)險可控制的情況下，讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)有更多的資金，更多的擔(dān)保倍數(shù)，更多的擔(dān)保覆蓋面，以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主，銀行為輔的體系幫助中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保對于那些自身管理情況樂觀，信用體系健全，潛力比較大的一些需要被擔(dān)保的企業(yè)，可以采取完全信任的原則，減少擔(dān)保的保證金甚至免去擔(dān)保的保證金。
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